Điểm tín dụng của bạn giống như một con quái vật cưng dưới gầm giường. Cho nó ăn và chăm sóc nó, nó sẽ làm theo mệnh lệnh của bạn. Nhưng nếu bạn bỏ qua nó, nó sẽ quay lưng lại với bạn. Nhưng hãy cẩn thận! Chăm sóc tốt có thể khiến bạn gặp nguy hiểm khi chạm phải hàm răng sắc nhọn của nó.

Điểm tín dụng của bạn xác định loại tín dụng bạn có thể nhận được và số tiền bạn sẽ phải trả lãi. Năm ngoái, tôi đã mô tả cấu trúc của điểm tín dụng, giải thích rằng đó là một con số duy nhất được lấy từ nhiều thông tin khác nhau có trong báo cáo tín dụng của bạn.

CNNMoney có một bài thuyết trình mô tả sáu tình huống có thể biến điểm tín dụng của bạn từ một con quái vật thân thiện thành một con thú hung hãn. Nếu bạn muốn giữ cho con thú vui vẻ, hãy tránh:

1. Sử dụng quá nhiều tín dụng — Một chuyên gia ước tính rằng điểm tín dụng của bạn giảm một điểm cho mỗi phần trăm trong tổng số tín dụng mà bạn sử dụng. (Nói cách khác, nếu bạn có khoản nợ 2.000 đô la trên tổng số tín dụng 10.000 đô la, điểm tín dụng của bạn sẽ bị cộng 20 điểm.) Đừng mang nợ!
2. Thanh toán trễ — Cùng một chuyên gia ước tính rằng thanh toán trễ trung bình có thể bị trừ 60 điểm khỏi điểm của bạn. Ngay cả những khoản nợ quá hạn còn sót lại cũng có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Thanh toán đúng hạn!
3. Hạn chế tín dụng của bạn — Để có điểm tín dụng, bạn phải sử dụng tín dụng. Nếu bạn tránh một số loại tín dụng nhất định, điểm của bạn sẽ thấp hơn. Ví dụ thực tế:Tôi không có thẻ tín dụng cá nhân. Điểm tín dụng của tôi bị giảm vì điều này và tôi biết điều đó.
4. Nhận quá nhiều tín dụng quá sớm — Chuyên gia được đề cập ở trên tin rằng mỗi lần bạn nộp đơn xin tín dụng, điểm của bạn sẽ bị giảm 5 điểm. Con quái vật tín dụng sẽ đau bụng khi bạn cho nó ăn quá nhiều cùng một lúc; nó thích ăn những phần nhỏ hơn.
5. Đóng các tài khoản không sử dụng — Do cách tính điểm tín dụng, việc đóng các tài khoản tín dụng chưa sử dụng thực sự gây tổn hại đánh giá của bạn. Bạn có tài khoản càng lâu thì nó càng có trọng lượng. Nó xoa dịu con quái vật tín dụng khi bạn để tài khoản mở, không sử dụng. Ví dụ thực tế:Trước khi biết điều này, tôi đã đóng một loạt tài khoản thẻ tín dụng chưa sử dụng. Điểm tín dụng của tôi giảm.
6. Không theo dõi báo cáo tín dụng của bạn — Ngay cả khi bạn làm mọi thứ đúng, bạn vẫn có thể bị ảnh hưởng bởi hành vi trộm cắp danh tính và các hình thức lừa đảo khác. Ngay cả những lỗi đơn giản cũng có thể làm ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Điều bắt buộc là bạn phải kiểm tra báo cáo tín dụng của mình thường xuyên.

Giống như việc chăm sóc bất kỳ con quái vật nào, việc giữ cho điểm tín dụng của bạn hạnh phúc đòi hỏi một số lựa chọn có vẻ hơi nguy hiểm. Việc hạn chế tín dụng của bạn có thể hợp lý nhất theo quan điểm hợp lý, đặc biệt nếu bạn đang cố gắng thoát khỏi nợ nần, nhưng nó khiến con quái vật tín dụng của bạn trở nên cáu kỉnh. Nó khao khát nhiều hơn nữa. Bạn nên làm những gì có ích cho bạn . Trong trường hợp của tôi, tôi chọn không mang theo thẻ tín dụng cá nhân mặc dù điểm số của tôi bị ảnh hưởng. Điều này là tốt nhất cho hoàn cảnh của tôi.

Hãy nhớ nhận báo cáo tín dụng miễn phí của bạn thường xuyên. Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng yêu cầu mỗi công ty báo cáo người tiêu dùng trên toàn quốc cung cấp cho bạn bản sao báo cáo tín dụng miễn phí, theo yêu cầu của bạn, 12 tháng một lần.

Cách dễ nhất để kiểm tra tín dụng của bạn là thông qua AnnualCreditReport.com, một trang web chính thức được chính phủ phê duyệt. Nếu muốn, bạn có thể nhận báo cáo từ cả ba cơ quan báo cáo tín dụng cùng một lúc. Hoặc, bạn có thể xen kẽ các yêu cầu của mình, có thể yêu cầu một báo cáo bốn tháng một lần từ một cơ quan khác.

Hãy đối xử tốt với tín dụng của bạn và nó sẽ tốt cho bạn!

J.D. Roth

Năm 2006, J.D. thành lập Get Rich Slow để ghi lại hành trình thoát khỏi nợ nần của mình. Theo thời gian, anh học được cách tiết kiệm và đầu tư. Hôm nay, anh ấy đã có thể nghỉ hưu sớm! Anh ấy muốn giúp bạn làm chủ tiền bạc - và cuộc sống của bạn. Không có lừa đảo. Không có mánh lới quảng cáo. Chỉ là lời khuyên thông minh về tiền bạc để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.

Xem tất cả bài viết của J.D. Roth