Tín dụng hình ảnh:Zerbor/iStock/GettyImages
Thuật ngữ "quy hoạch tài sản" mang đến những hình ảnh u ám về đám tang và sự đau buồn của các thành viên trong gia đình nhưng quá trình lập kế hoạch tài sản liên quan nhiều hơn đến việc quyết định ai sẽ nhận tài sản của bạn sau khi bạn qua đời. Theo Văn phòng Sẵn sàng Tài chính, việc lập kế hoạch càng trở nên quan trọng hơn đối với các cặp vợ chồng có gia đình hòa hợp. Kế hoạch di sản thể hiện quyết định của riêng bạn về một số vấn đề quan trọng.
Một kế hoạch bất động sản về cơ bản là một tập hợp các tài liệu pháp lý. Theo Hiệp hội Luật sư Hoa Kỳ (ABA), phổ biến nhất là di chúc và di chúc cuối cùng. Nhưng thay vào đó, bạn có thể cân nhắc việc đặt tài sản của mình vào một quỹ tín thác vì bạn muốn tránh quá trình chứng thực di chúc. Bạn cũng có thể bỏ qua tòa án chứng thực di chúc bằng cách chuyển quyền sở hữu tài sản của mình theo cách chuyển trực tiếp cho người thụ hưởng có tên.
Kế hoạch di sản vững chắc cũng sẽ bao gồm giấy ủy quyền để ai đó có thể giải quyết các tài khoản tài chính và các vấn đề cá nhân của bạn nếu bạn không đủ năng lực về tinh thần để tự mình làm việc đó và một bản di chúc sống để chi trả cho các quyết định cuối đời.
Quyết định lập kế hoạch di sản đầu tiên của bạn sẽ là liệu bạn muốn chuyển tài sản cho người thụ hưởng thông qua di chúc hay quỹ tín thác. Luật sư lập kế hoạch di sản có thể hướng dẫn bạn cách phù hợp nhất với hoàn cảnh của bạn. Hầu hết mọi người sử dụng di chúc, nhưng ABA cảnh báo rằng tài liệu này chỉ có thể chuyển nhượng những tài sản chưa có chỉ định của người thụ hưởng - đây là điều khác cần cân nhắc. Di chúc của bạn cũng có thể chỉ định người giám hộ cho con chưa thành niên của bạn và người thi hành để hướng dẫn di sản của bạn thông qua quá trình chứng thực di chúc.
Theo SeniorLiving.org, việc chọn di chúc cho kế hoạch di sản của bạn sẽ trở nên phức tạp hơn nếu bạn sở hữu tài sản, chẳng hạn như bất động sản, ở nhiều tiểu bang. Bạn sẽ cần có di chúc ở mỗi tiểu bang trong trường hợp này. Hình thành một quỹ tín thác sống sẽ tránh được yêu cầu này.
Quỹ tín thác là một thực thể pháp lý được thiết kế để nắm giữ tài sản của bạn và phân phối nó sau khi bạn qua đời hoặc vào bất kỳ thời điểm nào khác mà bạn chỉ định vào thời điểm bạn hình thành nó. Với tư cách là "người cấp phép", cá nhân hình thành và cấp vốn cho quỹ tín thác, bạn có thể đóng vai trò là người được ủy thác và quản lý quỹ tín thác cũng như tài sản của nó trong suốt cuộc đời nếu bạn tạo một quỹ tín thác có thể hủy bỏ. Loại quỹ tín thác này tránh được chứng thực di chúc nhưng không tránh được thuế bất động sản liên bang.
Một quỹ tín thác không thể huỷ bỏ sẽ tránh được thuế bất động sản nhưng bạn phải vĩnh viễn từ bỏ quyền sở hữu tài sản của mình và bạn không thể đóng vai trò là người được ủy thác. Các quỹ tín thác cũng chỉ có thể giải ngân những tài sản có quyền sở hữu hoặc được tài trợ vào đó.
Hầu hết các tiểu bang đều chỉ đạo rằng mọi thứ bạn sở hữu sẽ thuộc về vợ/chồng và con cái của bạn, giả sử bạn có một trong hai hoặc cả hai.
Di chúc không thể lập kế hoạch cho các quyết định tài chính cuối đời hoặc tình trạng mất năng lực trí tuệ, mặc dù một quỹ tín thác có thể hủy bỏ có thể làm như vậy ở một mức độ nào đó. Bạn có thể chỉ định một người được ủy thác kế nhiệm để thay thế và tiếp quản nếu bạn không còn đủ năng lực và khả năng giải quyết công việc của chính mình cũng như trong trường hợp bạn qua đời. Loại niềm tin này có thể phục vụ ở cả hai khả năng. Bạn cũng có thể tạo các loại chỉ thị khác để nêu mong muốn của mình trong một số trường hợp nhất định.
Giấy ủy quyền nêu tên người mà bạn ủy quyền để hành động thay mặt bạn. Đó là một tài liệu rất linh hoạt. Bạn có thể đặt tên cho một cá nhân hoặc một tổ chức. Bạn có thể giới hạn họ chỉ xử lý một nhiệm vụ hoặc một số hoặc tất cả các vấn đề tài chính của bạn. Việc ủy quyền có thể là tạm thời hoặc kết thúc mở. Nó có thể chỉ cần ngồi yên tại chỗ cho đến khi một sự kiện được đặt tên xảy ra để kích hoạt nó. Bạn có thể lấy lại hoặc thu hồi nó bất cứ lúc nào, miễn là bạn có đủ năng lực. Giấy ủy quyền lâu dài sẽ vẫn có hiệu lực nếu bạn mất năng lực.
Bạn có thể tạo giấy ủy quyền y tế để chỉ giải quyết các vấn đề chăm sóc sức khỏe nếu đến lúc bạn không thể nêu rõ mong muốn của mình. Hoặc bạn có thể lập di chúc sống nếu cảm thấy thoải mái hơn khi tự mình nêu mong muốn được chăm sóc y tế trước khi xảy ra một sự kiện thảm khốc.
Theo Hiệp hội Luật sư Tiểu bang Illinois, cái chết của bạn sẽ tự động hủy bỏ mọi quyền hạn luật sư mà bạn có thể có.
Có thể bạn vẫn còn trẻ, khỏe mạnh và chưa sở hữu nhiều thứ như vậy. Bạn có thực sự cần một kế hoạch bất động sản? Nói một cách dễ hiểu, vâng, nếu bạn muốn đặt tên cho người giám hộ cho con mình. Tòa án sẽ quyết định ai sẽ nuôi dưỡng họ theo cách khác.
Tiểu bang của bạn sẽ xác định ai sẽ nhận được tài sản của bạn vào thời điểm bạn qua đời nếu bạn không để lại một số tài liệu quy hoạch tài sản nêu rõ bạn muốn nó đi đâu. Hầu hết các tiểu bang đều chỉ đạo rằng mọi thứ bạn sở hữu sẽ thuộc về vợ/chồng và con cái của bạn, giả sử bạn có một trong hai hoặc cả hai. Cha mẹ, anh chị em, con riêng, những người phụ thuộc khác, bạn bè và những người thân yêu không liên quan của bạn thường sẽ không nhận được gì nếu bạn rời bỏ vợ/chồng và/hoặc con cái và không chỉ đạo nơi bạn muốn tài sản của mình đi bằng cách viết di chúc hoặc thành lập quỹ tín thác.