Không có nhu cầu tài chính nào của hai người khi nghỉ hưu hoàn toàn giống nhau. Nhưng nhìn chung, người Mỹ có vẻ thống nhất về một điều:Họ sẽ cần tiết kiệm nhiều hơn để nghỉ hưu hơn họ nghĩ trước đây.
Theo nghiên cứu về Kế hoạch và Tiến độ năm 2026 của Northwestern Mutual, những người trưởng thành ở Hoa Kỳ cho biết họ sẽ cần trung bình 1,46 triệu USD để nghỉ hưu thoải mái. Đó là mức tăng 15% so với mức 1,26 triệu USD mà họ cho biết trong ấn bản báo cáo năm 2025.
John Roberts, giám đốc lĩnh vực của Northwestern Mutual, cho biết trong một tuyên bố:“Con số ma thuật” mới phản ánh sự hội tụ của nhiều yếu tố - từ lạm phát dai dẳng và tuổi thọ dài hơn cho đến sự không chắc chắn về tương lai của An sinh xã hội”.
Dữ liệu cũng tiết lộ rằng nhiều người Mỹ lo ngại số tiền tiết kiệm của họ sẽ không đủ. Trong số những người chưa nghỉ hưu, 46% nói rằng họ không mong đợi chuẩn bị tài chính để nghỉ hưu khi thời điểm đến. Bằng các biện pháp toán học, con số đó có thể đánh giá quá cao sự chuẩn bị của một số người. Theo nguyên tắc chung, Fidelity khuyến nghị những người tiết kiệm nên tiết kiệm gấp bốn lần mức lương hàng năm ở tuổi 45 và tám lần tiết kiệm ở tuổi 60 để "đi đúng hướng" nghỉ hưu.
ĐỪNG BỎ LỠ: Kỹ năng lãnh đạo có thể giúp bạn nổi bật tại nơi làm việc
Trong số Gen Xers — nói chung, những người hiện ở độ tuổi từ 46 đến 61 — trong cuộc khảo sát của Northwestern Mutual, 54% có thu nhập gấp bốn lần thu nhập của họ hoặc tiết kiệm ít hơn và chỉ 19% có thu nhập gấp tám lần trở lên được tiết kiệm.
Nói cách khác, để đạt được con số mà họ hy vọng đạt được, nhiều người sắp nghỉ hưu có thể cần phải bắt đầu chơi trò đuổi kịp.
Tin vui cho những người trẻ là ngay cả khi bạn cảm thấy mình bị tụt lại phía sau, bạn vẫn có nhiều thời gian để vượt lên dẫn trước.
Jim Shagawat, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của công ty tư vấn tài chính AdvicePeriod, cho biết:“Tiết kiệm sớm và tiết kiệm thường xuyên”. "Bạn càng trẻ, nếu bạn có thể tạo thói quen dành một khoản nào đó từ mỗi khoản tiền lương, điều đó sẽ giúp bạn tiến xa hơn."
Các chuyên gia tài chính cho biết, bạn bắt đầu đầu tư càng sớm thì bạn càng có thời gian dài hơn để tiền tiết kiệm của mình tăng trưởng với tốc độ gộp. Dữ liệu cho thấy thế hệ nhà đầu tư trẻ hiện nay có thể có lợi thế hơn so với các nhà đầu tư lớn tuổi hơn. Những người trưởng thành thuộc Thế hệ Z trong cuộc khảo sát của Northwestern Mutual cho biết họ bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu ở tuổi trung bình là 22, vượt xa thế hệ Millennials ở mức 28 và Gen X ở mức 32.
Leo Chubinishvili, CFP của công ty tư vấn Access Wealth, cho biết ngay cả khi không bắt đầu sớm, bạn vẫn có thời gian để thiết lập thói quen tiết kiệm nhất quán để tăng đáng kể cơ hội thành công khi nghỉ hưu.
Ông nói:“Xây dựng thói quen đó là tài sản quan trọng nhất của bạn”.
Chubinishvili khuyến nghị hãy cố gắng giữ tỷ lệ phần trăm số tiền bạn tiết kiệm được ít nhất là không đổi, ngay cả khi bạn tiếp tục kiếm được nhiều tiền hơn. Anh ấy nói, bạn có thể tăng mức quay số lên cao hơn nếu cảm thấy mình bị tụt lại phía sau.
Ông nói:“Hầu hết mọi người, những gì họ làm là có thu nhập, sau đó khi được trả tiền, họ sẽ chi tiêu và nếu còn lại thì họ sẽ tiết kiệm”. "Nhưng cách thực sự để nhìn vào phương trình đó là nói rằng, khi tôi được trả tiền, trước tiên tôi sẽ tiết kiệm, sau đó số tiền còn lại tôi sẽ chi tiêu."
Keller Lindler, CFP của Northwestern Mutual ở McLean, Virginia, cho biết những người trẻ tuổi cũng sẽ khôn ngoan nếu loại bỏ các yếu tố có thể gây nguy hiểm cho tỷ lệ tiết kiệm của họ hoặc buộc họ phải rút tiền mặt từ tài khoản hưu trí sớm. Điều đó có nghĩa là phải trả hết khoản nợ lãi suất cao và xây dựng quỹ khẩn cấp, bà nói.
Và hãy nhớ kiểm tra xem bạn có đủ bảo hiểm hay không, thông qua chủ lao động hoặc công ty bảo hiểm tư nhân, chẳng hạn như trong trường hợp bạn bị khuyết tật, cô ấy nói:"Đảm bảo rằng bạn có tuyến phòng thủ sẵn sàng hoạt động, đề phòng, là điều cực kỳ quan trọng."
Nếu bạn sắp nghỉ hưu, việc tăng tỷ lệ tiết kiệm để đạt được con số kỳ diệu của bạn có thể là điều không thể và bạn không thể quay ngược thời gian để bắt đầu đầu tư sớm hơn. Thay vào đó, bạn có thể sẽ phải tập trung vào những đòn bẩy mà bạn có thể sử dụng để kiếm tiền nhiều hơn trong những năm bạn không làm việc.
Một cuộc trò chuyện mà Lindler nói với khách hàng là liệu có nên cắt giảm số tiền họ dự định chi tiêu khi nghỉ hưu hay không. Thật vậy, nhiều người về hưu trong tương lai đang lên kế hoạch cho một lối sống khiêm tốn hơn khi họ rời khỏi công việc từ 9 giờ sáng đến 5 giờ chiều. Theo Northwestern Mutual, khoảng 55% những người trước khi nghỉ hưu nói rằng họ dự định chi tiêu khi nghỉ hưu ít hơn so với hiện tại. Chỉ 11% có kế hoạch chi tiêu nhiều hơn.
Nhưng việc cắt giảm có thể nói dễ hơn làm, Lindler nói.
"Lý do rất khó để chuyển ngược lại là vì ngay khi bạn nghỉ hưu và lịch trình làm việc từ 9 giờ sáng đến 5 giờ chiều không còn phù hợp với thói quen làm việc nữa, nó sẽ trở thành 'Chúng ta hãy đi chơi, chúng ta hãy đi du lịch. Chúng ta hãy đi thăm các cháu'", cô nói.
Một chiến lược khác để kéo dài thời gian tiết kiệm hưu trí của bạn là làm việc lâu hơn. Khoảng 41% người trưởng thành ở Hoa Kỳ cho biết họ dự định làm việc hoặc hiện đang làm việc trong những năm nghỉ hưu, bao gồm 50% Thế hệ X và thế hệ Millennials, theo Northwestern Mutual.
Shagawat cho biết, mặc dù việc làm thêm có thể không phải là điều bạn hình dung khi nghỉ hưu nhưng nó có thể có tác động tích cực đến phần tài chính còn lại của bạn.
Ông nhớ lại một khách hàng đã đảm nhận vai trò diễn xuất bán thời gian khi nghỉ hưu sau sự nghiệp bán hàng kéo dài hàng thập kỷ. Shagawat nói, làm công việc đó thật thú vị và thỏa mãn, đồng thời cho phép anh ta trì hoãn việc nhận An sinh xã hội - điều này, từ đó, làm tăng quy mô phúc lợi - và cắt giảm số tiền phân bổ mà anh ta lấy từ tài khoản hưu trí. Kết quả là, số tiền của khách hàng có thể được tiếp tục đầu tư và tăng trưởng nhiều hơn, ông lưu ý.
Shagawat nói, thậm chí làm việc thêm vài năm cũng có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong phép toán đằng sau việc số tiền của bạn có thể tồn tại được bao lâu khi nghỉ hưu.
Ông nói:“Trong đầu chúng tôi, việc nghỉ hưu đi kèm với ngày cố định này, nhưng nó thực sự chỉ là một loạt các lựa chọn và lựa chọn”. "Vấn đề không phải là đưa ra những quyết định lớn lao, kịch tính hay thiêng liêng. Chính những điều chỉnh nhỏ, nhỏ này có thể giúp ngăn ngừa những vấn đề lớn hơn sau này."
Bạn muốn tự tin lãnh đạo và phát huy những gì tốt nhất trong nhóm của mình? Tham gia khóa học trực tuyến mới của CNBC, Làm thế nào để trở thành một nhà lãnh đạo nổi bật . Những người hướng dẫn chuyên môn chia sẻ các chiến lược thực tế để giúp bạn xây dựng niềm tin, giao tiếp rõ ràng và thúc đẩy người khác làm tốt nhất công việc của họ. Hãy đăng ký ngay hôm nay!
