Tín dụng hình ảnh:smodj/iStock/GettyImages
Các doanh nghiệp thanh toán bằng séc cung cấp dịch vụ tài chính bên ngoài ngân hàng hoặc tổ chức tài chính truyền thống. Các nhà cung cấp dịch vụ này có thể rút tiền mặt hoặc nhiều loại séc mà không yêu cầu bạn phải có tài khoản ngân hàng. Cho dù bạn chọn một cửa hàng thu tiền mặt bằng séc độc lập hay tìm các dịch vụ này tại cửa hàng tạp hóa, nhà bán lẻ hoặc hiệp hội tín dụng, thì đều có một số điều cần biết trước khi thanh toán séc của bạn.
Theo Tập đoàn Tài chính Tiền gửi Liên bang (FDIC), 18% người lớn ở Hoa Kỳ không có tài khoản ngân hàng hoặc có tài khoản ngân hàng thấp. Đến năm 2021, con số của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ là hơn 45 triệu mọi người.
Các cá nhân không có dịch vụ ngân hàng có thể có một hoặc nhiều sản phẩm từ tổ chức tài chính hoặc người cho vay, chẳng hạn như tài khoản séc, thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, nhưng họ không nhất thiết phải có nguồn lực hoặc điểm tín dụng để quản lý tài chính cá nhân và nhu cầu ngân hàng của mình. Các cá nhân không có tài khoản ngân hàng không có mối quan hệ với ngân hàng truyền thống và không thể gửi tiền trực tiếp để kiểm tra tiền lương hoặc sử dụng bất kỳ dịch vụ ngân hàng nào.
Người tiêu dùng không có dịch vụ ngân hàng và không có dịch vụ ngân hàng cần một nơi nào đó để thanh toán hóa đơn, kiểm tra tiền lương hoặc thậm chí đảm bảo khoản vay ngắn hạn bên ngoài hệ thống ngân hàng truyền thống. Đây là những nhu cầu được phục vụ bởi các trung tâm dịch vụ tài chính như cửa hàng thu ngân phiếu.
Dịch vụ thanh toán séc sẽ kiểm tra danh tính của người thu ngân séc, xác minh tính hợp lệ của người phát hành séc và xác minh séc trước khi rút tiền mặt. Nhiều doanh nghiệp trong số này cũng đóng vai trò là trung tâm dịch vụ tài chính một cửa, cung cấp lệnh chuyển tiền, thanh toán hóa đơn và chuyển tiền. Một số công ty thanh toán bằng séc cũng cung cấp các khoản vay ngắn hạn hoặc khoản vay thế chấp quyền sở hữu nhưng lưu ý về mức phí có thể cao liên quan đến các giao dịch này.
Một số địa điểm, đặc biệt là các cửa hàng bán lẻ và tạp hóa, mở cửa lâu hơn giờ làm việc truyền thống của ngân hàng. Ví dụ:Trung tâm tiền tệ Walmart mở cửa vào các ngày, đêm, thứ Bảy và Chủ nhật làm việc.
Để thanh toán bằng séc, bạn phải mang theo giấy tờ tùy thân có ảnh hợp lệ do chính phủ cấp và có loại séc mà dịch vụ thanh toán bằng séc chấp nhận. Hầu hết các doanh nghiệp thanh toán bằng séc đều chấp nhận séc trả lương, séc chính phủ, séc hoàn thuế, séc thủ quỹ, séc in sẵn và phiếu chuyển tiền. Một số cửa hàng có thể không chấp nhận séc cá nhân; xác nhận trước khi bạn đi.
Séc phải được gửi cho bạn với dòng "Thanh toán theo đơn đặt hàng" (mục hình ảnh 3) khớp với tên hợp pháp trên giấy tờ tùy thân có ảnh của bạn.
Khi danh tính của bạn và tính hợp lệ của séc được xác nhận, bạn có thể chuyển séc của mình thành tiền mặt hoặc nạp séc vào thẻ ghi nợ trả trước. Nhưng trước tiên là phí.
Phí bạn sẽ phải trả tùy thuộc vào giao dịch của bạn và hoạt động kinh doanh thanh toán bằng séc mà bạn sử dụng. Một số cửa hàng tính phí cố định cho mỗi số tiền đô la và có giới hạn tối đa cho số tiền bạn có thể thanh toán bằng séc. Các cửa hàng khác tính phí phần trăm trên số tiền séc.
Bất kỳ dịch vụ thanh toán bằng séc nào cũng phải cho bạn biết cơ cấu phí và số tiền trước khi bạn đồng ý thanh toán bằng séc ở đó.
Các cửa hàng thu tiền séc rất thuận tiện và có sẵn rộng rãi nếu bạn không có tài khoản ngân hàng. Có thể có những lựa chọn khác. Ví dụ:một số ngân hàng và hiệp hội tín dụng sẽ trả tiền mặt bằng séc với một khoản phí nhỏ hoặc không tính phí. Các ứng dụng công nghệ tài chính như Chime cung cấp dịch vụ ngân hàng di động mà không mất phí hàng tháng hoặc mức phí tối thiểu và có chính sách thấu chi miễn phí.
Và sắp có nhiều tin tức hứa hẹn hơn khi các tổ chức tài chính đang giải quyết sự bất bình đẳng trong khả năng tiếp cận ngân hàng và tầm quan trọng ngày càng tăng của tài chính toàn diện.
Theo Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ, một số ngân hàng và tổ chức tín dụng đang công nhận 18% người Mỹ không có tài khoản ngân hàng hoặc không có tài khoản ngân hàng là một phân khúc thị trường mà họ có thể phục vụ.
Một số ngân hàng đang cung cấp tài khoản séc miễn phí.) và tài khoản séc cơ hội thứ hai, nhận thấy rằng phí cao, phí thấu chi và số dư tối thiểu cao đang khiến hàng triệu người tiêu dùng không thể duy trì tài khoản ngân hàng.