Vào một ngày hè nóng nực, ai lại không thích nằm dài trên một chiếc ống trong, tay cầm đồ uống lạnh khi thả mình xuống dòng sông lười?
Chắc chắn, bạn có thể bơi ếch và đến cùng đích - nhưng bạn sẽ tốn nhiều sức hơn. Tại sao phải bận tâm?
Ngày càng có nhiều người áp dụng nguyên tắc tương tự để đầu tư vào thị trường chứng khoán. Trên thực tế, một phân tích gần đây cho thấy các nhà đầu tư mạnh tay đã tiết kiệm được nhiều hơn năng lượng - họ đã tiết kiệm được gần 360 tỷ đô la.
Đây là lý do tại sao giá rẻ và dễ dàng có thể là con đường sinh lời nhiều hơn cho bạn.
Đầu tư tích cực là điều mà nhiều người nghĩ đến khi bạn nói về giao dịch. Điều đó có nghĩa là bạn - hoặc những người đang điều hành các quỹ do bạn chủ động quản lý - cố gắng đưa ra các dự đoán để mua thấp, bán cao và thu được lợi nhuận tốt nhất.
Đó là một công việc khó khăn. Nó đòi hỏi kiến thức, kỹ năng, sự kiên nhẫn và rất nhiều công việc để cố gắng đánh bại thị trường. Ngoài ra, tất cả các giao dịch liên quan có thể có rất nhiều phí và nếu bạn đang nhờ các chuyên gia đưa ra quyết định, những người đó cần được trả tiền.
Mặt khác, các nhà đầu tư thụ động không làm nhiều và họ không đi đào kim cương thô. Họ tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng - thường bắt chước một chỉ số thị trường chứng khoán, như S&P 500 - và thực hiện nó trong một thời gian dài.
Mục tiêu của đầu tư thụ động là phù hợp với lợi nhuận của thị trường chứ không phải đánh bại nó. Rốt cuộc, S&P 500 đã mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 10% trong nửa thế kỷ qua. Điều đó khá ấn tượng.
Warren Buffett, một trong những nhà đầu tư thành công nhất thế giới, cho biết tại cuộc họp đại hội đồng thường niên của công ty Berkshire Hathaway vào tháng 5:“Tôi giới thiệu quỹ chỉ số S&P 500 và quỹ này có thời gian dài đối với mọi người.
Buffett từ lâu đã coi quỹ chỉ số là lựa chọn tốt nhất cho hầu hết các nhà đầu tư - ngay cả gia đình ông. Ông đã chỉ thị cho người được ủy thác quản lý tài sản của mình đầu tư 90% tiền mặt của mình vào S&P 500 thay cho vợ khi ông qua đời.
Vì có quá ít giao dịch tham gia, lập chỉ mục thụ động là cách dễ dàng hơn nhiều cho những người mới bắt đầu đầu tư. Tuy nhiên, có rất nhiều bằng chứng cho thấy nó cũng có lợi hơn hơn là đầu tư tích cực.
Chỉ số S&P Dow Jones - những người quyết định công ty nào đi vào chỉ số Dow Jones và S&P 500, cùng những thứ khác - ước tính rằng đầu tư thụ động đã tiết kiệm cho mọi người 357 tỷ đô la phí quản lý trong 25 năm qua.
Và đó chỉ dành cho các nội dung được liên kết với các chỉ số S&P 500, 400 và 600. Có rất nhiều thứ khác ngoài kia.
Tất cả những khoản phí đó được cho là sẽ mang lại hiệu quả hoạt động tốt hơn cho các nhà đầu tư tích cực - nhưng công ty cho biết trong hai thập kỷ qua, 94% các nhà quản lý đầu tư của Hoa Kỳ đã không thể vượt qua lợi nhuận của S&P 500.
“Khi việc lập chỉ mục phát triển, các nhà đầu tư đã được hưởng lợi đáng kể bằng cách tiết kiệm phí và tránh hoạt động kém hiệu quả,” Anu Ganti, giám đốc chiến lược đầu tư chỉ số của S&P Dow Jones, đã viết trong một bài đăng trên blog gần đây.
Năm ngoái, tỷ lệ chi phí trung bình của các quỹ tương hỗ vốn chủ sở hữu được quản lý tích cực là 0,71%, theo một phân tích từ Viện Công ty Đầu tư. Còn đối với quỹ chỉ số? Tỷ lệ này đã giảm xuống còn 0,06% vào năm ngoái.
Nó có vẻ không phải là một sự khác biệt đáng kể, nhưng nó có thể khiến bạn mất một xu khá lớn trong nhiều năm.
Giả sử bạn đã lấy 20.000 đô la và bỏ một nửa vào quỹ chỉ số với mức phí hàng năm là 0,06% và nửa còn lại vào quỹ được quản lý tích cực, nơi bạn bị tính phí 0,71%. Hãy tưởng tượng cả hai đều trả lại mức trung bình hàng năm của S&P 500 là 10%.
Sau một thập kỷ, quỹ chi phí thấp hơn của bạn sẽ trị giá khoảng 25.782 đô la, trong khi quỹ đắt hơn sẽ chỉ chứa khoảng 24.153 đô la - tính ra ít hơn khoảng 1.629 đô la.
Một thập kỷ sau, quỹ thu phí thấp hơn sẽ trị giá thêm khoảng 8.133 đô la.
Hãy nghĩ theo cách khác:Đó là mức độ tốt hơn mà quỹ được quản lý tích cực cần hoạt động chỉ để hòa vốn với quỹ chỉ số.
Bạn có thể tham gia vào quỹ chỉ số theo bất kỳ cách nào - thông qua 401 (k) của bạn tại nơi làm việc, công ty quỹ tương hỗ, nhà môi giới chiết khấu - nhưng cách nhanh chóng và dễ dàng là sử dụng một trong những ứng dụng đầu tư phổ biến hiện nay.
Nếu bạn muốn đi thực sự thụ động, hãy đăng ký một nền tảng tự động đầu tư "tiền lẻ" của bạn từ các giao dịch mua hàng ngày, biến những đồng xu của bạn thành một danh mục đầu tư đa dạng.
Và nếu bạn quyết định đi theo lộ trình đang hoạt động, hãy xem xét sử dụng một ứng dụng không tính phí hoa hồng để bạn có thể giữ được nhiều tiền hơn.
Thông thường, cách tiếp cận lười biếng là con đường trực tiếp nhất dẫn đến thành công. Vì vậy, tại sao không lấy một đồ uống lạnh và tận dụng nó ngay lập tức?
