Tín dụng hình ảnh:Morsa Images/DigitalVision/GettyImages
Chi phí chăm sóc sức khỏe và bảo hiểm y tế, giống như mọi thứ khác, đang gia tăng. Đối với nhiều người Mỹ, cách duy nhất để giảm phí bảo hiểm hàng tháng là chọn một chương trình bảo hiểm y tế có mức khấu trừ cao với các khoản đồng thanh toán và số tiền chi trả tối đa khổng lồ. Tuy nhiên, dù bạn muốn giảm chi phí chăm sóc sức khỏe của mình đến mức nào thì việc định giá chăm sóc sức khỏe không hề đơn giản hoặc dễ tìm.
Giải mã hóa đơn bệnh viện và tìm giá trước cho các dịch vụ y tế là một công việc khó khăn. Nếu bạn là một phần của chương trình chăm sóc sức khoẻ, danh sách các mức giá cụ thể mà bạn sẽ phải trả sẽ tồn tại, nhưng thường chỉ có công ty bảo hiểm và bệnh viện mới có. Và mức giá của mỗi công ty bảo hiểm y tế hoặc nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe không giống nhau.
So sánh các chương trình bảo hiểm y tế cũng là một thách thức vì mức giá rất khác nhau giữa các bệnh viện.
Làm thế nào điều này có thể được? Chi phí của các dịch vụ y tế, chẳng hạn như lần khám tại phòng cấp cứu, thời gian nằm viện hoặc MRI, không được chuẩn hóa. Các công ty bảo hiểm y tế cá nhân thương lượng mức giá với bệnh viện mà các thành viên chương trình sức khỏe của họ sẽ thanh toán cho các dịch vụ y tế và viện phí. Chi phí tự chi trả của bạn bị ảnh hưởng trực tiếp bởi các cuộc đàm phán này – và có thể khiến bạn băn khoăn liệu nhà cung cấp bảo hiểm y tế của bạn có đang thương lượng có lợi cho bạn hay không.
Với hệ thống này, chi phí dịch vụ y tế không công bằng cho người tiêu dùng. Sự thay đổi về giá không phản ánh chất lượng chăm sóc và thường có thể gây ra "hóa đơn bất ngờ" cho bệnh nhân.
Tuy nhiên, mức giá dành cho bệnh nhân Medicare và Medicaid do chính phủ liên bang và tiểu bang quy định tương ứng và thường ít nhất 50% ít hơn mức mà các công ty bảo hiểm tư nhân có thể thương lượng cho dịch vụ y tế và thời gian nằm viện.
Nói tóm lại, sự chênh lệch về chi phí dịch vụ chăm sóc sức khoẻ đã khiến nhiều người Mỹ có bảo hiểm tư nhân chi nhiều tiền hơn. Và cho đến gần đây, bệnh viện vẫn chưa minh bạch về giá cả.
Trung tâm Dịch vụ Medicare &Medicaid (CMS) và Bộ Y tế và Dịch vụ Hoa Kỳ (HSS), cùng với các nhóm cơ quan giám sát chăm sóc sức khỏe, đã và đang nỗ lực vạch trần và sửa chữa cách thức hoạt động của việc định giá chăm sóc sức khỏe và thanh toán cho bệnh viện.
Năm 2019, một mệnh lệnh hành pháp yêu cầu các bệnh viện phải tiết lộ mức giá thương lượng với các công ty bảo hiểm y tế. Vào tháng 7 năm 2021, Tổng thống Biden đã ban hành Sắc lệnh Điều hành Cạnh tranh, giúp CMS yêu cầu các bệnh viện chịu trách nhiệm cao hơn về tính minh bạch về giá và áp dụng các mức phạt nặng nếu không tuân thủ.
Ban giám khảo chưa xác định liệu tính minh bạch về giá cuối cùng sẽ làm giảm hay tăng chi phí cho người tiêu dùng. Tuy nhiên, có một điều chắc chắn:người tiêu dùng Mỹ xứng đáng được cung cấp thông tin và có thể mua sắm các dịch vụ nội trú hoặc ngoại trú của bệnh viện.
Tùy thuộc vào cơ cấu đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm của chương trình bảo hiểm y tế của bạn, việc nghiên cứu và nhận ước tính giá trước khi đặt lịch dịch vụ chăm sóc sức khỏe với nhà cung cấp có thể cắt giảm chi phí chăm sóc sức khỏe hàng năm của bạn.
Người tiêu dùng với các gói bảo hiểm có mức khấu trừ cao, phí bảo hiểm thấp hơn đang phải trả chi phí thăm khám bác sĩ và các dịch vụ được bảo hiểm khác trong suốt cả năm. Một số khoản khấu trừ đủ cao để những người tiêu dùng trẻ tuổi có sức khỏe tốt khó có thể đạt được mức đồng bảo hiểm cuối cùng có hiệu lực.
Đối với những bệnh nhân đó, chi phí dịch vụ chăm sóc sức khỏe sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến túi tiền của họ suốt cả năm. Và đối với bệnh nhân ở mọi lứa tuổi và mọi tình trạng sức khỏe, việc nhận được nhiều hơn cho mỗi đô la chăm sóc sức khỏe là điều quan trọng.
Nếu bạn có chương trình sức khỏe do nhà tuyển dụng tài trợ, bạn có thể không có lựa chọn giữa các công ty bảo hiểm, nhưng trong số các nhà cung cấp trong mạng lưới trong hệ thống y tế của bạn, bạn có thể nhận được ước tính giá cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Nếu bạn chọn chương trình chăm sóc sức khỏe của riêng mình, vẫn không dễ để biết công ty bảo hiểm nào thương lượng mức giá tốt nhất, ngay cả với các quy định minh bạch về giá.
Tuy nhiên, bạn được bảo hiểm, trước khi đặt dịch vụ y tế nội trú hoặc ngoại trú, hãy truy cập trang web của nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn để biết trang minh bạch về giá, danh sách các khoản phí tiêu chuẩn và các dịch vụ có thể mua được. Bạn sẽ cần nhập thông tin về chương trình sức khỏe HMO hoặc PPO của mình để có mức giá chính xác nhất.
Nếu không thấy tính minh bạch về giá, bạn có thể sử dụng một công cụ giúp ước tính chi phí hoặc gọi đến cơ sở chăm sóc sức khỏe và hỏi.
Ngoài việc đi mua sắm, bạn nên sử dụng đồng đô la được ưu đãi về thuế, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA), để thanh toán cho các dịch vụ bệnh viện và chăm sóc y tế.
Cho đến khi dịch vụ chăm sóc sức khỏe và giá cả bệnh viện công bằng và minh bạch, bạn cần phải là người mua sắm dịch vụ chăm sóc sức khỏe thông minh nhất – và là người thanh toán các hóa đơn y tế – mà bạn có thể trở thành.