Đối với nhiều người Mỹ, chúng tôi sẽ không bắt đầu nghĩ về khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu cho đến khi quá muộn. Hoặc chúng ta có xu hướng bắt đầu muộn hơn và chúng ta nhận ra rằng đến khi nghỉ hưu, chúng ta có thể không còn đủ sống trong những năm tháng vàng son của mình.
Đó có thể là do thiếu hiểu biết về tài chính, không kiếm đủ tiền để lo đầu tư cho việc nghỉ hưu, hoặc nhiều người thậm chí không quan tâm đến điều đó vì họ còn nhiều năm nữa mới đến tuổi nghỉ hưu.
Tuy nhiên, bạn nên suy nghĩ về khoản tiết kiệm hưu trí của mình và tìm ra cách để bắt đầu đầu tư cho tương lai của mình sau khi bạn bắt đầu sự nghiệp của mình.
Bạn đã nghĩ về việc bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu? Bạn có kế hoạch khi nào bạn sẽ nghỉ hưu hoặc làm thế nào bạn sẽ đạt được mục tiêu của mình?
Trong bài đăng này, tôi sẽ chia sẻ một số mẹo tiết kiệm hưu trí đơn giản nhưng hiệu quả cũng như hiểu kế hoạch tiết kiệm hưu trí là gì để bạn có thể tối đa hóa số tiền tiết kiệm của mình để đảm bảo một kỳ nghỉ hưu không căng thẳng hơn!
Mục lục
Có một kế hoạch tiết kiệm hưu trí là điều cần thiết để đảm bảo an toàn tài chính của bạn sau này trong cuộc sống. Bằng cách sử dụng các tài khoản tiết kiệm hưu trí khác nhau, bạn có thể tối đa hóa khoản tiết kiệm thuế của mình, đầu tư vào quỹ chỉ số và tận dụng lãi kép - để lại cho bạn nhiều tiền hơn khi đến thời điểm nghỉ hưu.
Nếu bạn dự định nghỉ hưu sớm, đôi khi số tiền này có thể được gọi là “Tiền FU”. Đây là khoản tiền cho phép bạn nghỉ việc khi bạn muốn và không bị phụ thuộc vào tiền lương từ công ty.
Vì vậy, để tăng tiết kiệm khi nghỉ hưu, bạn có thể cân nhắc loại kế hoạch hưu trí nào?
401k là tài khoản hưu trí phổ biến nhất cho phép bạn đóng góp thu nhập trước thuế để đầu tư và phát triển miễn thuế thông qua công ty bạn làm việc.
Những tài khoản này thường được cung cấp để chọn những nhân viên muốn hoãn lương để đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu.
Giới hạn đóng góp cho năm 2020 là $ 19,500 hàng năm. Điều này có nghĩa là bạn có khả năng gửi $ 19.500 vào gói 401k trong suốt cả năm.
Như một lợi ích bổ sung, nhiều nhà tuyển dụng sẽ chọn để phù hợp với một số hoặc tất cả, các khoản đóng góp khi nghỉ hưu của bạn. Số tiền này thường được giới hạn theo tỷ lệ phần trăm lương của bạn.
Nhưng đây hoàn toàn là điều bạn nên tận dụng nếu chủ lao động của bạn đưa ra một khoản đóng góp tương xứng - đó là khoản tiền bổ sung cho thời gian nghỉ hưu của bạn!
Tài khoản hưu trí phổ biến thứ hai là IRA (Tài khoản Hưu trí Cá nhân). Các tài khoản này là một cách tuyệt vời khác để tiết kiệm cho thời kỳ hưu trí vì số tiền bạn gửi sẽ được miễn thuế. Ngoài ra, các tài khoản này không bị ràng buộc với một nhà tuyển dụng, cho phép bạn tiết kiệm để nghỉ hưu trong mọi tình huống.
Có một số tùy chọn cần xem xét khi mở IRA.
Vào năm 2020, giới hạn đóng góp cho Roth hoặc IRA Truyền thống được giới hạn ở mức 6.000 đô la mỗi năm. Nhưng hãy chú ý đến các bản cập nhật vì các giới hạn có xu hướng tăng lên theo thời gian.
Giả sử bạn mới bắt đầu sự nghiệp của mình hoặc đang muốn đầu tư nhưng hiện tại không có nhiều tiền - bạn nên làm gì? Vâng, bạn có thể xem xét đầu tư vi mô cho phép bạn đầu tư chỉ với một vài đô la.
Dưới đây là một số ứng dụng đầu tư yêu thích của tôi để xem xét:
Số tiền bạn nên tiết kiệm để nghỉ hưu ở mỗi người là khác nhau. Bởi vì tất cả chúng ta đều có thói quen chi tiêu khác nhau, số tiền bạn cần sẽ khác nhau.
Có nhiều công cụ tính hưu trí khác nhau, nhưng một trong những phương pháp yêu thích của tôi để xác định số tiền bạn nên tiết kiệm là nhân số tiền bạn kiếm được với 70%.
Ví dụ:nếu bạn hiện kiếm được 100.000 đô la mỗi năm, bạn sẽ muốn có thu nhập ít nhất 70.000 đô la mỗi năm để trang trải cho lối sống của mình.
Một cách khác để xác định số tiền bạn cần là nhân số tiền bạn cần hàng năm với 25. Điều này sẽ cho phép bạn rút 4% mỗi năm để sống.
Trong ví dụ này, nếu bạn cần 75.000 đô la hàng năm để sống, bạn sẽ cần 1.875.000 đô la để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình. Đối với hầu hết mọi người, bạn sẽ cần ít nhất 7 con số để nghỉ hưu.
Và hãy nhớ rằng, đó là chi phí sinh hoạt của bạn hiện tại và bạn cần phải suy nghĩ về nơi có thể sẽ ở trong tương lai còn tùy thuộc vào lối sống của bạn.
Nếu bạn muốn tìm hiểu sâu hơn, tốt hơn hết là hãy xem xét 3 yếu tố:
Bằng cách phân tích ba yếu tố này, bạn sẽ có ý tưởng tốt hơn về số tiền bạn cần để nghỉ hưu thành công trong khi hạn chế căng thẳng tài chính trong quá trình này.
Mẹo :Bạn muốn đảm bảo danh mục đầu tư 401k hoặc IRA của mình đang đi đúng hướng? Tìm kiếm các đề xuất và muốn khám phá các khoản phí ẩn? Xem Trình phân tích danh mục đầu tư miễn phí của Blooom , giúp bạn tối đa hóa kết quả cho thời gian nghỉ hưu của mình.Tiết kiệm để nghỉ hưu có thể rất phức tạp và mất nhiều thời gian. Tin tốt là bạn phải đến tuổi 65 mới có thể phát triển ổ trứng của mình.
Đó là điều tất nhiên trừ khi bạn đang nhắm tới mục tiêu LỬA (độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm), khi đó bạn sẽ cần tăng các khoản đầu tư và tiết kiệm để đạt được mục tiêu của mình.
Dù bằng cách nào, đây là một số mẹo bạn có thể sử dụng để tăng khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu!
Nếu công ty của bạn cung cấp bất kỳ khoản phúc lợi 401k nào, đây là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền cho thời gian nghỉ hưu. Bất cứ khi nào đóng góp thành 401k, số tiền bạn đóng góp là đô la trước thuế và cũng được miễn thuế.
Trên hết, nếu một công ty phù hợp được cung cấp, bạn có thể hưởng lợi từ khoản tiền MIỄN PHÍ, miễn thuế. Điều đó tốt như vàng!
Mặc dù một số nhà tuyển dụng tài trợ 401ks không thể là tốt nhất và có thể có phí cao, nhưng nếu họ cung cấp một công ty phù hợp thì nó vẫn đáng để đầu tư.
Roth IRA là một cách tuyệt vời khác để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu vì lợi thế về thuế. Mặc dù nó không cho phép bạn đóng góp tiền trước thuế vào tài khoản, nhưng nó KHÔNG cho phép tiền của bạn phát triển miễn thuế.
Nhiều người sẽ sử dụng đồng thời cả 401k và Roth IRA. Khi 401k của họ đạt đến mức tối đa, họ sẽ đóng góp tiền vào IRA để thúc đẩy tổ ấm hưu trí của họ.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng Roth IRA có giới hạn thu nhập nếu độc thân hoặc kết hôn cùng nộp hồ sơ, điều này có thể hạn chế khả năng đầu tư của bạn vào Roth IRA.
Nếu bạn đang tận dụng các tài khoản được ưu đãi về thuế như 401k hoặc IRA, bạn nên cố gắng tối đa hóa đóng góp của mình cho các tài khoản này. IRS đặt giới hạn cho các khoản đóng góp của bạn mỗi năm. Vào năm 2020, bạn có thể đóng góp 19.500 đô la vào tài khoản 401 nghìn đô la của mình và 6.000 đô la vào IRA.
Không phải ai cũng có đủ khả năng để tiết kiệm tối đa khi nghỉ hưu, nhưng hãy đóng góp nhiều nhất có thể. Làm thêm giờ, bạn có thể tăng đóng góp khi lương của bạn tăng lên.
Đối với những người sắp nghỉ hưu, bạn có khả năng đóng góp nhiều tiền hơn nữa vào kế hoạch nghỉ hưu của mình. Nếu bạn trên 50 tuổi, bạn được phép đóng góp thêm 1.000 đô la vào IRA của mình và thêm 6.500 đô la vào tài khoản 401 nghìn của mình để bắt kịp.
Hối hả bên lề có thể là một cách tuyệt vời để kiếm tiền. Thay vì sử dụng số tiền mặt này để mua một chiếc ô tô mới hoặc nâng cấp thiết bị của bạn, hãy cân nhắc sử dụng nó để tài trợ cho các tài khoản hưu trí của bạn. Nếu bạn chưa sử dụng tối đa khoản đóng góp IRA của mình, thì đây sẽ là một lựa chọn tuyệt vời.
Cho dù bạn đang dọn đồ đạc, sử dụng máy in 3D để kiếm tiền hay hoàn thành các hợp đồng biểu diễn tự do, sử dụng các công việc phụ để tiết kiệm tiền cho thời gian nghỉ hưu có thể là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền và bắt đầu đầu tư khi nghỉ hưu.
Bạn có một kỳ nghỉ hàng năm đến bãi biển hoặc điểm đến yêu thích của bạn? Cân nhắc nghỉ một năm sau kỳ nghỉ xa hoa của bạn và sử dụng tiền tiết kiệm để đầu tư thêm vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Mặc dù 2.000 đô la một năm có vẻ là một số tiền vô tội nếu xét tất cả công việc khó khăn của bạn, nhưng điều này có thể thúc đẩy các mục tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn và có thể cho phép bạn nghỉ hưu sớm!
Và đừng hiểu sai ý tôi, tôi không chống lại các kỳ nghỉ bằng bất kỳ phương tiện nào! Đó là tối đa hóa chi phí của bạn và tìm cách tiết kiệm nhưng vẫn có thể thư giãn.
Kỳ nghỉ trung bình có thể tiêu tốn trung bình khoảng 1.145 đô la, và sau đó chi phí kỳ nghỉ trung bình cho một gia đình bốn người sẽ vào khoảng 4.580 đô la (nguồn).
Số tiền bạn cần tiết kiệm để nghỉ hưu được xác định bởi cả thu nhập và chi phí của bạn. Và điều đó khá đơn giản:bằng cách giảm chi phí, bạn sẽ cần tiết kiệm ít hơn cho thời gian nghỉ hưu của mình.
Một trong những phương pháp tốt nhất để giảm chi phí hàng tháng của bạn là giảm chi phí nhà ở của bạn. Bởi vì ngôi nhà của bạn thường sẽ chiếm phần lớn nhất trong ngân sách của bạn, ngay cả một sự điều chỉnh nhỏ cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn căn mỗi năm.
Bạn có thể cân nhắc chuyển đến một ngôi nhà nhỏ hơn hoặc thuê một phần ngôi nhà của mình để tăng khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu.
Những người trẻ tuổi có lợi thế rất lớn khi phát triển tiền bạc. Thời gian. Bạn phải tăng tiền của mình càng lâu, bạn càng có thể tận dụng lợi thế của lãi kép.
Do đó, bạn bắt đầu tiết kiệm hưu trí càng sớm thì càng dễ dàng.
Ví dụ:bằng cách bắt đầu tiết kiệm khi nghỉ hưu ở độ tuổi 20, bạn sẽ có hơn 30 năm để số tiền của mình tăng lên. Con số này có thể lên tới hàng trăm nghìn đô la tiền lãi kiếm được trong nhiều năm so với một người mới bắt đầu ở tuổi 40.
Chắc chắn, ngay cả khi bạn bắt đầu muộn, bạn vẫn có thể kết thúc với một ổ trứng đẹp khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải tích cực đầu tư hơn và sẽ có ít thời gian hơn để hưởng lãi kép.
Thật dễ dàng để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu của bạn vì có thể còn hơn một vài năm nữa. Điều đó đôi khi có thể khó hiểu hoặc lo lắng, đặc biệt nếu bạn trên 25-30 tuổi. Nhưng thời gian tăng dần và thay đổi, bạn cần phải ưu tiên tiết kiệm.
Dưới đây là một số mẹo để giúp bạn bắt đầu tiết kiệm:
Khi bắt đầu tiết kiệm hưu trí của bạn, nó có thể cực kỳ áp đảo. Thay vì cố gắng đạt được tất cả các mục tiêu tiết kiệm của bạn cùng một lúc, hãy xem xét một khoản tiền tiết kiệm của bạn tăng lên theo thời gian.
Ví dụ, dành thêm 1% mỗi năm cho việc nghỉ hưu có thể dễ dàng thực hiện hơn nhiều so với 5% bổ sung. Hãy cố gắng tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn lên 1% mỗi năm để bắt đầu.
Bằng cách đặt ra mục tiêu, bạn có thể có thứ gì đó để phấn đấu. Nếu không có chúng, bạn ít có khả năng giữ kỷ luật để đạt được mục tiêu của mình.
Cố gắng đặt ra các mục tiêu hàng tháng vừa là thách thức nhưng cũng có thể đạt được. Một trong những sai lầm lớn nhất mà mọi người mắc phải khi đặt mục tiêu là làm cho chúng quá dễ hoặc quá khó để hoàn thành.
Bạn nên có sự kết hợp giữa các mục tiêu cho ngắn hạn, trung hạn và dài hạn - trộn lẫn giữa những thứ dễ dàng và khó đạt được hơn.
Tiết kiệm để nghỉ hưu là một quá trình lâu dài. Đừng nản lòng trước những biến động ngắn hạn trên thị trường. Vì nền kinh tế hoạt động theo chu kỳ, nên việc có những năm vượt trội hơn hẳn và kém hơn những năm khác là điều hoàn toàn bình thường.
Khi những biến động lớn này xảy ra, một số nhà đầu tư sẽ cố gắng “canh thời gian cho thị trường” để tối đa hóa lợi nhuận của họ. Chiến lược này đã được chứng minh là cực kỳ khó, nếu không muốn nói là không thể thực hiện được.
Thay vào đó, hãy cố gắng sử dụng trung bình theo chi phí đô la để giảm giá mua cổ phiếu trung bình của bạn thông qua những biến động này. Điều cần thiết này có nghĩa là bạn đầu tư trên cơ sở nhất quán, bất kể giá của quỹ chỉ số, cổ phiếu, trái phiếu, v.v. hiện tại là bao nhiêu.
Tiết kiệm để nghỉ hưu là một phần thiết yếu trong hành trình tài chính của bạn. Khi thời gian đến, bạn muốn tận hưởng thời gian không phải làm việc trong khi vẫn sống thoải mái.
Cho dù bạn đang kiếm được 40.000 đô la một năm hay hơn 100.000 đô la một năm, thì việc tiết kiệm để nghỉ hưu là điều cần thiết. Bằng cách sử dụng tài khoản tiết kiệm hưu trí, bạn có thể hạn chế thuế để tối đa hóa khoản tiết kiệm của mình.
Nếu không đạt được mục tiêu nghỉ hưu, bạn có thể tài trợ cho khoản tiết kiệm của mình bằng nhiều khoản phụ khác nhau hoặc cân nhắc cắt giảm chi phí của mình.
Bạn có bất kỳ lời khuyên khi nghỉ hưu? Chúng tôi rất muốn nghe họ trong phần nhận xét bên dưới!