Bạn có bao giờ nói rằng "Tôi có thể mua được cái này không?" cảm giác tại quầy thu ngân, hay khi bạn nhấn nút mua trực tuyến? Sự lo lắng dai dẳng đó có thể xuất hiện khi có những khoản mua sắm nhỏ, chẳng hạn như một tách cà phê hoặc một chuyến đi tạp hóa thêm, cũng như với những món hàng có giá vé lớn như mua xe hơi hoặc một kỳ nghỉ kỳ lạ. Có thể mất rất nhiều niềm vui trong cuộc sống, nhưng ngân sách có thể giúp ích cho bạn. Nhiều người không biết cách lập ngân sách, nhưng nếu bạn chia nhỏ ngân sách thành các bước, nó có thể dễ dàng hơn bạn nghĩ.
Thói quen chi tiêu lành mạnh về cơ bản bắt đầu với một khái niệm đơn giản:Tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được. Tuy nhiên, đối với hầu hết chúng ta, sống theo nguyên tắc này nói thì dễ hơn làm. Những bất ngờ tốn kém như sửa chữa nhà và ô tô thường dường như không xảy ra. Và không có hồi kết cho những cơ hội đi du lịch và mua sắm có vẻ như là một ý tưởng tuyệt vời vào thời điểm đó, nhưng lại dẫn đến việc tiêu hao tài chính của bạn một cách đáng kể. Biết cách tuân thủ ngân sách cũng quan trọng như biết cách lập ngân sách ngay từ đầu.
Cuối cùng, xây dựng ngân sách không chỉ là toán học; nó có thể là cơ hội để đưa ra quyết định có chủ đích về các mục tiêu tài chính và cá nhân dài hạn của bạn. Khi bạn đã làm được điều đó, các lựa chọn tài chính hàng ngày có thể bớt phức tạp hơn. Và đó có thể là chìa khóa trong việc tìm ra cách bám sát ngân sách vì bạn có thể hiểu rõ hơn cách các lựa chọn chi tiêu kết nối với các kế hoạch và giá trị dài hạn của bạn. Được trang bị kiến thức đó, lợi ích của việc lập ngân sách sẽ trở nên rõ ràng. Bắt đầu nào.
Tổng thu nhập của bạn thiết lập giới hạn trên của những gì bạn có thể chi tiêu, mặc dù bạn có thể không muốn chi tiêu từng đồng mà mình kiếm được vì lý tưởng, tiết kiệm và đầu tư cũng sẽ đóng một phần trong ngân sách của bạn. Trong bước này, bạn sẽ viết ra tất cả thu nhập hàng tháng của mình. Các nguồn thu nhập phổ biến bao gồm:
Nếu bạn có thu nhập ngoài các danh mục này, chẳng hạn như tiền thưởng hoặc hoa hồng, bạn cũng sẽ muốn viết ra. Sau đó, cộng tất cả thu nhập của bạn và ghi lại kết quả để có được thu nhập ước tính hàng tháng của bạn.
Bây giờ đã đến lúc thực hiện một công việc thám tử nhỏ về thói quen chi tiêu hiện tại của bạn. Dưới đây là một cách tiếp cận bạn có thể thử:
Vào cuối bước này, bạn sẽ có một danh sách các khoản chi, bao gồm số tiền hàng tháng của mỗi khoản và mỗi khoản phải được phân loại là cố định hoặc biến đổi.
Lưu ý:Vì một số chi phí không xảy ra hàng tháng, bạn có thể cần phải thực hiện một phép toán nhỏ để có được số tiền hàng tháng. Ví dụ:nếu bạn thay dầu ba tháng một lần và chi phí là 60 đô la, thì chi phí hàng tháng sẽ là 20 đô la.
Khi bạn đã xác định được số tiền bạn kiếm được và số tiền bạn chi tiêu, đã đến lúc so sánh hai con số đó. Cho dù bạn chỉ đang học cách lập ngân sách hay bắt đầu lần thử thứ 100, thì bước này có thể khó khăn, nhưng cũng có thể là một bước hướng tới sự tự tin và an toàn hơn về tài chính. Vì vậy, hãy hít thở sâu, sau đó cộng thu nhập, cộng chi phí và trừ chi phí vào thu nhập của bạn.
Nếu bạn nhận thấy thu nhập của mình cao hơn chi phí, đó có thể là dấu hiệu cho thấy bạn đã sẵn sàng tập trung vào việc tiết kiệm và đầu tư. Mặt khác, nếu bạn phát hiện ra rằng mình đang tiêu nhiều tiền hơn số tiền kiếm được, bạn có thể cân bằng ngân sách của mình bằng cách tìm cách giảm chi phí hoặc mang lại nhiều thu nhập hơn. Trên thực tế, mọi người thường bắt đầu bằng cách điều chỉnh chi tiêu tùy ý cho những thứ như mua sắm hoặc đi ăn. Bám sát ngân sách có thể có kỷ luật, vì vậy hãy cân nhắc việc cắt giảm dựa trên những gì bạn cảm thấy dễ dàng nhất để từ bỏ trước. Ví dụ:có thể bạn có một đăng ký phát trực tuyến mà bạn hầu như không sử dụng, vì vậy việc cắt bỏ điều đó sẽ không ảnh hưởng gì.
Và hãy nhớ rằng bạn luôn có thể điều chỉnh cách tiếp cận để lập ngân sách. Đối với người mới bắt đầu, có thể hữu ích khi nhớ rằng ngân sách đầu tiên bạn thực hiện có thể sẽ cần được cập nhật khi mọi thứ thay đổi trong cuộc sống của bạn.
Suy nghĩ về lý do tại sao bạn muốn tìm hiểu cách lập ngân sách ngay từ đầu. Đối với hầu hết mọi người, lập ngân sách không chỉ là một cách để theo dõi chi tiêu hàng ngày mà còn có thể là một phương tiện để theo đuổi các mục tiêu cá nhân và tài chính dài hạn. Đây là "lý do" ngân sách của bạn. Các mục tiêu này sẽ thông báo cho hệ thống ngân sách bạn chọn và có thể bao gồm:
Khi bạn biết mục tiêu của mình, hãy viết ra những ưu tiên ngắn hạn và dài hạn để đạt được chúng. Khi bạn biết mình đang hướng tới điều gì, bạn có thể thấy dễ dàng hơn trong việc phát triển các chiến lược về cách bám sát ngân sách với các quyết định chi tiêu thông minh. Bước này cũng có thể là thời điểm tốt để suy nghĩ về việc phân bổ tiền để tiết kiệm và đầu tư. Bạn có thể sẽ muốn xem xét lại các ưu tiên của mình theo định kỳ và bạn có thể quyết định thực hiện các điều chỉnh khi cuộc sống của bạn thay đổi.
Bạn đã thực hiện một phép toán và bạn đã xác định được mục tiêu của mình. Tất cả những gì bạn cần bây giờ là một hệ thống. Lập ngân sách, đối với người mới bắt đầu hoặc các nhà hoạch định tài chính kỳ cựu, có thể đơn giản và ít công nghệ như một ghi chú viết tay mà bạn có thể ghim vào tường phía trên bàn làm việc. Bạn cũng có thể sử dụng công nghệ cao với các gói phần mềm và ứng dụng liên kết tài khoản ngân hàng, tài khoản đầu tư và thẻ tín dụng của bạn trong thời gian thực và cho phép đồng bộ hóa qua điện thoại thông minh của bạn.
Cho dù bạn chọn sử dụng giấy bút, bảng tính hay phần mềm tập trung vào ngân sách, bạn sẽ cần tìm một hệ thống lập ngân sách phù hợp với các ưu tiên của mình — và có rất nhiều thứ để bạn lựa chọn. Dưới đây là một số hệ thống phổ biến:
Khi bạn đã chọn một phương pháp, bạn có thể xây dựng ngân sách phù hợp với các mục tiêu bạn đã đặt ở Bước 3 và bắt đầu sử dụng ngân sách của mình.
Cuối cùng, ngân sách tốt nhất là ngân sách dễ dàng nhất cho bạn. Nhiều như việc có ngân sách có thể giúp bạn vạch ra con đường hướng tới các mục tiêu tài chính của mình, bạn vẫn cần có kỷ luật để theo dõi ngân sách của mình và đưa ra quyết định phù hợp về chi tiêu.
Một khi bạn xác định được cách lập ngân sách phù hợp với cuộc sống của mình, việc thực hiện kỷ luật có thể giúp giảm thiểu sự lo lắng khi quyết định mua hàng. Lần tới khi bạn cảm thấy không chắc mình có đủ khả năng mua một ly cà phê sang trọng hay một chiếc ô tô mới đẹp hay không, ngân sách của bạn sẽ giúp bạn đưa ra câu trả lời chắc chắn và tự tin.