Tín dụng hình ảnh:Thomas Barwick/DigitalVision/GettyImages
Ý nghĩ không phải báo cáo với người chủ hầu như hàng ngày và làm bất cứ điều gì bạn thích với thời gian của mình có thể rất hấp dẫn và bạn có thể muốn bước vào cuộc sống đó sớm hơn. Nhưng không phải ai cũng sẵn sàng nghỉ hưu sớm. AARP trích dẫn một nghiên cứu của Viện nghiên cứu lợi ích nhân viên năm 2021 chỉ ra rằng chỉ có khoảng 11% người lao động mong muốn được nghỉ hưu sớm trước 60 tuổi.
Có một số yếu tố quan trọng cần lưu ý khi bạn xác định tuổi nghỉ hưu lý tưởng và nguồn thu nhập hưu trí của bạn có lẽ là quan trọng nhất. AARP cũng chỉ ra rằng ngân sách hàng tháng của bạn có thể giảm xuống còn khoảng 80% số tiền bạn đang chi tiêu hiện tại và Bộ Lao động Hoa Kỳ cũng đưa ra con số tương tự là 70 đến 90%.
Nhưng tài khoản 401(k), IRA truyền thống hoặc tài khoản hưu trí khác cũng có giới hạn về độ tuổi.
Nhưng điều ngược lại có thể xảy ra trong những năm đầu tiên nghỉ hưu nếu bạn đi du lịch và bắt kịp tất cả những điều mà bạn không có thời gian tận hưởng trong những năm làm việc của mình. Bạn có đủ tiền không?
Phúc lợi An sinh xã hội là một phần quan trọng trong kế hoạch thu nhập hưu trí của hầu hết người Mỹ. Theo Cơ quan Nghiên cứu Quốc hội, bạn có thể bắt đầu nhận An sinh xã hội ở tuổi 62, nhưng đây thực sự không thể được coi là độ tuổi nghỉ hưu "lý tưởng".
Bạn sẽ nhận được trợ cấp "giảm" ở tuổi 62, có thể ít hơn từ 25 đến 30 phần trăm tùy thuộc vào năm sinh của bạn. Bạn sẽ phải đợi đến "tuổi nghỉ hưu đầy đủ" để bắt đầu nhận mức An sinh xã hội cao nhất mà bạn được hưởng. Tệ hơn nữa, mức giảm này là vĩnh viễn. Quyền lợi của bạn sẽ không tăng khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu.
Tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn phụ thuộc vào năm sinh của bạn. Nó tăng dần theo mức tăng hàng tháng cho mỗi năm sinh bắt đầu từ năm 1938. Nhưng đây là một số tin tốt:Nó cao nhất ở tuổi 67 đối với những người sinh từ năm 1960 trở đi, vì vậy đó là khoảng thời gian dài nhất mà bạn sẽ phải chờ, ít nhất là đến năm 2022. Và bạn sẽ nhận được thêm 32% nếu bạn chịu khó và làm việc cho đến tuổi 70.
Cơ quan An sinh Xã hội cung cấp một công cụ tính toán trên trang web của mình để giúp bạn xác định số tiền bạn có thể mong đợi nhận được dựa trên các độ tuổi khác nhau.
Tất nhiên, bạn có thể đã siêng năng tiết kiệm tiền trong nhiều năm để chuẩn bị cho ngày trọng đại này. Nhưng tài khoản 401(k), IRA truyền thống hoặc tài khoản hưu trí khác cũng có giới hạn về độ tuổi.
Số vàng trong trường hợp này là 59½. Bạn sẽ phải trả khoản phạt thuế IRS là 10 phần trăm số tiền bạn rút trước tuổi này. Và điều này ngoài việc trả thuế thu nhập cho các khoản phân phối, vì vậy bạn chắc chắn sẽ muốn ghi nhớ hóa đơn thuế của mình khi lập kế hoạch nghỉ hưu.
Roth IRA là một ngoại lệ đối với quy định về thuế thu nhập vì không giống như các tài khoản truyền thống, chúng được tài trợ bằng đô la sau thuế. Bạn không thể yêu cầu khấu trừ thuế cho những khoản đóng góp này nhưng quy định về độ tuổi 59½ vẫn được áp dụng.
Sau đó là vấn đề chăm sóc sức khỏe, vấn đề này càng trở nên quan trọng hơn khi chúng ta già đi. Medicare cũng có quy định về độ tuổi. Bạn không đủ điều kiện nhận bảo hiểm cho đến tuổi 65. Bạn sẽ muốn thêm một số phí bảo hiểm khổng lồ cho bảo hiểm y tế vào ngân sách hưu trí của mình trong vài năm đầu tiên nếu bạn dự định nghỉ hưu trước đó. Và chi phí chăm sóc sức khỏe không có bảo hiểm có thể rất thảm khốc.
Tuổi nghỉ hưu lý tưởng sẽ phù hợp với ngân sách dự kiến của bạn và chúng ta không sống trong một thế giới trì trệ. Ngân sách dự kiến của bạn dựa trên nền kinh tế năm 2022 có thể sẽ ít hơn (hoặc thậm chí nhiều hơn!) so với mức bạn cần vào năm 2027.
Vấn đề tiếp theo là xác định cách bạn sẽ đáp ứng ngân sách đó. Bạn có một quỹ tiết kiệm hưu trí không? Và nếu vậy, bạn có đủ khả năng để rút số tiền tiết kiệm đó hàng năm là bao nhiêu? Bạn có định cố gắng sống bằng An sinh xã hội không?
Phúc lợi của bạn sẽ giảm dần tùy theo thu nhập của bạn vượt quá một ngưỡng nhất định nếu bạn bắt đầu nhận tiền trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ, khi đó bạn nhận ra rằng mình thực sự phải kiếm một công việc bán thời gian để trang trải cuộc sống. Tuy nhiên, theo Cục Quản lý An sinh Xã hội, bạn có thể kiếm bao nhiêu tùy thích sau khi đủ tuổi nghỉ hưu mà không ảnh hưởng đến phúc lợi của bạn.
Annuity.org cung cấp một công cụ tính toán trên trang web của mình để giúp bạn giải quyết nếu bạn cảm thấy hơi – hoặc nhiều – bị choáng ngợp bởi tất cả những yếu tố này. Nhập thông tin cá nhân của bạn và tìm hiểu xem bạn phải đợi bao lâu cho đến tuổi nghỉ hưu lý tưởng.