Khi bạn đang tìm kiếm một tài khoản ngân hàng, bạn có thể tự hỏi sự khác biệt giữa tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm là gì. Tại các tổ chức tài chính, chẳng hạn như ngân hàng và hiệp hội tín dụng, bạn có thể mở cả hai loại tài khoản và bạn có thể tìm thấy một nơi cho cả hai loại tài khoản trong kế hoạch tài chính của mình. Đọc tiếp để tìm hiểu sâu hơn về các điểm khác biệt và cách sử dụng cho từng loại tài khoản và cách chúng có thể hoạt động cùng nhau.
Tài khoản séc thường được sử dụng để chi tiêu hàng ngày. Nhiều người có tiền lương của họ được gửi trực tiếp vào tài khoản séc của họ và thanh toán hóa đơn của họ bằng tiền trong tài khoản đó. Nếu bạn đang sử dụng thẻ ghi nợ hoặc rút tiền mặt từ máy ATM, rất có thể bạn đang truy cập vào tài khoản séc.
Khi mới xuất hiện, tài khoản séc mang đến cho khách hàng cơ hội mua hàng bằng séc giấy thay vì tiền mặt. Tất nhiên, séc giấy ngày càng ít phổ biến hơn nhiều, phần lớn được thay thế bằng thẻ ghi nợ và ngân hàng trực tuyến hoặc di động.
Các tổ chức tài chính khác nhau sẽ có các yêu cầu, tính năng và phí khác nhau. Một số không tính phí hoặc từ bỏ chúng trong một số trường hợp nhất định. Nhưng các tài khoản séc khác có thể đi kèm với phí cho những thứ như duy trì tài khoản, sử dụng máy ATM hoặc nhận bản sao kê. Bạn cũng có thể gặp phải các tài khoản séc yêu cầu bạn duy trì số dư tối thiểu để tránh bị tính phí. Ngoài ra còn có nhiều tính năng khác nhau để lựa chọn; nhiều tổ chức tài chính bao gồm ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng dành cho thiết bị di động với tài khoản séc và một số tổ chức có các tính năng lập ngân sách được tích hợp sẵn.
Trong khi tài khoản séc thường dùng để chi tiêu hàng ngày, hầu hết mọi người sử dụng tài khoản tiết kiệm để dành tiền, thường cho các mục tiêu trung hạn. Mọi người thường sử dụng chúng cho quỹ khẩn cấp, quỹ ngày mưa và các mục tiêu tiết kiệm khác.
Khi bạn muốn tiết kiệm, việc giữ tiền trong tài khoản séc so với tài khoản tiết kiệm có thể khiến bạn khó cưỡng lại cảm giác chi tiêu những gì bạn đã dành ra. Giữ tiền tiết kiệm trong một tài khoản riêng có thể hữu ích vì nhiều tài khoản tiết kiệm không đi kèm với thẻ ghi nợ và hầu hết cho phép bạn chỉ thực hiện sáu lần rút tiền mỗi tháng.
Các tài khoản tiết kiệm thường tích lũy lãi suất, thường ở mức khá thấp. Hãy nhớ rằng bất kỳ khoản lãi nào bạn nhận được đều có thể phải chịu thuế. Giống như tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm có thể đi kèm với các khoản phí và yêu cầu số dư tối thiểu, cộng với nhiều tính năng khác nhau, tùy thuộc vào tổ chức tài chính. Giữ tiền của bạn trong một tài khoản tiết kiệm có thể là một cách tuyệt vời để giữ cho nó có tính thanh khoản, hoặc nhanh chóng và dễ dàng truy cập, đó là một lý do bạn có thể muốn giữ khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình trong loại tài khoản này. Tuy nhiên, nó có thể không phải là nơi tốt nhất để tiết kiệm hưu trí hoặc toàn bộ ổ trứng của bạn. Thứ nhất, lãi suất có thể không theo kịp lạm phát, vì vậy giá trị tài khoản của bạn có thể bị biến mất trong thời gian dài.
Tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm có rất nhiều điểm chung. Cả hai đều giữ tiền của bạn và giữ cho nó dễ dàng truy cập. Cả hai đều không có khả năng kiếm được lãi đáng kể và cũng không có rủi ro đặc biệt. Tại các tổ chức tài chính được hỗ trợ bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), FDIC bảo hiểm cho các tài khoản séc và tiết kiệm lên đến 250.000 đô la.
Sự khác biệt chính giữa các tài khoản này là ở cách bạn sử dụng chúng. Nếu bạn muốn có một tài khoản để chi tiêu hàng ngày, bạn có thể muốn có một tài khoản séc (so với một tài khoản tiết kiệm, để dành tiền sang một bên). Nhưng nếu ý định của bạn là dành tiền cho một mục tiêu cụ thể trong tương lai gần, thì một tài khoản tiết kiệm có thể là thứ bạn đang tìm kiếm. Tóm lại, tài khoản séc là để chi tiêu ngắn hạn và tài khoản tiết kiệm là để tiết kiệm trung hạn.
May mắn thay, nó không phải chỉ là tài khoản séc so với tài khoản tiết kiệm; hầu hết mọi người đều có cả hai. Sử dụng chúng cùng nhau có thể giúp lập ngân sách và tiết kiệm dễ dàng hơn. Ví dụ:nếu bạn có ngân sách, bạn có thể so sánh chi phí dự kiến với số dư tài khoản séc của mình. Nếu bạn có nhiều hơn số tiền bạn cần trong tài khoản séc của mình, bạn có thể chuyển phần thặng dư sang tài khoản tiết kiệm và kiếm một số tiền lãi.
Bạn cũng có thể chuyển tiền từ séc sang tiết kiệm thường xuyên để xây dựng quỹ khẩn cấp và quỹ ngày mưa. Hãy cân nhắc thiết lập một lịch trình trong ngân sách của bạn để nhắc nhở bạn. Khi tình huống khẩn cấp xảy ra, bạn có thể yên tâm hơn khi biết mình có thể sử dụng tiền tiết kiệm thay vì dựa vào tín dụng.
Ngoài ra, tại nhiều tổ chức tài chính, có thể có nhiều tài khoản tiết kiệm được dành riêng cho các mục tiêu tiết kiệm khác nhau, điều này có thể giúp bạn dễ dàng giữ tiền có tổ chức và tránh vô tình tiêu tiền tiết kiệm của mình.
Vào cuối ngày, sự khác biệt giữa tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm phụ thuộc vào cách bạn sử dụng chúng và lựa chọn phù hợp cho bạn phụ thuộc vào cách bạn định quản lý tiền của mình.
Đối với các mục tiêu tài chính dài hạn hoặc các mục tiêu quan trọng hơn như nghỉ hưu, bạn cũng có thể muốn đưa tài khoản đầu tư vào kế hoạch tài chính của mình. Đầu tư ngay cả những số tiền nhỏ, theo thời gian, có khả năng mang lại lợi nhuận lớn hơn so với giữ tiền của bạn trong tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm. Bạn có thể kiểm tra máy tính đầu tư Stash để xem các khoản đầu tư của bạn có thể tăng bao nhiêu thông qua lãi kép. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng các khoản đầu tư có thể rủi ro hơn việc bạn bỏ tiền vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm và bạn luôn có thể mất tiền trên thị trường. Nếu đã là khách hàng của Stash, bạn có thể đặt các khoản đầu tư của mình vào chế độ lái tự động với Auto-Stash. Khi bạn đầu tư, hãy tuân theo Stash Way® bằng cách đầu tư thường xuyên vào danh mục đầu tư đa dạng.