Cho dù sắp nghỉ hưu hay bạn đang ở độ tuổi 20 và đang hướng tới tương lai, không bao giờ là quá sớm hay quá muộn để lập kế hoạch cho quỹ hưu trí trong tương lai. Bắt đầu với tầm nhìn về những gì bạn muốn. Bạn có muốn nghỉ hưu sớm không? Sau đó, bạn sẽ cần phải bắt đầu tổ trứng đó. Bạn có muốn sống ở Paris không? Đầu tư vào niên kim có thể là câu trả lời. Mục tiêu của bạn rất quan trọng đối với kế hoạch của bạn. Lập kế hoạch tài chính giúp bạn có thể nghỉ hưu. Biết được những yếu tố này cho phép bạn lập kế hoạch thành công và sống một lối sống nghỉ hưu thoải mái.
Cuộc gặp với cố vấn tài chính sẽ giúp bạn đánh giá kế hoạch 401(k), IRA, roth IRA hoặc bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu nào bạn có. Nếu đó là 401(k), hãy đảm bảo bạn tận dụng tối đa các khoản đóng góp phù hợp với chủ lao động của mình. Nếu có thể, hãy cố gắng đạt được giới hạn đóng góp của mình.
Ngay cả khi chiến lược đầu tư của bạn đang đi đúng hướng để tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn, hãy cân nhắc rằng lạm phát trong tương lai sẽ ảnh hưởng đến tiềm năng mua hàng của bạn. Bạn sẽ cần tính đến yếu tố lạm phát trong chiến lược tiết kiệm hưu trí của mình.
Khi lập kế hoạch nghỉ hưu, hãy tạo của tôi Tài khoản An sinh xã hội trên trang web An sinh xã hội. Nó cho bạn biết bạn đã trả bao nhiêu vào An sinh xã hội. Nó cũng đưa ra ước tính về lợi ích hưu trí của bạn sẽ là bao nhiêu. Ngoài ra, nó còn cung cấp thông tin về lợi ích của người sống sót. Biết những gì những người sống sót của bạn sẽ nhận được và bất kỳ lợi ích an sinh xã hội nào khác mà các thành viên trong gia đình bạn sẽ nhận được có thể giúp bạn lập kế hoạch về số tiền bảo hiểm nhân thọ mà bạn sẽ cần khi đưa ra quyết định nghỉ hưu.
Bạn nên đặt mục tiêu khi nào bạn muốn nghỉ hưu. Điều này cho phép bạn lập kế hoạch hiệu quả cho các bước bạn cần thực hiện để nghỉ hưu khi đã lên kế hoạch. Một máy tính hưu trí cũng có thể giúp ích. Nó sẽ cho phép bạn xem lại khoản tiết kiệm hưu trí của mình và tính toán số tiền bạn sẽ cần rút trong tương lai hàng năm.
Khi bạn đã xác định được tuổi nghỉ hưu và thu nhập mình cần, bạn có thể lập ngân sách để thực hiện điều này. Nếu bạn trên 50 tuổi, bạn có thể thấy mình đang cố gắng bắt kịp nhưng bạn có thể dễ dàng điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu để đáp ứng các mục tiêu nghỉ hưu của mình.
Không phải ai cũng muốn ngừng làm việc. Bạn có thể quyết định đảm nhận một công việc phụ để có thêm thu nhập khi nghỉ hưu. Hãy cân nhắc chọn thứ gì đó mà bạn luôn quan tâm hoặc có thời gian linh hoạt. Ví dụ, những người về hưu thích chế biến gỗ có thể bán các dự án. Hoặc, nếu bạn luôn muốn viết lách, bạn có thể muốn bắt đầu sự nghiệp viết lách tự do.
Ngoài ra còn có các cơ hội bán thời gian để xem xét như lái xe cho Uber hoặc dắt chó đi dạo. Nếu bạn có chuyên môn trong một ngành nào đó, bạn có thể có cơ hội giảng dạy bán thời gian.
Dù sao đi nữa, làm việc trước khi nghỉ hưu mang đến cơ hội không chỉ bận rộn mà còn tăng thêm thu nhập hưu trí của bạn và tránh phải nhận những khoản phân phối lớn từ tài khoản hưu trí của bạn.
Chi phí chăm sóc sức khỏe có thể cản trở việc nghỉ hưu. Nếu bạn nghỉ hưu trước 65 tuổi, bạn sẽ không đủ điều kiện nhận Medicare và bạn sẽ phải thanh toán bảo hiểm y tế đầy đủ. Bạn có thể sử dụng Thị trường Bảo hiểm Y tế để mua một gói, nhưng đây vẫn là một khoản chi phí bổ sung. Khi lên kế hoạch nghỉ hưu sớm, bạn cần tính chi phí bảo hiểm y tế vào ngân sách của mình.
Khi bạn già đi, cũng có thể có những chi phí y tế mà bảo hiểm sẽ không chi trả. Ví dụ:nếu bạn cần dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà hoặc các dịch vụ đồng hành thì đây là những chi phí bổ sung. Khi lập kế hoạch nghỉ hưu, hãy lưu ý rằng những chi phí này có thể xảy ra. Một cơ hội không nên bỏ qua khi lập kế hoạch chi phí liên quan đến sức khỏe là bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Nếu cần được chăm sóc dài hạn, khoản tiết kiệm hưu trí của bạn có thể nhanh chóng cạn kiệt.
Hậu quả từ COVID-19 có thể ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu. Những người mất việc đã phải dùng hết tiền tiết kiệm hưu trí của mình. Một số công nhân lớn tuổi buộc phải nghỉ hưu sớm trước khi có đủ số tiền tiết kiệm hưu trí cần thiết.
Nhưng nhiều công nhân Hoa Kỳ hiện đang trì hoãn việc nghỉ hưu vì ảnh hưởng của COVID đối với thu nhập của họ. Họ cần suy nghĩ lại kế hoạch nghỉ hưu của mình và đưa ra các chiến lược mới. Hãy cân nhắc xem bạn có cần quay lại bảng vẽ và đánh giá lại chiến lược của mình hay không.