Mùa thuế đang đến gần. Đây là thời điểm tuyệt vời để suy nghĩ về các kế hoạch tương lai của bạn và cách bạn có thể định vị bản thân để giảm chi tiêu thuế. Các loại thuế trong tương lai, đặc biệt là thuế hưu trí, có thể gây ngạc nhiên.
Dưới đây là 25 mẹo để giữ được nhiều tiền hơn trong tương lai.
Một người Mỹ trung bình phải trả khoảng 10.500 USD mỗi năm cho tổng thuế thu nhập - liên bang, tiểu bang và địa phương. Tất nhiên, nhiều hộ gia đình phải trả nhiều tiền hơn và một số người không phải trả gì cả — tùy thuộc vào mức thu nhập của bạn.
Mười nghìn đô la là một khoản lớn - khoảng 14% - ngân sách trung bình của một hộ gia đình. Vì vậy, nếu bạn nghĩ về điều đó, thuế có thể là đòn bẩy lớn hơn trong ngân sách của bạn so với lợi tức đầu tư, cắt giảm chi phí hoặc chờ yêu cầu An sinh xã hội để nhận được séc phúc lợi lớn hơn.
Mặc dù thuế đối với nhiều người lớn tuổi LÀ thấp hơn nhưng bạn vẫn nên lo lắng về hóa đơn thuế trong tương lai.
Thuế giảm khi bạn già đi chủ yếu vì hầu hết người về hưu có thu nhập chịu thuế ít hơn. Tuy nhiên, nếu thu nhập của bạn cao, bạn sẽ muốn khám phá các lựa chọn nhằm thao túng thu nhập để tối ưu hóa mức thuế thấp hơn.
Khi bạn đang làm việc, thuế thu nhập thường được trừ vào tiền lương của bạn. Đó là một khoản chi phí gần như vô hình.
Tuy nhiên, khi bạn nghỉ hưu, thuế là thứ bạn phải trả tích cực hơn, khiến cho việc chi trả hóa đơn trở nên khó chịu và rõ ràng hơn.
Mặc dù thuế thường giảm khi nghỉ hưu nhưng chúng vẫn có thể là một yếu tố ngân sách quan trọng.
Darrow Kirkpatrick của Can I Retire Yet đã thực hiện một số phân tích thực sự thú vị và đi đến kết luận rằng việc thực hiện tốt việc dự đoán thuế như một phần trong kế hoạch nghỉ hưu chi tiết của bạn thường cực kỳ quan trọng.
Ông nói, "Nếu bạn phạm một sai lầm lớn [về thuế], bạn có thể làm sai lệch đáng kể tính toán hưu trí của mình. Bài báo "Một con số hưu trí" của tôi cho thấy rằng đối với một cặp vợ chồng điển hình đang nghỉ hưu, thuế suất hiệu dụng dao động đáng kể - từ 0 đến 23,8% - và KHÔNG có một con số đơn giản nào bạn có thể chọn để đưa ra câu trả lời đúng cho toàn bộ thời gian nghỉ hưu!
Các ước tính khác cho thấy rằng với mỗi sai sót 1% trong thuế suất hiệu dụng, bạn sẽ tạo ra sai số 8% trong số dư tiết kiệm cuối cùng của mình.
Điều quan trọng là bạn có thể dự đoán thuế của mình trong hơn 20 hoặc 30 năm tới. Mặc dù không hoàn hảo nhưng Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin cố gắng tính toán ước tính đáng tin cậy về số tiền thuế bạn sẽ phải trả mỗi năm và mô hình này liên tục được cập nhật và duy trì.
Hệ thống phức tạp này:
Bạn có thể tìm hiểu thêm về cách Công cụ lập kế hoạch Boldin xử lý thuế trong Trung tâm trợ giúp của chúng tôi.
Đối với người dùng Công cụ lập kế hoạch hưu trí miễn phí, thuế thu nhập được mô hình hóa bằng cách sử dụng tỷ lệ kết hợp giữa tiểu bang và liên bang. Đối với người đăng ký PlannerPlus, mô hình thuế thu nhập chính xác, chi tiết và minh bạch hơn.
Hãy nâng cấp lên PlannerPlus ngay hôm nay để có cái nhìn chi tiết và đáng tin cậy về tài chính hưu trí của bạn - hiện tại và cả trong tương lai. Những người đăng ký Boldin's PlannerPlus có thể xem 8 biểu đồ chi tiết hiển thị ước tính dự kiến hàng năm của bạn cho:
Biểu đồ mẫu PlannerPlus của Boldin Hiển thị các dự báo ước tính hàng năm về thu nhập chịu thuế ròng cho khung thuế liên bang. Khi nghỉ hưu, bạn có thể phải ước tính khung thuế trong tương lai để dự đoán chi phí của mình. Đánh giá quá cao và đánh giá thấp đều có thể gây ra vấn đề, vì vậy, nên tìm kiếm sự trợ giúp từ cố vấn tài chính hoặc kế toán khi ước tính. Việc ước tính khung của bạn ít nhất sẽ cho bạn ý tưởng về chi phí dự kiến của mình.
Trước tiên, hãy cộng thu nhập hưu trí của bạn và xác định ở độ tuổi nào bạn sẽ bắt đầu nhận được các khoản phân phối từ các phương tiện tiết kiệm hưu trí khác nhau của mình. Hãy nhớ rằng không phải tất cả các nguồn hưu trí của bạn sẽ bị đánh thuế theo cùng một cách. Ví dụ:một phần thu nhập hưu trí của bạn có thể bị đánh thuế ở mức thấp hơn cho đến khi bạn bắt đầu nhận được mức phân bổ cao hơn hoặc một số thu nhập của bạn có thể không phải chịu thuế.
Điều quan trọng nữa là bạn phải biết khung thuế để ước tính số tiền bạn sẽ phải trả thuế lãi vốn khi bán bất kỳ khoản đầu tư nào phải chịu thuế.
Để tính toán các khoản thuế ước tính, bạn có thể sử dụng bảng tính có Mẫu 1040 ES. Các khoản thuế ước tính phải nộp hàng năm vào ngày 15 tháng 4, ngày 15 tháng 6, ngày 15 tháng 9 và ngày 15 tháng 1 của năm tiếp theo.
LƯU Ý: Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin tự động hóa các ước tính và dự báo thuế. Tạo tài khoản ngay bây giờ và tìm hiểu thêm về thuế hưu trí của bạn.
Nếu bạn đủ may mắn để nghỉ hưu sớm, bạn sẽ phải cẩn thận khi rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình. Các phương tiện tiết kiệm hưu trí truyền thống như 401(k) và IRA thực thi mức phạt 10% đối với bất kỳ khoản rút tiền nào được thực hiện trước 59,5.
Tuy nhiên, có một số cách xung quanh các quy tắc. Bạn có thể muốn tìm hiểu thêm về 72(t) và quy tắc 55 – những cách rút tiền từ tài khoản hưu trí mà không bị phạt TRƯỚC KHI bạn bước sang tuổi 59,5.
Khi bạn già đi, hầu hết mọi người đều có một số loại tài khoản khác nhau, có thể bao gồm tài khoản môi giới, tài khoản hoãn thuế truyền thống như Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) hoặc 401(k) và Roth IRA mà bạn có thể rút tiền miễn thuế.
Pamela Kornblatt, chủ tịch của Tax Strategist, LTD, có trụ sở tại Thành phố New York, giải thích:“Sự hiểu biết thông thường cho rằng bạn nên bắt đầu bằng cách dựa vào các tài sản chịu thuế và sau đó chuyển sang phương tiện được hoãn thuế, cuối cùng là để dành Roth, loại tài sản được miễn thuế”. Cô ấy tiếp tục:“Tuy nhiên, việc tuân thủ nghiêm ngặt yêu cầu này có thể không nhất thiết có lợi và trên thực tế, việc giữ tài sản trong từng loại tài khoản để có thể sử dụng chúng trong suốt cuộc đời của bạn là điều lý tưởng.”
Kornblatt giải thích rằng bạn nên đảm bảo duy trì tài sản ở cả ba loại tài khoản. Bà nói:“Điều này cho phép tăng thêm tính linh hoạt để vừa giúp giảm bớt gánh nặng thuế tổng thể của bạn, vừa phân bổ thuế theo thời gian để bạn không phải trả hết cùng một lúc”.
Quá trình cố gắng tìm ra nguồn tiền từ đâu để giảm thiểu tác động của thuế khá phức tạp, đặc biệt là khi bạn phải nộp thuế An sinh xã hội và thu nhập từ các nguồn khác, trong một số trường hợp. Bạn có thể cần một chuyên gia về chủ đề này, Kornblatt chỉ ra.
Cô nói:“Mỗi người đều có một tình huống thuế riêng và cố vấn có thể tùy chỉnh cách tiếp cận để đảm bảo bạn có đủ tiền để sinh sống theo cách hiệu quả nhất có thể về thuế”.
Boldin cung cấp dịch vụ tư vấn với NGƯỜI LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH ĐƯỢC CHỨNG NHẬN ®. Bạn sẽ cộng tác với cố vấn về Kế hoạch Boldin của mình với kiến thức chuyên môn sâu rộng của họ. Lên lịch cuộc họp khám phá MIỄN PHÍ ngay hôm nay.
Hầu hết mọi người nộp thuế bằng cách sử dụng Mẫu 1040 hoặc 10-40-SR, một mẫu thay thế tùy chọn dành cho người từ 65 tuổi trở lên. Đối với hầu hết những người về hưu, điều này sẽ giữ nguyên sau khi bạn nghỉ hưu. Sự khác biệt chính là bạn đính kèm Mẫu SSA-1099 để báo cáo các quyền lợi An Sinh Xã Hội. Và nếu bạn có lương hưu, bạn sẽ sử dụng Mẫu 1099-R.
Bạn cũng sẽ cần phải báo cáo thu nhập từ công việc, niên kim và số tiền rút tiết kiệm.
Khi bạn làm việc, thuế thường được rút từ mỗi khoản tiền lương. Việc rút tiền này giúp đảm bảo rằng bạn không nợ quá nhiều hoặc quá ít trong tháng 4.
Bạn có thể yêu cầu khấu trừ tương tự đối với lương hưu, An sinh xã hội, niên kim và các nguồn thu nhập hưu trí khác bằng cách sử dụng các biểu mẫu W-4, W-4P và W-4V.
Tuy nhiên, nếu bạn không tự động khấu trừ thu nhập chịu thuế, bạn có thể sẽ phải nộp thuế hàng quý.
IRS có một ấn phẩm rất chi tiết nêu rõ các khoản khấu trừ thuế và thuế ước tính. Hoặc sử dụng Biểu mẫu 1040-ES để ước tính khoản thanh toán của bạn.
Về mặt kỹ thuật, các hình phạt về việc làm An sinh xã hội không phải là một loại thuế nhưng thường được coi là một loại thuế.
Làm việc càng lâu càng tốt là một cách cố gắng và đúng đắn để mang lại cho bạn một thời gian nghỉ hưu an toàn hơn. Tuy nhiên, việc thu thập An sinh xã hội và làm việc cùng lúc có những tác động nhất định.
Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin tự động tính toán các hình phạt lao động nếu bạn dự định bắt đầu An sinh xã hội trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Bạn có thể tìm hiểu thêm từ Cơ quan quản lý an sinh xã hội, “Công việc ảnh hưởng đến lợi ích của bạn như thế nào”.
Nhiều người về hưu bắt đầu công việc kinh doanh riêng của họ. Nếu là bạn, bạn có biết rằng bạn có thể khấu trừ phí bảo hiểm bạn phải trả cho Medicare Phần B và Phần D cộng với chi phí của Medicare hoặc Medicare Advantage bổ sung không?
Nếu bạn chưa nghỉ hưu, bạn chắc chắn có thu nhập từ công việc. Đã nghỉ hưu chưa? Bạn có thể có thu nhập chịu thuế từ việc rút tiền, đầu tư thụ động và hơn thế nữa.
Bất kể tình trạng nghỉ hưu của bạn, việc lập kế hoạch thuế hưu trí thường có nghĩa là giữ thu nhập chịu thuế của bạn ở mức nhất định. Để làm điều này, bạn có thể thực hiện “các khoản khấu trừ”. Các khoản khấu trừ là một cách để biến thu nhập chịu thuế thành thu nhập không chịu thuế.
Dưới đây là một số cách giúp thu nhập hưu trí của bạn không bị đánh thuế:
Miễn là thu nhập của bạn dưới một ngưỡng nhất định, mọi khoản tiền bạn gửi vào 401k, 403b hoặc IRA (IRA truyền thống, không phải Roth IRA) sẽ không bị đánh thuế.
Đóng góp kịp thời là cách IRS giúp những người tiết kiệm từ 50 tuổi trở lên dễ dàng tích lũy đủ tiền tiết kiệm hưu trí.
Có thể bạn đã biết rằng có giới hạn về số tiền bạn được phép tiết kiệm trong tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế như IRA và 401(k)s. Chà, khi bạn bước sang tuổi 50, bạn được phép thực hiện các khoản đóng góp "bắt kịp" bổ sung vượt quá giới hạn đóng góp hàng năm đó.
Tài trợ cho việc chăm sóc sức khỏe rất tốn kém. Tuy nhiên, bạn có thể làm cho việc chi tiêu của mình hiệu quả hơn rất nhiều bằng cách sử dụng HSA.
Ngoài khoản tiết kiệm không phải chịu thuế, các khoản phân bổ từ HSA cũng được miễn thuế khi chúng được sử dụng để thanh toán chi phí y tế.
Nếu bạn chia thành các khoản khấu trừ của mình thì tiền lãi bạn phải trả cho một số khoản nợ — thế chấp, vay sinh viên, v.v. — sẽ được khấu trừ.
Giống như nợ, thuế tiểu bang và địa phương có thể được khấu trừ nếu bạn chia thành từng khoản.
Các khoản đóng góp từ thiện lên tới 50% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn cũng được khấu trừ nếu bạn chia thành từng khoản và quyên góp cho một tổ chức từ thiện đủ điều kiện.
Phúc lợi An sinh xã hội chỉ bị đánh thuế nếu thu nhập của bạn vượt quá một ngưỡng nhất định.
Thu nhập từ thuế liên bang được xác định bằng một nửa lợi ích An sinh xã hội của bạn, cộng với tất cả thu nhập chịu thuế khác và một số thu nhập không chịu thuế, bao gồm cả lãi trái phiếu đô thị.
Mặc dù nó ngày càng trở nên ít phổ biến hơn nhưng vẫn có 8 tiểu bang đánh thuế An Sinh Xã Hội:Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island và Utah. Tây Virginia sẽ giảm dần thuế An sinh xã hội trong năm tới.
Hãy để Boldin cho bạn thấy gánh nặng thuế liên bang và tiểu bang dự kiến của bạn trong năm nay và hơn thế nữa.
Vì ngưỡng khấu trừ chi phí y tế và quyên góp từ thiện cao hơn nên bạn có thể muốn xem xét gộp các chi phí đó vào những năm nhất định và chỉ yêu cầu chúng hai hoặc ba năm một lần.
Ví dụ:
Bằng cách nhóm càng nhiều chi phí y tế càng tốt trong một năm, bạn có thể tối đa hóa khoản khấu trừ mà bạn nhận được cho những chi phí đó. Bạn chỉ có thể khấu trừ các chi phí vượt quá 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh của mình.
Nếu bạn đã có một số chi phí chăm sóc sức khỏe đáng kể trong năm, hãy xem liệu bạn có thể chuyển các chi phí y tế mà bạn thường phải trả trong năm tới sang cuối khoản này hay không. Ví dụ:nếu bạn có cuộc hẹn với nha sĩ vào tháng 1, thay vào đó hãy chuyển sang giữa tháng 12.
Nếu gần đây bạn đã mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn, bạn có thể được khấu trừ phí bảo hiểm. Bạn càng lớn tuổi, bạn càng có thể khấu trừ nhiều hơn. Vào năm 2025, khoản khấu trừ cho năm 2024 dao động từ 470 USD đối với những người dưới 40 tuổi đến 5.880 USD nếu bạn trên 70 tuổi.
Thay vì tặng quà từ thiện hàng năm, hãy quyên góp số tiền trị giá 2, 3 hoặc thậm chí 5 năm trong một năm, sau đó nghỉ vài năm.
Việc tập trung tất cả các khoản quyên góp của bạn trong một năm sẽ làm tăng giá trị các khoản khấu trừ vượt quá ngưỡng trong một năm, sau đó lấy khoản khấu trừ tiêu chuẩn lớn hơn trong những năm “bỏ qua”.
Quỹ do nhà tài trợ tư vấn (DAF) có thể là một lựa chọn nếu bạn đang gộp các chi phí từ thiện. Per Fidelity, “DAF có thể cho phép các khoản đóng góp được khấu trừ thuế bằng tiền mặt hoặc tài sản được đánh giá cao trong một năm nhất định, nhưng sau đó kiểm soát thời gian phân phối cho tổ chức từ thiện trong những năm tới.” Đây có thể là chiến lược mà bạn sẽ muốn thảo luận với cố vấn tài chính.
Nếu bạn dự định nhận khoản thanh toán một lần từ lương hưu hoặc nguồn khác, bạn có thể phải đối mặt với một vấn đề đau đầu về thuế. Theo luật, công ty chi trả phúc lợi cho bạn phải giữ lại 20% số tiền thuế. (Bạn có thể được hoàn lại tiền thuế, nhưng việc này rất phức tạp và việc phân bổ một lần có thể gây ra đủ loại phiền toái và khả năng bị phạt là rất thực tế.)
Bạn có thể tránh được vấn đề nếu bạn yêu cầu chủ lao động gửi tiền lương hưu của bạn trực tiếp vào IRA tái đầu tư. Séc không thể được chuyển cho bạn, nó phải được chuyển trực tiếp vào tài khoản IRA.
Thuế phụ trội của Medicare, Số tiền điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập (IRMAA), áp dụng cho những người có thu nhập cao.
Vào năm 2025, nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi (MAGI) từ năm 2023 của bạn vượt quá 106.000 USD (một người nộp đơn) hoặc 212.000 USD (hai vợ chồng khai thuế chung), thì bạn sẽ phải chịu số tiền điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập (IRMAA), dẫn đến phí bảo hiểm Medicare Phần B và Phần D cao hơn.
Trong tương lai, các yêu cầu về Thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi sẽ tiếp tục được điều chỉnh theo lạm phát (CPI).
Tìm hiểu thêm về IRMAA.
LƯU Ý:Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin tính đến các chi phí bổ sung này, nếu có.
Cuối cùng, khi bạn rời bỏ lực lượng lao động, bạn có thể bắt đầu dựa vào tiền tiết kiệm để có thu nhập. Tùy thuộc vào loại tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư mà bạn có, nghĩa vụ thuế của bạn có thể khác nhau.
Chuyển khoản ngược lại — chuyển tiền từ IRA vào chương trình 401k hoặc 403b của công ty bạn — là một chiến lược thuế thú vị nếu bạn:
Tìm hiểu thêm về các cách khác để giảm tác động của Khoản phân phối tối thiểu bắt buộc.
Có thể hơi khó khăn để tìm ra cách tiết kiệm nhiều tiền nhất từ thuế liên quan đến IRA, 401ks và Roth IRA.
Có nhiều quyết định chiến lược cần đưa ra:
Bạn có các lựa chọn để tiết kiệm tiền của mình. Bạn có thể tránh thuế trả trước và tiết kiệm bằng IRA truyền thống hoặc 401k, nộp thuế khi bạn rút tiền (khi bạn có thể ở trong khung thuế thấp hơn). Hoặc, bạn có thể nộp thuế ngay bây giờ nhưng tránh phải trả thuế trên lợi nhuận nếu bạn tiết kiệm trong tài khoản Roth.
Sử dụng Công cụ lập kế hoạch để chạy một kịch bản trong đó lưu các khoản đóng góp trong tương lai vào tài khoản Roth và một kịch bản khác trong đó bạn lưu vào tài khoản truyền thống và so sánh kết quả của mình.
Nếu bạn có tiền tiết kiệm trong tài khoản hưu trí truyền thống, bạn có thể muốn chuyển đổi một phần số tiền đó thành tài khoản Roth một cách có chiến lược.
Chuyển đổi Roth là khi bạn lấy tiền từ IRA truyền thống hoặc 401k của mình và chuyển nó thành tài khoản Roth. Nhược điểm là bạn phải trả thuế cho số tiền bạn chuyển đổi. Tin tốt à? Tất cả sự tăng trưởng trong tương lai trong tài khoản Roth có thể được rút ra miễn thuế.
Biết khi nào cần thực hiện chuyển đổi có thể gây nhầm lẫn. Bạn cần tính toán các khung thuế hiện tại và tương lai, tỷ suất lợi nhuận, nhu cầu rút tiền, v.v.…
Khám phá 5 trường hợp mà việc chuyển đổi Roth có thể là một ý tưởng hay.
Hoặc thử Roth Transform Explorer . Explorer là một phần của PlannerPlus của Boldin. Công cụ này giúp loại bỏ việc phỏng đoán xem bạn có nên thực hiện chuyển đổi hay không và khi nào. Explorer sẽ sử dụng kế hoạch của bạn và chạy hàng nghìn kịch bản để xác định các chiến lược được cá nhân hóa để bạn chuyển đổi số tiền hưu trí của mình.
Theo IRS, khoản phân bổ tối thiểu bắt buộc là số tiền tối thiểu bạn phải rút từ tài khoản tiết kiệm được ưu đãi thuế mỗi năm.
Nói chung, bạn phải bắt đầu rút tiền từ IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA hoặc tài khoản kế hoạch nghỉ hưu khác nếu bạn đã đến tuổi 73 (75 vào năm 2033). Roth IRA không yêu cầu rút tiền cho đến khi chủ sở hữu qua đời.
Bạn cũng phải rút số tiền tối thiểu từ 401k của mình trước 73 tuổi hoặc khi bạn nghỉ hưu.
Nếu bạn không thực hiện những khoản rút tiền này, IRS sẽ ấn định mức phạt khá lớn là 25% số tiền lẽ ra phải rút. Tuy nhiên, nếu bạn sửa lỗi trong vòng hai năm, mức phạt có thể giảm xuống còn 10%.
IRS có thêm thông tin về Khoản phân bổ tối thiểu bắt buộc (RMD).
Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu Boldin tự động tạo RMD trong kế hoạch của bạn và sẽ nhắc nhở bạn khi đến lúc bạn thực hiện điều đó trong cuộc sống thực.
Hầu hết những kiến thức được chia sẻ ở trên đều phù hợp nhất với thuế liên bang. Tuy nhiên, thuế tiểu bang cũng có thể ảnh hưởng lớn đến quỹ hưu trí của bạn.
Nếu bạn đang cân nhắc việc chuyển nơi ở để nghỉ hưu, bạn cũng có thể xem xét các tiểu bang có mức thuế ưu đãi nhất cho người về hưu. 10 địa điểm này là những tiểu bang tốt nhất để nghỉ hưu để đóng thuế.
Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin ước tính thuế tiểu bang của bạn dựa trên nơi bạn sống — hiện tại và trong tương lai.
Thuế bất động sản liên bang thực sự chỉ là mối quan tâm của những người rất giàu. Thuế bất động sản sẽ không có hiệu lực cho đến khi tài sản của bạn trị giá hơn 11 triệu USD (gấp đôi so với các cặp vợ chồng).
Tuy nhiên, thuế bất động sản của tiểu bang có thể đáng lo ngại, tùy thuộc vào nơi bạn sống. Tìm hiểu thêm về thuế bất động sản.
Nếu bạn bán các khoản đầu tư không được cất giữ trong tài khoản hưu trí được ưu đãi thuế, bạn sẽ phải trả thuế lãi vốn đối với lợi nhuận bạn kiếm được từ những khoản đầu tư đó. Tuy nhiên, nếu bạn bán lỗ bất kỳ khoản đầu tư nào trong cùng năm, bạn có thể xóa sạch những khoản lãi đó vì mục đích tính thuế và tránh phải trả các khoản thuế liên quan.
Cách tiếp cận này được gọi là thu lỗ thuế.
Việc thu lỗ thuế cho phép bạn loại bỏ các khoản đầu tư thua lỗ trong khi thu được một ít lợi nhuận từ giao dịch. Trên thực tế, nếu bạn lỗ nhiều hơn lãi, bạn có thể sử dụng khoản lỗ tăng thêm để xóa tới 3.000 USD thu nhập chịu thuế khác (bao gồm cả các khoản phân bổ từ IRA truyền thống của bạn).
Cái chết và thuế có thể là những điều chắc chắn, nhưng thuế suất thay đổi. Chúng thay đổi theo thu nhập của bạn và chúng thay đổi chỉ vì chính phủ tiểu bang và liên bang thực hiện những thay đổi.
Có thể có sự thay đổi lớn về thuế suất vào năm 2026. Năm 2018, thuế suất liên bang đã giảm. Và nếu không có luật bổ sung, mức giảm thuế suất này sẽ hết hạn vào năm 2026. Nói cách khác, vào năm 2026, chúng tôi dự kiến sẽ quay trở lại mức thuế suất cao hơn của năm 2017, đồng thời tăng thuế cho nhiều hộ gia đình.
Lập mô hình Thay đổi năm 2026 trong Kế hoạch của bạn:Công cụ lập kế hoạch Hưu trí Boldin cho phép bạn lập mô hình thay đổi thuế năm 2026 (hoàn nguyên về tỷ lệ năm 2017). Khi bạn đăng nhập, hãy đi tới Kế hoạch của tôi> Giả định và tìm phần Thuế suất.
Thuế có thể là một gánh nặng nhưng chúng chỉ là một trong hàng trăm khoản chi phí mà chúng ta phải đối mặt.
Việc có một kế hoạch tài chính tổng thể được ghi chép đầy đủ có lẽ quan trọng hơn đối với tình hình tài chính tổng thể của bạn hơn là các chi tiết về thuế. Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu Boldin cho phép bạn lập kế hoạch nghỉ hưu từ bây giờ cho đến mãi mãi. Bạn có thể đặt các mức thu nhập khác nhau, các mức chi phí khác nhau, khám phá cách sử dụng vốn chủ sở hữu nhà để giúp tài trợ cho việc nghỉ hưu, v.v.
Công cụ lập kế hoạch này rất dễ sử dụng và cung cấp cho bạn quyền kiểm soát hàng trăm đòn bẩy khác nhau để bạn có thể khám phá kế hoạch nghỉ hưu phù hợp với lối sống và phương tiện mong muốn của mình.
Hỏi:Tôi nên biết gì về thuế khi nghỉ hưu
Đáp:Hầu hết những người về hưu tiếp tục đóng thuế sau khi họ ngừng làm việc và những khoản thuế này thường trở nên rõ ràng hơn. Một hộ gia đình trung bình phải trả khoảng 10.500 đô la hàng năm cho thuế liên bang và tiểu bang kết hợp, đây có thể là một phần đáng kể trong thu nhập hưu trí. Để tránh những bất ngờ, bạn cần một cách đáng tin cậy để dự báo thuế của mình trong những thập kỷ tới.
Hỏi:Làm cách nào tôi có thể dự đoán nghĩa vụ thuế của mình trong suốt thời gian nghỉ hưu
Đáp:Dự báo thuế yêu cầu ước tính thu nhập, An sinh xã hội, thu nhập đầu tư và số tiền rút ra. Người lập kế hoạch hưu trí toàn diện có thể lập mô hình thu nhập chịu thuế hàng năm. Nó xem xét các nguồn như lương hưu, niên kim, chuyển đổi Roth và di chuyển giữa các tiểu bang để có mức thuế. Điều này giúp bạn dự đoán tác động của thuế và lập kế hoạch phù hợp.
Hỏi:Các quy định về rút tiền hưu trí có khác trước tuổi 59½
Đ:Vâng. Nếu bạn rút tiền từ tài khoản hoãn thuế trước 59 tuổi rưỡi, bạn có thể phải đối mặt với hình phạt rút tiền sớm 10%. Các chiến lược như quy tắc 72(t) hoặc quy tắc 55 có thể giúp bạn tiếp cận nguồn tiền mà không bị phạt trong một số điều kiện nhất định. Lập kế hoạch hiệu quả có thể giúp quản lý thu nhập chịu thuế mà không bị phạt.
Hỏi:Số tiền trợ cấp An sinh xã hội của tôi có thể phải chịu thuế
Đáp:Có thể bị đánh thuế tới 85% thu nhập An sinh xã hội, tùy thuộc vào thu nhập kết hợp của bạn. IRS kết hợp một nửa lợi ích An sinh xã hội của bạn với thu nhập khác để xác định ngưỡng chịu thuế. Nếu tổng số đó vượt quá giới hạn đã đặt, phúc lợi của bạn có thể bị đánh thuế một phần. Việc hiểu rõ các ngưỡng này cho phép bạn quản lý thu nhập chịu thuế của mình tốt hơn.
Hỏi:Tôi có nên tham khảo ý kiến của cố vấn thuế về kế hoạch nghỉ hưu
Đ:Vâng. Các quy định về thuế khi nghỉ hưu rất phức tạp. Chúng liên quan đến khung thuế liên bang và tiểu bang, ngưỡng An sinh xã hội, trình tự rút tiền và chuyển đổi hiệu quả về thuế. Cố vấn thuế có thể giúp bạn lập mô hình các tình huống và giảm chi phí thuế dài hạn.
Hỏi:Thuế suất hiệu quả dành cho người về hưu là bao nhiêu
Đáp:Thuế suất hưu trí có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào nguồn thu nhập. Tỷ lệ hiệu quả của một cặp vợ chồng điển hình có thể dao động từ 0 đến gần 24%. Sai số chỉ 1% trong các giả định có thể gây ra sai số lên tới 8% trong nhu cầu tiết kiệm dự kiến. Đó là lý do tại sao việc dự báo chính xác lại quan trọng.
Hỏi:Thuế tiểu bang ảnh hưởng như thế nào đến việc lập kế hoạch thu nhập hưu trí
Đáp:Các quy định về thuế của tiểu bang rất khác nhau. Một số tiểu bang đánh thuế An Sinh Xã Hội và các loại thu nhập hưu trí khác, trong khi những tiểu bang khác thì không. Các công cụ lập kế hoạch tốt nhất cho phép bạn lập mô hình tác động của những thay đổi về thuế tiểu bang nếu bạn chuyển địa điểm khi nghỉ hưu. Việc xem xét cả thuế liên bang và tiểu bang sẽ giúp bạn giữ được nhiều tiền hơn.
Hỏi:Tại sao việc lập kế hoạch thuế lại quan trọng hơn lợi tức đầu tư khi nghỉ hưu
Đáp:Nhiều người về hưu đánh giá thấp mức độ ảnh hưởng của thuế đến khả năng chi tiêu của họ. Trên thực tế, thuế có thể làm giảm thu nhập mang về nhà nhiều hơn là tổn thất đầu tư hoặc lạm phát. Một kế hoạch thuế chi tiết thường mang lại nhiều lợi ích hơn là theo đuổi lợi nhuận thị trường. Lập kế hoạch rút tiền có tính thuế sẽ giúp tối ưu hóa thu nhập của bạn.
Hỏi:Công cụ lập kế hoạch hưu trí toàn diện mang lại những lợi ích gì
Trả lời:Không giống như các máy tính đơn giản, một công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu đầy đủ có thể mô hình hóa nghĩa vụ thuế chính xác, phân bổ tối thiểu bắt buộc, chuyển đổi Roth, kịch bản tái định cư, v.v. Với thông tin đầu vào chi tiết và bảng thuế cập nhật, nó có thể đưa ra dự báo có độ chính xác cao về thuế trọn đời và tiết kiệm hưu trí.
Cập nhật ngày 27 tháng 3 năm 2025
Hệ thống an ninh gia đình:Chúng có phải là một khoản đầu tư đáng giá?
Giải pháp thay thế giá rẻ cho ốp chân tường nhà di động
Nhà chức trách Hoa Kỳ đã thu giữ 19 triệu đô la trong vụ án Con đường tơ lụa
Quà Giáng sinh cho trẻ em:Bao nhiêu là quá nhiều?
Báo cáo hàng năm:Họ là gì và tại sao nhà đầu tư lại quan tâm