Tín dụng hình ảnh:Kameleon007/iStock/GettyImages
Lạm phát đang ở mức cao nhất trong nhiều thập kỷ và đang gây thiệt hại nghiêm trọng đến tài chính và đầu tư cá nhân của mọi người. Ngoài ra, lãi suất trên tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi đã cực kỳ thấp trong vài năm qua và hiện đang chịu tỷ lệ lợi nhuận âm khi điều chỉnh theo lạm phát.
May mắn thay, chính phủ Hoa Kỳ có một khoản đầu tư hấp dẫn, được gọi là Trái phiếu tiết kiệm Series I (và đôi khi là IBonds), có thể giảm bớt một số tổn thất tài chính do chi phí tăng cao và mang lại cho nhà đầu tư lợi nhuận an toàn hơn và cao hơn từ tiền của họ.
Trái phiếu loạt I là các khoản đầu tư dài hạn nhằm mục đích kiếm lãi và bảo vệ nhà đầu tư khỏi lạm phát. Trái phiếu I được Kho bạc Hoa Kỳ phát hành và được coi là hầu như không có rủi ro.
Lợi tức của Trái phiếu I là lãi suất cố định cộng với lãi suất thay đổi dựa trên Chỉ số giá tiêu dùng (CPI). Lãi suất được điều chỉnh sáu tháng một lần theo sự thay đổi của tỷ lệ lạm phát nửa năm được đo bằng chỉ số CPI. Trong khi lãi suất Trái phiếu I hiện đang ở mức cao hấp dẫn, lãi suất trong tương lai có thể giảm nếu tỷ lệ lạm phát giảm. Hiện tại, Trái phiếu I đang thanh toán lãi suất tổng hợp là 9,62% đến tháng 10 năm 2022.
Tiền lãi kiếm được từ Trái phiếu I không được trả dưới dạng thu nhập mà thay vào đó được cộng thêm hàng tháng vào số tiền gốc của khoản đầu tư ban đầu. Tiền lãi được gộp nửa năm một lần trên số tiền gốc, bao gồm tiền lãi kiếm được trong sáu tháng trước đó. Tiền lãi và gốc được trả khi bạn thanh toán trái phiếu. I Bonds hiện đang được đưa tin và Forbes cũng đưa tin về chủ đề này.
Trái phiếu I đáo hạn sau 20 năm và có quyền gia hạn thêm 10 năm nữa theo lựa chọn của nhà đầu tư.
Bạn có thể đầu tư vào Trái phiếu I nếu bạn đang tiết kiệm để trả trước cho một căn nhà hoặc thực hiện một giao dịch mua lớn khác. Trái phiếu I được thiết kế như một khoản đầu tư dài hạn. Bạn phải từ bỏ lãi suất ba tháng nếu bạn mua lại trái phiếu của mình trước năm năm. Ví dụ:nếu bạn rút tiền từ trái phiếu sau 24 tháng, bạn sẽ nhận được tiền lãi trong 21 tháng đầu tiên. Tất nhiên, ở mức giá hiện tại, điều này có thể hợp lý nếu bạn từ bỏ một phần lãi suất nhỏ vì bạn sẽ nhận được lãi suất trên Trái phiếu I của mình cao hơn lãi suất tương đương trên tài khoản tiết kiệm ngân hàng hoặc đĩa CD.
Trái phiếu I không phù hợp cho các khoản đầu tư ngắn hạn nếu bạn cần truy cập vào quỹ của mình trong vòng một năm. Chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn vài tháng hoặc một năm sẽ tốt hơn cho các khoản đầu tư ngắn hạn.
Trái phiếu I cũng không tốt cho các danh mục đầu tư cần tạo ra một khoản thu nhập nhất định để thanh toán hàng tháng hoặc hàng quý
Trong thời điểm lạm phát cao hàng thập kỷ này, Trái phiếu Tiết kiệm Series I là một cách kiếm tiền không rủi ro để bảo vệ tài sản tài chính của bạn và kiếm được lợi nhuận hấp dẫn.
Có hai cách để mua Trái phiếu I:(1) trực tiếp bằng điện tử với chính phủ Hoa Kỳ và (2) giấy chứng nhận bằng giấy sử dụng tiền hoàn thuế thu nhập liên bang của bạn. Bạn không thể mua Trái phiếu I thông qua tài khoản môi giới.
Hầu hết các nhà đầu tư mua Trái phiếu I trực tiếp tại trang web TreasureDirect.gov. Mọi thứ đều được xử lý bằng điện tử, bao gồm cả việc đăng ký. Không có chứng chỉ vật lý nào được cấp. Bạn phải thiết lập một tài khoản trên trang web của TreasureDirect để mua Trái phiếu I.
Khi mua bằng điện tử, bạn không cần phải mua trái phiếu theo số lượng tròn, chẳng hạn như $100 hoặc $1.000 gia tăng. Số tiền mua tối thiểu là 25 đô la và chúng có thể được mua với số lượng chính xác đến từng xu. Ví dụ:bạn có thể mua Trái phiếu I với giá $1.233,43 hoặc $437,18 nếu bạn muốn.
Phương pháp khác là mua Trái phiếu I bằng cách hoàn lại tiền trên tờ khai thuế của bạn. Với phương pháp này, bạn sẽ nhận được chứng chỉ giấy cho trái phiếu của mình. Trái phiếu giấy có các mệnh giá $50, $100, $200, $500 và $1.000 và mua tối thiểu $50.
Mua hàng điện tử được giới hạn ở mức tối đa $10.000 theo năm dương lịch cho mỗi cá nhân. Nếu bạn đang sử dụng tiền hoàn thuế để mua Trái phiếu I, bạn có giới hạn tối đa $5.000 mỗi năm. Các giới hạn này áp dụng riêng, nghĩa là bạn có thể sử dụng cả hai mức tối đa và mua số tiền lên tới $15.000 mỗi năm dương lịch.
Số tiền mua tối đa áp dụng cho các số An sinh xã hội riêng biệt. Nói cách khác, các gia đình có thể đầu tư nhiều hơn bằng cách sử dụng số An sinh xã hội cá nhân của từng thành viên.
Tiền lãi từ Trái phiếu I được miễn thuế tiểu bang và địa phương, đồng thời bạn sẽ không phải chịu bất kỳ khoản thuế thu nhập liên bang nào cho đến khi trái phiếu được đổi thành tiền mặt.
Không giống như các trái phiếu chính phủ và doanh nghiệp khác, Trái phiếu I không được bán trên thị trường thứ cấp. Điều này có nghĩa là mệnh giá của Trái phiếu I không thay đổi khi có biến động về lãi suất và khoản đầu tư của bạn sẽ luôn là số tiền ban đầu cộng với lãi kiếm được và không bao giờ giảm giá trị. Nếu bạn muốn tiền mặt, bạn phải mua lại toàn bộ trái phiếu của mình
Bạn có thể rút tiền từ trái phiếu của mình bất kỳ lúc nào sau 12 tháng. Tuy nhiên, bạn sẽ phải chịu phạt ba tháng lãi suất khi thanh toán bằng trái phiếu có thời hạn dưới 5 năm.
Ngoài việc không phải chịu thuế tiểu bang và địa phương, bạn có thể tránh thuế thu nhập liên bang nếu bạn sử dụng thu nhập từ lãi I Bond cho mục đích giáo dục. Bạn có thể loại trừ lãi suất Trái phiếu I khỏi tổng thu nhập của mình nếu bạn đáp ứng các điều kiện sau:
Bạn có thể sử dụng I Bonds làm quà tặng cho bất kỳ dịp nào, chẳng hạn như lễ tốt nghiệp hoặc sinh nhật hoặc không vì lý do gì cả.
Các bước tặng trái phiếu tiết kiệm điện tử cầm tay:
Nếu bạn tặng trái phiếu cho trẻ dưới 18 tuổi, trẻ phải có tài khoản Kho bạc trực tiếp được liên kết với cha mẹ hoặc tài khoản người lớn giám hộ.
Nếu bạn đang sử dụng tiền hoàn thuế thu nhập liên bang của mình để mua Trái phiếu I bằng giấy, bạn chỉ cần yêu cầu phát hành trái phiếu dưới tên của người nhận.