Thông tin trên báo cáo tín dụng của bạn rất quan trọng và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Khi bạn có các mục tiêu cực trong báo cáo tín dụng của mình, chúng sẽ được đưa vào một thuật toán được sử dụng để xác định điểm của bạn. Và tất nhiên, điểm tín dụng của bạn sẽ ảnh hưởng đến lãi suất bạn phải trả cho các khoản vay và thậm chí có thể ảnh hưởng đến giá dịch vụ tài chính khác (chẳng hạn như báo giá bảo hiểm).
Khi bạn mắc sai lầm về tài chính, những mục tiêu cực có thể vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Theo MyFICO, đây là khoảng thời gian một số mục nhất định vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn:
Những điều này thực sự có thể vẫn còn trong báo cáo của bạn tới bảy năm. Với thẻ tín dụng, bạn cũng thường thấy bản ghi lịch sử thanh toán của mình theo từng tháng trong ba năm trở lại đây.
Việc phá sản theo Chương 13 của bạn vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm. Vì việc phá sản theo Chương 13 liên quan đến việc bạn phải lập kế hoạch trả nợ của riêng mình nên kế hoạch này có thể bị xóa khỏi báo cáo của bạn sớm hơn.
Vì một số khoản nợ của bạn được xóa khi phá sản theo hình thức này nên nó sẽ vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn tới 10 năm.
Nếu tài khoản tín dụng của bạn hoặc một số tài khoản khác (như tiện ích hoặc hóa đơn y tế), được chuyển sang thu nợ, tài khoản đó có thể vẫn còn trong báo cáo của bạn tới bảy năm. Ngay cả sau khi bạn thanh toán hết tài khoản, nó vẫn có thể vẫn còn trong báo cáo của bạn.
Việc bỏ đi khỏi nhà có thể khiến báo cáo tín dụng của bạn bị ghi dấu trong tối đa bảy năm.
Giống như hầu hết các mục tiêu cực khác, hầu hết các vấn đề trong hồ sơ công khai của bạn sẽ vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm. Một trong những trường hợp ngoại lệ là quyền giữ thuế. Mọi khoản thế chấp thuế mà bạn có đều có thể nằm trong báo cáo tín dụng của bạn vô thời hạn.
Nếu có một mục không chính xác trong báo cáo tín dụng của bạn, bạn có thể tranh chấp và xóa nó. Nếu mục này không chính xác thì cơ quan báo cáo tín dụng phải xóa mục đó trong một khoảng thời gian "hợp lý", điều này thường có nghĩa là mục đó sẽ bị xóa trong vòng 30 ngày kể từ khi được phát hiện là không chính xác.
Cần lưu ý rằng hầu hết các mục này vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn “tối đa” trong một khoảng thời gian nhất định. Điều này có nghĩa là chúng có thể bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn trước khoảng thời gian tối đa. Nếu một mục đã có trong báo cáo tín dụng của bạn quá lâu, bạn có thể tranh chấp mục đó và yêu cầu xóa nó. Vì vậy, nếu bạn nhận thấy rằng tài sản thế chấp của bạn vẫn còn trong báo cáo sau chín năm, bạn có thể tranh chấp mục đó.
Ngay cả khi một số mục nhất định vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm, chúng sẽ ít ảnh hưởng hơn đến điểm số của bạn ngay cả trước khi chúng bị xóa. MyFICO chỉ ra rằng tài khoản nhờ thu đã hoạt động được 5 năm sẽ có ít tác động hơn so với tài khoản thu nợ chỉ mới hoạt động được 5 tháng.
Bạn càng để lâu mà không gặp vấn đề mới thì các mục cũ càng ít ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Lịch sử thanh toán của bạn liên tục được báo cáo — đặc biệt nếu bạn có tài khoản tín dụng quay vòng như thẻ tín dụng.
Khi bạn thanh toán ngày càng nhiều đúng hạn, những thói quen tốt hơn của bạn, cùng với những lần thanh toán gần đây của chúng, sẽ bắt đầu tạo ra sự khác biệt lớn trong việc lấn át những mục tiêu tiêu cực. Ngay cả sau một vấn đề lớn, chẳng hạn như bị tịch thu tài sản hoặc phá sản, nếu bạn bắt đầu xây dựng lại tín dụng của mình và thực hiện tốt việc thể hiện hành vi có trách nhiệm, bạn sẽ thấy rằng mình có thể bắt đầu nhận được những lời đề nghị và kết quả tốt hơn trong vòng hai hoặc ba năm.
Lựa chọn tốt nhất của bạn là thanh toán đúng hạn càng nhiều càng tốt. Lịch sử thanh toán là khía cạnh quan trọng nhất của điểm tín dụng của bạn. Do đó, bạn không muốn các khoản thanh toán tiêu cực kéo bạn xuống. Hãy cố gắng thanh toán đúng hạn nhiều nhất có thể, bạn sẽ được điểm cao hơn. Và nếu hiện tại bạn có tín dụng kém, hãy tập trung vào lịch sử thanh toán của bạn để giúp bạn bắt đầu xây dựng lại điểm tín dụng của mình nhanh hơn.
Miranda Marquit
Miranda đã viết về tiền trên Internet được 13 năm. Tác phẩm của cô đã được xuất bản bởi nhiều tờ báo khác nhau, bao gồm Forbes, Huffington Post, FOX Business, Yahoo! Tài chính, Tiền MSN, Marketwatch, NPR, v.v. Cô ấy là người sáng lập Podcast đầu tư cây tiền. Khi không viết lách hay làm podcast, Miranda thích chơi board game, hoạt động ngoài trời, đi du lịch và dành thời gian cho con trai.
Xem tất cả bài viết của Miranda Marquit
