Lý do và chỉ trích về việc cho phép Ngân hàng dành cho Doanh nghiệp của RBI: Thông tin lớn gần đây đã gây chấn động thị trường khi Nhóm công tác nội bộ của RBI gợi ý rằng các công ty và tập đoàn lớn có thể sở hữu các ngân hàng. Họ tin rằng các nhà kinh doanh lớn có thể là một nguồn vốn quan trọng cùng với việc mang kinh nghiệm, chuyên môn và quản lý chiến lược của họ vào ngân hàng.

Trong bài báo về thị trường hôm nay của Trade Brains, chúng ta sẽ thảo luận về tin tức này cho phép các ngân hàng cho phép các nhà kinh doanh theo khuyến nghị của RBI. Bắt đầu nào.

RBI là gì và tại sao nó lại có trong Tin tức?

Đầu tiên chúng ta hãy bắt đầu bằng cách xác định RBI là gì. Đơn giản, RBI là từ viết tắt của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ và nó chịu trách nhiệm phát hành và cung cấp tiền tệ. RBI cũng chịu trách nhiệm về quy định của Hệ thống Ngân hàng Ấn Độ. Chức năng của nó cũng bao gồm hỗ trợ Chính phủ trong sự phát triển kinh tế tổng thể. RBI bắt đầu hoạt động từ ngày 1 ^st Tháng 4 năm 1935 theo đạo luật RBI năm 1934. Và sau Độc lập vào năm 1947, RBI được quốc hữu hóa trên 1 ^st Tháng 1 năm 1949.

Nhóm công tác nội bộ (IWG) do RBI thành lập vào ngày 12 tháng 6 để xem xét các hướng dẫn về quyền sở hữu “còn tồn tại” và cấu trúc doanh nghiệp của các ngân hàng khu vực tư nhân Ấn Độ, đã đệ trình báo cáo vào ngày 20 tháng 11 (thứ Sáu). Sau đây là các đề xuất của nó:

• Một Công ty Tài chính Phi Ngân hàng (NBFC’s) đang hoạt động tốt với tài sản là Rs. 50.000 crores trở lên và hoạt động từ 10 năm trở lên có thể được chuyển đổi thành Ngân hàng. Các công ty như Shriram Capital, Aditya Birla Capital, v.v. là những người chơi nổi bật trong hệ sinh thái NBFC của Ấn Độ.
• Các ngân hàng thanh toán có thể được chuyển đổi thành ngân hàng tài chính nhỏ (SFC’s) sau khi hoạt động trong ba năm. Các ngân hàng Tài chính nhỏ và Ngân hàng Thanh toán có thể được niêm yết trong vòng 6 năm kể từ ngày đạt giá trị ròng tương đương với yêu cầu vốn đầu vào đối với các ngân hàng phổ thông hoặc 10 năm kể từ ngày bắt đầu hoạt động, tùy theo thời điểm nào sớm hơn.
• Đối với các ngân hàng Phổ thông, yêu cầu vốn tối thiểu phải được nâng cao lên Rs. 1.000 crores từ Rs. Trước đó 500 crores. Và từ SFB, yêu cầu vốn tối thiểu phải được tăng lên Rs. 300 crores.
• Nhóm cũng đã khuyến nghị rằng các nhà công nghiệp lớn cũng có thể được chuyển đổi thành ngân hàng chỉ sau khi có những sửa đổi cần thiết đối với Đạo luật quy định ngân hàng, năm 1949.
• RBI có thể thực hiện các bước để đảm bảo sự hài hòa và thống nhất trong các nguyên tắc cấp phép khác nhau, trong phạm vi có thể.

Các công ty là ngân hàng:Tại sao RBI lại đề xuất nó?

Bây giờ, chúng ta hãy thử và hiểu tại sao IWC lại khuyến nghị cho phép các công ty kinh doanh được tham gia vào hoạt động kinh doanh ngân hàng.

• Một hệ thống ngân hàng mạnh và vững mạnh là xương sống của bất kỳ hệ thống kinh tế nào. Và để thúc đẩy sự sẵn có rộng rãi hơn của tín dụng và ngăn chặn việc sử dụng vốn sai mục đích, chính phủ Ấn Độ đã quốc hữu hóa các ngân hàng đầu tiên vào năm 1969 (14 ngân hàng) và xa hơn nữa vào năm 1980 (6 ngân hàng). Và sau khi quốc hữu hóa, các ngân hàng tư nhân đã tham gia và nó đã có tác động theo luật định đến tăng trưởng tín dụng ( Hình ảnh 1 ). Tuy nhiên, tăng trưởng tín dụng đã thấp hơn và chậm hơn nhiều so với những gì thực tế mong đợi. Ngay cả sau ba thập kỷ tăng trưởng liên tục, bảng cân đối kế toán của các ngân hàng chỉ chiếm 70% GDP của Ấn Độ, rất ít khi so sánh với các nước khác như Trung Quốc (170% GDP), Nhật Bản và các ngân hàng châu Âu khác.
• Ngay cả tín dụng của ngân hàng trong nước đối với khu vực tư nhân cũng rất ít. Chỉ 50% GDP (Hình ảnh 2) , con số này thấp hơn rất nhiều so với các nền kinh tế lớn khác như Trung Quốc, Nhật Bản, Hàn Quốc (hầu hết đều chiếm tới 150% GDP).
• Rõ ràng, đã đến lúc Ấn Độ cần củng cố hệ thống tín dụng của mình nếu họ phải đạt được vị thế tối cao trên toàn cầu. Và như được thấy từ Hình ảnh 3 Có thể thấy, các ngân hàng thuộc khu vực Nhà nước đang thua các ngân hàng khu vực tư nhân về tiền gửi và cho vay tín dụng. Và điều này cũng có thể chủ yếu là do sự quản lý yếu kém của các ngân hàng khu vực công và bảng cân đối kế toán bị coi là tài sản kém hiệu quả (NPA)

Từ cuộc thảo luận trên, có thể nói rằng, việc tăng tỷ trọng của các ngân hàng tư nhân đã góp phần tạo nên sự mạnh mẽ cần thiết trong hệ thống Ngân hàng Ấn Độ. Và việc tăng cường hơn nữa sự tham gia của họ vào hệ thống ngân hàng chỉ có thể có nghĩa là tăng trưởng nhanh và mạnh mẽ hơn. Vì vậy, có thể nói rằng có không gian cho cả ngân hàng Nhà nước và Tư nhân, cho sự phát triển và phát triển của hệ thống ngân hàng Ấn Độ.

Hình ảnh 1:Tài sản ngân hàng tính theo Phần trăm GDP (nguồn:RBI)

Hình ảnh 2:Tín dụng ngân hàng trong nước cho khu vực tư nhân (nguồn:RBI)

Hình ảnh 3:Khu vực công và các ngân hàng thuộc khu vực tư nhân (nguồn:RBI)

Tại sao đề xuất mới này của RBI bị chỉ trích?

Trong một văn bản chung, cựu Thống đốc RBI Raghuram Rajan và cựu Phó Thống đốc RBI Vishal Acharya đã chỉ trích nặng nề khuyến nghị mới từ RBI. Họ tiếp tục mô tả nó như một "quả bom". Họ bày tỏ quan điểm của mình bằng cách gọi đó là sự thiển cận và cũng bày tỏ quan ngại về việc quản lý nếu các công ty tư nhân được phép điều hành ngân hàng.

Từ trước đến nay, RBI đã có quan điểm rằng hệ thống ngân hàng lý tưởng phải thúc đẩy sự cân bằng giữa hiệu quả, công bằng và ổn định tài chính. Và trong quá khứ, ngay cả đối với các ngân hàng tư nhân, các cơ quan quản lý đã ưu tiên quyền sở hữu đa dạng, tức là không có chủ sở hữu duy nhất nào có quá nhiều cổ phần.

Hơn nữa, mối quan tâm chính đối với nhà kinh doanh có tổng số tiền kinh doanh hơn 5000 rupee trở lên, nơi hoạt động kinh doanh phi tài chính của nhóm chiếm hơn 40% tổng tài sản hoặc tổng thu nhập - để kinh doanh ngân hàng là một xung đột lợi ích và về mặt kỹ thuật, "Cho vay được kết nối"

Cho vay kết nối là gì?

Nói một cách dễ hiểu, đó là tình huống mà người thúc đẩy chủ ngân hàng đồng thời là người đi vay từ ngân hàng. Và trong điều kiện đó, nhà quảng bá có thể chuyển tiền của người gửi tiền vào tài trợ cho các dự án kinh doanh của chính họ. Và đó luôn là một đề xuất rủi ro.

Trong quá khứ, RBI luôn chống lại đề xuất cho phép các công ty tư nhân được phép mở ngân hàng. Và ngay cả ủy ban IWG cũng vấp phải sự phản đối gay gắt khi đề xuất chính sách này từ các chuyên gia. Tất cả các chuyên gia đều có quan điểm rằng không nên cho phép các nhà kinh doanh và các công ty tư nhân quảng bá ngân hàng.

CŨNG ĐỌC

Suy nghĩ kết thúc

Nếu bạn đang tìm kiếm lý do tại sao động thái của Banks for Business Houses được IWG khuyến nghị, thì lý do đơn giản là nền kinh tế Ấn Độ, đặc biệt là khu vực tư nhân đang cần tiền. Các ngân hàng khu vực công đang vật lộn với các vấn đề về NPA của họ. Sẽ dễ dàng hơn cho các doanh nghiệp lớn cấp vốn tín dụng trong hệ thống vì họ có túi tiền sâu. Nhưng điều này đi kèm với những rủi ro và thách thức của riêng nó. Chỉ có thời gian mới trả lời được hiệu quả của các công ty tư nhân trong việc cung cấp động lực rất cần thiết cho hệ thống Ngân hàng Ấn Độ

Đó là tất cả những gì dành cho Pháp lý thị trường ngày nay. Chúng tôi sẽ trở lại vào ngày mai với một tin tức và phân tích thị trường thú vị khác. Cho đến lúc đó, hãy quan tâm và đầu tư vui vẻ !!