Ngày nay, chúng tôi nghe rất nhiều về các khoản đầu tư thay thế. Các công ty Phố Wall thường xuyên giới thiệu chuyên môn của họ trong các khoản đầu tư này và cố gắng thuyết phục chúng tôi rằng chúng tôi cần chúng trong danh mục đầu tư của mình.
Ban đầu, các khoản đầu tư thay thế chỉ dành cho những người mà hầu hết mọi người đều coi là giàu có.
SEC đưa ra định nghĩa về người giàu với định nghĩa về nhà đầu tư được công nhận của họ. Để đủ điều kiện đầu tư vào các khoản đầu tư thay thế này, một người phải có thu nhập ít nhất 200.000 đô la (cá nhân) hoặc 300.000 đô la (chung) trong hai năm qua. Ngoài ra, quy tắc nêu rõ nhà đầu tư hy vọng thu nhập đó sẽ tiếp tục trong tương lai.
Nếu họ không đáp ứng yêu cầu về thu nhập, các nhà đầu tư được công nhận phải có giá trị tài sản ròng ít nhất 1.000.000 đô la (không bao gồm nơi cư trú cá nhân).
Mặc dù nhóm đó đang phát triển, nó vẫn loại bỏ hàng triệu người có thể hưởng lợi từ sự đa dạng hóa do loại tài sản này cung cấp.
Một điều phổ biến trong những ngày đầu của những khoản đầu tư này là phí cao. Ban đầu, các nhà quản lý tính phí nhà đầu tư 2% số tiền đầu tư cộng với 20% lợi nhuận. Đây là ý nghĩa của điều đó.
Mục lục
Nếu ai đó đầu tư 100.000 đô la vào quỹ và quỹ đó kiếm được 10% (một số ít), tổng số đô la mà nhà đầu tư trả sẽ là 4.000 đô la (100k đô la x 2% =2.000 đô la + 10.000 đô la x 20% =2.000 đô la).
Điều đó có nghĩa là thay vì kiếm được 10.000 đô la cho khoản đầu tư 100.000 đô la của mình, bạn đã bỏ đi với 6.000 đô la! Thay vì lợi nhuận 10%, bạn đã kiếm được 6%! Điều đó làm giảm 40% lợi nhuận của bạn!
Ngoài ra, tiền của bạn sẽ không có sẵn cho bạn cho đến khi dự án hoặc quỹ được bán hoặc đóng cửa. Thường là năm năm trở lên.
Qua nhiều năm, các nhà đầu tư đã trở nên khôn ngoan với kế hoạch này, cũng như các nhà sản xuất sản phẩm đầu tư khác. Họ đã giới thiệu các khoản đầu tư thay thế có chi phí thấp hơn, thanh khoản hơn vào thị trường và hạ thấp giới hạn đầu tư.
Trong bài đăng hôm nay, chúng tôi sẽ giới thiệu cho bạn sáu khoản đầu tư mà bạn có thể chưa xem xét - ba khoản dành cho các nhà đầu tư được công nhận, ba khoản dành cho những người khác. Chúng tôi nghĩ rằng khi kết thúc bài đăng này, bạn sẽ cảm thấy thoải mái và tự tin hơn khi xem xét các khoản đầu tư này cho danh mục đầu tư của mình.
Hãy bắt đầu với những gì hầu hết coi là các sản phẩm đầu tư truyền thống - đó sẽ là cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt.
Các nhà đầu tư có thể đặt tiền vào thị trường Hoa Kỳ và thị trường quốc tế bằng cả cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt. Hầu hết các nhà đầu tư truy cập các sản phẩm này thông qua quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Hình thức đầu tư phổ biến nhất vào các thị trường này là thông qua quỹ chỉ số.
Khi đầu tư vào các quỹ chỉ số, các nhà đầu tư đặt tiền của họ vào các quỹ phản ánh thị trường. Không có nhà quản lý quỹ chọn cổ phiếu nào để mua, khi nào mua và khi nào bán.
Thay vào đó, trong các quỹ chỉ số, các nhà đầu tư nhận được tất cả các cổ phiếu trong chỉ số đó (như S &P 500) với cùng tỷ lệ mà mỗi cổ phiếu tạo nên trong chỉ số.
Thay vì cố gắng đánh bại thị trường, các nhà đầu tư nắm lấy những gì thị trường cung cấp. Đây là một cách đầu tư rất rẻ và dễ dàng.
Mặt khác, các khoản đầu tư thay thế không phải là quỹ tương hỗ, ETF hoặc quỹ chỉ số. Thay vào đó, các quỹ có một đội ngũ quản lý và đầu tư vào những thứ khác với thị trường cổ phiếu và trái phiếu.
Chúng bao gồm các lựa chọn thay thế thị trường chứng khoán như cổ phần tư nhân, bất động sản, quỹ đầu cơ, vốn đầu tư mạo hiểm, hợp đồng tương lai được quản lý và các sản phẩm phái sinh.
Nhiều người trong số các bạn đã nghe những cái tên này được đưa ra trên báo chí tài chính. Ngoài phí cao, nhiều khoản đầu tư thay thế có mức đầu tư ban đầu tối thiểu cao.
Vì những lý do nêu trên, sự đổi mới đã bước vào lĩnh vực đầu tư thay thế. Do đó, các công ty bắt đầu phát triển các khoản đầu tư với mức phí thấp hơn và các khoản đầu tư tối thiểu nhỏ hơn.
Họ đã làm cho chúng có thể tiếp cận được với các nhà đầu tư không được công nhận. Những khoản đầu tư sáng tạo này là một yếu tố thay đổi cuộc chơi đối với nhà đầu tư hàng ngày.
Các khoản ủy thác đầu tư bất động sản huy động vốn từ cộng đồng là phương tiện chính cho các khoản đầu tư này. Các quỹ mới hơn này đăng ký với SEC dưới dạng quỹ được miễn trừ, thường là theo Quy định của SEC.
Huy động vốn từ cộng đồng trong bất động sản, như huy động vốn từ cộng đồng của cá nhân hoặc doanh nghiệp nhỏ cho phép các nhà đầu tư nhỏ hơn tham gia vào một không gian đầu tư mà trước đây họ chưa từng có.
Chúng tôi sẽ sớm cung cấp một số quỹ cụ thể để xem xét.
Các lựa chọn khác có dạng quỹ tương hỗ (hợp đồng tương lai được quản lý, hàng hóa, quỹ dài hạn, v.v.). Chúng ta sẽ để lại cuộc thảo luận về những điều này vào một ngày khác.
Chúng tôi muốn tập trung vào các quỹ tư nhân, giống như các khoản đầu tư thay thế truyền thống ban đầu được thiết kế cho những người giàu có.
Chúng tôi muốn làm nổi bật ba khoản đầu tư có sẵn cho các nhà đầu tư không được công nhận. Một, Vinovest, là một sản phẩm độc nhất vô nhị. Hai quỹ còn lại, DiversyFund và Fundrise, là các quỹ bất động sản được huy động vốn từ cộng đồng như được mô tả trong phần trước.
Hãy đi sâu vào phần tóm tắt.
Vinovest cung cấp một hình thức đầu tư thay thế độc đáo vào tài sản; người ta thường không coi là một hạng đầu tư.
Chúng ta đang nói về rượu vang hảo hạng. Bạn có thể đọc bài đánh giá này của Vinovest để có mô tả chi tiết hơn.
Điều đầu tiên cần biết khi đầu tư vào rượu ngon đó là cần có kiến thức để hiểu được cách chọn những loại rượu phù hợp.
Vinovest có một đội ngũ chuyên gia, được gọi là chuyên gia sommeliers, những người đã trải qua quá trình đào tạo nghiêm ngặt trong nhiều năm. Ba trong số bốn sommelier của họ đã đạt được danh hiệu Master Sommelier. Đó là mức độ công nhận cao nhất trong ngành rượu vang. Những người này biết rượu của họ.
Các lựa chọn rượu vang xuất phát từ kiến thức của họ và một thuật toán phức tạp mà nhóm kỹ thuật của họ đã phát triển - kết quả là - những loại rượu vang ngon nhất có cơ hội tốt nhất hoặc tăng giá.
Bạn sở hữu các chai cá nhân. Vinovest sẽ bảo quản và ủ rượu tại các cơ sở hiện đại của họ trên khắp thế giới. Họ đảm bảo sự an toàn cho rượu của bạn.
Khoản đầu tư tối thiểu là $ 5,000. Đó là một sản phẩm độc đáo và đáng được xem xét.
Gây quỹ cộng đồng cung cấp một phương thức gây quỹ có thể qua mặt các công ty Phố Wall và các ngân hàng lớn với tỷ lệ và phí cao của họ. Sự ra đời của huy động vốn từ cộng đồng đã gây xáo trộn.
Trong lĩnh vực bất động sản huy động vốn từ cộng đồng, các nhà đầu tư không được công nhận giờ đây có quyền tiếp cận với các khoản đầu tư bất động sản tương tự mà các nhà đầu tư được công nhận luôn được hưởng.
Cả Fundrise và DiversyFund đều là các quỹ bất động sản được huy động vốn từ cộng đồng. Các nhà đầu tư có thể đầu tư vào các quỹ này với số tiền ít nhất là $ 500.
Dưới đây là bản tóm tắt của từng loại. Bạn sẽ tìm thấy một liên kết đến bài đánh giá của chúng tôi về cả hai để tham khảo.
Fundrise đã đầu tư hơn 2,5 tỷ đô la cho đến nay và có lịch sử lợi nhuận trên mức trung bình. Họ đưa ra ba kế hoạch cốt lõi để giúp bạn bắt đầu - Thu nhập bổ sung, Đầu tư cân bằng và Tăng trưởng.
Mỗi tên mô tả các mục tiêu của quỹ. Nếu bạn đang tìm kiếm thu nhập, hãy xem xét quỹ Thu nhập Bổ sung.
Nếu bạn muốn có sự kết hợp giữa thu nhập và tăng trưởng, hãy sử dụng Quỹ Đầu tư Cân bằng. Bạn đang tìm kiếm sự tăng giá vốn? Chọn quỹ tăng trưởng.
Bạn có thể biết thêm chi tiết và tìm hiểu thêm về REITS và bất động sản huy động vốn từ cộng đồng trong bài đánh giá này.
Trái ngược với Fundrise, DiversyFund là một công ty mới gia nhập hợp lý trong lĩnh vực đầu tư bất động sản huy động vốn từ cộng đồng.
Không giống như các tùy chọn đầu tư Fundrise, nhóm tại DiversyFund tập trung vào việc tăng vốn của các nhà đầu tư. Họ có chiến lược đầu tư gia tăng giá trị khi tìm kiếm bất động sản.
Điều đó có nghĩa là họ tìm kiếm các bất động sản dành cho nhiều gia đình (căn hộ, chung cư, v.v.) có dòng tiền dương (người cho thuê) ở các khu vực lân cận tốt.
Giá trị gia tăng trong việc lựa chọn thuộc tính của họ đến từ việc tìm kiếm các thuộc tính cần một số công việc.
Chúng tôi không nói về việc làm lại hoàn toàn. Thay vào đó, tòa nhà có thể cần một mái nhà mới, phòng tắm hoặc nhà bếp được cập nhật hoặc có thể là một lớp sơn mới.
Với những cải tiến này, họ có thể tính thêm tiền thuê khi hợp đồng thuê hết hạn và những người thuê mới sẽ lên tàu. Nhận chi tiết bổ sung từ đánh giá này.
Sau đây là ba khuyến nghị dành cho những người trong số các bạn đáp ứng các tiêu chí của nhà đầu tư được công nhận.
Sau đây là những dịch vụ có các khoản đầu tư và phí tối thiểu thấp hơn nhiều. Hai là dịch vụ huy động vốn từ cộng đồng. Còn lại thì không.
Bạn đã bao giờ nghĩ đến việc đầu tư vào đất trồng trọt chưa? Bạn đã không theo đuổi suy nghĩ đó vì bạn không biết mình có đủ tiền hoặc không biết đủ về nó?
Nếu một trong hai điều đó mô tả bạn, bạn sẽ muốn tìm hiểu về FarmTogether.
FarmTogether mang đến cơ hội đầu tư với chi phí thấp cho phép các nhà đầu tư sở hữu đất thực sự.
Đất nền thực tế ít bị lạm phát và ổn định hơn so với nhiều hình thức đầu tư khác. Tại sao? Đối với một điều, chúng tôi sẽ không làm thêm nữa. Quy luật cung và cầu có nghĩa là nó có khả năng được đánh giá cao.
Đối với những người đang tìm kiếm dòng tiền, họ cũng cung cấp điều đó. Các khoản đầu tư điển hình dao động từ $ 10.000 - $ 50.000 cho mỗi giao dịch.
Con số 10.000 đô la đó dễ tiếp cận hơn nhiều so với những loại dịch vụ này. Và có rất ít quỹ quý giá cung cấp đầu tư vào đất nông nghiệp bằng dòng tiền.
Dưới đây là cái nhìn về sản phẩm hiện tại của họ:
Bạn có thể đọc toàn bộ bài đánh giá này tại đây.
YieldStreet là một khoản đầu tư thay thế thu nhập cố định. Nhóm nghiên cứu tập trung vào các khoản đầu tư vào tài chính kiện tụng, bất động sản, tài chính tiêu dùng và thương mại, một vài trong số đó.
Việc tham gia vào các loại lĩnh vực thu nhập cố định thay thế này thường chỉ giới hạn ở các quỹ đầu cơ và các nhà đầu tư tổ chức khác.
Các nhà đầu tư được công nhận hiện có thể truy cập các lựa chọn thay thế này với Yieldstreet. Họ có kinh nghiệm và chuyên môn mà bạn muốn. Dưới đây là một số chi tiết và lịch sử.
Họ có nhiều dịch vụ mà từ đó các nhà đầu tư có thể lựa chọn. Khoản đầu tư tối thiểu và tối đa tùy thuộc vào hình thức chào bán được chọn. Khoản đầu tư tối thiểu thường là $ 10.000. Một lần nữa, con số này thấp hơn nhiều so với nhiều khoản đầu tư thay thế.
Bạn có thể đọc bài đánh giá về YieldStreet tại đây.
PeerStreet là một hình thức đầu tư thay thế khác trong lĩnh vực bất động sản. Thay vì mua bất động sản, nhóm tại PeerStreet đầu tư vào các khoản vay được hỗ trợ bởi bất động sản.
Chất lượng của các khoản vay liên quan trực tiếp đến chất lượng của bất động sản hỗ trợ các khoản vay. Đây là hình ảnh các khoản vay của họ.
Lợi nhuận cho các khoản đầu tư cho vay là trên mức trung bình. LTV (khoản vay so với giá trị) của các bất động sản cho thấy chúng không được sử dụng đòn bẩy cao và các điều khoản tương đối ngắn.
Giống như nhiều khoản đầu tư mà chúng tôi nêu bật ở đây, PeerStreet có mức đầu tư tối thiểu thấp chỉ 1.000 đô la cho mỗi khoản vay.
Hãy nhớ xem bài đánh giá này của PeerStreet để tìm hiểu thêm.
Khi nói đến đầu tư, có rất nhiều lựa chọn để bạn lựa chọn. Vấn đề nằm ở chỗ biết tìm các tùy chọn. MoneyMade có bạn bảo hiểm.
MoneyMade là gì?
Từ đánh giá của chúng tôi - “Đó là một công cụ khám phá được xây dựng để giúp bạn tìm và so sánh tất cả các loại cơ hội đầu tư, trải dài từ các nền tảng đầu tư thay thế cho đến Đầu tư Robo. ”
Và nó cực kỳ đơn giản để sử dụng. Chỉ cần nhập các tiêu chí đầu tư mà bạn đang tìm kiếm và để MoneyMade làm phần còn lại. Hãy xem phần tìm kiếm Startups trên MoneyMade bên dưới.
Đọc bài đánh giá này về MoneyMade để tìm hiểu thêm và tận dụng nền tảng mới tuyệt vời này.
Tôi hy vọng bây giờ, bạn thấy rằng các khoản đầu tư thay thế không còn là khoản đầu tư dành riêng cho những người giàu có nữa.
Sự cạnh tranh từ các quỹ tương hỗ và gần đây là từ đấu trường đầu tư huy động vốn cộng đồng đã làm giảm chi phí và các khoản đầu tư tối thiểu.
Điều đó không tốt cho các nhà sản xuất sản phẩm ở Phố Wall. Nhưng nó rất tốt cho người tiêu dùng.
Sáu khoản đầu tư mà chúng tôi nhấn mạnh, hoàn toàn không có nghĩa là, tất cả đều có thể chữa khỏi cho các khoản đầu tư thay thế mặc dù chúng tôi nghĩ rằng Vinovest và FarmTogether là hai trong số những dịch vụ độc đáo hơn có sẵn.
Trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào, bạn nên biết lý do tại sao bạn đầu tư. Bạn nên biết những gì bạn muốn các khoản đầu tư của bạn làm cho bạn.
Khi bạn đã trả lời được những câu hỏi cơ bản đó, bạn có thể dành thời gian để điều tra những khoản đầu tư tốt nhất để giúp bạn đạt được những mục tiêu đó.
Nếu bạn không biết bắt đầu từ đâu, thì một nơi tuyệt vời sẽ là MoneyMade. Nếu bạn cảm thấy cần trợ giúp để quyết định, hãy cân nhắc việc thuê một cố vấn tài chính độc lập.
Cho dù bạn là một nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm của một DIYer đang tìm kiếm các lựa chọn thay thế cho cổ phiếu và trái phiếu truyền thống, chúng tôi nghĩ rằng sáu khoản đầu tư nêu bật ở đây đều đáng được xem xét.
Nếu không có cách nào trong số đó hợp lý, hãy đến MoneyMade và để họ giúp bạn tìm thấy những gì bạn đang tìm kiếm.
