Chúng tôi đã xây dựng ba danh mục đầu tư chỉ sử dụng tiền từ Kiplinger 25, danh sách các quỹ tương hỗ không tải yêu thích của chúng tôi, được thiết kế cho các nhà đầu tư có mục tiêu, thời gian và mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau. (Xem 25 Quỹ tương hỗ không tải được yêu thích của Kiplinger để biết danh sách đầy đủ về các quỹ có hiệu suất của chúng.) Tăng cường cổ phiếu của bạn nếu muốn tích cực hơn hoặc tăng phần trái phiếu trong danh mục đầu tư của bạn nếu bạn không thích rủi ro. Trong 12 tháng qua, danh mục đầu tư tích cực của chúng tôi mất 6,5%, hỗn hợp vừa phải mất 7,0% và mô hình thận trọng trả lại 0,8%.

h3 class ="kip-md-see-also inline"> Xem thêm Hướng dẫn đầy đủ của chúng tôi về Kiplinger 25

Dành cho Tiết kiệm lâu dài:hơn 11 năm nữa

Với mục tiêu tăng trưởng là mục tiêu chính, danh mục đầu tư này chiếm 85% trong quỹ cổ phiếu, với một quỹ trái phiếu (TIAA-CREF Core Impact Bond) cho một chút chấn chỉnh.

Dodge &Cox Stock (DODGX):20% Primecap Odyssey tăng trưởng (POGRX):20% TIAA-CREF Core Impact Bond (TSBRX):15% Parnassus Mid Cap (PARMX):15% Fidelity International Growth (FIGFX):10% Wasatch Giá trị vốn hóa nhỏ (WMCVX):10% T. Rowe Price QM Quỹ cổ phần tăng trưởng vốn hóa nhỏ của Hoa Kỳ (PRDSX):10%

Đối với Cao đẳng:6-10 năm nữa

Gói này lý tưởng để xây dựng quỹ học phí cho một đứa trẻ có các ngôi sao Ivy League trong mắt. Hoặc bạn có thể sử dụng nó cho các mục tiêu khác - giả sử sắp nghỉ hưu trong một thập kỷ (hoặc sớm hơn một chút). Với khung thời gian ngắn hơn đó, nhiều quỹ trái phiếu hơn (35%) được đưa vào hỗn hợp.

Thu nhập từ vốn chủ sở hữu của Vanguard (VEIPX):20% Trái phiếu tổng lợi nhuận DoubleLine (FMIJX):15% Trái phiếu tác động cốt lõi của TIAA-CREF (TSBRX):15% Tăng trưởng quốc tế trung thực (FIGFX):15% Tăng trưởng Primecap Odyssey (POGRX):15% T. Giá Rowe Giá trị vốn hóa nhỏ (PRSVX):10% Vanguard Wellington (VWELX):10%

Đối với Thu nhập:Năm năm trở xuống

Khung thời gian ngắn cần thận trọng hơn. Gói này nắm giữ 70% tài sản trong quỹ trái phiếu. Nó mang lại 3,1%.

Trái phiếu tổng lợi nhuận DoubleLine (DLTNX):25% Thu nhập chiến lược trung thực (FSICX):20% T. Rowe Giá cổ tức tăng trưởng (PRDGX):15% Thu nhập từ vốn chủ sở hữu Vanguard (VEIPX):15% Vanguard Hạng đầu tư ngắn hạn (VFSTX):15% Thu nhập từ thị trường mới trung thực (FNMIX):5% Vanguard High Yield Corporate (VWEHX):5%