Tín dụng hình ảnh:Marko Geber/DigitalVision/GettyImages
Nhiều người tin rằng bạn cần một triệu đô la để nghỉ hưu thoải mái. Điều đó thật tuyệt, nhưng nó không hẳn đã đúng. Một số yếu tố ảnh hưởng đến số tiền bạn cần để nghỉ hưu và số tiền này có thể ít hơn bạn nghĩ. Mục tiêu là có một quỹ hưu trí đủ lớn để tạo ra thu nhập mà bạn cần để hỗ trợ lối sống trong tương lai khi nghỉ hưu.
Dưới đây là những yếu tố sẽ ảnh hưởng đến số tiền bạn cần để dành cho việc nghỉ hưu.
Bạn sẽ có hai loại chi phí sinh hoạt trong tương lai:nhu cầu và mong muốn.
Các nhu cầu cơ bản của bạn bao gồm nhà ở, thực phẩm, phương tiện đi lại và chăm sóc y tế bằng thuốc theo toa. Bạn nên tìm cách trang trải những chi phí này bằng các nguồn thu nhập ổn định, chẳng hạn như An sinh xã hội và lương hưu.
Mong muốn hoặc nhu cầu tùy ý là những hoạt động bạn muốn làm nhưng không cần thiết, chẳng hạn như đi du lịch, đi ăn ngoài và các hình thức giải trí khác. Đây là những loại chi phí bạn có thể điều chỉnh để phù hợp với ngân sách thu nhập hưu trí của mình.
Nguyên tắc chung là chi phí khi nghỉ hưu của bạn sẽ vào khoảng 80 phần trăm chi phí sinh hoạt hiện tại của bạn.
Chi phí khi nghỉ hưu của bạn có thể ít hơn chi phí cho lối sống hiện tại của bạn. Ví dụ, thế chấp của bạn sẽ được trả hết? Bạn vẫn sẽ thanh toán tiền mua ô tô hàng tháng chứ?
Còn về phí bảo hiểm y tế thì sao? Medicare bắt đầu có hiệu lực ở tuổi 65 , vì vậy bạn sẽ không phải trả phí bảo hiểm hàng tháng cao. Tuy nhiên, tùy thuộc vào mối quan tâm về sức khỏe của bạn, bạn có thể chọn thêm chính sách bổ sung Medicare, nhưng phí bảo hiểm cho loại bảo hiểm này thấp hơn nhiều so với phí bảo hiểm cho chính sách bảo hiểm y tế thông thường.
Nguyên tắc chung là chi phí khi nghỉ hưu của bạn sẽ vào khoảng 80 phần trăm về chi phí sinh hoạt hiện tại của bạn. Nếu bạn dự định chuyển sang một ngôi nhà nhỏ hơn vì không còn người phụ thuộc thì chi phí của bạn có thể ít hơn, nhưng nếu bạn dự định đi du lịch nhiều thì chi phí của bạn sẽ nhiều hơn.
Lối sống bạn muốn có và thời điểm bạn dự định nghỉ hưu là hai yếu tố quyết định số tiền bạn cần tiết kiệm. Nếu dự định làm việc lâu hơn trước khi nghỉ hưu, bạn sẽ cần tiết kiệm ít hơn so với khi dự định nghỉ hưu sớm hơn, chẳng hạn như 62 tuổi.
Bạn sẽ sống được bao lâu? Kỳ vọng chung là hầu hết mọi người sẽ sống được khoảng 25 năm vượt quá tuổi nghỉ hưu của họ. Vì vậy, nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 67 , bạn nên lập kế hoạch để có đủ tiền trong quỹ hưu trí để chăm sóc cho mình cho đến khi bạn bước vào đầu 90.
Dữ liệu cho thấy phúc lợi An sinh xã hội mang lại khoảng 40% thu nhập hưu trí của một người bình thường. Thu nhập An sinh xã hội trung bình là khoảng $1.500 mỗi tháng.
Vì vậy, ví dụ:nếu bạn dự kiến chi phí sinh hoạt khi nghỉ hưu ở mức $3.500 mỗi tháng, sau đó bạn sẽ cần rút $2.000 mỗi tháng từ quỹ hưu trí của bạn.
Các nghiên cứu sử dụng dữ liệu lịch sử đã chỉ ra rằng nếu bạn bắt đầu rút 4 phần trăm số tiền tiết kiệm của bạn trong năm đầu tiên nghỉ hưu thì quỹ hưu trí của bạn sẽ tồn tại cho đến khi bạn ở 90 tuổi.
Do đó, nếu bạn cần rút $2.000 mỗi tháng từ khoản tiết kiệm của mình, bạn có thể tìm thấy số tiền bạn muốn có trong quỹ hưu trí của mình bằng cách chia $24.000 ($2.000 nhân 12 tháng) bởi 0,04 . Tính toán này cho thấy bạn cần có 600.000 USD dành ra khi bạn nghỉ hưu để trang trải chi phí sinh hoạt dự kiến của mình.