Mua sắm lớn đòi hỏi tiết kiệm lớn. Và hãy thành thật mà nói:Không phải ai cũng có năng khiếu lập ngân sách và tiết kiệm tiền.
Một lần nữa, rất ít kỹ năng sống đến với chúng ta một cách tự nhiên. Bất cứ ai cũng có thể học cách lập ngân sách và tiết kiệm tiền tốt hơn và càng sớm càng tốt nếu bạn muốn sớm đạt được các mục tiêu tài chính lớn hơn.
Cho dù bạn dự định mua căn nhà đầu tiên, mua ô tô bằng tiền mặt, tiết kiệm để đi du lịch quốc tế hay bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình thì bất kỳ ai cũng có thể đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình sớm hơn.
Không giống như việc quẹt thẻ ghi nợ để mua một chiếc áo len mới, việc tiết kiệm cho những khoản mua sắm lớn đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật và chiến lược. Nó có thể đòi hỏi bạn phải hy sinh một số thứ, chẳng hạn như từ bỏ ly cà phê Starbucks trị giá 5 USD mỗi ngày, nếu bạn muốn đạt được mục tiêu của mình sớm hơn là muộn hơn.
Hãy làm theo các bước sau để tiết kiệm tiền cho những giao dịch mua hàng thay đổi cuộc sống nhanh hơn.
Bạn có thể không cần nhiều như bạn nghĩ.
Bạn đã cân nhắc mua đồ cũ thay vì đồ mới chưa? Có rất nhiều lý do để mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng thay vì một chiếc ô tô mới hoặc bỏ qua ngôi nhà xây dựng mới để thay thế một ngôi nhà lịch sử đã được sửa chữa lại hoặc được khôi phục lại. Nếu bạn đang muốn mua đồ điện tử, chẳng hạn như máy tính xách tay, thì bạn có thể mua mẫu mới chưa đầy một năm tuổi thông qua các dịch vụ ngang hàng như Craigslist hoặc Nextdoor với giá chỉ bằng một phần chi phí của mẫu mới từ cửa hàng.
Hãy đặt câu hỏi về những giả định của bạn vì có một số thứ bạn nên mua đã qua sử dụng thay vì mới.
Mua đồ cũ không phải là cách duy nhất để tiết kiệm tiền khi mua sắm lớn. Khi bạn mua một ngôi nhà, vị trí quan trọng hơn nhiều so với việc ngôi nhà đó có được xây dựng mới hay không. Theo Zillow, giá nhà trung bình ở San Francisco là 1.405.199 USD vào cuối năm 2020, trong khi ở nhiều vùng của Hoa Kỳ (chẳng hạn như Baltimore), giá nhà chỉ bằng 1/10 số đó. Và bạn có thể sống xa hoa với 2.000 đô la một tháng ở một số quốc gia.
Trước khi lập kế hoạch tiết kiệm, trước tiên bạn cần có mục tiêu tiết kiệm. Hãy tránh cho bản thân hàng tháng hoặc hàng năm trì hoãn không cần thiết bằng cách nghiên cứu con đường hợp lý nhất để đạt được kết quả mong muốn. Con đường đó sẽ tốn bao nhiêu tiền của bạn? Đó là mục tiêu tiết kiệm của bạn. Nhưng hãy lưu ý rằng nếu phải mất một thời gian để tiết kiệm, bạn có thể cần nhiều tiền hơn mục tiêu ban đầu.
Khi bạn đặt mục tiêu, nó cần có giới hạn thời gian. Nếu không, nó sẽ thiếu cảm giác cấp bách và chết dần chết mòn trong vòng trì hoãn “có thể một ngày nào đó”.
Hơn nữa, không có mốc thời gian, làm sao bạn biết mình cần tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng?
Hãy nhắm tới một mốc thời gian thực tế nhưng đầy thử thách và có thể thúc đẩy bạn một chút. Nó sẽ khiến bạn phải nỗ lực để đạt được nó, nhưng nó không nên quá khó đạt được đến mức khiến bạn thất bại. Trong một số trường hợp, mục tiêu của bạn có thể đại diện cho một mục tiêu đang di chuyển. Ví dụ:giá trị ngôi nhà liên tục thay đổi và bạn càng chờ đợi lâu thì bạn càng cần nhiều tiền hơn để trả trước.
Tất cả chúng ta đều biết tiền có thể làm thủng túi của bạn, ngay cả khi túi đó tồn tại gần như một tài khoản ngân hàng. Mọi người có xu hướng tiêu tiền trong tài khoản séc của họ.
Đầu tiên, hãy mở một tài khoản tiết kiệm năng suất cao có hỗ trợ trực tuyến như Ngân hàng CIT . Điều này phải dành riêng cho mục tiêu mua hàng lớn của bạn. Hầu hết các ngân hàng cho phép bạn dán nhãn tài khoản của mình, vì vậy hãy đặt tên tài khoản theo mục tiêu của bạn - nếu bạn đang tiết kiệm để trả trước thế chấp, hãy gọi tài khoản đó là "Trả trước cho ngôi nhà của chúng tôi". Mỗi khi bạn đăng nhập vào ngân hàng, tên tài khoản sẽ nhắc nhở bạn lý do tại sao bạn tiết kiệm tiền thay vì chi tiêu vào bữa tối, quần áo hoặc đồ dùng.
Và đừng cảm thấy bắt buộc phải mở tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng hiện tại của bạn. Nhiều người nhận thấy rằng nếu họ có thể dễ dàng truy cập vào tài khoản tiết kiệm của mình thì họ sẽ tấn công chúng thay vì để nguyên. Mở tài khoản tiết kiệm của bạn ở một ngân hàng riêng nếu thỉnh thoảng bạn không chịu nổi sự cám dỗ. Nó sẽ khiến việc đột kích trở nên khó khăn hơn nhiều.
Nếu bạn muốn nâng khả năng theo dõi khoản tiết kiệm của mình lên một tầm cao mới, hãy cân nhắc sử dụng ứng dụng lập ngân sách toàn diện như Monarch Money , kết nối với hơn 13.000 tổ chức tài chính và cho phép bạn đặt và theo dõi nhiều mục tiêu tài chính cùng một lúc. Bạn có thể theo dõi tiến trình hướng tới mục tiêu mua hàng lớn của mình cùng với các tài khoản khác, xem chính xác số tiền bạn đã tiết kiệm được bằng các cập nhật theo thời gian thực và hiểu rõ hơn về các kiểu chi tiêu có thể khiến bạn chậm lại. Tính năng theo dõi mục tiêu tự động cập nhật khi số dư tài khoản của bạn thay đổi, cung cấp cho bạn hình ảnh rõ ràng về việc bạn sắp thực hiện giao dịch mua hàng quan trọng đó đến mức nào.
Mọi người đều có thể mắc sai lầm và kỷ luật luôn khiến bạn thất bại dù sớm hay muộn. Vì vậy đừng dựa vào nó.
Thay vào đó, hãy thiết lập thanh toán định kỳ tự động từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm được dán nhãn của bạn. Lên lịch những việc này cho mỗi khoản tiền lương trong vòng một ngày kể từ khi nhận được thanh toán để bạn không bao giờ có cơ hội tiêu số tiền dành để tiết kiệm.
Hầu hết các nhà tuyển dụng thậm chí còn cho phép bạn chia tiền gửi trực tiếp cho tiền lương của mình, khiến việc này trở nên dễ dàng hơn. Sau đó, một phần tiền lương có thể được chuyển thẳng vào tài khoản tiết kiệm của bạn mà bạn không hề nhìn thấy.
Bạn có thể sử dụng các ứng dụng tự động tiết kiệm của bên thứ ba để chuyển tiền dựa trên các yếu tố kích hoạt cụ thể. Ví dụ:các ứng dụng như Acorns làm tròn mỗi lần mua hàng và chuyển số tiền lẻ dự phòng vào tài khoản tiết kiệm của bạn.
Bất cứ khi nào bạn thu được số tiền ngoài dự kiến, hãy chuyển thẳng số tiền đó vào tài khoản tiết kiệm của bạn.
Điều đó có thể có nghĩa là tiền thưởng trong công việc, tiền hoàn thuế của bạn hoặc tiền thừa kế. Logic tương tự cũng được áp dụng khi bạn được tăng lương. Thay vì chi tiêu thiếu suy nghĩ giống như hầu hết mọi người (được gọi là lạm phát lối sống), hãy hạn chế chi tiêu hiện tại của bạn và điều chỉnh khoản tiết kiệm tự động tăng lên theo số tiền bạn tăng.
Sẽ kém thú vị hơn việc đi ăn tối thường xuyên hơn, nhưng sau này bạn sẽ cảm ơn chính mình khi đạt được khoản mua hàng lớn trong nhiều tháng hoặc thậm chí nhiều năm trước đó.
Một trong những vấn đề ngân sách phổ biến nhất là lập kế hoạch chi tiêu thông thường hàng tháng và bỏ qua các chi phí đột xuất và khẩn cấp.
Trường hợp khẩn cấp xảy ra mọi lúc. Chúng có nhiều hình thức khác nhau - năm nay có thể là sửa chữa ô tô trị giá 2.000 USD, năm sau là hóa đơn y tế trị giá 5.000 USD, năm tiếp theo là thay mái nhà trị giá 10.000 USD. Hãy ngừng coi các trường hợp khẩn cấp là ngoại lệ mà hãy xây dựng quỹ khẩn cấp đặc biệt cho những hóa đơn đột ngột, bất ngờ.
Tương tự, hãy tạo một tài khoản tiết kiệm cho những chi phí không thường xuyên như quà tặng. Theo dữ liệu lịch sử từ Liên đoàn Bán lẻ Quốc gia, một gia đình trung bình ở Mỹ đã tiến gần hơn tới mức chi tiêu 1.000 USD vào các kỳ nghỉ lễ mỗi năm, với mức chi tiêu năm 2019 gần gấp đôi mức trung bình vào năm 2002, khi NRF bắt đầu theo dõi. Nếu bạn không lập ngân sách cho chi phí nghỉ lễ trong suốt cả năm, dự kiến ngân sách của bạn sẽ tăng vọt vào tháng 12.
Và chi phí quà tặng không chỉ dừng lại ở những ngày nghỉ lễ. Hàng năm, ngân sách của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi vô số quà tặng dịp đặc biệt, chẳng hạn như quà sinh nhật, quà cưới và quà mừng em bé chào đời. Lập ngân sách cho các khoản chi không thường xuyên hàng tháng để bạn không bị ngạc nhiên bởi những khoản chi phí quá dễ đoán này.
Nếu không, khoản tiết kiệm mua hàng lớn của bạn sẽ chín muồi để đột kích, làm hỏng tiến trình của bạn.
Thẻ tín dụng giúp bạn dễ dàng tiêu số tiền mình không có và giải quyết nợ thẻ tín dụng. Và điều đó có thể khiến tiến độ tiết kiệm của bạn bị ảnh hưởng.
Dữ liệu thanh toán từ Shift Treatment cho thấy người tiêu dùng chi tiêu nhiều hơn tới 83% khi họ vuốt bằng nhựa thay vì đếm hóa đơn tiền mặt.
Hãy cân nhắc việc tạm giữ thẻ tín dụng của bạn cho đến khi bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm. Bạn có thể xóa nó bất kỳ lúc nào và nếu bạn không cảm thấy thoải mái khi giữ thẻ, hãy lấy thẻ tín dụng ra khỏi ví và cất nó vào nơi an toàn. Hãy thử hệ thống lập ngân sách phong bì trong vài tháng. Bạn sẽ chi tiêu ít hơn đáng kể khi phải thanh toán mọi khoản chi bằng tiền mặt.
Nếu bạn muốn đạt được mục tiêu tiết kiệm và mua món hàng lớn nhanh hơn, hãy nghĩ xa hơn để tiết kiệm nhiều tiền hơn.
Ví dụ:bạn có thể tiết kiệm tiền nhanh hơn bao nhiêu nếu không phải trả tiền mua nhà? Tìm cách hack nhà để bỏ tiền thuê nhà hoặc khoản thanh toán thế chấp và tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn.
Nếu việc hack nhà không hiệu quả với bạn, hãy thử một số mẹo đơn giản để tiết kiệm 12.000 USD mỗi năm.
Bạn cũng có thể mở rộng khoảng cách giữa thu nhập và chi phí của mình bằng cách tạo thêm thu nhập.
Điều đó có thể có nghĩa là đàm phán tăng lương với chủ lao động của bạn, cho dù ở công việc hiện tại hay vị trí mới. Hoặc bạn có thể thử tìm một công việc mới lương cao hơn.
Ngoài ra, hãy bắt đầu một công việc phụ để kiếm thêm tiền ngoài công việc hàng ngày của bạn. Bạn có thể giao hàng tạp hóa bằng Instacart hoặc bắt đầu viết lách tự do. Ngoài việc mang lại thêm tiền, nó còn có thể giúp bạn phát triển các kỹ năng mới và mở rộng mạng lưới của mình. Và bạn sẽ ngạc nhiên khi thấy có nhiều công việc tay trái phát triển thành công việc kinh doanh toàn thời gian, tạo ra nhiều thu nhập hơn công việc cũ của bạn.
Bạn càng kiếm được nhiều tiền thì càng dễ tiết kiệm và bạn càng có thể mua được món hàng giá trị lớn của mình nhanh hơn.
Nếu bạn chỉ cần tiết kiệm trong vài tháng cho khoản mua sắm lớn của mình thì một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là đủ. Nhưng nếu khoảng thời gian của bạn tính bằng năm thay vì tháng, thì việc kiếm được tiền lãi từ khoản tiết kiệm sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu nhanh hơn.
Mặc dù vậy, hãy tìm đến các khoản đầu tư ngắn hạn ổn định, có rủi ro thấp để giữ tiền tiết kiệm của bạn. Nơi cuối cùng bạn muốn thấy mình là mất tiền thay vì kiếm được.
Đồng thời, bạn cũng không muốn mất tiền vì lạm phát. Hãy xem xét các khoản đầu tư cực kỳ an toàn như chứng khoán được bảo vệ khỏi lạm phát của Kho bạc để kiếm tiền lãi và tránh lạm phát.
Khi bạn chia sẻ mục tiêu của mình với bạn bè và thành viên gia đình, bạn cam kết thực hiện những mục tiêu đó. Đột nhiên, bạn thấy mình có trách nhiệm phải gặp họ.
Một nghiên cứu năm 2019 của Đại học Bang Ohio phát hiện ra rằng những người chia sẻ mục tiêu của mình với người khác — đặc biệt là những người mà họ coi là có địa vị cao hơn — đã cải thiện đáng kể khả năng đạt được mục tiêu của mình.
Cam kết mục tiêu của bạn với một số người mà bạn tôn trọng và kiểm tra với họ hàng tháng để cập nhật cho họ về tiến trình của bạn. Áp lực xã hội gia tăng giúp bạn đi đúng hướng để đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình.
Mọi thứ trong cuộc sống đều có thể thương lượng được. Và giá mua càng đắt thì càng có nhiều cơ hội để thương lượng.
Người bán nhà luôn chấp nhận những lời đề nghị thấp. Điều tương tự cũng xảy ra với người bán ô tô, cả chủ sở hữu tư nhân và đại lý. Với chiến lược đàm phán hiệu quả, bạn có thể không cần nhiều tiền như bạn nghĩ ban đầu.
Khi vạch đích hiện ra, hãy bắt đầu thăm dò những người bán với mức giá thấp để xem liệu họ có đến với bạn hay không. Bạn có thể tìm thấy điểm kết thúc sớm cho cuộc đua tiết kiệm của mình.
Những giao dịch mua lớn khiến bạn cảm thấy khó khăn, đặc biệt là khi bạn mới bắt đầu tiết kiệm cho chúng. Nhưng bạn bắt đầu càng sớm thì bạn càng sớm có đủ khả năng chi trả cho khoản mua lớn mà bạn đang để mắt tới và thay đổi cuộc sống của mình tốt đẹp hơn.
Khi bạn đạt được mục tiêu và mua hàng, hãy tiếp tục tiết kiệm tích cực. Bạn đã thiết lập được những thói quen tài chính tốt, đó là phần khó khăn - tiếp tục những thói quen đó thật dễ dàng. Nhìn xa hơn, suy nghĩ lớn hơn, khám phá các mục tiêu tài chính như độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm hoặc dành đủ tiền để trang trải học phí đại học cho con bạn.
Rất ít người hối tiếc vì đã tiết kiệm nhiều tiền hơn và xây dựng sự giàu có nhanh hơn. Hãy tiếp tục tiết kiệm và trước khi kịp nhận ra, bạn sẽ đạt được những cột mốc lớn hơn bao giờ hết so với mục tiêu ban đầu của mình.
Bạn đang tiết kiệm cho những khoản mua sắm lớn nào? Kế hoạch của bạn để đạt được mục tiêu tiết kiệm là gì?
Kiếm và tiết kiệm nhiều tiền hơn, tiêu tốn ít thời gian hơn
Đăng ký nhận bản tin email hàng ngày của chúng tôi
Tham gia cùng hơn 50 nghìn người đăng ký và nhận các mẹo kiếm tiền hữu ích trong hộp thư đến của bạn hàng ngày. Không vô nghĩa và hoàn toàn miễn phí – chỉ là tiền boa.
Không có thư rác, bao giờ hết. Hủy đăng ký bất cứ lúc nào.
Tiết lộ của biên tập viên &nhà quảng cáo:Nội dung biên tập trên trang web này không được cung cấp, ủy quyền, xem xét, phê duyệt hoặc xác nhận bởi bất kỳ nhà quảng cáo nào. Ý kiến bày tỏ là của riêng chúng tôi, không phải của bất kỳ nhà quảng cáo nào. Các ưu đãi xuất hiện là từ các công ty mà chúng tôi có thể nhận được tiền bồi thường. Tuy nhiên, khoản bồi thường này không ảnh hưởng đến vị trí và cách thức các công ty này được đề cập trên trang web. Chúng tôi không bao gồm tất cả các công ty hoặc tất cả các ưu đãi hiện có trên thị trường.
Có liên quan: