Tín dụng hình ảnh:http://www.fotogestoeber.de/iStock/GettyImages

Warren Buffett, nhà đầu tư huyền thoại, từng nói:“Sự giàu có của tôi đến từ sự kết hợp giữa cuộc sống ở Mỹ, một số gen may mắn và lãi suất kép”. Vậy điều gì khiến lãi suất kép trở nên đặc biệt đến mức một trong những người giàu nhất nước Mỹ coi đó là nguồn tài sản của mình?

Hãy cùng tìm hiểu.

Lãi kép là gì?

Nói một cách đơn giản, lãi kép là khi tiền lãi bạn kiếm được từ tiền gốc được cộng vào số tiền và trong kỳ tiếp theo, bạn kiếm được tiền lãi từ tiền lãi của mình. Do đó, thuật ngữ:lãi kép. Tần suất gộp có thể là hàng ngày, hàng tuần, hàng quý hoặc hàng năm.

Tần số gộp tạo nên sự khác biệt. Nếu bạn đang đầu tư, lãi suất càng được gộp thường xuyên thì càng tốt. Nói cách khác, việc gộp lãi hàng ngày sẽ mang lại tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) cao hơn so với việc chỉ gộp lãi một lần mỗi năm.

Nếu bạn đang vay tiền, bạn muốn tính lãi trên số tiền vay với thời gian gộp ít hơn vì điều đó sẽ dẫn đến số tiền lãi phải trả thấp hơn.

Lãi kép hoạt động như thế nào?

Để hiểu tác động mạnh mẽ của lãi suất kép, hãy xem xét kế hoạch đầu tư này. Giả sử bạn ở độ tuổi ​25 ​ và bắt đầu bằng cách đầu tư ban đầu ​$1.000 ​ vào quỹ chỉ số thị trường chứng khoán và bạn dự định đóng góp ​$100 ​ mỗi tháng vào tài khoản đầu tư của bạn cho đến khi bạn nghỉ hưu ​40 ​ nhiều năm sau ở tuổi ​65. ​

Sử dụng tỷ suất lợi nhuận dài hạn của thị trường chứng khoán ​10% ​, ở độ tuổi ​65, ​ bạn sẽ có ​$697,387 trong danh mục đầu tư hưu trí của bạn. Ví dụ này minh họa hiệu ứng tăng trưởng theo cấp số nhân của lãi suất kép.

Kế hoạch này giả định bạn chỉ đóng góp ​$100 ​ mỗi tháng và không bao giờ tăng số tiền này khi thu nhập của bạn tăng lên. Nếu bạn tăng số tiền đóng góp mỗi tháng hoặc gửi thêm tiền, quỹ hưu trí của bạn có thể dễ dàng đạt tới ​1 triệu đô la. ​

Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bắt đầu với ​$1.000 ​ và không bao giờ thêm nữa? Với lãi suất ​10 phần trăm ​, ​$1.000 ​ sẽ có giá trị ​$54,568 ​ sau ​40 ​ năm.

Công thức lãi kép hơi phức tạp nhưng bạn có thể sử dụng máy tính trực tuyến để thử các kịch bản đầu tư khác nhau phù hợp với tài chính cá nhân của mình.

Lãi đơn giản và lãi kép là gì?

Lãi đơn giản chỉ được tính trên số tiền gốc ban đầu trong khi lãi kép được tính trên tiền gốc cộng với lãi tích lũy. Hãy lấy một ví dụ.

Giả sử bạn có ​$1.000 ​ đầu tư vào tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi với mức ​5% lãi suất hàng năm. Vào cuối năm đầu tiên, bạn sẽ nhận được ​5 phần trăm ​ tiền lãi hoặc ​$50 ​, và nó sẽ được thêm vào tài khoản của bạn. Bây giờ bạn sẽ có ​$1.050 ​ trong tài khoản của bạn.

Vào năm thứ hai, bạn sẽ nhận được thêm ​$50, 5 phần trăm ​ trên số tiền gốc ban đầu của bạn là ​$1.000 ​. Do đó, vào cuối năm thứ hai, bạn sẽ có ​$1.100 ​. Vào cuối năm thứ ba, bạn sẽ có ​$1.150 ​ trong tài khoản của bạn, v.v. cho đến khi đáo hạn.

Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn nhận được lãi kép trên cùng số tiền này?

Bằng cách sử dụng công cụ tính lãi kép, số tiền đầu tư ban đầu tương đương ​$1.000 ​ nhận ​5 phần trăm ​ lãi kép hàng ngày sẽ có số dư ​$1.162 ​ sau ba năm, mức chênh lệch ​$12 ​ ủng hộ phương pháp lãi suất kép.

Sau 10 năm, sự khác biệt càng rõ ràng hơn. Tài khoản trả lãi suất đơn giản 5 phần trăm sẽ có tổng số dư là ​$1.500 ​. Ngược lại, tài khoản trả lãi kép 5 phần trăm sẽ có số dư ​$1.649. ​

Lãi kép là một quá trình kỳ diệu giúp những người có thu nhập trung bình bình thường có thể trở thành triệu phú.

Quy tắc 72 là gì?

Quy tắc 72 là một phím tắt toán học cho phép bạn dễ dàng và nhanh chóng xác định xem sẽ mất bao lâu để nhân đôi số tiền của bạn ở một mức lãi suất nhất định.

Đây là cách nó hoạt động. Giả sử bạn có tài khoản đang trả ​6 phần trăm lãi suất. Nếu bạn chia 72 cho 6, câu trả lời là bạn sẽ mất khoảng ​12 năm ​ để nhân đôi số tiền của bạn.

Hoặc bạn có thể sử dụng quy tắc theo cách khác và bắt đầu với khoảng thời gian mong muốn để nhân đôi số tiền của mình. Giả sử bạn muốn nhân đôi số tiền của mình sau 8 năm. Bạn cần kiếm được mức lãi suất bao nhiêu để đạt được mục tiêu đó?

Nếu bạn chia ​72 ​ trước 8 giờ, bạn sẽ thấy mình cần kiếm được ​9 phần trăm ​ lãi suất hàng năm sẽ tăng gấp đôi số tiền của bạn trong 8 năm. Nếu bạn đang đầu tư vào thị trường chứng khoán và nhận được ​10 phần trăm ​ quay trở lại, bạn sẽ nhân đôi số tiền của mình sau hơn bảy năm.

Người cho vay sử dụng lãi kép trên thẻ tín dụng như thế nào?

Các tổ chức phát hành thẻ tín dụng sử dụng các phiên bản lãi suất gộp khác nhau để tính số tiền lãi mà họ tính trên số dư của bạn. Thông thường, tiền lãi được tính dựa trên số dư thẻ tín dụng trung bình của bạn với lãi suất gộp hàng ngày, dẫn đến mức phí cao nhất.

Bạn nên dành thời gian xem kỹ các điều khoản và điều kiện của nhà phát hành thẻ tín dụng khi bạn đang cân nhắc nhiều loại thẻ khác nhau để tìm ra loại thẻ có mức lãi suất thấp nhất và tỷ lệ phần trăm hàng năm thấp nhất.

Ưu điểm của lãi kép là gì?

Albert Einstein được cho là đã nói:"Lãi kép là kỳ quan thứ tám của thế giới. Ai hiểu nó sẽ kiếm được nó. Ai không hiểu thì phải trả tiền."

Đây là những lợi thế mà Einstein nhìn thấy ở lãi suất kép:

• Lãi kép hình thành theo đà, giống như một quả cầu tuyết hình thành trong trận tuyết lở.
• Những người trung bình có thu nhập trung bình có thể trở thành triệu phú.
• Lãi suất kép tạo ra sự kiên trì và kiên nhẫn khi đầu tư lâu dài.
• Nhận thấy các khoản đầu tư của mình tăng trưởng đều đặn sẽ giúp bạn giảm bớt căng thẳng và tự tin vào tương lai.
• Lãi kép mang lại lợi ích như nhau cho mọi người, dù giàu hay nghèo.
• Tận dụng lãi suất kép bằng cách đầu tư liên tục sẽ giúp bạn giàu hơn và giúp bạn không bị phá sản.
• Lãi kép không bị ảnh hưởng bởi chủng tộc, giới tính hoặc độ tuổi.