Tín dụng hình ảnh:Parten Kukhilava/iStock/GettyImages

À… những năm vàng son. Không còn phải dậm chân đi làm nhiều ngày trong tuần. Thời gian của bạn là của riêng bạn. Nhưng tất nhiên, bạn vẫn sẽ có những hóa đơn phải thanh toán và cũng sẽ có một số chi phí bất ngờ.

AARP gợi ý rằng bạn sẽ cần thay thế khoảng 80% thu nhập hiện tại của mình khi ngừng làm việc. Bạn sẽ tiết kiệm được tiền xăng, trang phục đi lại và đi làm, đồng thời bạn sẽ không phải trả tiền An sinh xã hội và Medicare nữa. Nhưng mặt trái là sẽ có một số chi phí hưu trí bất ngờ và một số nghĩa vụ tài chính có thể sẽ tăng lên.

Tất nhiên, chăm sóc sức khỏe và bảo hiểm y tế sẽ chiếm một phần lớn hơn trong ngân sách của bạn. Mọi người đều dự đoán điều đó. Nhưng bạn có thể mong đợi các chi phí hưu trí khác cũng sẽ tăng lên, một số chỉ đơn giản là vì bạn có nhiều thời gian hơn một chút.

Nuôi dạy con cái tốn rất nhiều tiền và không có gì đảm bảo rằng những khoản chi tiêu đó sẽ dừng lại khi chúng tốt nghiệp đại học.

Về thời gian đó trên tay bạn

Bạn dự định làm gì trong những ngày không còn phải đi làm? Dù đó là gì đi nữa, nó có thể sẽ ảnh hưởng đến một phần ngân sách hưu trí của bạn. Trước đây, bạn chưa từng chi tiền cho những thứ này – hoặc ít nhất là bạn không chi nhiều cho những khoản chi phí tự chi trả này vì bạn không có nhiều thời gian để theo đuổi chúng.

Ngay cả khi bắt đầu khu vườn được chờ đợi từ lâu đó cũng sẽ cần một khoản tiền mặt để mua vật tư, và sau đó bạn sẽ cần tiền liên tục để duy trì nó, số tiền mà trước đây bạn không phải bỏ ra. Và ngân sách của bạn sẽ tăng theo cấp số nhân nếu kế hoạch nghỉ hưu của bạn bao gồm việc đi du lịch hoặc ghé thăm một nhà hàng mới vào mỗi cuối tuần.

Ngôi nhà thân yêu của bạn

Kế hoạch nghỉ hưu của bạn có thể bao gồm khả năng rút lại khoản thế chấp của bạn. Theo Charles Schwab, gần 80% những người từ 65 tuổi trở lên sở hữu nhà riêng. Nhưng điều đó không có nghĩa là ngôi nhà sẽ ở đó miễn phí cho bạn trong suốt những năm tháng vàng son của bạn. Bạn nên tính đến việc chi tiêu khoảng 1 phần trăm giá trị ngôi nhà của mình mỗi năm cho việc sửa chữa và bảo trì nhà liên tục. Và 1 phần trăm đó không đề cập đến việc nâng cấp do tuổi tác ngày càng tăng của bạn chứ không phải do số năm trong nhà của bạn.

Hãy nhớ rằng có thể sẽ đến lúc bạn phải đối mặt với việc lắp đặt những thứ như lối đi cho xe lăn hoặc bồn tắm không cửa ngăn. Và Công ty Bảo hiểm Nhân thọ New York chỉ ra rằng bạn thậm chí có thể phải chuyển nơi ở vì bạn không thể đối phó với tất cả những cầu thang đó trong ngôi nhà hiện tại của mình nữa. Vì vậy, bạn có thể phải đối mặt với việc phải trả tiền thuê nhà hoặc khoản thanh toán thế chấp mới…chưa kể đến chi phí chuyển nhà. Tất cả các khoản chi tiêu không mong muốn nếu chúng không nằm trong kế hoạch tài chính của bạn.

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng cũng chỉ ra rằng dành nhiều thời gian ở nhà hơn cũng có nghĩa là bạn sẽ sử dụng các tiện ích của mình nhiều hơn…và số tiền bạn kiếm được vẫn nhiều hơn mà bạn có thể không ngờ tới.

Con bạn cũng lớn hơn

Nuôi dạy con cái tốn rất nhiều tiền và không có gì đảm bảo rằng những khoản chi tiêu đó sẽ dừng lại khi chúng tốt nghiệp đại học. Con cái trưởng thành của bạn và các thành viên khác trong gia đình có thể vẫn cần được giúp đỡ khi gặp khủng hoảng tài chính lớn và nhỏ. Bạn có thể thấy mình phải dùng thu nhập hưu trí của mình để giúp đỡ họ, điều này có thể chưa bao giờ nằm trong kế hoạch khi bạn tưởng tượng về tình hình tài chính của mình.

Và IRS cũng có thể ra tay, tùy thuộc vào việc bạn có mong đợi con cái mình trả lại bất kỳ khoản tiền nào bạn đưa cho chúng hay không. Bạn chỉ có thể cho đi 16.000 USD mỗi người mỗi năm kể từ năm 2022 mà không phải chịu thuế quà tặng đối với thuế thu nhập của mình. Và bạn có nghĩa vụ pháp lý phải tính cho họ một khoản tiền lãi nhất định nếu số tiền đó không phải là quà tặng.

Người về hưu là con mồi

Một thực tế đáng tiếc là nhiều kẻ lừa đảo vui vẻ xoa tay nhau khi nghĩ đến việc mọi người già đi và có thể rút tiền không nhanh như những năm trước. Gian lận tài chính đã gia tăng đáng kể trong những năm gần đây và người Mỹ cao tuổi là mục tiêu chính. Họ mất hơn ​3 tỷ USD ​ một năm dành cho những kẻ lừa đảo, theo Hội đồng Quốc gia về Người cao tuổi.

NCOA cảnh báo rằng bạn nên cảnh giác trước những cuộc điện thoại bất ngờ được cho là đến từ các cơ quan chính phủ, bao gồm cả "Medicare". Bất kỳ cơ quan chính phủ hợp pháp nào gần như chắc chắn sẽ liên hệ với bạn trước tiên bằng thư từ. Họ sẽ không gọi bạn bất ngờ đâu.

Và những nỗ lực lừa đảo không chỉ giới hạn ở điện thoại. Hãy cảnh giác với các email và tin nhắn từ các bên không xác định. Làm không ​ bấm vào các liên kết. Đừng trả lời. Và dù bạn làm gì, đừng tiết lộ bất kỳ thông tin cá nhân nào. Một phần lớn tiền tiết kiệm hưu trí của bạn có thể bị mất.