Số lượng các nhà đầu tư mới tham gia thị trường chứng khoán ở Ấn Độ đã tăng chưa từng có. Các quỹ tương hỗ là từ thông dụng mới trong thị trấn, vì lãi suất tiền gửi ngân hàng không còn hấp dẫn nữa. Các nhà đầu tư từ tất cả các nhóm tuổi hiện đang tích cực đầu tư vào quỹ tương hỗ thông qua lộ trình SIP (Kế hoạch đầu tư có hệ thống). Có nhiều lý do khác đằng sau điều này, được thảo luận chi tiết trong bài viết này.
Nhiều yếu tố phân biệt hai loại tài sản này trong một cuộc tranh luận kinh điển về việc đầu tư vào quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu. Một thực tế khá rõ ràng từ cuộc tranh luận này:đầu tư cổ phiếu hoặc cổ phiếu rủi ro hơn các quỹ tương hỗ. Nếu bạn chọn đầu tư vào cổ phiếu, thì bạn sẽ phải theo dõi thị trường cổ phiếu thường xuyên. Ngoài ra, bước đầu tiên, bạn sẽ phải học cách phân tích một cổ phiếu trước khi mua nó, các tỷ lệ tài chính cần xem xét trong phân tích cơ bản, cách hiểu một biểu đồ kỹ thuật, v.v. Bất chấp tất cả những điều này, vẫn có khả năng bị thua lỗ cao hơn so với quỹ tương hỗ.
Mặt khác, quỹ tương hỗ an toàn hơn cổ phiếu khi một nhà quản lý quỹ có kinh nghiệm đầu tư tiền của bạn. Anh ấy / cô ấy có nhiệm vụ thực hiện nghiên cứu và tạo ra lợi nhuận cho bạn. Loại tài sản này đã mang lại lợi nhuận xuất sắc trong quá khứ cho các nhà đầu tư của nó. Rủi ro ít hơn so với đầu tư cổ phiếu. Vì vậy, nếu bạn là một nhà đầu tư không thích rủi ro, thì quỹ tương hỗ là loại tài sản bạn nên tham gia. Bây giờ, hãy cùng tìm hiểu sâu hơn về lý do tại sao quỹ tương hỗ lại tốt hơn đầu tư cổ phiếu cho những người chấp nhận rủi ro thấp. Đây rồi:
Cổ điển lý thuyết về tài chính cho biết đa dạng hóa làm giảm rủi ro vì tất cả trứng của bạn không nằm trong một giỏ duy nhất. Các quỹ tương hỗ mang đến cho bạn cơ hội đa dạng hóa vì tiền của bạn được đầu tư vào nhiều công ty từ các lĩnh vực khác nhau. Do đó, rủi ro tập trung được giảm bớt, đây là điều mà các nhà đầu tư ít rủi ro mong muốn khi quyết định giữa quỹ tương hỗ hay cổ phiếu. Về cổ phiếu, bạn sẽ phải tìm kiếm những công ty về cơ bản có tiếng tăm trong những lĩnh vực sẽ bùng nổ trong tương lai, và sau đó bạn cũng không thể mua tất cả cổ phiếu.
Có hàng trăm và hàng nghìn loại quỹ tương hỗ trên mạng. Chúng phục vụ cho các danh mục rủi ro của tất cả các loại nhà đầu tư, nhiều chủ đề, như quỹ tăng trưởng, quỹ hưu trí, quỹ tiết kiệm thuế, dựa trên mục tiêu, quỹ cổ tức, quỹ vốn hóa lớn, vốn hóa trung bình và quỹ vốn hóa nhỏ, Bạn cũng có thể tiếp xúc với cổ phiếu FAANG (Facebook, Amazon, Apple, Netflix, Google) và các cổ phiếu toàn cầu khác thông qua quỹ tương hỗ. Nó sẽ giúp ích cho danh mục đầu tư của bạn khi thị trường Ấn Độ đi xuống.
Có các quỹ tương hỗ tiết kiệm thuế. Chúng được gọi là ELSS (Kế hoạch Tiết kiệm Liên kết Công bằng). Các khoản tiền này cung cấp cho bạn các khoản khấu trừ thuế theo Mục 80C của Đạo luật Thuế Thu nhập. Hãy cân nhắc yếu tố này khi quyết định nơi đầu tư vào quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu. Đối với cổ phiếu, bạn phải trả thuế Thu nhập vốn ngắn hạn (STCG) hoặc thuế Thu nhập vốn dài hạn (LTCG) (dựa trên thời gian nắm giữ) khi bạn bán chúng.
Có một nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp và giàu kinh nghiệm đang thay mặt bạn đầu tư tiền vào quỹ tương hỗ. Anh ấy / Cô ấy sẽ thực hiện tất cả các nghiên cứu về nơi đầu tư và số tiền đầu tư. Bạn sẽ chỉ phải đầu tư tiền của mình và người quản lý quỹ sẽ tạo ra lợi nhuận cho bạn. Tuy nhiên, trong chứng khoán, bạn có toàn bộ quyền kiểm soát danh mục đầu tư của mình. Bạn phải nghiên cứu, và bạn phải quyết định đầu tư vào đâu, v.v. Do đó, các nhà đầu tư rủi ro thấp có thể sẽ mất rất nhiều tiền.
Trong đầu tư, cho dù bạn chọn quỹ tương hỗ hay cổ phiếu, thông số quan trọng là thời gian đầu tư của bạn. Nếu bạn thuộc loại nhà đầu tư không thích rủi ro, với chân trời dài hạn, thì quỹ tương hỗ là lựa chọn tốt nhất dành cho bạn. Điều này là do lợi nhuận từ quỹ tương hỗ gộp trong nhiều năm. Vì vậy, hãy ưu tiên quỹ tương hỗ nếu bạn sẽ tham gia trò chơi trong nhiều năm.
Lợi nhuận từ cổ phiếu có thể cao hơn so với quỹ tương hỗ nếu bạn chọn đúng cổ phiếu được định giá thấp vào đúng thời điểm. Tuy nhiên, rủi ro ở đây thậm chí còn cao hơn nhiều vì cổ phiếu biến động rất nhiều về giá hàng ngày hay đúng hơn là hàng giờ. Tuy nhiên, rủi ro thấp hơn khi đối với các quỹ tương hỗ vì chúng không dao động nhiều, có tính đa dạng cao. Do đó, lợi nhuận ổn định, lý tưởng cho các nhà đầu tư ít rủi ro.
Các quỹ tương hỗ cho phép các nhà đầu tư đầu tư số tiền tối thiểu là 100 yên mỗi tháng. Điều này không thể xảy ra ở cổ phiếu, vì giá cổ phiếu cao, và bạn cần một số vốn kha khá, thậm chí là mua được một vài cổ phiếu của một công ty tốt. Do đó, nếu bạn là một nhà đầu tư ít rủi ro, mới bắt đầu đầu tư hoặc đã nghỉ hưu và muốn đầu tư một số tiền nhỏ ban đầu, thì đầu tư quỹ tương hỗ thông qua SIP có ý nghĩa hơn cổ phiếu.
Cho dù bạn quyết định đầu tư vào quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu hay bất kỳ loại tài sản nào khác, đầu tư có kỷ luật là điều tối quan trọng đối với các nhà đầu tư ít rủi ro. Điều này đạt được tốt hơn trong các quỹ tương hỗ thông qua SIP hàng tháng. Trong SIPs, một số tiền cố định được khấu trừ hàng tháng từ tài khoản của bạn; nó tương tự như khoản tiền gửi định kỳ là một kế hoạch mà bạn đầu tư một số tiền cố định hàng tháng. Điều này tạo ra thói quen đầu tư hàng tháng tốt cho tương lai của bạn.