Tín dụng hình ảnh:Huber &Starke/Corbis/GettyImages
Bạn luôn nghe về giá trị tài sản ròng, nhưng bạn có biết giá trị tài sản của mình không? Đó là một phép tính đơn giản. Và một khi bạn biết con số này, điều quan trọng là phải biết tại sao nó quan trọng, điều gì ảnh hưởng đến nó và nó sẽ được sử dụng như thế nào trong đời sống tài chính của bạn.
Giá trị ròng cá nhân là một phép tính đơn giản:cộng những gì bạn sở hữu (tài sản) và trừ đi những gì bạn nợ (nợ). Dễ dàng phải không? Chắc chắn là như vậy, nhưng trước tiên, bạn phải biết chính xác những gì bạn có ở đó. Sau đó, bạn có thể cộng nó lại và xem liệu bạn có giá trị ròng âm hay giá trị ròng dương.
Cách duy nhất để có được bức tranh chính xác về tổng tài sản của bạn là lập danh sách chi tiết những gì bạn có và giá trị của nó. Có một số danh mục cần xem xét:
Một số trong số này là khó khăn. Ví dụ, bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, loại bảo hiểm chỉ thanh toán sau khi chết, không được coi là tài sản. Tuy nhiên, bảo hiểm trọn đời là một tài sản.
Tài sản lưu động
Một số thứ bạn sở hữu được coi là "tài sản lưu động" vì chúng có thể dễ dàng đổi lấy giá trị tiền mặt. Điều này bao gồm những thứ như tài khoản tiết kiệm và tài khoản séc, quỹ tương hỗ, cổ phiếu và trái phiếu, đĩa CD và tài khoản thị trường tiền tệ.
Bất động sản, mặc dù là một tài sản vững chắc nhưng không được coi là có tính thanh khoản vì việc bán mất thời gian và phụ thuộc vào giá trị thị trường. Đồ sưu tầm, xe cộ, đồ trang sức và tài sản cá nhân khác cũng được coi là có tính thanh khoản kém.
Tất cả tài sản của bạn đều được tính khi cộng giá trị ròng cá nhân của bạn. Thanh khoản chỉ cho bạn ý tưởng về số lượng tài sản của bạn có thể truy cập nhanh chóng nếu cần.
Nợ phải trả là các khoản nợ của bạn. Khi xác định giá trị tài sản ròng, bạn sẽ cần danh sách chi tiết mọi thứ bạn nợ người cho vay:
Cộng số dư của tất cả số dư tín dụng và khoản vay để xác định tổng trách nhiệm pháp lý của bạn. Nếu cần trợ giúp theo dõi tất cả những điều này, bạn có thể sử dụng máy tính giá trị ròng để tổng hợp tất cả lại với nhau.
Mặc dù giá trị ròng không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn nhưng việc cải thiện giá trị ròng theo thời gian cũng sẽ nâng cao điểm tín dụng của bạn.
Bây giờ bạn có thể đặt tất cả những thứ này lại với nhau trên bảng cân đối kế toán và trừ tổng nợ phải trả khỏi tổng giá trị tài sản của bạn. Đây là giá trị ròng của bạn. Nếu đó là số dương thì bạn có giá trị ròng dương. Nếu số âm thì giá trị tài sản ròng của bạn là âm.
Tuy nhiên, con số này sẽ không đứng yên. Giá trị ròng dao động theo thời gian khi bạn thanh toán số dư và đảm nhận các trách nhiệm tài chính mới. Tổng giá trị tài sản ròng của bạn phản ánh nhanh tình hình tài chính của bạn tại thời điểm đó. Và nó có thể giúp bạn nhìn rõ – và lập kế hoạch – cho tương lai tài chính của mình.
Vì giá trị ròng của bạn cung cấp thông tin chi tiết về tình hình tài chính cá nhân của bạn nên bạn có thể đoán ai sẽ sử dụng thông tin này:người cho vay và người lập kế hoạch tài chính.
Nếu bạn muốn vay tiền hoặc thế chấp, người cho vay sẽ muốn có một bức tranh rõ ràng về tình hình tài chính của bạn nhất có thể để tìm ra số tiền bạn có đủ khả năng trả lại. Nếu bạn đăng ký thẻ tín dụng mới, tổ chức tài chính sẽ sử dụng giá trị ròng của bạn để xác định hạn mức tín dụng của bạn.
Bạn cũng có thể sử dụng giá trị ròng của mình để giúp đạt được các mục tiêu tài chính. Việc tổng hợp bảng cân đối tài sản và nợ phải trả sẽ giúp bạn biết mình tiêu tiền vào đâu và giúp bạn lập kế hoạch giảm nợ.
Giá trị ròng của bạn sẽ dao động theo thời gian, dựa trên hoạt động tài chính của bạn. Nếu bạn đang trả vào quỹ tiết kiệm hưu trí hoặc quỹ khẩn cấp của mình, tuy số tiền đó có thể không phải là tiền có sẵn nhưng nó sẽ hướng tới mục tiêu trong tương lai là tăng giá trị tài sản ròng của bạn.
Trả hết khoản vay có thể làm giảm số tiền tiết kiệm của bạn trong một thời gian, nhưng theo thời gian, bạn đang hạn chế một khoản nợ. Và mặc dù giá trị ròng không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn nhưng việc cải thiện giá trị ròng theo thời gian cũng sẽ nâng cao điểm tín dụng của bạn.
Đừng ngại ngồi xuống và thực hiện các phép tính. Giá trị ròng là một công cụ dành cho bạn. Đó là số liệu bạn có thể sử dụng để theo dõi và cải thiện tình trạng tài chính của mình.