Tín dụng hình ảnh:Ridofranz/iStock/GettyImages
Fidelity Investments là một trong những công ty quản lý tài sản tài chính lớn nhất thế giới. Đây là một công ty cung cấp đầy đủ dịch vụ có trụ sở tại Boston và quản lý kế hoạch 401(k) chỉ là một trong số nhiều dịch vụ mà công ty cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ. Bạn có thể đang xem xét công ty cho doanh nghiệp nhỏ của mình hoặc có thể chủ lao động của bạn tài trợ khoản 401(k) cho bạn thông qua nhà cung cấp này. Trong cả hai trường hợp, nó đều có một số ưu và nhược điểm.
401(k) là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ cho nhân viên của họ. Các khoản đóng góp vào tài khoản hưu trí được đầu tư. Nhân viên có quyền quyết định số tiền họ muốn đóng góp cho kế hoạch và họ thường có thể quyết định khoản đầu tư nào họ muốn tận dụng. Đối với một số nhân viên có thu nhập cao, Roth IRA có thể là lựa chọn tốt hơn cho tình hình tài chính của họ khi nghỉ hưu, vì vậy hãy nhớ điều tra xem bạn có đủ điều kiện hay không.
Các khoản đóng góp được thực hiện bằng đô la trước thuế và chủ lao động của bạn thường sẽ đóng góp tương ứng cho loại kế hoạch nghỉ hưu này. Các khoản đóng góp sẽ được khấu trừ từ tiền lương của bạn trước khi khấu trừ thuế được tính trên số tiền còn lại. Nhưng sau đó thuế sẽ đến hạn khi bạn rút tiền, có lẽ là khi bạn nghỉ hưu. Thu nhập từ khoản đầu tư của bạn cũng được hoãn thuế.
Fidelity cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và danh mục đầu tư được quản lý. Bạn sẽ có sự lựa chọn giữa quỹ tương hỗ Fidelity và non-Fidelity. Bạn cũng có thể đầu tư vào quỹ giao dịch trao đổi hoặc quỹ ETF nếu chủ lao động của bạn chọn tùy chọn này khi thiết lập kế hoạch.
Bạn sẽ có nhiều lựa chọn đầu tư hơn với Fidelity so với một số nhà cung cấp chương trình hưu trí khác và bạn sẽ có quyền kiểm soát việc ai trong số họ nhận được tiền của bạn.
Fidelity cũng cung cấp các dịch vụ ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp cũng như hỗ trợ lưu trữ hồ sơ, bao gồm cả việc báo cáo tài khoản cho IRS.
Fidelity Investments không tính phí tài khoản hoặc hoa hồng và không yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu để mở tài khoản. Nhưng điều đó không hoàn toàn rõ ràng như bề ngoài, ít nhất nếu bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ đang tài trợ cho một kế hoạch cho bản thân và nhân viên của mình.
Fidelity tính phí hành chính. Các khoản phí này phụ thuộc vào giá trị tài sản nắm giữ trong kế hoạch và số lượng nhân viên tham gia vào kế hoạch đó. Chúng có thể chạy từ 1,5 đến 2 phần trăm về giá trị của tài sản. Bạn có thể liên hệ với Fidelity Investments để nhận báo giá hoặc yêu cầu báo giá trên trang web của Fidelity Investments.
Bạn có thể quản lý tài khoản Fidelity của mình trực tuyến. Trang web này rất dễ sử dụng và có nhiều ứng dụng dành cho thiết bị di động.
Bạn có thể liên hệ để được trợ giúp nếu gặp phải vấn đề mà ứng dụng trang web không thể giúp được. Công ty cung cấp các trung tâm cuộc gọi và có các "Trung tâm Nhà đầu tư" rải rác khắp cả nước. Tuy nhiên, bạn có thể mất một chút thời gian để liên hệ với đại diện dịch vụ khách hàng qua điện thoại do quy mô lớn của công ty.
Bạn có thể đóng góp vào tài khoản của mình qua điện thoại hoặc bằng thư truyền thống, truyền thống.
Sự trung thực sẽ không khiến bạn phải tự mình chìm hoặc bơi nếu bạn là nhà đầu tư mới làm quen hoặc thậm chí nếu bạn là một nhà đầu tư hiểu biết nhưng thị trường đã biến động. Đội ngũ cố vấn chuyên nghiệp có sẵn hướng dẫn về phân bổ tài sản và các vấn đề khác. Bạn cũng có thể mua dịch vụ trợ giúp từ cố vấn robo có tính phí.
Fidelity có thể phù hợp với bạn nếu bạn có hơn 20 nhân viên, nhưng nó cũng có sẵn cho các doanh nghiệp chỉ có chủ sở hữu, chẳng hạn như nếu bạn là người làm việc tự do. Bạn không bị giới hạn ở việc công ty chỉ cần quản lý và quản lý kế hoạch 401(k) của bạn. Nó cũng cung cấp các dịch vụ ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp cũng như hỗ trợ lưu trữ hồ sơ, bao gồm cả việc báo cáo tài khoản cho IRS.
Công ty không được Better Business Bureau công nhận, nhưng đó có thể là do công ty chưa yêu cầu công nhận. Nó có xếp hạng A+/BBB và điều đó khá đáng khích lệ. Nhưng nó đã nhận được gần 600 đơn khiếu nại trong ba năm.