Đây là một lựa chọn đầu tư tập thể chỉ dành riêng cho các nhà đầu tư tổ chức quy mô lớn. Các viện quy mô lớn này bao gồm các công ty, chính phủ và tổ chức từ thiện.
Các quỹ này cho phép khách hàng xây dựng danh mục đầu tư toàn diện và có thể được sử dụng để đầu tư vào các tổ chức phi lợi nhuận, tài trợ giáo dục và kế hoạch hưu trí.
Các quỹ này chỉ có sẵn cho các nhà đầu tư tổ chức lớn vì yêu cầu của họ khác với các loại nhà đầu tư khác. Các quỹ tổ chức yêu cầu một khoản đầu tư tối thiểu đáng kể, chỉ những nhà đầu tư lớn mới có thể thực hiện được vì họ có quyền truy cập vào nhiều tài sản hơn.
Các nhà đầu tư tổ chức có lợi thế khi nói đến thời gian; họ có khoảng thời gian dài hơn để có thể đầu tư vào các tài sản kém thanh khoản, thường tạo ra lợi nhuận cao.
Nhưng khi xét về mặt đạo đức, các tổ chức có thể gặp phải nhiều giới hạn hơn các nhà đầu tư bán lẻ. Các nhà đầu tư tránh đầu tư vào các công ty có sản phẩm chống lại các giá trị đạo đức, xã hội hoặc tôn giáo của họ. Vì mục đích này, các khách hàng tổ chức muốn có một ban quản trị quản lý danh mục đầu tư của họ và chọn các nhà quản lý quỹ để đầu tư thay mặt họ.
Theo nhu cầu của khách hàng tổ chức, một số loại cấu trúc quỹ được cung cấp bởi các nhà quản lý đầu tư. Một số trong số đó là:
Các cổ phiếu tổ chức này được chào bán bởi các quỹ tương hỗ có cấu trúc phí và điều kiện đầu tư. Trong số các quỹ tương hỗ, các cổ phiếu này có tỷ lệ chi phí thấp nhất so với tất cả các loại cổ phiếu khác. Khoảng 100.000 đô la là khoản đầu tư tối thiểu, nhưng nó có thể tăng lên.
Các yêu cầu về quỹ này liên quan đến quỹ và đầu tư cũng giống như các loại chia sẻ quỹ tương hỗ của tổ chức. Họ đưa ra tỷ lệ chi phí thấp vì tính kinh tế của quy mô từ các nhà đầu tư đáng kể hơn và họ cũng có cơ cấu phí.
Một tùy chọn để quản lý tài khoản riêng biệt cũng được cung cấp cho các nhà đầu tư tổ chức bởi các nhà quản lý đầu tư. Những điều này thường có được khi một khách hàng tổ chức muốn quản lý tài sản bên ngoài các quỹ đầu tư đã thành lập của công ty.
Trong một số trường hợp, các nhà quản lý đầu tư chịu trách nhiệm giám sát tất cả tài sản của khách hàng là tổ chức bằng các tài khoản riêng được đa dạng hóa. Các nhà quản lý đầu tư xác định cấu trúc phí của các nhà đầu tư tài khoản riêng và chúng có thể cao hơn phí của quỹ tổ chức khác do yêu cầu tùy chỉnh duy nhất.
Các quỹ tổ chức là những quỹ được thiết kế cho các quỹ tổ chức, chẳng hạn như quỹ hưu trí, thường có tỷ lệ chi phí thấp, khiến chúng trở thành những khoản đầu tư hấp dẫn. Ngoài ra, các quỹ này có yêu cầu mua ban đầu rất cao, đủ điều kiện như một quỹ tổ chức. Một số cách phổ biến để tiếp cận các quỹ tổ chức này là:
Một số kế hoạch hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ, chẳng hạn như chương trình 401 (k), có quyền truy cập vào các quỹ của tổ chức, đặc biệt khi người sử dụng lao động là một tổ chức lớn. Tổng tất cả các khoản đầu tư của nhân viên trong kế hoạch 401 (k) đủ để đáp ứng các yêu cầu mua ban đầu cao.
Nếu, trong trường hợp, bạn không có quỹ tổ chức trong 401 (k) của mình, bạn cần hỏi quản trị viên kế hoạch của mình xem có thể thay thế phiên bản tổ chức của quỹ hiện có hay không. Nếu kế hoạch của công ty bạn đủ lớn để đủ điều kiện, thì không có lý do gì khiến bạn không thể tận hưởng những tỷ lệ chi phí cực thấp đó.
Các kế hoạch tiết kiệm đại học do nhà nước tài trợ đôi khi cung cấp quỹ tổ chức cho các nhà đầu tư của họ. Nó còn được gọi là kế hoạch 529. Nếu bạn chọn đầu tư vào kế hoạch 529 này, thì việc thu hẹp phạm vi tìm kiếm của bạn đối với các kế hoạch cung cấp các loại quỹ tổ chức này có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền dưới dạng phí. Cũng cần lưu ý rằng một số kế hoạch 529 được yêu cầu bởi người mua hoặc người thụ hưởng phải là cư dân của tiểu bang tài trợ cho các kế hoạch. Trong trường hợp, nếu bạn đã là một phần của kế hoạch 529, thì bạn cần kiểm tra các tùy chọn đầu tư của nó để xem liệu có quỹ tổ chức nào có thể được chuyển sang hay không.
Tuy nhiên, chúng cũng giúp loại bỏ các khoản phí liên quan đến các quỹ tiêu chuẩn. Nếu bạn mua các khoản đầu tư của mình từ một cố vấn tài chính, bạn sẽ có quyền truy cập vào quỹ cấp cố vấn vì chúng không rẻ như quỹ cấp tổ chức. Mặt khác, quỹ hạng cố vấn rẻ vì người quản lý quỹ giả định rằng cố vấn sẽ tính phí cao cho việc truy cập. Vì vậy, trước khi tham gia vào một quỹ như vậy, bạn cần hỏi cố vấn của mình về các khoản phí bạn sẽ trả cho đặc quyền.
Một lựa chọn khác tốt hơn là chọn một cố vấn tài chính có cơ sở khách hàng đủ lớn để gói các khoản tiền của khách hàng để đạt được yêu cầu mua tối thiểu đối với các quỹ tổ chức chính hãng. Nếu bạn có thể tìm được một cố vấn tài chính sẵn sàng làm việc này, điều cần thiết là phải hiểu các khoản phí bạn sẽ trả để đảm bảo rằng đó là một giao dịch tốt hơn so với việc chỉ mua các khoản tiền thông thường trực tiếp.
Các nhà môi giới chiết khấu thường không phải cung cấp cho các nhà đầu tư bán lẻ quyền truy cập trực tiếp vào các quỹ tổ chức. Tuy nhiên, họ cung cấp các khoản tiền đặc biệt chỉ dành cho những khách hàng có tỷ lệ chi phí cực thấp và yêu cầu mua ban đầu tối thiểu hợp lý.
Điều cần thiết là phải tìm hiểu bản cáo bạch và xác minh rằng bạn không phải trả một loại phí khác để có được tỷ lệ chi phí thấp với lớp cố vấn. Các loại quỹ môi giới tùy chỉnh này có thể không tốt bằng các quỹ tổ chức, nhưng chúng có thể là thứ tốt nhất hiện có.
Điều cần thiết cần lưu ý là chỉ vì bạn có quyền truy cập vào một quỹ tổ chức cụ thể, điều đó không có nghĩa là bạn có thể thu được quỹ đó. Bất kỳ quỹ nào có lợi nhuận kém hoặc không phù hợp với mục tiêu đầu tư đều là một lựa chọn tồi, bất kể nó có rẻ đến đâu. Nếu bạn không thể tìm thấy một quỹ tổ chức lớn, hãy chọn một quỹ tiêu chuẩn lớn.