Độc giả Bryce đã viết cho chúng tôi trong tuần này với câu hỏi này dành cho độc giả:"Bạn nghĩ gì về các công ty như freecreditreport.com, nơi họ tính phí 16,95 đô la/tháng để có quyền truy cập vào báo cáo tín dụng Experian của bạn? Việc kiểm tra tín dụng hàng tuần/hàng tháng của bạn có đáng giá 16,95 đô la/tháng không?"

Trước hết, bạn có quyền hợp pháp nhận một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm từ mỗi công ty báo cáo tín dụng chính, Equifax, Experian và TransUnion. Bạn có thể lấy chúng thông qua trang web chính thức của chính phủ, Annualcreditreport.com. Nếu bạn nhận được một bản báo cáo bốn tháng một lần, bạn đang theo dõi miễn phí báo cáo của chính mình một cách hiệu quả.

Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ phải trả tiền cho điểm tín dụng của mình. Nó có giá khoảng $ 12,95. Có một số trường hợp bạn có thể nhận được điểm tín dụng miễn phí nhờ Đạo luật Dodd-Frank (trên trang 13 của bản PDF này). Những trường hợp này là do “hành động bất lợi”:

• Khi bạn bị từ chối tín dụng
• Khi bạn bị từ chối bảo hiểm
• Khi bạn được yêu cầu trả số tiền đặt cọc cao hơn (chẳng hạn như đối với công ty tiện ích)
• Khi bạn phải trả lãi suất cao hơn
• Khi bạn bắt buộc phải có người đồng ký tên vào khoản vay

Nếu một trong những hành động này xảy ra với bạn khi bạn đăng ký tín dụng hoặc bảo hiểm, người cho vay phải cho bạn biết họ đang sử dụng điểm tín dụng nào.

Mọi người nên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình thường xuyên. Đó là một cách tốt để theo dõi hành vi trộm danh tính và đảm bảo không có thông tin sai sót nào trong báo cáo có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn tìm thấy thông tin sai lệch, bạn có thể tranh chấp trực tuyến với văn phòng tín dụng. Bất kỳ cơ quan tín dụng nào bạn gửi tranh chấp đều phải chia sẻ thông tin đó với hai cơ quan còn lại.

Dịch vụ giám sát tín dụng có đáng không?

Về việc trả phí hàng tháng để theo dõi báo cáo tín dụng của bạn, tôi đồng tình với quan điểm cho rằng khoản phí đó không xứng đáng với số tiền bạn bỏ ra. Tuy nhiên, một số chuyên gia tài chính cá nhân tin rằng việc thanh toán cũng mang lại nhiều lợi ích. Lynnette Khalfani-Cox, “Huấn luyện viên tiền tệ”, người viết về tín dụng cho AARP.org, là người đề xuất giám sát tín dụng. Đây là lý do của cô ấy:Giám sát tín dụng là một công cụ giáo dục tín dụng, nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách giúp bạn nâng cao điểm tín dụng và có thể giúp ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính hoặc ít nhất là cảnh báo sớm cho bạn về một vấn đề.

Chắc chắn nếu bạn biết mình sẽ nộp đơn xin vay thế chấp trong năm tới, bạn nên theo dõi tín dụng của mình để tăng điểm đó nhằm nhận được lãi suất thế chấp tốt nhất.

Quay lại câu hỏi ban đầu của Bryce về freecreditreport.com và các trang tương tự khác:Vài năm trước, Ủy ban Thương mại Liên bang đã trừng phạt các tổ chức này sau khi người tiêu dùng phàn nàn về việc đăng ký tham gia một chương trình thành viên không được tiết lộ rõ ràng. Nếu bạn xem trang web freecreditreport.com ngay bây giờ, bạn sẽ thấy phần tiết lộ ở đầu trang giải thích chính xác những gì bạn đang đăng ký.

THÔNG TIN QUAN TRỌNG
Khi bạn đặt hàng Báo cáo và Điểm tín dụng $3,99 tại đây, bạn sẽ bắt đầu dùng thử 7 ngày tư cách thành viên trên freecreditreport.com. Nếu bạn không hủy tư cách thành viên của mình trong thời gian dùng thử 7 ngày*, bạn sẽ phải trả 19,99 USD cho mỗi tháng tiếp tục tư cách thành viên của mình. Bạn có thể hủy tư cách thành viên dùng thử của mình bất kỳ lúc nào trong thời gian dùng thử mà không mất phí.

Các dịch vụ trực tuyến khác, chẳng hạn như CreditSesame.com và CreditKarma.com, đều miễn phí. CreditSesame.com giám sát thông tin tín dụng của bạn từ Experian; CreditKarma.com sử dụng dữ liệu TransUnion. Họ sử dụng dữ liệu này để ước tính điểm tín dụng của bạn. Điểm họ cung cấp không phải là điểm FICO, nhưng người dùng cho biết họ khá gần với số có ba chữ số của FICO.

Vậy, quý độc giả, bạn nghĩ gì về các chương trình giám sát tín dụng này? Chúng có đáng tiền không? Bạn có thể nhận được kết quả tương tự khi sử dụng dịch vụ miễn phí không? Đối với những người từ chối sử dụng các khoản vay, bạn có lo lắng gì về việc duy trì điểm tín dụng tốt không? Hãy cho chúng tôi biết trải nghiệm của bạn với các chương trình giám sát tín dụng và giúp Bryce đưa ra quyết định.

Pháo Ellen

Ellen Cannon là giám đốc biên tập của trang dịch vụ tài chính tại QuinStreet từ năm 2010-2015. Cô đã phụ trách vấn đề tài chính cá nhân cho các tạp chí và trang web trong hơn 20 năm, trong đó có 5 năm làm biên tập viên quản lý của Bankrate.com. Cô ấy sống ở Nam Florida với chú mèo con và ánh nắng của mình.

Xem tất cả bài viết của Ellen Cannon