Đầu tư không phải là thứ chỉ tập một lần. Chắc chắn, bạn cần phải suy nghĩ rất nhiều trong việc lựa chọn các khoản đầu tư tạo nên danh mục đầu tư của mình. Nhưng một khi danh mục đầu tư của bạn đã được hình thành một cách lý tưởng, điều đó có nghĩa là công việc của bạn đã hoàn thành? Chắc chắn là không. Danh mục đầu tư của bạn cần được phân tích theo thời gian để kiểm tra xem nó có còn phù hợp lý tưởng với hồ sơ hoàn vốn rủi ro của bạn hay không. Trong trường hợp nó không còn đáp ứng được hồ sơ rủi ro hoặc kỳ vọng lợi nhuận của bạn, bạn sẽ cần phải sửa đổi danh mục đầu tư của mình cho phù hợp, để nó một lần nữa phù hợp với hồ sơ nhà đầu tư của bạn. Đây là tất cả những gì về tái cân bằng danh mục đầu tư.

Hãy cùng tìm hiểu thêm một chút về chi tiết của khái niệm này và xem ý nghĩa của việc tái cân bằng danh mục đầu tư là gì, chiến lược tái cân bằng danh mục đầu tư trông như thế nào và khi nào thì cần thiết phải cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn.

Ý nghĩa tái cân bằng danh mục đầu tư :Đó là tất cả về cái gì?

Để hiểu rõ hơn về khái niệm này, hãy bắt đầu từ những điều cơ bản và xem ý nghĩa của việc tái cân bằng danh mục đầu tư là gì. Tái cân bằng danh mục đầu tư về cơ bản là phương pháp mà bạn, với tư cách là nhà đầu tư, sửa đổi phân bổ tài sản trong danh mục đầu tư của mình. Sự cần thiết của điều này nảy sinh bởi vì lượng tiền trong mỗi loại tài sản liên tục biến động khi thị trường vận động và nền kinh tế thay đổi.

Nói chung, chiến lược tái cân bằng danh mục đầu tư liên quan đến việc mua thêm tài sản trong một loại hình đầu tư nhất định hoặc bán một số tài sản trong một loại hình đầu tư khác. Điều này được thực hiện cho đến khi đạt được mục tiêu ban đầu của việc phân bổ tài sản một lần nữa.

Hãy xem một ví dụ để hiểu rõ hơn ý nghĩa của việc tái cân bằng danh mục đầu tư. Bây giờ, giả sử bạn chấp nhận rủi ro ở mức độ vừa phải, vì vậy bạn chọn phân bổ tài sản mục tiêu ban đầu bao gồm 50% đầu tư cổ phần và 50% đầu tư vào trái phiếu và các công cụ nợ khác. Theo thời gian, giả sử các cổ phiếu hoạt động kém hiệu quả, do đó giảm tỷ trọng của chúng trong danh mục đầu tư xuống 30%. Trong trường hợp này, để khôi phục phân bổ tài sản ban đầu của bạn gồm 50% vốn chủ sở hữu và 50% nợ, bạn sẽ cần mua thêm cổ phiếu để số dư được khôi phục. Về cơ bản, đây là hình thức tái cân bằng danh mục đầu tư.

Khi nào bạn nên cân bằng lại danh mục đầu tư của mình?

Bây giờ bạn đã hiểu ý nghĩa của việc tái cân bằng danh mục đầu tư, đã đến lúc chuyển sang câu hỏi lớn tiếp theo - khi nào thì nên thực hiện tái cân bằng danh mục đầu tư? Thông thường, có nhiều yếu tố kích hoạt khác nhau khiến việc tái cân bằng danh mục đầu tư trở nên cần thiết.

Dưới đây là bản xem trước của một số trường hợp hoặc tình huống như vậy khi bạn cần xem lại danh mục đầu tư của mình và kiểm tra xem nó có còn phù hợp với mục tiêu của bạn không.

Những thay đổi trong hồ sơ rủi ro của bạn

Khi bạn lần đầu tiên hình thành danh mục đầu tư của mình, bạn có thể là một nhà đầu tư năng nổ, sẵn sàng chấp nhận nhiều rủi ro hơn. Nhưng theo thời gian, hồ sơ rủi ro của bạn có thể đã thay đổi. Bạn có thể đã trở nên ít chấp nhận rủi ro hơn, khiến bạn trở thành một nhà đầu tư thận trọng hơn. Trong trường hợp như vậy, với những thay đổi trong hồ sơ rủi ro của bạn, việc tái cân bằng danh mục đầu tư trở nên cần thiết.

Một mục tiêu tài chính mới trên đường chân trời

Theo thời gian, các mục tiêu tài chính mới có thể được thêm vào các mục tiêu của bạn. Ví dụ:khi bạn thành lập gia đình, bạn sẽ phải dành chỗ cho các mục tiêu khác như trả tiền học đại học cho con bạn. Khi các mục tiêu mới như thế này được thêm vào mục tiêu đầu tư của bạn, bạn có thể cần phải xem lại danh mục đầu tư của mình để đảm bảo rằng danh mục đầu tư có khả năng đáp ứng các mục tiêu mới này. Nếu nó không được trang bị như vậy, việc tái cân bằng danh mục đầu tư có thể hữu ích.

Sắp nghỉ hưu

Khi bạn sắp nghỉ hưu, việc đảm bảo các khoản đầu tư của bạn được điều chỉnh phù hợp để đáp ứng các mục tiêu nghỉ hưu ngày càng trở nên cần thiết. Việc cân bằng lại các khoản đầu tư của bạn có thể là cần thiết để giúp bạn đạt được mục tiêu mà bạn có trong đầu. Vì vậy, nếu bạn thấy mình chỉ còn vài năm nữa kể từ ngày trọng đại, hãy kiểm tra danh mục đầu tư của bạn và sử dụng các chiến lược tái cân bằng danh mục đầu tư để điều chỉnh phân bổ tài sản, nếu cần.

Các chiến lược tái cân bằng danh mục đầu tư:Làm thế nào để cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn?

Việc cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn sẽ phụ thuộc cụ thể vào nhu cầu và mục tiêu đầu tư của bạn. Tuy nhiên, một vài bước đơn giản có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về quy trình.

1. Có phân bổ tài sản mục tiêu tại chỗ. Các yếu tố trong mục tiêu cuộc sống của bạn, khẩu vị rủi ro và mục tiêu nghỉ hưu của bạn để phân bổ tài sản của bạn phù hợp với hồ sơ nhà đầu tư của bạn.

2. Tạo danh mục đầu tư của bạn dựa trên phân bổ tài sản cần thiết của bạn.

3. Kiểm tra lại danh mục đầu tư của bạn sáu tháng hoặc hàng năm một lần để kiểm tra xem các tài sản trong đó có tiếp tục tuân thủ phân bổ mục tiêu ban đầu hay không.

4. Cũng nên xem lại mục tiêu phân bổ tài sản của bạn theo định kỳ để đảm bảo rằng nó phù hợp với mục tiêu cuộc sống của bạn.

5. Trong trường hợp phân bổ mục tiêu của bạn không được đáp ứng, bạn có thể phải mua các đơn vị tài sản mới hoặc bán bớt các đơn vị tài sản khác hiện có nếu cần, cho đến khi đạt được sự phân bổ tài sản phù hợp một lần nữa.

Kết luận

Nếu bạn không chắc chắn về cách cân bằng lại danh mục đầu tư của mình, bạn luôn nên tìm kiếm sự trợ giúp của cố vấn tài chính. Các chuyên gia này có thể hướng dẫn bạn cách phân bổ tài sản phù hợp cho hồ sơ nhà đầu tư của bạn và họ có thể giúp bạn tìm ra tài sản nào nên bán hoặc mua nếu cần.