Tín dụng hình ảnh:5M_photos/iStock/GettyImages
Theo Sallie Mae, một nghiên cứu năm 2019 cho thấy 57% sinh viên đại học có thẻ tín dụng và 38% đã sử dụng nhiều thẻ. Thẻ tín dụng có thể đặc biệt thu hút những sinh viên thích sự tiện lợi hơn là sử dụng tiền mặt và sự an toàn khi có cách trang trải các khoản mua hàng khẩn cấp. Các tổ chức tài chính thường cung cấp các giao dịch thẻ tín dụng nhằm lôi kéo sinh viên với các đặc quyền và cơ hội giáo dục tài chính. Tuy nhiên, bạn phải xem xét cẩn thận nhiều rủi ro tài chính khi nhận những lời đề nghị như vậy.
Mặc dù học sinh có thể đăng ký thẻ tín dụng thông thường hoặc thẻ tín dụng có bảo đảm hoặc trở thành người sử dụng thẻ được ủy quyền của phụ huynh, các chủ nợ thường cung cấp thẻ đặc biệt cho học sinh. Mastercard lưu ý rằng những thẻ này cho phép những người có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc không có thẻ nào có quyền truy cập vào, vì vậy sinh viên sẽ dễ dàng nhận được chúng hơn. Hai ví dụ bao gồm thẻ Phần thưởng tiền mặt dành cho sinh viên Capital One SavourOne và Thẻ Mastercard Deserve EDU.
Thẻ có thể không tính phí thường niên, hoàn lại tiền sau khi đáp ứng ngưỡng mua hàng đầu tiên, cung cấp điểm thưởng liên tục và thậm chí bao gồm các đặc quyền, như đăng ký Amazon Prime miễn phí. Cũng có thể cung cấp tài chính khuyến mại.
Trừ khi bạn có đủ thu nhập để thanh toán hàng tháng và kiểm soát tốt tài chính của mình, các giao dịch thẻ tín dụng đại học có thể là một giao dịch tồi và khiến bạn có nguy cơ gặp rắc rối tài chính có thể ảnh hưởng đến bạn về lâu dài.
Bank of America nhấn mạnh rằng thẻ tín dụng sinh viên có thể giúp dạy bạn cách quản lý tiền bạc và xây dựng điểm tín dụng của mình. Tuy nhiên, bạn cần sử dụng thẻ đúng cách để có được những lợi ích này.
Ví dụ:nếu bạn tính phí mua hàng trong tháng vào thẻ và thanh toán đầy đủ mỗi tháng, bạn có thể học cách quản lý tiền của mình tốt hơn và tận hưởng sự tiện lợi mà thẻ tín dụng mang lại. Việc thanh toán kịp thời sẽ xây dựng lịch sử tín dụng của bạn để việc hoàn thành các mục tiêu trong tương lai, như thế chấp nhà hoặc vay mua ô tô, trở nên dễ tiếp cận hơn. Ngoài ra, việc thêm một hình thức tín dụng khác như thẻ sẽ góp phần tích cực vào phần kết hợp tín dụng trong điểm tín dụng của bạn, myFICO lưu ý.
Sinh viên cũng được hưởng lợi từ một nguồn tiền khẩn cấp. Ví dụ:trường hợp cấp cứu y tế hoặc hỏng xe có thể xảy ra khi không có đủ tiền mặt và thẻ tín dụng sinh viên có thể cứu cả ngày. Tuy nhiên, bạn phải cẩn thận khi quyết định đâu là trường hợp khẩn cấp thực sự và tránh tính phí cho những giao dịch mua không cần thiết.
Thật không may, thẻ tín dụng sinh viên có thể gây ra nhiều thiệt hại tài chính ngắn hạn và dài hạn khi sử dụng sai mục đích. Chase cảnh báo rằng bạn có thể cảm thấy muốn mua những thứ phù phiếm và không hiểu đầy đủ về cách thanh toán thẻ hàng tháng phù hợp với ngân sách đại học của bạn. Điều này có thể gây ra các vấn đề liên tục trong việc quản lý nợ, đặc biệt nếu bạn vốn đã eo hẹp về tiền bạc và có thu nhập hạn chế khi đi học.
Tình hình có thể trở nên thực sự tồi tệ với những khoản thanh toán bị bỏ lỡ vì những khoản thanh toán này có thể đi kèm với chi phí gia tăng và thiệt hại cho điểm tín dụng của bạn. Ví dụ:việc thiếu khoản thanh toán của bạn có thể dẫn đến khoản phí trễ hạn là $26 hoặc hơn cùng với mức lãi suất phạt có thể áp dụng trong vài tháng. Ngoài ra, nếu khoản thanh toán của bạn bị trễ 30 ngày hoặc hơn thế nữa, chủ nợ của bạn thường báo cáo điều đó với cơ quan tín dụng, Capital One giải thích.
Khoản nợ quá hạn sau đó sẽ xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn và làm tổn hại đáng kể đến điểm tín dụng của bạn. Điều này có nghĩa là việc nhận được bất kỳ khoản tín dụng nào trong tương lai sẽ trở nên khó khăn hơn và tốn kém hơn. Mặc dù điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên sau khi bạn giải quyết vấn đề và thanh toán kịp thời, nhưng cuối cùng nó vẫn có thể ảnh hưởng đến một trong những mục tiêu sau đại học của bạn, chẳng hạn như tài trợ mua nhà. Bạn cũng cần cân nhắc những vấn đề đau đầu về tài chính khi mắc nợ.
Trừ khi bạn có đủ thu nhập để thanh toán hàng tháng và kiểm soát tốt tài chính của mình, các giao dịch thẻ tín dụng đại học có thể là một giao dịch tồi và khiến bạn có nguy cơ gặp rắc rối tài chính có thể ảnh hưởng đến bạn về lâu dài. Lý tưởng nhất là bạn không nên mang theo số dư để có thể tránh phải trả lãi suất và giảm nguy cơ mắc nợ. Nếu bạn không đáp ứng các tiêu chí này, hãy cân nhắc sử dụng thẻ ghi nợ. Nó mang lại sự tiện lợi với ít rủi ro hơn vì bạn sẽ tiêu số tiền mình có.
Nếu bạn chọn thẻ tín dụng sinh viên, tốt nhất bạn chỉ nên sử dụng thẻ này trong trường hợp khẩn cấp và luôn kiểm soát số dư, số tiền thanh toán và ngày đến hạn của mình. Cục Dự trữ Liên bang đề xuất các mẹo như yêu cầu ngày đến hạn thuận tiện phù hợp với tiền lương của bạn, tránh chỉ trả mức tối thiểu và theo dõi những thay đổi về lãi suất.