Tín dụng hình ảnh:Jessie Casson/DigitalVision/GettyImages
Giữa thanh toán bằng thẻ tín dụng và khoản vay sinh viên, nợ nần rất căng thẳng. Ngoài việc trả hết nợ, bạn vẫn còn chi phí sinh hoạt hàng ngày. Điều này có thể kéo dài tiền lương và gây thêm căng thẳng. Nhưng có một giải pháp. Bằng cách thiết lập và phân tích nợ, bạn thực hiện những bước đầu tiên để trả nợ.
Món nợ nào đang treo trên đầu bạn? Lập danh sách tất cả các khoản nợ của bạn. Bạn đặc biệt muốn thiết lập khoản nợ lãi của mình. Điều này sẽ bao gồm các khoản vay sinh viên và một khoản vay mua ô tô. Nếu bạn không thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng thì điều đó cũng sẽ bao gồm cả khoản nợ thẻ tín dụng.
Chỉ thanh toán số tiền tối thiểu trên hóa đơn thẻ tín dụng của bạn sẽ tốn tiền. Nếu bạn có điểm tín dụng tốt, bạn có thể phải trả khoảng 18,98% lãi suất thẻ tín dụng. Khoản lãi này cộng lại và có thể làm tăng số tiền bạn phải trả.
Ví dụ:nếu số dư thẻ tín dụng của bạn là 3.000 đô la và lãi suất của bạn là 18,98 phần trăm, bạn có thể sẽ phải thanh toán tối thiểu 4 phần trăm. Nếu bạn chỉ thanh toán số tiền tối thiểu, bạn sẽ phải mất gần 10 năm mới trả hết thẻ tín dụng. Điều này tương đương với tổng số tiền hoàn vốn là 4.823 USD.
Vì vậy, khi lập danh sách các khoản nợ, hãy đảm bảo bạn viết tổng số nợ và lãi suất phải trả. Sau đó, sử dụng máy tính thẻ tín dụng để xác định tổng số tiền bạn phải trả nếu bạn thanh toán ở mức tối thiểu.
Hãy thực hiện bước đầu tiên hướng tới tự do tài chính bằng cách xác định khoản nợ của bạn và số tiền bạn phải trả cho khoản nợ đó.
Nếu bạn cần giảm nợ, bạn có thể muốn tìm hiểu dịch vụ tư vấn tín dụng. Một nhân viên tư vấn tín dụng sẽ hướng dẫn bạn và giúp xây dựng kế hoạch trả nợ. Họ có thể đề xuất một khoản vay hợp nhất nợ với lãi suất thấp hơn thẻ tín dụng của bạn. Điều này có thể khiến khoản thanh toán hàng tháng của bạn thấp hơn.
Vào tháng 2 năm 2022, lãi suất cho vay cá nhân ở mức thấp nhất là 4,98%. Tất nhiên, lãi suất cuối cùng được dựa trên báo cáo tín dụng của bạn. Nhưng bằng cách đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân với lãi suất thấp hơn, bạn có thể sẽ phải trả khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Điều này có thể cho phép bạn thanh toán thêm khoản nợ.
Tình hình tài chính của bạn có thể khiến bạn phải liên hệ với các công ty phát hành thẻ tín dụng để giải quyết nợ. Ngoài ra còn có các công ty thanh toán có thể hỗ trợ bạn đàm phán với các công ty thẻ tín dụng. Mặc dù đây là một lựa chọn khả thi nhưng nó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Bạn nên có một tài khoản tiết kiệm cho ngày mưa đó. Nhưng hãy kiểm tra xem tài khoản ngân hàng của bạn kiếm được bao nhiêu tiền lãi. Vào tháng 2 năm 2022, lãi suất tài khoản tiết kiệm Chase là 0,01%, trong khi Comenity Direct là 0,60%. Cả hai đều thấp so với lãi suất thẻ tín dụng.
Khi bạn đã xác định được khoản nợ lãi và xem thu nhập từ tài khoản ngân hàng của mình, hãy ghi lại các chi phí thường xuyên của bạn. Điều này sẽ bao gồm thẻ thành viên phòng tập thể dục, tiền thuê nhà, thực phẩm, bảo hiểm xe hơi và các chi phí khác. Quyết định những gì bạn phải sống và những gì bạn có thể sống mà không có.
Bạn có cần chuyến đi hàng ngày đến quán cà phê không? Bạn có thể lấy 100 đô la bạn đang chi cho cà phê mỗi tháng và áp dụng số tiền bổ sung này vào khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình. Bạn có đang sử dụng thẻ thành viên phòng tập thể dục của mình không? Chạy là một lựa chọn ít tốn kém hơn.
Hãy cân nhắc việc nhận một công việc thứ hai. Thu nhập tăng thêm sẽ giúp bạn xóa nợ nhanh hơn.
Hãy thực hiện bước đầu tiên hướng tới tự do tài chính bằng cách xác định khoản nợ của bạn và số tiền bạn phải trả cho khoản nợ đó. Sau đó, nó sẽ cho phép bạn lập kế hoạch và sử dụng các kỹ thuật như phương pháp lăn cầu tuyết để giảm nợ.