Tín dụng hình ảnh:Ảnh Prasit/Khoảnh khắc/GettyImages
Khi một năm bất ổn sắp kết thúc và một năm khác bắt đầu, bạn có thể để mắt đến danh mục đầu tư của mình cho năm 2022. Với lạm phát gia tăng và nói về việc lãi suất sẽ tăng vào cuối năm, đây là thời điểm thích hợp để suy nghĩ về các mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và đưa ra quyết định đầu tư phù hợp.
Theo Cục Thống kê Lao động (BLS), từ tháng 11 năm 2020 đến năm 2021, Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) đã tăng 6,8% – bước nhảy vọt lớn nhất kể từ năm 1982. Giá năng lượng tăng vọt 33,3% và giá thực phẩm tăng 6,1 phần trăm. Đây là lạm phát trong sách giáo khoa.
Lạm phát ảnh hưởng đến chiến lược đầu tư của bạn vì nó hạn chế sức mua của người tiêu dùng, tác động đến dòng tiền trong tương lai của các khoản đầu tư cố định, dài hạn và có thể tác động đến việc định giá trái phiếu.
Mặt khác, như năm 2021 đã cho thấy, bất động sản hoạt động tốt trong thời kỳ lạm phát, khi giá trị tài sản tăng lên và các khoản thanh toán thế chấp vẫn ổn định. Bất động sản cho thuê thu lợi nhuận khi giá nhà đất tăng cao, do việc mua nhà trở nên khó khăn hơn.
Thị trường chứng khoán có thành tích theo dõi lạm phát tốt hơn một số khoản đầu tư nếu các công ty đang tăng trưởng và kiếm được giá cổ phiếu cao hơn. Theo Barron's, sau khi biến động lạm phát lên đến đỉnh điểm, cổ phiếu sẽ giữ giá tốt miễn là lãi suất không tăng đột ngột. Và ít nhất là ở thời điểm hiện tại, lãi suất có vẻ ổn định.
Vào năm 2021, Cục Dự trữ Liên bang (Fed) đã tích cực mua trái phiếu để giúp thúc đẩy nền kinh tế và chống lại tác động của COVID. Điều này đã giúp thúc đẩy thị trường chứng khoán và nhà ở. Vào đầu tháng 11, Fed đã tuyên bố ý định giảm bớt việc mua trái phiếu đó để làm chậm lạm phát. Bước tiếp theo là tăng lãi suất dự kiến sẽ diễn ra trước cuối năm nay.
Khi lãi suất tăng, chi phí đầu tư tăng lên, làm thị trường chậm lại và làm giảm giá trị hàng hóa và trái phiếu. Nói tóm lại, những biến động này có thể ảnh hưởng đến loại tài sản mà cố vấn tài chính của bạn đề xuất trong năm tới.
Trọng tâm của bất kỳ chiến lược đầu tư đúng đắn nào là sự cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận. Mặc dù các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn có xu hướng hứa hẹn lợi nhuận cao hơn nhưng không phải ai cũng có khả năng chấp nhận rủi ro để có cơ hội thực hiện nhiều khoản đầu tư có rủi ro cao. Đa dạng hóa giúp giảm thiểu rủi ro đó.
Mặc dù có thể bạn không muốn đánh bạc nhiều tiền nhưng bạn có thể phân bổ một phần trăm số tiền của mình vào các khoản đầu tư có rủi ro cao để tăng lợi nhuận đầu tư.
Đa dạng hóa nhằm mục đích kết hợp lành mạnh giữa cổ phiếu, trái phiếu và đầu tư tiền mặt. Cổ phiếu có xu hướng có rủi ro cao hơn và lợi nhuận cao hơn, trong khi trái phiếu ít biến động hơn với lợi nhuận khiêm tốn. Các khoản đầu tư tiền mặt, chẳng hạn như tài khoản thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi và tín phiếu kho bạc đều có rủi ro thấp, lợi nhuận thấp.
Bạn cũng muốn kết hợp các khoản đầu tư ngắn hạn và dài hạn, có thể bao gồm bất động sản, tài khoản hưu trí, quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF).
Cố vấn tài chính có thể giúp tạo ra chiến lược đa dạng hóa cho bạn, được xây dựng theo mục tiêu đầu tư, ngân sách và khoảng thời gian bạn phải đầu tư.
Warren Buffett, một trong những nhà đầu tư thành công nhất thế giới, đã tích lũy tài sản bằng cách nghiên cứu và đánh giá các doanh nghiệp mà ông đầu tư. Ông không phản ứng dựa trên những biến động hàng ngày của thị trường chứng khoán hay những biến động trên thế giới hay nền kinh tế. Ông khuyên không nên coi các khoản đầu tư như sòng bạc, thay vào đó hãy ưu tiên đầu tư vào lịch sử, hoạt động trong quá khứ và lợi nhuận của công ty trong một khoảng thời gian dài.
Điều này không có nghĩa là bạn phải là chuyên gia nghiên cứu tỷ lệ giá trên thu nhập của mọi công ty trong quỹ tương hỗ của bạn. Nhưng bạn nên nhớ rằng các số liệu là một phần của bức tranh.
Thay vì nhìn vào những gì đang nóng trên thị trường chứng khoán ngày nay và đầu tư vội vàng, khi lập kế hoạch đa dạng hóa danh mục đầu tư với cố vấn tài chính của bạn, hãy thảo luận về những công ty nào có thể là khoản đầu tư dài hạn có giá trị để bổ sung cho các khoản đầu tư ngắn hạn trong danh mục đầu tư của bạn.
Những nguyên tắc này là một phần của việc đầu tư giá trị hoặc tìm kiếm giá trị nội tại cao hơn trong doanh nghiệp so với giá cổ phiếu của công ty. Hướng dẫn tốt về đầu tư giá trị dành cho người mới bắt đầu là "Nhà đầu tư thông minh:Cuốn sách dứt khoát về đầu tư giá trị" của Benjamin Graham, người được cho là người đã cố vấn cho Warren Buffett.
Đại dịch và lạm phát tiếp tục gây ra những biến động, bất ổn trong nền kinh tế. Mặc dù vậy, các kế hoạch đầu tư và nghỉ hưu năm 2022 của bạn không cần phải phản động nhiều như bạn phải lưu tâm. Làm việc với cố vấn tài chính của bạn để đưa ra chiến lược đầu tư đa dạng nhằm tiến tới các mục tiêu tài chính của bạn với mức độ chấp nhận rủi ro khiến bạn cảm thấy thoải mái.
Cũng hãy cân nhắc :Đầu tư