Cuối mùa hè, khi các công việc và thói quen học tập bắt đầu trở lại, là thời điểm tuyệt vời để khởi động cuộc sống tài chính của bạn.
Chúng tôi đã giúp bạn dễ dàng hơn với danh sách các mẹo tài chính nhanh chóng được thiết kế để giúp bạn tiết kiệm tiền, giúp bạn đạt được mục tiêu hoặc đơn giản hóa cuộc sống của mình . Các đề xuất vận hành gam màu từ việc tự động hóa các khoản đầu tư đến thiết lập ngân sách để ngăn chặn những kẻ trộm danh tính. Mỗi mẹo sẽ chỉ mất 15 hoặc 30 hoặc - tối đa - 60 phút.
Sau nhiều năm tăng trưởng trong thị trường tăng giá, bạn có thể có nhiều tài sản trong cổ phiếu hơn mức bạn nên có. Tìm hiểu bằng cách truy cập Personal Capital (www.personalcapital.com), một công ty tư vấn trực tuyến sẽ quản lý danh mục đầu tư của bạn với một khoản phí nhưng cũng cung cấp các công cụ miễn phí cho những người tự làm. Liên kết tài khoản đầu tư, ngân hàng và tài khoản tín dụng của bạn và trang web sẽ cung cấp cho bạn một cái nhìn bao quát về tài chính của bạn. Trong tab Lập kế hoạch, hãy nhấp vào “Kiểm tra Đầu tư”. Sau khi bạn trả lời một số câu hỏi đơn giản về mục tiêu đầu tư của mình, trang web sẽ đề xuất phân bổ mục tiêu, bạn có thể so sánh với những gì bạn hiện có.
Sau khi bạn đã liên kết các tài khoản của mình trên Vốn cá nhân, hãy quay lại công cụ Kiểm tra đầu tư và nhấp vào “Chi phí”. Bạn sẽ thấy những gì bạn phải trả trong phí quỹ dưới dạng phần trăm tài sản, được chia nhỏ theo tài khoản đầu tư (tại bất kỳ công ty nào) hoặc cho toàn bộ danh mục đầu tư của bạn. Để so sánh, tỷ lệ chi phí trung bình cho một quỹ ETF chứng khoán đa dạng hóa điển hình của Hoa Kỳ là 0,38% và đó là 1,10% đối với quỹ chứng khoán Hoa Kỳ đa dạng hóa được quản lý tích cực điển hình.
Các công ty chi trả cổ tức thường giải ngân các khoản thanh toán ba tháng một lần - điều này có thể dẫn đến tình trạng khó khăn cho các nhà đầu tư có thu nhập khi các cổ phiếu khác nhau thanh toán theo cùng một lịch trình. Một số công ty môi giới, bao gồm E-Trade, Merrill Edge và Schwab, có một công cụ vạch ra 12 tháng cổ tức tiếp theo của bạn. Nếu không, hãy truy cập www.nasdaq.com và nhập cổ phiếu của bạn. Nếu bạn muốn thêm cổ phiếu thanh toán trong những tháng có vẻ thưa thớt, hãy xem 7 Cổ phiếu và quỹ trả cổ tức hàng tháng hàng tháng. Bạn có thể kiểm tra ngày thanh toán cho hầu hết các cổ phiếu của Hoa Kỳ tại www.nasdaq.com/dividend-stocks/dividend-calendar.aspx.
Ứng dụng đầu tư Acorns giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình bằng cách sử dụng số tiền mà bạn sẽ ném vào hũ tiền của mình. Liên kết tài khoản tín dụng hoặc tài khoản ghi nợ và mỗi khi bạn mua hàng trên thẻ đó, Acorns sẽ làm tròn giao dịch mua của bạn lên đến đồng đô la tiếp theo và đầu tư phần chênh lệch vào danh mục ETF phù hợp với phong cách đầu tư và nhu cầu của bạn. Bạn cũng có thể đóng góp tự động từ các tài khoản ngân hàng được liên kết. Giám đốc điều hành Noah Kerner cho biết, một người dùng thông thường đầu tư từ 50 đến 60 đô la mỗi tháng, bao gồm các khoản đầu tư làm tròn và tự động. Acorns tính phí $ 1 mỗi tháng nhưng miễn phí cho những sinh viên thiết lập tài khoản bằng địa chỉ e-mail “edu”.
Theo kịp diễn biến thị trường chứng khoán trong ngày tại Finviz . Bạn sẽ thấy bản đồ nhiệt của các cổ phiếu trong chỉ số 500 cổ phiếu của Standard &Poor, được sắp xếp theo ngành. Cổ phiếu màu xanh lá cây tăng, màu đỏ giảm, với biểu tượng mã chứng khoán và tỷ lệ phần trăm thay đổi được hiển thị. Bạn cũng có thể chọn xem thị trường chứng khoán thế giới hoặc các quỹ trao đổi. Nhấp vào “Tin tức” để xem tin tức kinh doanh mới nhất và các blog đã chọn.
Với thị trường tăng giá năm thứ 10, thị trường tràn ngập các cổ phiếu hấp dẫn — giá mà cổ phiếu của họ rẻ hơn một chút. Nhưng các nhà đầu tư đang tìm cách “mua giảm” không cần phải quan sát thị trường liên tục. Hầu hết các công ty môi giới lớn sẽ cho phép bạn tạo danh sách theo dõi và đặt cảnh báo cho các cổ phiếu yêu thích của bạn. Ví dụ, các nhà đầu tư trung thành có thể nhận được cảnh báo qua e-mail hoặc tin nhắn khi cổ phiếu trong danh sách theo dõi của họ tăng hoặc giảm theo một tỷ lệ phần trăm nhất định hoặc tăng trên hoặc giảm xuống dưới một mức giá nhất định. Nếu bạn đang muốn tăng giá hơn là mua, hãy kiếm một số lợi nhuận khi cổ phiếu đạt mức giá mục tiêu của bạn.
Ngay cả khi bạn chỉ có thể dành ra một lượng tiền mặt nhỏ mỗi tháng, việc chuyển khoản thường xuyên, tự động từ tài khoản séc sang tài khoản đầu tư của bạn sẽ đưa bạn đến con đường đạt được mục tiêu của mình. Ngoài ra, bạn sẽ khó bỏ lỡ số tiền nếu bạn trả tiền cho mình trước — nghĩa là, bỏ nó ra khỏi đầu phiếu lương của bạn. Đăng nhập vào trang web của công ty môi giới của bạn và tìm hướng dẫn về cách thiết lập chuyển khoản; bạn sẽ cần nhập số định tuyến của ngân hàng, số tài khoản séc, số tiền và tần suất của mỗi lần chuyển. (Bạn cũng có thể truy cập vào tài khoản séc của mình để thiết lập chuyển khoản — nhưng hãy coi chừng các khoản phí mà ngân hàng có thể tính đối với chuyển khoản bên ngoài.)
Bạn nên giữ tờ khai thuế của mình vô thời hạn, nhưng bạn có thể cắt nhỏ các biểu mẫu W-2 và 1099 cộng với séc và biên lai đã hủy cho các khoản đóng góp từ thiện sau ba năm. Nếu bạn tự kinh doanh, bạn có thể cắt nhỏ biên lai thu nhập và chi phí kinh doanh sau sáu năm. Giữ giấy tờ mua bán nhà trong ba năm sau khi bạn bán nhà của mình. Để chuyển đổi tài liệu giấy sang tệp điện tử, hãy sử dụng máy quét; IRS chấp nhận các bản sao kỹ thuật số. Và trong khi sắp xếp tổ chức, hãy theo dõi các tài liệu mà bạn có thể cần sau này, chẳng hạn như Biểu mẫu 5498 từ tổ chức tài chính của bạn, biểu mẫu này cho thấy các khoản đóng góp không giới hạn cho IRA của bạn. Nếu không, bạn có thể phải trả thuế cho những khoản đóng góp đó khi bạn rút tiền.
Nhờ luật thuế mới, số tiền mà chủ nhân của bạn giữ lại từ phiếu lương của bạn có thể không còn trùng với số tiền bạn nợ IRS. Bạn có thể phải trả nhiều hơn hiện tại, hoặc bạn có thể trả quá ít và kết thúc với một hóa đơn thuế bất ngờ vào mùa xuân năm sau. Thu thập cuống phiếu lương gần đây nhất và tờ khai thuế năm 2017 của bạn và chạy các con số của bạn thông qua máy tính khấu lưu tại www.irs.gov. Nếu bạn cần điều chỉnh khoản khấu lưu của mình, hãy nộp mẫu W-4 mới cho chủ lao động của bạn.
Các cặp vợ chồng có thể lập ngân sách như một nhóm bằng cách sử dụng You Need a Budget ($ 84 mỗi năm). Bắt đầu bằng cách đồng bộ hóa tài khoản ngân hàng và tài khoản tín dụng của bạn (hoặc nhập số dư theo cách thủ công) và quyết định cách phân bổ đô la của bạn trong suốt tháng bằng cách sử dụng các danh mục của YNAB hoặc của riêng bạn. YNAB nhằm mục đích phân phối tất cả thu nhập của bạn giữa chi phí hàng tháng và các mục tiêu dài hạn (bao gồm cả tiết kiệm), vì vậy bạn có thể xử lý các khoản chi lớn bất ngờ dễ dàng hơn. Hoặc liên kết tất cả các tài khoản tài chính của bạn với Mint (miễn phí) để theo dõi cả ngân sách và các hóa đơn sắp tới của bạn. Ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn cũng có thể cung cấp các công cụ lập ngân sách miễn phí.
Để đảm bảo rằng bạn có đủ tiền trong ngân hàng để trang trải các hóa đơn hàng tháng của mình — và tránh làm lộn xộn lịch của bạn với nhiều ngày đến hạn — hãy gọi cho từng người lập hóa đơn và hỏi xem bạn có thể thay đổi ngày đến hạn sao cho phù hợp nhất với dòng tiền của mình hay không.
Cho dù bạn muốn được hỗ trợ với một nhiệm vụ cụ thể hay một chiến lược chính thức cho tiền của mình, một kế hoạch tài chính có thể giúp bạn đi đúng hướng. Tại www.napfa.org, bạn có thể tìm kiếm các cố vấn chỉ tính phí trong khu vực của mình và lọc theo chuyên ngành, chẳng hạn như khách hàng có giá trị ròng cao hoặc lập kế hoạch thuế. Nếu bạn muốn kiểm tra một lần, hãy tìm các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận chỉ tính phí tại www.garrettplanningnetwork.com, có các thành viên tính phí theo giờ. Chọn ba hoặc bốn người lập kế hoạch và đặt lịch hẹn với mỗi người để bạn thấy phù hợp nhất.
Nạp thẻ thanh toán của bạn vào ví kỹ thuật số sẽ làm sáng da của bạn — hoặc cung cấp một bản sao lưu tiện dụng nếu bạn vô tình để thẻ nhựa ở nhà. Nhấn và thanh toán tại cửa hàng bằng các ứng dụng như Apple Pay, Google Pay và Samsung Pay. Với Apple Pay hoặc Google Pay, thiết bị đầu cuối thanh toán phải có công nghệ giao tiếp trường gần (NFC), nhưng Samsung Pay hoạt động với hầu hết các đầu đọc dải từ tính cũng như thiết bị đầu cuối NFC. Bạn cũng có thể sử dụng các ứng dụng Google Pay, Samsung Pay và Apple’s Wallet để lưu trữ và sử dụng thẻ khách hàng thân thiết hoặc dùng thử một ứng dụng riêng biệt như Stocard hoặc Key Ring.
Tại MissMoney.com, hãy xem liệu các tài sản như tài khoản ngân hàng cũ, cổ phiếu và trái phiếu, tiền gửi tiện ích hoặc chính sách bảo hiểm đã được chuyển giao cho nhà nước hay chưa. (Nếu tiểu bang của bạn không tham gia với MissingMoney.com, hãy truy cập www.unclaimed.org để có liên kết đến trang web của tiểu bang của bạn về tài sản vô thừa nhận.) Tìm kiếm ở các tiểu bang nơi bạn đã cư trú trước đây và cả họ cũ nữa. đối với tên và trạng thái của các thành viên trong gia đình bạn.
Kiểm tra lại những người thụ hưởng trên tài khoản hưu trí, tài khoản tiết kiệm và đầu tư, chính sách bảo hiểm nhân thọ và tài khoản tiết kiệm sức khỏe của bạn để đảm bảo tài sản của bạn đi đến nơi bạn muốn. Với hầu hết các tài khoản, bạn có thể thực hiện điều này trực tuyến:Đăng nhập vào trang web của nhà cung cấp tài khoản của bạn và xem xung quanh để tìm tab người thụ hưởng (rất có thể trong phần cài đặt tài khoản hoặc hồ sơ). Đối với tài khoản môi giới của bạn, bạn có thể cần phải tìm kiếm một biểu mẫu “chuyển khoản khi chết” để in và ký. Nếu vợ / chồng của bạn không phải là người thụ hưởng tài khoản hưu trí của bạn, thì người đó có thể cần phải ký vào giấy chấp thuận từ bỏ. Nếu bạn đang cập nhật những người thụ hưởng cho chính sách hưu trí hoặc bảo hiểm nhân thọ nhóm, hãy hỏi bộ phận nhân sự xem thông tin này có thể được cập nhật trực tuyến hay không.
Di chúc mưu sinh cho phép các nhà cung cấp dịch vụ y tế của bạn — và những người thân yêu của bạn — biết mong muốn của bạn vào cuối cuộc đời của bạn và người ủy quyền chăm sóc sức khỏe chỉ định thành viên gia đình hoặc bạn bè có thể đưa ra quyết định trong trường hợp khẩn cấp y tế nếu bạn không thể. Hai tài liệu này song hành với nhau. Hiệp hội Luật sư Hoa Kỳ có các nguồn lực để trợ giúp về ủy quyền chăm sóc sức khỏe, và www.caringinfo.org cũng vậy, có các biểu mẫu dành riêng cho từng tiểu bang. Ký vào giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe và di chúc còn sống và đưa các tài liệu này cho các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn.
Hỏi tất cả các ngân hàng bạn kinh doanh xem họ có mua lại trái phiếu tiết kiệm của bạn hay không; nhiều ngân hàng yêu cầu bạn phải là khách hàng ít nhất sáu tháng. Hoặc bạn có thể gửi chúng qua đường bưu điện đến Trang web Chứng khoán Bán lẻ Kho bạc, P.O. Box 214, Minneapolis, MN 55480 (xem bảng thông tin tại Kho bạcDirect.gov để biết thông tin về các thủ tục). Để làm cho quá trình này dễ dàng hơn trong tương lai, hãy chuyển đổi trái phiếu tiết kiệm của bạn sang trái phiếu điện tử. Bằng cách đó, bạn có thể đổi chúng trực tuyến khi đã sẵn sàng.
Hãy mặc cả xem ai nợ gì sau bữa tối với bạn bè. Với Splitwise (miễn phí trực tuyến hoặc dưới dạng ứng dụng dành cho điện thoại Apple và Android), bạn có thể phân chia chi phí, theo dõi IOU và số dư, đồng thời thanh toán bất cứ lúc nào bằng PayPal hoặc Venmo (bạn cũng có thể ghi lại các khoản thanh toán bằng tiền mặt). Tạo nhóm, nhập hóa đơn và chọn những người liên quan; Splitwise sẽ thực hiện phép toán. Nó duy trì tổng số hoạt động, vì vậy bạn có thể trả những gì bạn nợ bằng một khoản thanh toán lớn thay vì một số khoản thanh toán nhỏ.
Nếu ngân hàng của bạn bao trả khoản thấu chi tài khoản séc, bạn có thể trả một khoản phí từ 35 đô la trở lên. Thay vào đó, hãy thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản tiết kiệm được liên kết sang tài khoản séc của bạn trong trường hợp bạn thấu chi. Nếu bạn phải trả phí chuyển khoản, nó có thể sẽ là $ 5 đến $ 15. Và thay vì trả tới 3 đô la để chuyển tiền từ tài khoản của bạn sang tài khoản bên ngoài ngân hàng, hãy đăng ký ứng dụng thanh toán ngang hàng miễn phí. Ví dụ:với Zelle, bạn có thể gửi tiền từ tài khoản ngân hàng của mình cho người nhận tại các ngân hàng khác trong vài phút. (Ít nhất một thành viên của giao dịch phải có tài khoản với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng là người tham gia Zelle.)
Nếu bạn có chính sách bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao, bạn có thể khai thác ba lợi ích về thuế của tài khoản tiết kiệm sức khỏe:Các khoản đóng góp của bạn được khấu trừ thuế (hoặc trước thuế nếu được thực hiện thông qua chủ lao động của bạn), tiền sẽ được hoãn thuế và nó có thể được sử dụng miễn thuế cho các chi phí y tế tự trả — hiện tại hoặc trong tương lai. Nếu chính sách của bạn có khoản khấu trừ ít nhất là $ 1,350 cho bảo hiểm chỉ cho bản thân hoặc $ 2,700 cho bảo hiểm gia đình, bạn có thể đóng góp lên đến $ 3,450 một năm cho HSA cho bảo hiểm cá nhân hoặc $ 6,900 cho bảo hiểm gia đình vào năm 2018, cộng thêm 1.000 đô la nếu bạn ' 55 tuổi trở lên. Bạn không thể đóng góp sau khi tham gia Medicare, nhưng bạn có thể sử dụng tiền HSA miễn thuế để thanh toán phí bảo hiểm Medicare Phần B, Phần D và Medicare Advantage sau 65 tuổi, ngoài các chi phí y tế khác. Nếu chủ lao động của bạn không đưa ra kế hoạch, hãy kiểm tra HSASearch.com để biết danh sách quản trị viên HSA. Tìm kiếm một kế hoạch có phí thấp và cho phép bạn đầu tư tiền HSA vào các quỹ tương hỗ trong thời gian dài, điều này sẽ mang lại cho bạn lợi ích lớn nhất về thuế.
Nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể cung cấp điểm tín dụng miễn phí (xem 10 Đặc quyền Ít được biết đến). Hoặc bạn có thể sử dụng một công cụ trực tuyến miễn phí như CreditKarma.com hoặc FreeCreditScore.com. Để giúp nâng cao con số đó, hãy giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn — số tiền bạn nợ trên thẻ tín dụng của mình so với tổng hạn mức. Yêu cầu nhà phát hành thẻ tín dụng tăng hạn mức của bạn (qua điện thoại hoặc bằng cách điền vào biểu mẫu yêu cầu trên trang web của nhà phát hành). Bạn có thể cần cung cấp thu nhập của mình và các chi tiết khác, chẳng hạn như nghề nghiệp của bạn hoặc khoản thanh toán tiền nhà hàng tháng của bạn. Hầu hết các quyết định là tức thời.
Nhận báo cáo tín dụng của bạn từ ba cơ quan tín dụng lớn (Equifax, Experian và TransUnion) miễn phí mỗi năm một lần tại www.annualcreditreport.com. Xem lại từng báo cáo để tìm lỗi hoặc dấu hiệu đánh cắp danh tính, chẳng hạn như một khoản vay mà bạn chưa bao giờ mở. Sau đó, đăng ký các dịch vụ thường xuyên quét báo cáo tín dụng của bạn để tìm các thay đổi có thể cho thấy hành vi trộm cắp danh tính và gửi cho bạn cảnh báo về những thay đổi đó thông qua ứng dụng di động hoặc e-mail. Trong số các dịch vụ miễn phí, Credit Karma giám sát các báo cáo Equifax và TransUnion của bạn, và công cụ Experian tại www.freecreditscore.com giữ các tab trên báo cáo Experian của bạn. Đối với các dịch vụ trả phí cung cấp khả năng giám sát mạnh mẽ hơn, hãy xem Các dịch vụ này cảnh báo bạn về hành vi trộm cắp danh tính. Họ có xứng đáng không?
Thay vì chấp nhận một khoản phí hoặc tiền phạt trả chậm, hãy gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn và xin tha thứ. Một cuộc thăm dò năm 2018 từ CreditCards.com cho thấy 84% những người được khảo sát yêu cầu nghỉ ngơi đã được miễn phí trả chậm, 70% được miễn hoặc giảm phí hàng năm và 56% nhận được mức lãi suất thấp hơn khi họ yêu cầu công ty phát hành. Chỉ ra lịch sử thanh toán nhất quán của bạn, việc sử dụng thẻ thường xuyên hoặc bất kỳ điều gì khác có thể giúp ích cho trường hợp của bạn.
Bạn có thể bỏ lỡ những phần thưởng hấp dẫn và tiền thưởng ban đầu. Một số mục yêu thích của chúng tôi:Citi Double Cash cung cấp hoàn tiền 2% cho tất cả các giao dịch mua (1% khi bạn mua và 1% khi bạn thanh toán hóa đơn), và Chase Sapphire Preferred (95 đô la phí hàng năm, được miễn trong năm đầu tiên) trả lại hai điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho du lịch và ăn uống và một điểm cho mọi thứ khác, với các tùy chọn linh hoạt để đổi điểm cho chuyến du lịch và các Giao dịch mua khác. (Để biết thêm các lựa chọn hàng đầu, hãy truy cập Thẻ tín dụng phần thưởng tốt nhất, năm 2018.)
Đăng nhập vào tài khoản thẻ tín dụng trực tuyến của bạn để bật lời nhắc thanh toán qua văn bản hoặc e-mail để bạn không bỏ lỡ ngày đến hạn của mình. Trong khi bạn đang ở đó, hãy tìm các cảnh báo khác có thể hữu ích để theo dõi hoạt động của bạn và hạn chế bội chi, chẳng hạn như thông báo khi số dư của bạn vượt quá một số tiền nhất định hoặc một giao dịch mua đã hết.
Chạy kiểm tra trên mạng không dây gia đình của bạn để ngăn chặn tin tặc; tham khảo hướng dẫn sử dụng của bộ định tuyến hoặc truy cập trang web của nhà sản xuất để nhận hướng dẫn. Bật mã hóa mạng và tường lửa, đồng thời thay đổi mật khẩu và tên mạng mặc định của bộ định tuyến. Nếu bạn sử dụng một thiết bị thông minh — chẳng hạn như loa Amazon Echo hoặc Google Home hoặc hệ thống bảo mật gia đình được kết nối Wi-Fi — hãy tạo mạng thứ hai cho thiết bị đó tách biệt với mạng bạn sử dụng cho PC và máy tính xách tay của mình. Nếu có kẻ gian xâm nhập vào thiết bị trên mạng thứ hai, họ sẽ gặp khó khăn hơn khi xem hoạt động trên máy tính của bạn.
Xem lại các cài đặt và trang bảo mật cho từng tài khoản mạng xã hội của bạn để giới hạn mức độ bạn chia sẻ thông tin của mình với bạn bè, công chúng và nhà quảng cáo một cách rộng rãi. Trên Facebook, bạn có thể sử dụng các tùy chọn trên menu cài đặt để chỉ chia sẻ thông tin với những người cụ thể, loại trừ hồ sơ của bạn khỏi kết quả của công cụ tìm kiếm bên ngoài Facebook, chọn không nhận dạng khuôn mặt và đặt kibosh vào các quảng cáo được phân phát dựa trên hoạt động trực tuyến của bạn. Để biết thêm về cách bảo vệ dữ liệu Facebook của bạn, hãy xem Thực hiện các bước để Bảo vệ Dữ liệu Facebook của Bạn.
Trên ứng dụng AwardWallet hoặc tại www.awardwallet.com, hãy nhập thông tin đăng nhập của bạn cho từng tài khoản, bao gồm thẻ tín dụng, cửa hàng bán lẻ, khách sạn, hãng hàng không và các hãng vận chuyển du lịch khác. (With Delta Air Lines, United Airlines or Southwest Airlines, you can only have e-mail statements from the programs automatically forwarded to AwardWallet.) You can view your points or miles balance for each program at a glance on the Accounts screen. AwardWallet alerts you when rewards are about to expire or when balances change.
A credit freeze, which blocks new lenders from viewing your credit reports, is the most effective way to prevent thieves from opening new credit accounts in your name. And by September 21, the credit agencies must allow you to place and lift a freeze free. You have to contact each agency to set up a freeze; for step-by-step instructions, see Freeze Your Credit in 3 Steps.
Now that its merger with Time Warner is complete, AT&T is offering unlimited wireless plans that include free access to more than 30 channels of live TV, including CNN, TBS and AMC, as well as 15,000 shows and movies on demand. Customers with other wireless plans can pay for the service, called WatchTV, for $15 a month, which makes it the cheapest streaming service available.
If web pages load at a crawl and videos keep buffering, measure your internet connection’s download and upload speeds at www.speedtest.net. If you aren’t getting the speed you pay for, contact your service provider to troubleshoot the connection. While you’re on the line, ask whether you qualify for any promotional deals.
End the frustrating cycle of resetting forgotten passwords—and foil ID thieves—by setting up a password manager, such as LastPass. The service will help you create strong, unique passwords for each account, then store them behind a single, ultra-secure master password. When you’re browsing the web, LastPass will automatically fill in your credentials. The service’s free version works across multiple devices, but the premium offering ($24 a year) adds multifactor authentication and 1 gigabyte of encrypted storage.
Sign into accounts that you no longer use (check old e-mail messages to jog your memory), then visit AccountKiller.com and Backgroundchecks.org for instructions on how to remove accounts from popular sites, including AOL, Facebook, HotMail and MySpace.
To protect your photos and videos from hackers, a virus, a technical glitch or other mishap, redundancy is key. Keep photos on your phone or PC if you’d like, but store backup copies on an external hard drive or “gold” quality CDs—as well as in the cloud with a service such as Google Drive or iCloud Drive. If you use your smartphone to snap pictures that you don’t want to lose, check your phone’s settings to make sure you’ve scheduled automatic cloud backups that include your images.
Instead of spending $10 to $15 a month to rent an all-in-one modem and router from your internet service provider, buy your own setup. You’ll generally spend $100 to $200 and recoup the cost in one to two years. Look for a combination modem and router that’s on your provider’s list of approved devices (usually on its website). After setting up your new device, contact your internet provider and ask how to return the modem and router you rented.
Start by checking the property record card at your assessor’s office, which may be available online. If you find an obvious error, such as the wrong number of bathrooms, your assessor may agree to reduce your assessment—and your tax bill—immediately. If there isn’t an obvious error but you still believe your assessed value is too high, you can appeal. The process typically takes a couple of months, and you’ll need evidence to back up your case, such as data on comparable properties. But a lower assessment is worth the effort, especially if you live in an area with high property taxes.
Try an online home energy audit, such as the Home Energy Saver, developed by the Lawrence Berkeley National Laboratory. Provide your zip code and answer questions about your home—its features, heating and cooling system, appliances, and lighting—and current energy costs. You’ll receive recommendations for making home energy upgrades that are ranked by payback time.
Use your smartphone to photograph every room in your home, as well as the contents of closets and drawers, then upload the photos for safekeeping with the free UPHelp Home Inventory App, developed by consumer advocate United Policyholders. You’ll have a visual record of your belongings to jog your memory if you have to itemize possessions for an insurance claim. You can also add detailed information, such as receipts, appraisals and serial numbers.
Plug your address into the Solar Calculator at www.energysage.com and it will use a satellite view of your roof and property to estimate your potential savings and break-even point for installing a solar power system. (The actual results will vary with your roof’s characteristics and the hardware and financing that you choose.) You can also get competing, apples-to-apples estimates from participating local solar installers.
Visit SavingforCollege.com and use the World’s Simplest College Cost Calculator to estimate the future cost of a private or public college or a specific school. Enter your child’s age, the type of college, your income and your current savings. The calculator estimates the grants and scholarships your future student will receive and shows the gap between the cost of attendance and your current savings. Revise your monthly savings goal to see how saving more will help close the gap.
If your state offers a tax deduction for 529 contributions, it generally makes sense to invest in your state’s plan. But if your state doesn’t offer a tax break—or you live in Arizona, Kansas, Missouri, Montana or Pennsylvania, which offer a tax break no matter where you invest—look for a plan with no or low annual maintenance fees and an array of investment choices with low expenses, such as New York’s 529 College Savings Program. Contributions will grow tax-free, and the earnings escape tax completely if you use the withdrawals for qualified education expenses.
The Free Application for Federal Student Aid is the ticket to financial aid for college, and filing season begins October 1 for the 2019–20 academic year. To apply, go to FAFSA.gov. You’ll need your 2017 tax return and other financial information.
To pick a federal student-loan repayment plan that fits your budget, visit Studentloans.gov and click on “Use the Repayment Estimator.” Enter the balance and interest rates of each of your federal loans and your income information to see what your monthly payments would be for each repayment plan. The longer the repayment period, the more you will pay in interest, so you’ll usually want to pick the plan with the highest payment you can afford.
Even if you’re years from retirement, registering yourself with Social Security will prevent identity thieves from creating a fraudulent account and applying for benefits in your name. In addition, you can make sure your earnings record, which is used to calculate your benefits, is accurate.
If you’ve put a credit freeze on your credit records, you’ll need to lift the freeze before you apply online, because Social Security uses your credit reports to confirm your identity. Or you can apply in person at a Social Security office.
You contribute after-tax money, which grows tax-free, and withdrawals in retirement are tax-free, too. A Roth is a great idea for young workers and kids with part-time or summer jobs because the longer investments in the account grow, the bigger the tax advantage. You can contribute up to the amount of your earnings from work, or a maximum of $5,500 for 2018 (or $6,500 if you’re 50 or older), as long as your modified adjusted gross income is less than $135,000 for singles or $199,000 for married joint filers. Fidelity and TD Ameritrade offer Roth accounts with no minimum investment or maintenance fees. (For a minor child, you’ll need to open a custodial Roth account.) Charles Schwab has a $100 minimum investment for a custodial IRA but no maintenance fees.
You can put in up to $18,500 in 2018 ($24,500 if you’re 50 or older), plus as much as 20% of your net self-employment income, up to a total of $55,000 (or $61,000 if you are 50 or older)—or the amount of freelance income for the year, whichever is less. Your contributions are tax-deductible, and they grow tax-deferred until you take withdrawals in retirement. Fidelity, Schwab and several other financial institutions offer low-cost solo 401(k)s.
Run your numbers at www.immediateannuities.com. The site can calculate the income you’d receive from a lump sum or what you’d have to invest to get the income you need.
You can get a breakdown of the fees you pay by using Ameritrade’s free 401(k) Fee Analyzer. You’ll need to type in your fund information or provide your 401(k) account login credentials to allow read-only access to your account.
It’s a good idea to reshop your coverage every few years, especially if you are adding teen drivers or have major life changes, such as retirement. Ask your insurer or agent for a list of discounts, and make sure you’re getting all the breaks you deserve. See if you can reduce your rate some more by bundling auto with home or renters insurance, signing up for a data-tracking program or taking a defensive-driving course. Raising your deductible to $500 or $1,000 will trim your premiums and deter you from filing small claims that could lead to a rate hike.
See whether the coverage in your policy has kept up with the cost of labor and materials so you’ll be able to rebuild your home and replace your possessions should disaster strike. The insurer should calculate the rebuilding cost based on the square footage of your home and the current, local per-square-foot cost to rebuild. Mention any home improvements that might boost the replacement cost. Ask about gaps in coverage you could fill—such as by adding an inexpensive sewage backup rider or getting special coverage for valuables.
