Gần đây tôi đã thử nghiệm một số công cụ phân tích rủi ro có sẵn trực tuyến dành cho các nhà đầu tư DIY Ấn Độ. Tôi nhận ra rằng hầu hết chúng được xây dựng để bán hơn là để giúp đỡ. Tôi không có ý định viết điều này. Tôi chỉ đang cố gắng tìm một công cụ lập hồ sơ rủi ro hợp lý cho bản thân như một phần trong nghiên cứu của tôi để chuẩn bị cho Cố vấn Hưu trí NISM. Kế hoạch rất đơn giản:sử dụng một vài lựa chọn phổ biến, xem từng câu hỏi của mỗi người và tìm ra xem ai thực sự đã cố gắng hiểu tôi với tư cách là một nhà đầu tư.
Đôi nét về tác giả:Sneha Rege viết về tài chính cá nhân và lập kế hoạch nghỉ hưu dựa trên hành trình trở thành một chuyên gia được trả lương của chính cô. Cô ấy đã vượt qua kỳ thi NISM Series XA và tiếp tục học. Cô chia sẻ các ghi chú, tài liệu học tập và hướng dẫn đơn giản dành cho người học NISM tại sneharege.com, cùng với suy nghĩ của cô về việc đưa ra quyết định tiền bạc tốt hơn trong cuộc sống thực
Thay vào đó, những gì tôi tìm thấy là một chuyến tham quan qua thiết kế kém, những câu hỏi lười biếng và các công cụ lặng lẽ kết hợp “biết rủi ro của bạn” với “mua sản phẩm của chúng tôi”. Đây là điều nổi bật và là lý do tại sao tôi nghĩ nhà đầu tư DIY bình thường nên nghi ngờ về hầu hết các công cụ phân tích rủi ro miễn phí trôi nổi trên Internet Ấn Độ.
Điều đầu tiên bạn nhận thấy khi ngồi xuống với những công cụ này là chúng ngắn đến mức nào. Trung bình có mười câu hỏi, đôi khi ít hơn. Hầu như không ai trong số họ hỏi về những yếu tố thực sự hình thành khả năng chịu rủi ro của bạn, như tỷ lệ tiết kiệm, khoản nợ, người phụ thuộc, sự ổn định trong công việc, sức khỏe hoặc danh mục đầu tư hiện tại của bạn.
Công cụ của ICICI Prudential đã hỏi tôi mười câu hỏi chung, lấy độ tuổi và giới tính của tôi rồi gắn thẻ cho tôi là “Trung bình”. Đó là nó. Không có câu hỏi nào về quỹ khẩn cấp. Không có câu hỏi về các cam kết tài chính. Không có câu hỏi nào về việc tôi có các khoản vay hay không.
🔥 Đảm bảo tương lai của bạn với công cụ tư vấn Robo của chúng tôi được hơn 3.000 nhà đầu tư và cố vấn tin cậy. Từ việc lập kế hoạch nghỉ hưu dễ dàng đến tài trợ cho những ước mơ lớn nhất của con bạn, hãy biến mục tiêu tài chính của bạn thành hiện thực.🔥
Một trong những câu hỏi là:"Bạn sẽ mạo hiểm khoản đầu tư của mình ở mức độ nào để kiếm được lợi nhuận cao hơn? 10%, 20%, 30%, 50%?"
Nếu tôi đã biết câu trả lời cho điều đó thì ngay từ đầu tôi đã không tìm kiếm một công cụ lập hồ sơ rủi ro. Mục đích chung của việc lập hồ sơ là giúp tôi khám phá con số đó chứ không phải yêu cầu tôi khai báo trước.
Công cụ của Nippon khởi đầu tốt hơn, nhưng tôi lại không hiểu câu hỏi này:nếu danh mục đầu tư của bạn giảm 20% sau vài tháng đầu tư, bạn sẽ làm gì?
Năm lựa chọn bao gồm từ “hoảng sợ và rút lui” đến “mua sắm tự tin hơn”. Không ai trong số họ nói:“Hãy xem xét xem các nguyên tắc cơ bản của khoản đầu tư có thay đổi hay không”. Không ai trong số họ được phép “kiểm tra xem người quản lý quỹ có còn làm những gì họ tuyên bố hay không”
Đầu tư không chỉ là một bài kiểm tra phản xạ cảm xúc. Một phản ứng nghiêm túc đối với việc rút vốn là kiểm tra xem luận điểm ban đầu của bạn có còn đúng hay không. Đơn giản là tùy chọn đó không tồn tại.
Sau chín câu hỏi như vậy, tôi lại được gắn thẻ “Trung bình”, được chia tỷ lệ 45/45/10 cho vốn chủ sở hữu, thu nhập cố định và vàng, đồng thời được hiển thị 5 quỹ Nippon cho các danh mục đó. Hồ sơ rủi ro và giới thiệu sản phẩm được kết hợp với nhau liền mạch đến mức bạn chỉ có thể nhận ra nếu chú ý.
Đây là vấn đề cốt lõi với các trình phân tích rủi ro do AMC lưu trữ. Một công cụ không có khả năng đề xuất về mặt cấu trúc đối với các sản phẩm của chính nó thì không phải là một công cụ đánh giá sự phù hợp. Là kênh phân phối có bảng câu hỏi kèm theo.
Mirae Asset bắt đầu bằng một câu hỏi hay:tỷ lệ tiết kiệm của tôi. Tôi thực sự quan tâm. Nhưng tôi thực sự không thể chọn tùy chọn. Hình thức của họ bị hỏng và bài kiểm tra ngừng phản hồi sau câu hỏi thứ tư. Một AMC có quy mô lớn không thể vận hành được những kiến thức cơ bản về công cụ của riêng mình.
Finology yêu cầu tôi đăng nhập, sau đó yêu cầu tôi nâng cấp lên gói trả phí để làm bài kiểm tra. Không có bản xem trước, không có đoạn giới thiệu nội dung bên trong, chỉ có tường phí.
DSP đã đưa cho tôi mười câu hỏi, trong đó chỉ có một câu thực sự hữu ích:bao nhiêu phần trăm tiền lương của bạn dành cho EMI. Phần còn lại là tiêu chuẩn. Tôi được biết là tôi đã đạt “65%”. Không có lời giải thích nào về ý nghĩa của con số đó hoặc phải làm gì với nó.
Trên các công cụ này, mô hình nhất quán. Một số câu hỏi chung chung, một nhãn nhanh và một cú hích nhẹ nhàng đối với bất cứ thứ gì AMC tình cờ bán.
Vì tò mò, tôi đã xem hệ thống phân tích rủi ro của Morningstar. Hóa ra đó là Morningstar FinaMetrica, một công cụ chỉ dành cho cố vấn được cho là đã cấp phép với mức thu nhập lên tới 700 USD một năm cho các chuyên gia. Không được xây dựng cho các nhà đầu tư DIY và không dễ dàng truy cập trong mọi trường hợp. Ngay cả một công cụ nghiêm túc như thế này cũng chỉ đo lường mức độ chấp nhận rủi ro; năng lực và lợi nhuận yêu cầu là những bài tập riêng biệt mà ai đó phải thực hiện thêm.
Bảng câu hỏi của Vanguard miễn phí và rõ ràng nhưng được xây dựng cho một nhà đầu tư Hoa Kỳ và sử dụng các ví dụ từ lịch sử thị trường Hoa Kỳ. Một câu hỏi hỏi tôi sẽ phản ứng thế nào nếu trái phiếu mất giá 4% trong tháng 9 đến tháng 10 năm 2008. Với lợi ích của nhận thức muộn màng, bất kỳ ai cũng có thể trả lời chính xác câu hỏi đó. Yêu cầu mọi người tưởng tượng về một cuộc khủng hoảng trong quá khứ mà kết quả mà họ đã biết không kiểm chứng được điều gì có thật.
Một câu hỏi khác sử dụng biểu đồ lợi nhuận một năm tốt nhất và tệ nhất của ba danh mục đầu tư giả định. Là một người đang tích cực nghiên cứu con đường SEBI RIA, tôi thậm chí đã phải đọc nó hai lần. Đối với người mới bắt đầu, nó sẽ không thể xuyên thủng được.
Cuối cùng, tôi đã thử một công cụ mà kết quả tìm kiếm AI liên tục đề xuất:mfd.webclass.in. Câu hỏi đầu tiên hỏi tôi mô tả khả năng chịu đựng tổn thất của mình như thế nào. Các tùy chọn là Rất Thấp, Thấp, Trung bình và Cao. Một câu hỏi chung chung với những câu trả lời chung chung. Người tiếp theo hỏi tôi cảm thấy thoải mái khi phân bổ bao nhiêu phần trăm tài sản vào vốn chủ sở hữu. Một lần nữa, nếu tôi biết điều đó thì tôi đã không cần đến công cụ này.
Và sau đó, trước khi hiển thị cho tôi bất kỳ kết quả nào, nó yêu cầu PAN của tôi. Để cho tôi biết hồ sơ rủi ro của tôi.
Tôi đã đóng tab.
Thật dễ dàng để loại bỏ việc lập hồ sơ rủi ro như một hình thức, một ô để đánh dấu trước khi bạn bắt đầu “đầu tư thực tế”. Lối suy nghĩ đó là một phần của vấn đề.
Hồ sơ rủi ro của bạn không phải là một nhãn hiệu. Đó là câu trả lời lặng lẽ cho một câu hỏi mà bạn chỉ có thể thực sự kiểm tra trong thời kỳ suy thoái:liệu tôi có chấp nhận mức giảm 30% đối với danh mục đầu tư trị giá vài năm tiền tiết kiệm của mình mà không hành động bốc đồng không? Hầu hết chúng ta nghĩ rằng chúng ta biết câu trả lời. Thực tế rất ít người làm được.
Một bài kiểm tra mười cú nhấp chuột không thể cho bạn biết điều này. Lịch sử xem trên YouTube cũng như Instagram của bạn đều không thể tiết kiệm được “quỹ vốn hóa nhỏ có Tỷ lệ Sortino cao nhất” . Đọc về sự biến động không giống như sống qua nó. Biết lý thuyết rút vốn không giống như chứng kiến một phần tài sản ròng của bạn biến mất vào chiều thứ Ba.
Các công cụ hiện có, đặc biệt là ở Ấn Độ, không thể thu hẹp khoảng cách này. Họ viết giấy lên đó.
Nếu bạn đang bắt đầu, hãy coi công cụ lập hồ sơ do AMC lưu trữ như bản chất của nó:một kênh bán hàng mềm. Điểm số có ý nghĩa hạn chế. Hãy sử dụng nó để bắt đầu cuộc trò chuyện với chính bạn chứ không phải để giải quyết một cuộc trò chuyện.
Dành nhiều thời gian hơn cho những câu hỏi mà những công cụ này không hỏi. Mục tiêu tài chính thực tế của bạn là gì? Thu nhập của bạn ổn định đến mức nào? Bạn có bao nhiêu người phụ thuộc và họ dựa vào bạn để làm gì? Cam kết cố định hàng tháng của bạn là gì? Bạn giữ bao nhiêu thanh khoản? Khoảng cách nghỉ hưu của bạn còn bao xa? Bạn đã cư xử thế nào trong những lần sửa chữa trước đây, dù nhỏ đến đâu? Điều gì thực sự sẽ thay đổi trong cuộc sống của bạn nếu danh mục đầu tư chứng khoán của bạn bị giảm một nửa vào ngày mai?
Danh sách còn dài và không thể thương lượng nếu bạn muốn có câu trả lời thực sự. Không có câu hỏi nào trong số này là những câu hỏi mà một nhà tài trợ sẽ hỏi trong một bài kiểm tra mười lần nhấp chuột.
Ngoài ra còn có một khía cạnh mà hầu hết các công cụ đều bỏ qua hoàn toàn:khẩu vị rủi ro của bạn không cố định. Khi danh mục đầu tư của bạn phát triển, giá trị đồng rupee của mỗi lần rút vốn cũng tăng theo. Mức giảm 30% đối với 5 vạn có cảm giác rất khác so với mức giảm 30% đối với 50 vạn, và lại khác ở mức 5 crore. Tỷ lệ phần trăm giống hệt nhau; kinh nghiệm thì không. Bạn phải liên tục tự hỏi liệu mình có còn hứng thú với việc đó hay không khi những con số tuyệt đối thay đổi.
Các sự kiện trong cuộc sống cũng làm thay đổi điều này. Một khoản vay mua nhà mới, một đứa trẻ, cha mẹ già, thay đổi công việc, bất kỳ điều nào trong số này đều có thể âm thầm rút lại khả năng chấp nhận rủi ro của bạn mà bạn không nhận ra.
Nếu bạn chưa bao giờ trải qua thời kỳ suy thoái thực sự, hãy chấp nhận sự khiêm tốn đó ngay từ đầu. Bắt đầu nhỏ hơn bạn nghĩ bạn nên làm. Hãy để hành vi của bạn trong lần điều chỉnh tiếp theo thông báo về hồ sơ rủi ro thực sự của bạn chứ không phải một bảng câu hỏi được xây dựng bởi một công ty quỹ cần bạn tiếp tục mua.
Và nếu thực sự có nghi ngờ về cách suy nghĩ về tất cả những điều này, cách tốt nhất là làm việc với một người lập kế hoạch tính phí mà công việc duy nhất của họ là đưa ra lời khuyên. Một sự tham gia đúng đắn bao gồm các cuộc trò chuyện khám phá chứ không phải một lần ngồi, với những đánh giá định kỳ để kiểm tra xem hoàn cảnh hoặc tính khí của bạn có thay đổi hay không. Khẩu vị rủi ro không phải là cài đặt mà bạn định cấu hình một lần. Đó là thứ bạn gặp lại ở mọi quy mô danh mục đầu tư mới, mọi sự kiện trong cuộc sống, mọi chu kỳ thị trường.
Việc lập hồ sơ rủi ro nếu được thực hiện một cách nghiêm túc sẽ không thoải mái. Đó chính xác là lý do tại sao hầu hết các công cụ miễn phí đều tránh nó.
Cuối cùng, hồ sơ rủi ro của bạn là thứ bạn tiếp tục tìm hiểu về bản thân. Mỗi lần điều chỉnh sẽ tiết lộ thêm một chút và con số bạn bắt đầu hiếm khi tồn tại. Đó không phải là một sai sót trong quy trình; đó là quá trình.
Đây không phải là lời khuyên. Đây chỉ là một cách để suy nghĩ cẩn thận hơn về một bước mà hầu hết các nhà đầu tư đều vội vàng vượt qua.
Hãy chia sẻ bài viết này với bạn bè của bạn bằng các nút bên dưới.
Sử dụng nút này để thêm freefincal.com làm nguồn tài chính cá nhân ưa thích trên Google Tin tức
Nhấp để thêm freefincal làm nguồn ưa thích của GoogleSử dụng Công cụ tư vấn Robo của chúng tôi để tạo kế hoạch tài chính hoàn chỉnh! ⇐Hơn 3.000 nhà đầu tư và cố vấn sử dụng tính năng này! Sử dụng mã giảm giá:robo25 để được giảm giá 20%. Lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn (sớm, bình thường, trước và sau), cũng như các mục tiêu tài chính không định kỳ (chẳng hạn như giáo dục con cái) và các mục tiêu tài chính định kỳ (như kỳ nghỉ và mua thiết bị). Công cụ này sẽ giúp bất kỳ ai từ 18 đến 80 tuổi lên kế hoạch nghỉ hưu cũng như sáu mục tiêu tài chính không định kỳ khác và bốn mục tiêu tài chính định kỳ cùng với bản tóm tắt chi tiết về dòng tiền.
🔥Bạn cũng có thể được giảm giá lớn cho các khóa học của chúng tôi và vòng tròn nhà đầu tư tài chính miễn phí! 🔥&hãy tham gia cộng đồng hơn 8000 người dùng của chúng tôi!
Theo dõi quỹ tương hỗ và đầu tư chứng khoán của bạn bằng Trang tính Google này!
Chúng tôi cũng xuất bản hàng tháng quỹ tương hỗ vốn cổ phần, quỹ tương hỗ nợ và quỹ lai, quỹ chỉ số và bộ sàng lọc ETF , cũng như công cụ sàng lọc cổ phiếu có động lượng và biến động thấp .
Bạn có thể theo dõi các bài viết của chúng tôi trên Google Tin tức
Theo dõi Freefincal trên Google Tin tức Chúng tôi có hơn 1.000 video trên YouTube!
Đăng ký Kênh YouTube tài chính miễn phí. Tham gia kênh WhatsApp của chúng tôi
Theo dõi freefincal trên WhatsApp Podcast:Hãy trở nên giàu có với PATTU! Mỗi người Ấn Độ đều CÓ THỂ phát triển sự giàu có của mình!
Nghe Podcast Hãy làm giàu cùng Pattu Bạn có thể xem các tập podcast trên Kênh YouTube OfSpin Media Friends.
Hãy làm giàu với podcast PATTU trên YouTube. 🔥Bây giờ hãy xem Hãy làm giàu cùng Pattu தமிழில் (bằng tiếng Tamil)! 🔥
Tham gia cùng hơn 32.000 độc giả và nhận các giải pháp quản lý tiền miễn phí được gửi tới hộp thư đến của bạn! Đăng ký để nhận bài đăng qua email! (Liên kết sẽ đưa bạn đến mẫu đăng ký email của chúng tôi)
Tiến sĩ M. Pattabiraman (Tiến sĩ) là người sáng lập, quản lý biên tập và là tác giả chính của freefincal. Ông là phó giáo sư tại Viện Công nghệ Ấn Độ, Madras. Ông có hơn 13 năm kinh nghiệm xuất bản các bài phân tích tin tức, nghiên cứu và phát triển sản phẩm tài chính. Kết nối với anh ấy qua Twitter(X) , LinkedIn , hoặc YouTube. Pattabiraman là đồng tác giả của ba cuốn sách in:(1) Bạn cũng có thể giàu có nhờ đầu tư dựa trên mục tiêu (CNBC TV18) dành cho các nhà đầu tư DIY. (2) Người thay đổi cuộc chơi dành cho những người có thu nhập trẻ. (3) Chinchu có được siêu năng lực! dành cho trẻ em. Anh ấy cũng đã viết bảy cuốn sách điện tử miễn phí khác về các chủ đề quản lý tiền khác nhau. Anh ấy là người bảo trợ và đồng sáng lập của “Ấn Độ chỉ thu phí, ” một tổ chức thúc đẩy tư vấn đầu tư độc lập, không thiên vị, không có hoa hồng và AUM.
Khóa học hàng đầu của chúng tôi! Tìm hiểu cách quản lý danh mục đầu tư của bạn như một chuyên gia để đạt được mục tiêu bất kể điều kiện thị trường! ⇐ Hơn 3.500 nhà đầu tư và cố vấn là thành viên của cộng đồng độc quyền của chúng tôi! Hiểu rõ về cách lập kế hoạch cho mục tiêu của bạn và đạt được số lượng cần thiết bất kể điều kiện thị trường!! Xem bài giảng đầu tiên miễn phí! Thanh toán một lần! Không có phí định kỳ! Truy cập trọn đời vào video! Giảm bớt nỗi sợ hãi, sự không chắc chắn và nghi ngờ khi đầu tư! Tìm hiểu cách tự tin lên kế hoạch cho các mục tiêu của mình trước và sau khi nghỉ hưu.
Tăng thu nhập của bạn bằng cách thu hút mọi người trả tiền cho kỹ năng của bạn! ⇐ Hơn 800 nhân viên làm công ăn lương, doanh nhân và cố vấn tài chính là thành viên trong cộng đồng độc quyền của chúng tôi! Tìm hiểu cách khiến mọi người trả tiền cho kỹ năng của bạn! Cho dù bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ hay chuyên nghiệp đang tìm kiếm nhiều khách hàng hơn thông qua khả năng hiển thị trực tuyến hay một cá nhân làm công ăn lương đang tìm kiếm thu nhập phụ hoặc thu nhập thụ động, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn cách đạt được điều này bằng cách thể hiện kỹ năng của bạn và xây dựng một cộng đồng tin tưởng và trả tiền cho bạn. (xem bài giảng đầu tiên miễn phí). Thanh toán một lần! Không có phí định kỳ! Truy cập trọn đời vào video!
Cuốn sách dành cho trẻ em của chúng tôi:“Chinchu có được siêu năng lực!” hiện đã có sẵn!
Cả bản cover phiên bản nam và nữ của "Chinchu Gets a superpower". Hầu hết các vấn đề của nhà đầu tư có thể bắt nguồn từ việc thiếu việc ra quyết định sáng suốt. Chúng ta đã đưa ra những quyết định tồi tệ và sai lầm về tiền bạc khi bắt đầu kiếm tiền và mất nhiều năm để sửa chữa những sai lầm này. Tại sao con cái chúng ta phải trải qua nỗi đau tương tự? Cuốn sách này nói về cái gì? Là cha mẹ, sẽ thế nào nếu chúng ta phải rèn luyện cho con mình một khả năng không chỉ quan trọng trong việc quản lý tiền bạc và đầu tư mà còn cho bất kỳ khía cạnh nào của cuộc sống? Câu trả lời của tôi:Đưa ra quyết định đúng đắn . Vì vậy, trong cuốn sách này, chúng ta gặp Chinchu, cậu bé sắp bước sang tuổi 10. Câu chuyện xoay quanh những gì cậu ấy muốn trong ngày sinh nhật của mình và cách bố mẹ cậu ấy lên kế hoạch cho điều đó, cũng như dạy cậu ấy một số ý tưởng chính về việc ra quyết định và quản lý tiền bạc. Độc giả nói gì!
Phản hồi của một độc giả nhỏ tuổi sau khi đọc Chinchu nhận được Siêu năng lực! Cuốn sách phải đọc ngay cả với người lớn! Đây là điều mà cha mẹ nào cũng nên dạy con ngay từ khi còn nhỏ. Tầm quan trọng của việc quản lý tiền và ra quyết định dựa trên mong muốn và nhu cầu của họ. Được viết rất độc đáo bằng những thuật ngữ đơn giản. - Arun. Mua sách:Chinchu nhận được siêu năng lực cho con bạn!
Cách kiếm lợi nhuận từ việc viết nội dung: Sách điện tử mới của chúng tôi dành cho những người quan tâm đến việc kiếm thêm thu nhập thông qua việc viết nội dung. Nó có sẵn với mức giảm giá 50% với giá Rs. chỉ 500 thôi!
Bạn có muốn kiểm tra xem thị trường có bị định giá quá cao hay bị định giá thấp không? Sử dụng công cụ định giá thị trường của chúng tôi (nó sẽ hoạt động với bất kỳ chỉ mục nào!), hoặc tải công cụ tính thời gian Mua/Bán chiến thuật !
Chúng tôi xuất bản sàng lọc quỹ tương hỗ hàng tháng và các công cụ sàng lọc cổ phiếu có động lượng, ít biến động .
Giới thiệu về freefincal và của nó chính sách nội dung. Freefincal là một tổ chức News Media chuyên cung cấp các phân tích, báo cáo, đánh giá và hiểu biết ban đầu về các quỹ tương hỗ, cổ phiếu, đầu tư, hưu trí và phát triển tài chính cá nhân. Chúng tôi làm như vậy mà không có xung đột lợi ích và thiên vị. Theo dõi chúng tôi trên Google Tin tức. Freefincal phục vụ hơn ba triệu độc giả mỗi năm (5 triệu lượt xem trang) với các bài viết chỉ dựa trên thông tin thực tế và phân tích chi tiết của tác giả. Tất cả các tuyên bố được đưa ra sẽ được xác minh bằng các nguồn đáng tin cậy và hiểu biết trước khi xuất bản. Freefincal không xuất bản các bài viết trả phí, quảng cáo, PR, châm biếm hoặc ý kiến mà không có dữ liệu. Tất cả các ý kiến sẽ là những suy luận được hỗ trợ bởi bằng chứng/dữ liệu có thể kiểm chứng và tái tạo. Thông tin liên hệ:Để liên lạc, vui lòng sử dụng của chúng tôi biểu mẫu liên hệ. (Các bài đăng được tài trợ hoặc cộng tác trả phí sẽ không được chấp nhận.)
Kết nối với chúng tôi trên mạng xã hội
Ấn phẩm của chúng tôi
Bạn cũng có thể giàu có nhờ đầu tư dựa trên mục tiêu
Được xuất bản bởi CNBC TV18, cuốn sách này được thiết kế để giúp bạn đặt những câu hỏi phù hợp và tìm ra câu trả lời chính xác. Ngoài ra, nó còn đi kèm với chín máy tính trực tuyến, cho phép bạn tạo các giải pháp tùy chỉnh phù hợp với lối sống của mình. Nhận ngay bây giờ .
Gamechanger:Quên công ty khởi nghiệp, tham gia công ty và vẫn sống cuộc sống giàu có mà bạn mong muốn 
Cuốn sách này được thiết kế dành cho những người trẻ có thu nhập để có được kiến thức cơ bản ngay từ đầu! Nó cũng sẽ giúp bạn đi du lịch đến những nơi xa lạ với chi phí thấp! Nhận hoặc tặng nó cho giới trẻ người kiếm tiền .
Hướng dẫn du lịch cơ bản cho bạn
Đây là một cuộc khám phá chuyên sâu về kế hoạch kỳ nghỉ, bao gồm tìm kiếm các chuyến bay giá cả phải chăng, chỗ ở bình dân và các mẹo du lịch thiết thực. Nó cũng xem xét lợi ích của việc đi du lịch chậm, cả về mặt tài chính và tâm lý, với các liên kết đến các trang web có liên quan và hướng dẫn ở mỗi bước. Nhận bản PDF với giá 300 Rs (tải xuống ngay lập tức)