(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Nếu bạn đã bắt đầu đầu tư, bạn có thể đã nghe nói đến "Quy tắc 72". Đây là số liệu tổng quát để tính toán xem một khoản đầu tư sẽ tăng gấp đôi giá trị nhanh như thế nào.
Hầu hết các số liệu tài chính đều quá phức tạp để bạn có thể thực hiện trong đầu. Bạn có thể cần máy tính tài chính hoặc bảng tính để tính tỷ suất lợi nhuận nội bộ, lợi nhuận đến ngày đáo hạn hoặc các chỉ số rủi ro phổ biến như beta hoặc độ lệch chuẩn.
Cái hay của Quy tắc 72 là nó có thể được tính toán bởi một đứa trẻ trung bình 10 tuổi.
Trở thành một nhà đầu tư thông minh hơn, có hiểu biết tốt hơn. Đăng ký chỉ từ $107,88 $24,99 và nhận được tối đa 4 Số phát hành đặc biệt
CLICK ĐỂ ĐƯỢC PHÁT HÀNH MIỄN PHÍ
Lợi nhuận và thịnh vượng với lời khuyên tốt nhất của chuyên gia về đầu tư, thuế, hưu trí, tài chính cá nhân và hơn thế nữa - gửi thẳng đến email của bạn.
Kiếm lợi nhuận và thịnh vượng nhờ lời khuyên tốt nhất của chuyên gia - gửi thẳng đến e-mail của bạn.
Hãy cùng xem Quy tắc 72 là gì, nó hoạt động như thế nào và có thể áp dụng nó như thế nào trong việc đầu tư và lập kế hoạch tài chính.
Quy tắc 72 là một công thức đơn giản cung cấp ước tính gần đúng nhanh chóng về thời gian cần thiết để một khoản đầu tư tăng gấp đôi giá trị với giả định tỷ suất lợi nhuận cố định hàng năm.
Đây là một công cụ vững chắc để ước tính tác động của lãi suất kép và có thể được sử dụng để đánh giá mức tăng trưởng tiềm năng của các khoản đầu tư của bạn theo thời gian.
Công thức của Quy tắc 72 cực kỳ đơn giản. Bạn chia 72 cho tỷ suất lợi nhuận hàng năm mà bạn mong đợi kiếm được từ khoản đầu tư đó.
Ví dụ:nếu bạn mong đợi lợi nhuận hàng năm là 9% thì sẽ mất khoảng tám năm để khoản đầu tư của bạn tăng gấp đôi (72 chia cho chín bằng tám).
Cụ thể hơn, giả sử bạn sở hữu một quỹ chỉ số S&P 500 và bạn muốn vạch ra một vài tình huống. Nếu chỉ số này tăng ở mức trung bình lịch sử khoảng 10%, bạn sẽ nhân đôi số tiền của mình sau khoảng 7,2 năm (72/10 =7,2).
Nếu bạn tin rằng S&P 500 có nhiều khả năng sinh lời hơn, chẳng hạn như 15% do thu nhập cao hoặc những thuận lợi liên tục từ những cổ phiếu AI tốt nhất, thì bạn sẽ nhân đôi số tiền của mình sau 4,8 năm (72/15 =4,8).
Nếu bạn tin rằng S&P sẽ mang lại mức lợi nhuận 5% tầm thường hơn do suy thoái kinh tế, thì bạn sẽ nhân đôi số tiền của mình sau 14,4 năm (72/5 =14,4).
Vào năm 2025, S&P 500 tạo ra tổng lợi nhuận (thay đổi giá cộng cổ tức) là 18%. Quy tắc 72 cho thấy khoản đầu tư của bạn vào quỹ S&P 500 sẽ tăng gấp đôi với tốc độ đó sau 4 năm.
Nhưng đó là giả định rằng tỷ suất lợi nhuận không đổi. Lần kiểm tra cuối cùng, S&P 500 đã giảm gần 5% trong hai tháng rưỡi đầu năm 2026.
Quy tắc 72 cũng có thể được sử dụng để đánh giá tác động của lạm phát đến sức mua của bạn.
Nếu bạn muốn xác định xem sức mua của đồng tiền của bạn sẽ giảm đi một nửa do áp lực giá cả trong bao lâu, bạn có thể sử dụng công thức tương tự.
Giả sử tỷ lệ lạm phát là 3%. Bạn có thể chia 72 cho ba để có được 24 năm. Giả sử tỷ lệ lạm phát là 3%, sức mua của bạn sẽ giảm một nửa sau 24 năm.
Báo cáo Chỉ số giá tiêu dùng gần đây nhất đưa ra mức lạm phát hàng năm ở mức 2,4%.
Sử dụng Quy tắc 72 với tỷ lệ đó, sức mua của bạn sẽ giảm đi một nửa sau 30 năm. Tuy nhiên, một lần nữa, đó là giả định tỷ lệ lạm phát không đổi.
Lợi ích của Quy tắc 72 là rõ ràng. Đó là một công thức đơn giản mà bất cứ ai có kỹ năng toán tiểu học đều có thể tính toán được. Nó không yêu cầu bằng Wharton MBA hoặc CFA Charter.
Nó cũng cho phép bạn đặt ra những kỳ vọng thực tế cho khoản đầu tư của mình và có thể giúp bạn xác định xem liệu các mục tiêu tài chính có thể đạt được trong khung thời gian đầu tư của bạn hay không.
Bạn cũng có thể sử dụng Quy tắc 72 để so sánh các lựa chọn đầu tư khác nhau. Ví dụ:nếu bạn đang quyết định giữa quỹ cổ phiếu và quỹ trái phiếu có hai mức lợi nhuận kỳ vọng rất khác nhau thì Quy tắc 72 có thể giúp bạn đánh giá xem quỹ nào giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn.
Hãy nhớ rằng Quy tắc 72 được thiết kế để mang tính ước tính sơ bộ và các giả định của nó không phải lúc nào cũng thực tế. Nó giả định tỷ suất lợi nhuận không đổi và lợi nhuận cổ phiếu không hề thay đổi.
Lợi nhuận trung bình khác xa với mức lợi nhuận mà bạn có thể nhận được trong bất kỳ năm nào. Nó cũng không tính đến thuế, phí hoặc các chi phí khác có thể làm giảm lợi nhuận của bạn.
Giống như tất cả các mô hình tài chính, nó chỉ tốt khi đầu vào của nó:Rác vào, rác ra.
Mặc dù không phải là một phân tích toàn diện nhưng Quy tắc 72 là một công cụ hữu ích cung cấp một cách nhanh chóng và dễ dàng để ước tính thời gian cần thiết để một khoản đầu tư có khả năng tăng gấp đôi.
Nó có giá trị trong việc lập kế hoạch tài chính và so sánh các lựa chọn đầu tư thay thế. Đó là điều mà ngay cả người mới bắt đầu đầu tư cũng có thể áp dụng được.