Ryan :Ở đây với giá trị tiền của bạn, chúng tôi đang cố gắng đưa ra lời khuyên sẽ trả cổ tức và hôm nay, chúng tôi muốn nói đến điều đó theo nghĩa đen. Biên tập viên cấp cao, John Wagoner, tham gia lại chương trình để nói về cổ phiếu trả cổ tức trong phân khúc chính của chúng tôi. Trong chương trình hôm nay, Sandy và tôi chia sẻ những món đồ yêu thích của nhân viên tạp chí Kiplinger trong mùa hè và trong một ấn bản mới của Fact or Fiction, chúng tôi nói về 529 kế hoạch và quỹ khu vực cơ hội. Đó là tất cả những gì phía trước trong tập này của Your Money's Worth. Bám sát.
Ryan Chào mừng bạn đến với giá trị tiền của bạn. Tôi là cộng tác viên biên tập của Kiplinger, Ryan Ermey, đã tham gia, như mọi khi, biên tập viên cấp cao của tôi, Sandy Block. Sandy, bạn đang tận hưởng mùa hè của mình cho đến nay như thế nào?
Sandy :Tôi đang có một mùa hè tuyệt vời, Ryan.
Ryan :Tôi cũng thế. Đối với tôi, mùa hè là thời điểm thích hợp. Mọi thứ chậm lại. Cuộc sống của bạn chậm lại, và tôi muốn lấp đầy khoảng thời gian đó bằng cách mua những thứ cho bản thân. Đó sẽ là chủ đề của phân đoạn đầu tiên của chúng tôi ở đây. Tôi nghĩ mọi người đều muốn ra ngoài, vui chơi dưới ánh nắng mặt trời vào mùa hè, vì vậy tôi đã hỏi nhân viên tạp chí về những thứ họ yêu thích mà họ đã mua trong vài tháng qua để làm cho những ngày hè của họ tươi sáng hơn một chút. . Ví dụ, tôi bao gồm một cái mà bạn cùng nhà và tôi vừa mua, đó là bộ mở rộng W-iFi. Bây giờ, phần tốt nhất của ngôi nhà của tôi, xét về một góc độ dài, là chúng tôi có một cái boong lớn, có mái che, được nâng cao và đẹp đẽ này. . .
Sandy :Tốt.
Ryan :. . . ở sân sau của chúng tôi, ở D.C., là một vấn đề lớn.
Sandy :Có.
Ryan :Nó giống như trung tâm tiệc tùng vào cuối tuần, nhưng buổi sáng cuối tuần, chúng tôi thích ngồi ngoài đó và uống cà phê, đọc báo, và tất cả những điều đó. Chúng tôi thường thích đọc báo dưới dạng điện tử, và vấn đề là ở đó không có internet. Vì vậy, chúng tôi đã mua TP-LINK AC750 từ Amazon. Nó chỉ có $ 30 và bây giờ, chúng tôi có Alexa ở đó. Cô ấy có thể đọc tin tức. . .
Sandy :Ôi trời.
Ryan :. . . với tôi. Vì vậy, đây là những điều. Về cơ bản nó giống như những thứ yêu thích của Oprah. Chúng tôi không nói rằng đây là những điều tốt nhất trên thế giới, nhưng đây là những điều đang tạo nên cuộc sống của chúng ta. . .
Sandy :Chất lượng cuộc sống.
Ryan :. . . sáng sủa hơn một chút vào mùa hè này, và điểm khác biệt lớn duy nhất giữa chúng tôi và Oprah là chúng tôi sẽ không mua bất kỳ thứ gì trong số này bởi vì. . .
Sandy :Không, bạn không có xe hơi.
Ryan :Vậy, điều gì làm cho mùa hè của bạn tốt hơn, Sandy?
Sandy :Chà, tôi là một fan hâm mộ lớn của chợ nông sản. Trên thực tế, ở đây trong khu vực DC, có một số hoạt động quanh năm, nhưng vào mùa hè là khi mọi thứ thực sự trở nên tuyệt vời và bạn nhận được những thứ theo mùa, nhưng mẹo của tôi là, mặc dù những khu vực ở DC rất tuyệt, nhưng càng gần bạn thường xuyên đến trang trại, giao dịch càng tốt.
Ryan :Vâng.
Sandy :Như bạn có thể biết, tôi dành nhiều thời gian ở Tây Virginia, và tôi mua ở các chợ nông sản chỉ cách các trang trại thực tế vài dặm. Thông thường, giá cả rất hợp lý và bạn đang mua những thứ được chọn vào ngày hôm đó.
Ryan :Vâng.
Sandy :Tôi đã biết những người nông dân. Tôi mua trứng tươi từ một người bạn đứng cạnh đường và bán chúng với giá 2 đô la.
Ryan :Này.
Sandy :Bạn biết đấy. . .
Ryan :Một tá?
Sandy :Đúng, chính xác là một tá, và chúng giống như vậy. . .
Ryan :Tôi đoán không phải là một mảnh.
Sandy :Ồ, bạn biết đấy, ở D.C., họ có thể như vậy. Vì vậy, bạn phải làm quen với những người nông dân. Bạn nhận được thức ăn ngon. Tất nhiên, thách thức duy nhất là bạn phải ăn hết số thức ăn đó, và đôi khi tôi có xu hướng mua quá nhiều. Tôi có một điều quan trọng. . .
Ryan :Bạn có một chút tham vọng.
Sandy :Tôi có một lượng đậu xanh lớn, tôi phải tính xem sẽ làm gì với vài ngày tới, nhưng đó là một vấn đề tuyệt vời. Thật sự khiến mùa hè của tôi rất vui khi làm được điều đó.
Ryan :Một vấn đề khác mà tôi sẽ đề cập trước khi tham gia vào phần còn lại của các lựa chọn của nhân viên là bạn cùng phòng của tôi thực sự đã bán cho [chúng tôi] chiếc máy hút bụi này. . . Tôi sẽ không biết làm thế nào để nói tên của thương hiệu. Tôi đoán đó là Eufy? E-U-F-Y. RoboVac 11S được bán với giá $ 174 trên Amazon, và lần đầu tiên tôi nghĩ rằng nó hơi ngớ ngẩn và phù phiếm, nhưng tôi phải nói rằng, tôi yêu anh ấy ngay bây giờ. Anh ấy giống như vậy. . .
Sandy :Bạn cùng phòng mới của bạn.
Ryan :. . . chỉ là kiểu đi loanh quanh trong nhà và va phải mọi thứ. . .
Sandy :Và nhấc máy.
Ryan:. . . nhưng không kiếm được nhiều. . . Tôi biết. Anh ấy giống như một người máy nhỏ tha thiết. Tôi thực sự yêu anh ấy. Anh ta hết điện. Anh ấy quay trở lại ngôi nhà nhỏ của mình. Vì vậy, đó là giá trị nó, và dù sao thì ai muốn dành cả mùa hè của họ bên trong hút bụi?
Sandy :Đúng rồi, đang hút bụi, ôi chao.
Ryan :Nhà lãnh đạo không sợ hãi của chúng tôi, Mark Solheim nói rằng du lịch mùa hè là cách để đi. Ý tôi là, chúng tôi đã viết về cách ghi được giao dịch trên các chuyến bay. Chúng tôi nhận được, chẳng hạn như, Chuyến bay giá rẻ của Scott. Chúng tôi thích mua trước vài tháng. Điều khác mà đồng nghiệp của chúng tôi, Miriam Cross, luôn nói về việc linh hoạt về ngày tháng và điểm đến của bạn, đồng thời bạn có thể tìm thấy các giao dịch thực sự, thực sự tốt trên Google Chuyến bay và những thứ tương tự. Miriam cũng góp mặt. . . Cô ấy nói, "Không phải để có được tất cả các thiên niên kỷ vào bạn..."
Sandy :Tôi không chắc millennial có gì về điều này.
Ryan :Tôi không biết. Có lẽ vì cô ấy nói thực vật.
Sandy :Gì? Giống như những người bùng nổ không thích thực vật?
Ryan :Tôi nghĩ, nếu có, những người bùng nổ thích thực vật hơn.
Sandy:Vâng. Tất cả chúng ta đều thích làm vườn.
Ryan :Ý tôi là, trừ khi thế hệ millennials thích một số loại cây nhất định. Dù sao thì . . . tùy thuộc vào những gì bạn làm với chúng.
Sandy :Đó là một podcast khác.
Ryan :Nhưng đó không phải là những gì Miriam đang nói về. Miriam đang nói về cây sống thực và cô ấy đề xuất Trader Joe's.
Sandy :Vâng, vâng.
Ryan :Cô ấy nói rằng cô ấy đã nhìn thấy chính xác cây mà cô ấy đã mua ở Trader Joe's với giá 6 đô la, gần như gấp ba giá ở một cửa hàng khác và các loại thảo mộc trong chậu của họ giống như 2 đô la một cây.
Sandy :Các loại thảo mộc trong chậu và các loài xương rồng của chúng cũng rất tốt. Có.
Ryan :Brendan Pederson, một trong những cây viết nhân viên của tạp chí, nói rằng anh ấy rất yêu bình Hydro của mình. Tôi đã nhìn lên cái này. Chai là về. . . Đối với một chai 18 ounce, nó khoảng $ 30 trên Amazon. Chai lớn hơn sẽ có nhiều hơn. Anh ấy cho biết anh ấy đã nhặt nó vào tháng trước, nó cách nhiệt cực kỳ tốt và giữ đá trong 12 giờ, đồng thời giữ cho trà và cà phê nóng cả ngày. Nếu nó giữ băng đông lạnh trong mùa hè mà chúng ta đã từng gặp phải. . .
Sandy :Vâng, thưa ông.
Ryan :. . . bạn biết đấy, những ngày hè chúng tôi đã ở đây, điều đó có nghĩa là điều đó hoạt động. Bạn của chúng tôi, Nellie Huang, là phó tổng biên tập, nhà văn đầu tư, quá ngại ngùng khi tham gia podcast, nhưng cuối cùng chúng tôi sẽ đưa cô ấy vào đây, đã có được mùa giải gia đình của cô ấy tại Six Flags. Rõ ràng, Six Flags ở khắp nơi, và giá cả dường như thay đổi ở đây và ở đó theo mùa trôi qua, nhưng ý chính là, nếu bạn đưa gia đình hai lần, nếu bạn định đưa họ nhiều hơn hai lần cho mùa hè , nhận thẻ mùa giải. . .
Sandy :Đúng, đúng.
Ryan :. . . bởi vì nó sẽ tự trả tiền.
Sandy :Bây giờ, một số cộng tác viên của chúng tôi đã đề cập đến việc đọc.
Ryan :Có.
Sandy :Và rất nhiều người điều đó. . .
Ryan :Chúng tôi đang [đọc một] nhóm.
Sandy :Vâng. Rất nhiều người thích đọc sách vào mùa hè. Biên tập viên đầu tư của chúng tôi, Anne Kates Smith, nói rằng cô ấy là một fan hâm mộ lớn của ứng dụng Libby, ứng dụng này sẽ cho phép bạn mượn sách điện tử và sách nói từ thư viện công cộng của bạn. Đây là trung tâm đọc sách mùa hè và bạn có thể đọc thực tế trên mọi thiết bị, kể cả Kindle của bạn. Cô ấy hiện đã bán được ba cuốn sách và một cuốn sách đang chờ xử lý và tôi cũng đã sử dụng ứng dụng Libby, và điều đó thật tuyệt. Biên tập viên lâu năm của chúng tôi, Denise Mitchell, vừa đề cập đến một vài cuốn sách mà cô ấy yêu thích. The Overstory . của Richard Powers, mà chúng ta vừa nói đến trước podcast này. . .
Ryan :Vâng.
Sandy :. . . đã giành giải thưởng Pulitzer 2019. Nó có một chủ đề về môi trường. Cuốn còn lại mà tôi đã đọc và rất yêu thích mà Denise giới thiệu là A Gentleman in Moscow bởi Amor Towles. Đây là một cuốn sách được đọc rất hay và tôi rất muốn giới thiệu nó cho mùa hè vì nó là một cuốn sách không thể bỏ qua.
Ryan :Cả hai đều thuộc loại thanh thiếu niên thấp, vì vậy đúng vậy. Bạn có nó, những thứ yêu thích của chúng tôi, giống như Oprah. Đi ra ngoài và lấy đồ. Chúng tôi có Ngày Prime Day sắp diễn ra trong vài tuần nữa, vì vậy, hy vọng những thứ này sẽ được bán cho các bạn và chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn đến tất cả nội dung dựa trên chương trình giảm giá trực tuyến trên Kiplinger.com trong phần ghi chú của chương trình.
Ryan :Sau giờ nghỉ, John Wagoner đang nói về cổ phiếu chia cổ tức, bao gồm cả những cổ phiếu bạn nên mua ngay bây giờ. Đừng đi đâu cả.
Ryan :Chúng tôi đã trở lại và chúng tôi ở đây với Cộng tác viên cao cấp Biên tập viên, John Wagoner, một người yêu thích của những thính giả thường xuyên của podcast. Chúng tôi đang nói về một chủ đề yêu thích của độc giả trên trang web của chúng tôi, đó là đầu tư thu nhập và cổ tức. Vì vậy, John, cảm ơn bạn đã đến.
John :Này, cảm ơn vì đã có tôi.
Ryan :Vì vậy, chúng ta hãy bắt đầu với điều rất cơ bản. Cổ phiếu chia cổ tức là gì và tại sao mọi người lại thích đầu tư vào chúng đến vậy?
John :Đảm bảo. Cổ phiếu chia cổ tức có khả năng lớn để gửi cho bạn một tấm séc ba tháng một lần.
Ryan :Đúng.
John :Ngay cả sweller, đôi khi họ sẽ tăng nó lên hàng năm. Tất nhiên, điều đó xảy ra là nếu bạn thích thu nhập, bạn sẽ nhận được séc ba tháng một lần. Điều đó thật tuyệt vời, nhưng điều tốt hơn nữa là theo thời gian, nếu bạn tái đầu tư cổ tức của mình, nó sẽ được tính là một lượng lớn trong tổng lợi nhuận của bạn, khoảng một phần ba tổng lợi tức của bạn theo thời gian.
Sandy:Vì vậy, John, nếu bạn thường xuyên đọc tin tức, tin tức kinh doanh, bạn sẽ thấy đó là một tiêu đề lớn nếu một công ty tăng cổ tức của mình và một tiêu đề lớn hơn nếu nó hạ thấp. Tại sao đó lại là một vấn đề lớn như vậy?
John :Chà, khi bạn tăng cổ tức của mình, bạn thực sự đang đặt thanh khoản tài chính cao hơn bởi vì nếu bạn cắt cổ tức, Phố Wall sẽ giết cổ phiếu, và sau đó họ sẽ đào lên và họ sẽ giết nó lần nữa. Phố Wall ghét việc cắt giảm cổ tức. Họ yêu thích việc tăng cổ tức. Một công ty tăng cổ tức nhiều theo thời gian thì A không chỉ có ý thức về cổ đông mà còn về cơ bản, là một cổ phiếu tăng trưởng tốt vì họ không tăng cổ tức trừ khi họ biết rằng họ có thể tiếp tục cho nó.
Ryan :Đúng. Chúng ta có xu hướng nghĩ về những cổ phiếu trả cổ tức hào phóng hoặc tăng cổ tức của họ như những công ty có nguồn tiền mặt dồi dào, hoặc ít nhất là có tiền mặt để làm điều đó. Mọi người nên tìm kiếm điều gì nếu họ đang cố gắng đánh giá một cổ phiếu trả cổ tức?
John :Chà, có một điều là hãy nhìn lại thành tích trước đây của họ. May mắn thay, có một cách dễ dàng để làm điều đó. Có một cái gì đó được gọi là những người đạt được cổ tức, là những cổ phiếu đã tăng cổ tức của họ trong 25 năm qua hoặc hơn. Nếu họ đã làm điều đó, bạn có thể đặt cược rằng họ có thể sẽ làm mọi thứ trong khả năng của mình để tiếp tục làm điều đó. Vì vậy, đó là một điều tốt để tìm kiếm.
John :Việc khác chỉ là, nhìn vào số tiền mặt họ có trong tay. Một loại chuyện ngoài lề thú vị là nếu họ cũng đang mua lại cổ phiếu của mình, đó cũng là một loại đệm bởi vì được lựa chọn giữa mua lại cổ phiếu và trả cổ tức, họ sẽ luôn trả cổ tức và họ sẽ dừng chương trình mua lại. và sử dụng số tiền đó để trả cổ tức.
Ryan :Vì vậy, bạn đã viết một bài viết gần đây đại loại là đưa ra một phác thảo rộng rãi về triển vọng đối với các công ty trả cổ tức. Chia sẻ với những thính giả thân yêu về triển vọng đó.
John :Chà, nó thực sự khá tốt. Các công ty đã tăng cổ tức của họ ở mức khá nhanh trong vài năm qua. Họ dự kiến sẽ tăng cổ tức khoảng 9% trong năm nay, điều này tốt hơn là bạn sẽ nhận được từ sếp của mình và đó là cách tăng tốt hơn là bạn sẽ nhận được từ lạm phát. Vì vậy, đó thực sự là một tin tốt. Thời điểm kinh tế đang tốt ở thời điểm này. Tiền mặt dường như khá dồi dào. Trên thực tế, tiền mặt trong bảng cân đối kế toán đang ở mức cao kỷ lục. Vì vậy, đó là tất cả những dấu hiệu tốt cho cổ tức.
Sandy :Vì vậy, John, chúng tôi đã có một số mức cao kỷ lục trên thị trường chứng khoán tính đến thời điểm ghi nhận này, nhưng nhiều người nghĩ rằng thời điểm tốt đẹp sẽ kết thúc vào một lúc nào đó. Nếu bạn đi vào thị trường giá xuống hoặc thị trường suy thoái, cổ tức có bảo vệ bạn khỏi một số tổn thất không?
John :Họ bảo vệ bạn một chút. Nếu bạn đang nhận được lợi tức cổ tức 3% và thị trường chứng khoán giảm 13%, thì bạn vẫn đang giảm 10%.
Ryan :Đúng.
John :Vì vậy, ý tôi là, nó không phải là thuốc chữa bách bệnh. Mặt khác, cổ phiếu trả cổ tức là một trong những nơi mà các nhà đầu tư có xu hướng cố gắng che giấu trong một thị trường giá xuống. Vì vậy, có khả năng những cổ phiếu đó sẽ thực sự giảm ít hơn so với thị trường rộng lớn hơn.
Ryan :Cũng có một số mối tương quan với chất lượng, phải không? Một cổ phiếu trả cổ tức chắc chắn, đặc biệt là một trong những người đạt được hoặc. . . Tôi nghĩ họ cũng được gọi là quý tộc chia cổ tức. Mặc dù, đó có thể là một loại tên độc quyền nào đó, nhưng những công ty đó dường như cũng có sự trùng lặp cao với những công ty được coi là loại chất lượng có xu hướng trụ vững khi họ đang trong thời kỳ suy thoái.
John :Ồ, hoàn toàn đúng. Tôi tin rằng những người đạt được là những người tăng cổ tức 10 năm, và những người quý tộc là 25 năm.
Ryan :Tôi nghĩ các vị vua đã 50.
John :Đúng vậy, chính xác.
Ryan :Vì vậy, chúng ta phải nghĩ ra thứ gì đó trong 100 năm.
John :Có một vài trong số đó, vâng.
Ryan :Vâng.
John :Có.
Ryan :Chúng ta hãy đi đến đó. Cung cấp cho mọi người những gì họ muốn, đó là những lựa chọn. Nếu ai đó muốn tiếp xúc với nhiều cổ phiếu trả cổ tức hơn, bởi vì như bạn nói, đó là một thành phần rất lớn của. . . và chúng tôi đã nói về điều này trên podcast trước đây. Về mặt lịch sử, đó là một thành phần rất lớn trong tổng lợi nhuận của bạn. Vì vậy, nếu mọi người muốn tiếp xúc rộng rãi với cổ phiếu trả cổ tức, họ nên tìm ở đâu? Và sau đó, một vài tên thực tế mà chúng tôi thích là gì?
John :Đảm bảo. Hầu hết mọi người nên đầu tư vào quỹ tương hỗ cho danh mục đầu tư của họ, chỉ vì họ nhận được sự đa dạng hóa, trừ khi bạn muốn triển khai. . . Chọn 20 hoặc 30 cổ phiếu, đó là số lượng bạn sẽ cần cho một danh mục đầu tư thực sự đa dạng.
Ryan :Ermey:Đúng.
John Wagner :Một trong những mục yêu thích của chúng tôi là Đánh giá cao cổ tức của Vanguard , (mã VIG). Điều đó thực sự đầu tư vào các công ty có lịch sử tăng cổ tức ổn định và vì vậy nếu bạn muốn tham gia vào các vị thần cổ tức, đó là một cách để làm điều đó.
Ryan :Được rồi. Ồ, và có một quỹ ETF khác mà chúng tôi thích, mà tôi nghĩ là một thành viên trong danh sách các quỹ ETF yêu thích của chúng tôi tại Kiplinger ETF 20 là Schwab cổ tức Equity.
John :Đúng vậy, và đó chỉ đơn giản là các công ty trả cổ tức vững chắc. Họ đều mua được cổ tức kha khá. Tất cả đều có bảng cân đối kế toán tốt và nó được thực hiện khá tốt.
Ryan :Và như vậy, một danh sách khác mà chúng tôi thích. . . Chúng tôi thực sự có một danh sách các cổ phiếu trả cổ tức yêu thích của chúng tôi mà bạn theo dõi. Cái nào tốt vào lúc này?
John :Đảm bảo. Nó phụ thuộc vào những gì bạn đang tìm kiếm. Nếu bạn đang tìm kiếm. . .
Ryan :Chúng tôi đang tìm kiếm những người chiến thắng.
John :Người chiến thắng, người chiến thắng, được rồi, chỉ những người tăng điểm.
Ryan :Chúng tôi đang tìm kiếm duy nhất những lựa chọn kho hoàn hảo có khóa ống chì không bao giờ giảm giá.
John :Vậy thì được rồi. Nếu bạn muốn liên hệ với tôi trong tương lai, tôi sẽ ở Nam Cực. Vì vậy, tôi chọn ra hai trong số này, một phần vì đây là thị trường đắt đỏ. Mọi thứ đã tăng lên rất nhiều.
Sandy :Đúng.
John :Khi cổ phiếu của bạn tăng giá, khoản chi trả cổ tức của bạn sẽ giảm theo tỷ lệ phần trăm, phải không?
Ryan :Chắc chắn rồi.
John :Vì vậy, nếu bạn chọn những người chiến thắng thực sự, những người thực sự làm tốt, bạn sẽ nhận được lợi nhuận thấp hơn. Đối với những người thích cổ phiếu có lợi suất cao hơn và thực sự, giả sử, kỷ lục lốm đốm và lợi nhuận thu về, chúng ta có thể bắt đầu với 3M. Nó đang mang lại lợi nhuận khoảng 3,3% ngay bây giờ. Minnesota Mining, như mọi người đã biết. Nó đã bị ảnh hưởng bởi một số thứ, một trong số đó là Trung Quốc. Một trong số đó là họ có thói quen điên rồ là chi rất nhiều tiền cho R&D, tôi nghĩ đó là một điều tốt.
Ryan :Chà, họ phải nghĩ ra loại băng Scotch tiếp theo, phải không?
Sandy :Đúng vậy.
John :Họ làm, và Scotch Guard và. . .
Ryan :Tất cả các sản phẩm sáng tạo tuyệt vời của họ.
John :. . . Rượu Scotch . . . Vâng. Scotch gì đó.
Sandy :Ghi chú Post-it.
John :Chúng vừa mới được may mặc trong năm nay, nhưng chúng là hàng tồn kho muộn, có nghĩa là chúng có xu hướng làm nhiều việc với nguyên liệu thô và mọi thứ. Những cổ phiếu này có xu hướng hoạt động tốt vào cuối chu kỳ kinh tế. Tôi hy vọng chúng ta không ở cuối chu kỳ kinh tế, nhưng vào tháng tới, chúng ta sẽ ở trong chu kỳ kinh tế dài nhất kể từ năm 1850.
Ryan :Đúng.
Sandy :Chà.
John :Cho nên . . .
Ryan :Vì vậy, thành thật mà nói, chúng ta đang gần kết thúc hơn là bắt đầu.
John :Tôi sẽ nghĩ, vâng. Vì vậy, đó là một. Tất nhiên, mã chứng khoán là MMM. Công ty còn lại là AbbVie, mang lại lợi nhuận 5,6%. . .
Sandy :Chà.
John :. . . đó là bờ biển đẹp để sản xuất. Đó là nhà sản xuất Humira, và nó có một kho thuốc lớn. Cổ phiếu chăm sóc sức khỏe gần đây mới bị ốm, nhưng điều đó đã thúc đẩy lợi suất tăng. Tất cả chúng ta đều cần được chăm sóc sức khỏe.
Sandy :Đúng.
John :Khi chúng ta già đi, chúng ta cần nhiều hơn thế. Vì vậy, tôi nghĩ đó là một cuộc chơi dài hạn tốt và một người trả cổ tức tốt.
Ryan :Chúng tôi sẽ liên kết với đồng nghiệp của chúng tôi, câu chuyện của Nellie Huang. Cô ấy vừa có một cú sốc lớn về cổ phiếu chăm sóc sức khỏe. Vì vậy, bạn đã có nó, những chiếc cuốc sắt hoàn hảo của John Wagner. Tất nhiên là không rồi. Rõ ràng, chỉ là gợi ý ở đây.
Sandy :Chúng tôi sẽ đưa bạn trở lại. . .
Ryan :Tự nghiên cứu.
Sandy :Chúng tôi sẽ ở đây. Chúng tôi sẽ ở đây.
Ryan :Nhưng vâng. John, trong thời gian chờ đợi, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã ra mắt.
John :Cảm ơn bạn.
Ryan :Các khu vực cơ hội có thực sự cung cấp giảm thuế gấp ba lần không? Nếu vậy, nó có đáng để đầu tư vào chúng không? Tìm hiểu tiếp theo trong ấn bản mới của Sự thật hoặc Tiểu thuyết.
Ryan :Chúng ta đã trở lại, và trước khi chúng ta thực hiện một ấn bản khác của Sự thật hoặc Viễn tưởng về Tài chính, Sandy, bạn có gì?
Sandy :Được rồi, đây là những gì tôi có. Bạn có thể sử dụng tiền từ kế hoạch tiết kiệm 529 khi học đại học của mình để chi trả cho trường tư thục của cấp trung học cơ sở.
Ryan :Like, a private, like, middle. . .
Sandy :K đến 12.
Ryan :. . . trung học cơ sở hay trung học phổ thông?
Sandy :Vâng, vâng.
Ryan :Vâng, tôi nghĩ bạn có thể.
Sandy :Bạn có thể. Bạn có thể, theo cuộc đại tu về thuế có hiệu lực vào cuối năm 2017. Bạn có thể bỏ ra tới 10.000 đô la một năm để trả tiền học từ K đến 12 cho con của bạn. Bây giờ, một vài cảnh báo ở đây. Mặc dù liên bang đã đưa ra chính thức này, một số tiểu bang đã không thay đổi luật của họ. . .
Ryan :Được rồi.
Sandy :. . . có nghĩa là nếu bạn được giảm thuế tiểu bang ở một số tiểu bang và bạn lấy số tiền này ra, bạn có thể phải trả lại. Vì vậy, đó là một điều bạn cần kiểm tra.
Sandy :Điều khác bạn cần phải suy nghĩ là liệu đây có phải là cách sử dụng phù hợp với số tiền đó hay không. Khi mọi người đặt tiền vào kế hoạch tiết kiệm đại học, họ nghĩ rằng họ sẽ không cần đến nó trong 18 năm. Nếu bạn sử dụng nó cho trường mẫu giáo, nó có thể không phát triển nhiều, và nó thực sự có thể bị giảm giá nếu bạn đặt nó quá nhiều trong kho. Vì vậy, đó là một vấn đề.
Sandy :Vấn đề còn lại là, học đại học ngày càng đắt đỏ. Bạn có thực sự muốn khai thác số tiền đó ngay bây giờ, và cuối cùng phải đi vay hoặc trả nợ từ căn nhà của bạn hoặc thứ gì đó sau này để trang trải cho việc học đại học? Ý tôi là, những kế hoạch này được thiết kế cho trường đại học. Nếu bạn quyết tâm dùng tiền để đưa trẻ đi học dự bị, lời khuyên của chúng tôi là, hãy lập một kế hoạch 529 riêng cho mục đích đó. Bạn sẽ muốn đầu tư nó một cách thận trọng hơn. . .
Ryan :Đúng.
Sandy :. . . so với các khoản đầu tư trong kế hoạch tiết kiệm đại học của bạn bởi vì bạn sẽ cần nó sớm hơn rất nhiều.
Ryan :Đúng vậy, và chúng tôi khuyên bạn nên đầu tư thận trọng hơn cho các tài khoản mà bạn sẽ cần khai thác sớm hơn, bởi vì theo cách đó, những khoản tiền đó sẽ ít bị ảnh hưởng bởi thị trường chứng khoán giảm mạnh.
Sandy :Đúng. Vậy, bạn nhận được gì?
Ryan :Của tôi là về các khu vực cơ hội, một loại chủ đề nóng và một cái gì đó mà tôi đã đề cập khá gần đây trên tạp chí. Sự thật hay hư cấu, Sandy? Đầu tư vào các khu vực cơ hội đi kèm với giảm thuế gấp ba lần.
Sandy :Ồ, ồ. Điều đó nghe có vẻ quá tốt để trở thành sự thật.
Ryan :Nó không phải. Nó thực sự đi kèm với việc giảm thuế gấp ba lần, nhưng có đủ thứ mà tôi sẽ cố gắng giải thích thật nhanh.
Sandy :Chúng tôi đang ở rìa chỗ ngồi của mình.
Ryan :Lý do mà những thứ này đã đạt được nhiều hấp dẫn là bởi vì chúng đi kèm với một lợi ích thực sự mạnh mẽ về thuế thu nhập vốn. Trong ba lợi ích của chúng tôi, lợi ích đầu tiên là bạn có thể hoãn việc trả thuế lãi vốn đối với các quỹ mà bạn đầu tư vào, được gọi là quỹ vùng cơ hội. Vì vậy, hãy sao lưu trong một giây, vùng cơ hội là những vùng được chỉ định này của các thành phố, của các bang. Các tiểu bang đã chỉ định chúng. Chính phủ liên bang đã phê duyệt chúng. Những khu vực mà họ nói rằng họ đang cần đô la của nhà đầu tư, được chứ? Vì vậy, những khu vực chưa được đầu tư, được đầu tư quá mức cho rằng những khu dân cư đô thị thô sơ là những cộng đồng nông thôn chưa được phục vụ, bạn có gì. Được chứ?
Ryan :Các dự án trong các vùng cơ hội này có thể đầu tư thông qua, được gọi là quỹ vùng cơ hội. Nếu bạn thu được lợi nhuận vốn, bạn có 180 ngày để chuyển số tiền đó vào quỹ vùng cơ hội và khi làm như vậy, bạn có thể hoãn việc trả thuế lãi vốn cho đến khi bạn bán hoặc cho đến ngày 31 tháng 12 năm 2026. Đó là thời hạn cuối cùng. Sau đó, bạn sẽ phải trả nó, không có vấn đề gì, nhưng bạn được hoãn lại.
Sandy :Đúng, chính xác, được rồi.
Ryan :Lợi ích thứ hai là bạn giữ khoản đầu tư càng lâu, bạn sẽ được giảm giá trên số tiền lãi ban đầu mà bạn sẽ phải trả thuế.
Sandy :Ồ, được rồi, được rồi.
Ryan :Được chứ?
Sandy :Nghe hay đấy.
Ryan :Nếu bạn giữ trong năm năm, bạn sẽ được giảm 10% số tiền bạn đang thanh toán. . .
Sandy :Thuế đánh vào.
Ryan :. . . lợi ích của bạn trên.
Sandy :Vâng.
Ryan :Nếu bạn giữ trong bảy năm, bạn sẽ nhận được thêm 5% với tổng mức giảm 15%. Ví dụ:một nhà đầu tư thu được 100.000 đô la sẽ phải trả thuế thu nhập vốn trên 90.000 đô la.
Sandy :Ồ, được rồi.
Ryan :Đó là giảm 10%. . .
Sandy :Được rồi, vâng, vâng, vâng.
Ryan :. . . sau năm năm. 85.000 đô la sau bảy năm. Tất nhiên, nếu bạn đang tính toán trong đầu và chúng tôi có thời hạn 2026 đó, điều đó có nghĩa là nếu bạn muốn có được bảy năm đó, bạn phải đầu tư vào năm nay.
Sandy :Ngay bây giờ, vâng.
Ryan :Điều đó sẽ không thay đổi. Đó là một thời hạn khó.
Ryan :Sau đó, lợi ích thứ ba là nếu bạn nắm giữ trong 10 năm, bất kỳ khoản lợi nhuận nào bạn kiếm được từ khoản đầu tư ban đầu đó đều được miễn thuế.
Sandy :Ồ, ồ, được rồi.
Ryan :Đó là một vấn đề lớn, và đó là lý do tại sao rất nhiều người tham gia vào vấn đề này.
Sandy :Vì vậy, tất cả điều này nghe thực sự tốt. Hãy cho tôi biết có gì sai với nó.
Ryan :Vâng. Có một số điều cảnh báo lớn cần xem xét. Một là những thứ này đang tăng lên, và bạn phải kiểm tra rất cẩn thận xem ai là người quản lý quỹ vì nếu đó là người không quen quản lý những thứ như thế này, thì người đó không có kinh nghiệm đầu tư bất động sản. . . và đó là những gì hầu hết của điều này. Đó là các giao dịch phát triển bất động sản. . .
Sandy :Vâng, chắc chắn.
Ryan :. . . Hầu như tất cả chúng. Tất cả các loại hình kinh doanh khác nhau đều đủ điều kiện, ngoại trừ như cửa hàng rượu và sòng bạc, những thứ mà họ không muốn. . .
Sandy :Có lẽ là tiệm xăm.
Ryan :Đúng vậy, những thứ mà họ không muốn bạn xây dựng, nhưng hầu hết chúng đều là các giao dịch phát triển bất động sản. Nếu ai đó quản lý sai hoặc không tuân thủ các quy định của chính phủ, bạn có thể mất quyền lợi của mình.
Sandy :Tuyệt vời. Đó là một cảnh báo lớn.
Ryan :
Ryan :Một lưu ý lớn khác là cơ cấu phí. Nó không giống như một quỹ tương hỗ. Trước hết, không giống như quỹ tương hỗ, để đầu tư, bạn có thể phải là một nhà đầu tư được công nhận. Và mặc dù có một số ngưỡng mà mọi người phải đáp ứng để có được trạng thái đó, nhưng điều đó nói chung có nghĩa là bạn phải là một cá nhân có giá trị ròng cao. Và mức tối thiểu của những thứ này sẽ cao hơn rất nhiều. Một số ít hơn, nhưng hầu hết sẽ là sáu con số hoặc hơn. Dù sao, về cơ cấu phí, bạn trả một thứ tương tự như cấu trúc quỹ phòng hộ, vì vậy bạn sẽ phải trả thường, chẳng hạn như 1,5% hoặc 2%. Đó là lớp học của bạn. . . Tôi nghĩ họ gọi nó là 20 và 2 cho các quỹ đầu cơ.
Sandy :Đúng, đúng.
Ryan :Nói chung, bạn sẽ trả 2% chi phí, và sau đó họ hứa với bạn một khoản lợi nhuận nhất định. Bất cứ thứ gì mà họ giúp bạn vượt quá lợi nhuận đó, bạn sẽ phải trả thêm 20% nữa.
Sandy :Ồ, đúng, được rồi.
Ryan :Vì vậy, bạn phải như vậy. . . Ý tôi là, lời khuyên lớn là, nếu bạn chưa bao giờ đầu tư vào quỹ phòng hộ hoặc một số loại giao dịch cổ phần tư nhân hoặc một cái gì đó tương tự, thì điều này có thể không dành cho bạn, chỉ vì chúng đã có sẵn, theo định nghĩa. , loại các lĩnh vực rủi ro, khó khăn của thị trường. Trên tất cả, các lợi ích về thuế, bạn không nên để các lợi ích về thuế làm lung lay. . .
Sandy :Bạn nên quyết định đây là một khoản đầu tư tốt và lợi ích về thuế là nước thịt.
Ryan :Đúng, bởi vì nếu bạn không kiếm được gì từ khoản đầu tư của mình, thì lợi ích về thuế thực sự không quan trọng lắm.
Sandy :Đúng, đúng.
Ryan :Vì vậy, tôi sẽ nói nếu đây là điều mà bạn quan tâm, bạn có tiền, bạn có kinh nghiệm, điều tốt nhất bạn có thể làm là cố gắng gắn bó với mọi người, hy vọng một công ty hoặc một công ty quản lý những loại này đã đầu tư, và bây giờ bạn chỉ có thể thực hiện chúng trong những khu vực cơ hội này và chỉ khi nó hoàn toàn có ý nghĩa đối với bạn. Nếu bạn thu được một khoản vốn lớn, có thể bạn vừa bán được một lượng lớn cổ phiếu và do đó nó được đánh giá cao trong những năm qua, thì đây là một điều đáng để xem xét, nhưng như tôi đã nói, với một người mà bạn hoàn toàn tin tưởng với tư cách là người quản lý của bạn. tiền.
Ryan :Đó là nó cho tập này của Your Money's Worth. Để có ghi chú chương trình và nội dung Kiplinger tuyệt vời hơn về các chủ đề mà chúng ta đã thảo luận trong chương trình hôm nay, hãy truy cập kiplinger.com/links/podcasts. Bạn có thể giữ kết nối với chúng tôi trên Twitter, Facebook hoặc bằng cách gửi e-mail cho chúng tôi tại [email protected]. Nếu bạn thích chương trình, hãy nhớ xếp hạng, đánh giá và đăng ký Giá trị tiền bạc của bạn ở bất kỳ đâu bạn nhận được podcast của mình. Cảm ơn đã lắng nghe.
Cách kiểm tra xem tôi có Medicaid đang hoạt động ở Georgia hay không
Điều gì thực sự ảnh hưởng đến điểm FICO của bạn?
Bạn có thể rút ra phúc lợi an sinh xã hội &thất nghiệp không?
Các công cụ giao dịch tương lai mà bạn có thể chưa biết
9 Giải pháp thay thế và thay thế danh mục đầu tư của Google Finance
