Tín dụng hình ảnh:Torsten Asmus/iStock/GettyImages

Với việc Ngân hàng Dự trữ Liên bang giữ lãi suất thấp bất thường trong nhiều năm qua, những người tiết kiệm đã gặp khó khăn trong việc tìm kiếm lợi nhuận kha khá cho tài khoản tiết kiệm của họ. Giờ đây, với lạm phát ở mức cao nhất trong nhiều thập kỷ và tình hình tài chính cá nhân căng thẳng, việc tìm kiếm trở nên khó khăn hơn.

Tuy nhiên, Bộ Tài chính Hoa Kỳ có một sản phẩm cực kỳ hấp dẫn đối với môi trường kinh tế này. Trái phiếu tiết kiệm Series I hiện đang cung cấp lãi suất tổng hợp cao hơn đáng kể so với thị trường để bù đắp tỷ lệ lạm phát cao.

Đây là cách hoạt động của Trái phiếu I và cách bạn có thể mua chúng.

Tôi là trái phiếu gì?

Trái phiếu tiết kiệm loạt I là khoản đầu tư dài hạn được chính phủ Hoa Kỳ hỗ trợ và hầu như không có rủi ro. Chúng được thiết kế đặc biệt để bảo vệ các nhà đầu tư trước sự tàn phá của lạm phát.

Lãi suất trên Trái phiếu I có hai phần. Họ bắt đầu với lãi suất cố định hàng năm nhưng thêm lãi suất thay đổi dựa trên những thay đổi trong Chỉ số giá tiêu dùng (CPI). Phần thay đổi của tỷ giá được điều chỉnh sáu tháng một lần dựa trên những thay đổi về tỷ lệ lạm phát được đo bằng chỉ số CPI và tỷ lệ cố định do Kho bạc quy định. Do tỷ lệ lạm phát cao gần đây, Trái phiếu I hiện đang được trả lãi suất hiện tại là ​9,62% ​ đối với trái phiếu được mua đến hết tháng 10 năm 2022.

Không giống như các trái phiếu doanh nghiệp và chính phủ khác, Trái phiếu I không trả thu nhập lãi hàng tháng hoặc hàng quý. Thay vào đó, tiền lãi kiếm được hàng tháng sẽ được cộng vào số tiền gốc của trái phiếu. Lãi suất trái phiếu trên tổng số tiền gốc cộng với số tháng lãi tích lũy được gộp sáu tháng một lần. Bạn sẽ chỉ nhận được tiền lãi kiếm được từ Trái phiếu I khi bạn đổi nó thành tiền mặt.

Tiền lãi thu được từ Trái phiếu I được miễn thuế tiểu bang và địa phương. Ngoài ra, bạn không phải trả thuế thu nhập liên bang đối với tiền lãi tích lũy cho đến khi bạn thanh toán trái phiếu.

Trái phiếu I có kỳ hạn 20 hoặc 30 năm, tùy theo quyết định của nhà đầu tư.

Trái phiếu tiết kiệm Series I mang lại lợi nhuận tuyệt vời để bù đắp tỷ lệ lạm phát cao.

Cách mua trái phiếu

Bạn có thể mua Trái phiếu I trực tiếp với Kho bạc Hoa Kỳ hoặc bằng cách sử dụng tiền hoàn lại từ tờ khai thuế thu nhập liên bang của bạn. Bạn không thể mua Trái phiếu I thông qua tài khoản môi giới trên thị trường thứ cấp.

Để mua Trái phiếu I thông qua Kho bạc, bạn phải truy cập trang web của họ, Kho bạcDirect.gov và thiết lập số tài khoản. Mọi thứ đều được xử lý bằng điện tử và bạn không nhận được chứng chỉ giấy thực tế cho trái phiếu của mình. Tất cả các giao dịch của bạn đều được đăng ký bằng tài khoản Kho bạc trực tiếp của bạn

Khi bạn mua trái phiếu điện tử trực tiếp với kho bạc, bạn có thể mua bất kỳ số tiền nào đến chính xác từng xu. Ví dụ:bạn có thể mua một trái phiếu với số tiền ​$3.167,82 ​ hoặc ​$235,40 ​nếu bạn muốn. Số tiền mua tối thiểu là ​$25. ​

Nếu bạn nhận được tiền hoàn lại từ tờ khai thuế liên bang của mình, bạn có thể yêu cầu IRS phát hành Trái phiếu I dưới tên bạn thay vì nhận tiền hoàn lại. Trong trường hợp này, bạn sẽ nhận được chứng chỉ giấy cho trái phiếu của mình. Việc mua trái phiếu loại I được phát hành với các mệnh giá ​$50, $100, $200, $500 và $1.000. ​

Số tiền mua tối đa

Bạn chỉ có thể mua tối đa ​$10.000 ​ mỗi năm dương lịch khi mua Trái phiếu I bằng điện tử thông qua trang web của Kho bạc trực tiếp. Các giao dịch mua được thực hiện bằng tiền hoàn thuế thu nhập liên bang được giới hạn ở ​$5.000 ​ mỗi năm dương lịch. Các giới hạn tối đa này dành cho mỗi phương thức mua hàng, có nghĩa là một cá nhân có thể mua theo một Số An sinh Xã hội tổng cộng 15.000 USD mỗi năm dương lịch bằng cả hai phương thức.

Tuy nhiên, các gia đình có thể mua số tiền cao hơn bằng cách sử dụng Số An sinh Xã hội cá nhân hoặc mã số thuế của từng thành viên.