Nếu doanh nghiệp của bạn cung cấp 401(k) kế hoạch, điều quan trọng là phải tận dụng cơ hội trong đợt tuyển sinh mở rộng vào tháng 11. Nếu bạn đủ may mắn để làm việc cho một tổ chức cung cấp dịch vụ tuyển dụng phù hợp với mức lương 401(k), mọi đóng góp của bạn sẽ giúp bạn kiếm được tiền miễn phí. Kết hợp 401(k) là một cách tuyệt vời để xây dựng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn với khoản đầu tư hàng tháng tối thiểu từ phía bạn.
Kế hoạch nghỉ hưu từ lâu đã là một đặc quyền công việc quan trọng. Nhà tuyển dụng có thể thu hút được những nhân tài hàng đầu bằng cách kết hợp mức lương hàng năm cạnh tranh với các phúc lợi dành cho nhân viên như tiết kiệm khi nghỉ hưu, chia sẻ lợi nhuận và thời gian nghỉ phép.
Có một thời, các doanh nghiệp và tổ chức cung cấp lương hưu, là tài khoản hưu trí được tài trợ đầy đủ. Nhưng lương hưu, còn được gọi là kế hoạch phúc lợi xác định, đã dần biến mất trong những năm qua, chỉ còn 67% nhân viên khu vực tư nhân được tiếp cận với các chương trình phúc lợi xác định trong 2020 . Thay vào đó, ngày càng có nhiều nhà tuyển dụng trong khu vực tư nhân đưa ra những khoản đóng góp phù hợp, có nghĩa là nhà tuyển dụng của bạn sẽ phù hợp với những gì bạn đóng góp.
Nếu chủ lao động của bạn cung cấp số tiền phù hợp cho Roth 401(k), bạn nên cân nhắc ưu và nhược điểm của từng loại.
Không phải tất cả các chương trình phù hợp đều hoạt động giống nhau, vì vậy điều quan trọng là phải đọc các quy tắc liên quan đến chương trình của bạn. Một số công ty cung cấp sự phù hợp đầy đủ cho nhà tuyển dụng về bất cứ điều gì bạn đưa vào, không có giới hạn. Nhưng thường xuyên hơn, chủ lao động của bạn sẽ đưa tiền tương ứng với số tiền bạn đóng góp đến một số tiền nhất định.
Trong các trường hợp khác, bạn sẽ được cung cấp một công thức phù hợp nhằm giới hạn mức đóng góp phù hợp của chủ lao động của bạn ở một tỷ lệ phần trăm nhất định. Vì vậy, nếu bạn đặt vào $100 một tháng và chủ lao động của bạn phù hợp với 20 phần trăm , bạn sẽ thấy $120 gửi vào tài khoản 401(k) của bạn mỗi tháng.
Trước khi bạn đăng ký bất kỳ kế hoạch tiết kiệm hưu trí nào, điều quan trọng cần lưu ý là các quy định của IRS về việc để dành tiền cho lần sau. IRS chỉ cho phép bạn gửi một số tiền nhất định vào 401(k) và số tiền đó bao gồm số tiền mà chủ lao động của bạn đóng góp.
Cho 2022 , bạn và chủ lao động của bạn có thể đóng góp tổng cộng hàng năm lên tới $20.500 . Nếu bạn trên độ tuổi 50 tuy nhiên, bạn có thể mở rộng giới hạn đóng góp đó lên $27.000 với $6.500 đóng góp bắt kịp.
Điều tốt nhất khi tham gia vào kế hoạch 401(k) của công ty bạn là bạn được giảm thuế thu nhập. Khoản đóng góp hưu trí của bạn sẽ chuyển trực tiếp vào khoản tiết kiệm hưu trí của bạn mà không phải trả thuế. Điều đó có nghĩa là bạn có thể hoãn việc đóng thuế cho đến khi nghỉ hưu.
Nhưng có thể bạn muốn nộp thuế ngay bây giờ và được hưởng các khoản phân phối miễn thuế trong những năm nghỉ hưu. Giống như Roth IRA, kế hoạch Roth 401(k) cho phép bạn gửi tiền vào sau khi đã nộp thuế. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp số tiền phù hợp cho Roth 401(k), bạn nên cân nhắc ưu và nhược điểm của từng loại.
Khi bạn bắt đầu một công việc mới với kế hoạch tiết kiệm hưu trí, số tiền đó sẽ không thuộc về bạn ngay lập tức. Hầu hết các công ty đều tuân theo một thứ gọi là lịch trình trao quyền, trong đó nêu rõ rằng bạn phải là nhân viên đóng góp trong một số năm nhất định trước khi bạn có thể rút tiền ra khỏi tài khoản. Điều này áp dụng cụ thể cho số tiền mà chủ lao động của bạn đóng góp. Số tiền bạn bỏ vào là 100 phần trăm của bạn ngay từ ngày đầu tiên.
Nhưng bạn không thể truy cập kế hoạch 401(k) của mình bất cứ lúc nào mà không bị phạt. Ngoài khoảng thời gian mà chủ lao động của bạn quy định, IRS sẽ không cho phép bạn rút tiền cho đến khi ít nhất đủ tuổi 59 1/2 . Tuy nhiên, nếu bạn nghỉ việc hoặc bị sa thải ở độ tuổi 55 hoặc lớn hơn, bạn có thể rút tiền ra mà không bị phạt. Đây được gọi là Quy tắc 55.
Đóng góp của chủ lao động có thể giúp bạn xây dựng khoản tiết kiệm hưu trí một cách nhanh chóng, đặc biệt nếu điều đó khuyến khích bạn đóng góp thường xuyên. Nếu bạn đang tìm kiếm một vị trí mới, hãy tính đến các lợi ích như kết hợp 401(k) khi bạn cân nhắc các lời đề nghị và cân nhắc bước đi tiếp theo trong sự nghiệp của mình.