Đầu tư cho tương lai của con bạn là một bước đi thông minh. Bạn không chỉ giúp đỡ họ mà còn đảm bảo sự ổn định tài chính của chính mình khi họ vào đại học, kết hôn hoặc cần giúp đỡ về việc trả trước tiền mua nhà.
Một trong những cách tốt nhất để làm điều này là mở một tài khoản môi giới giám hộ để đáp ứng nhu cầu tương lai của con bạn. Những tài khoản này mang lại một số lợi thế về thuế, khả năng đầu tư vào nhiều loại tài sản và thường được thiết lập cho trẻ em dưới 18 tuổi.
Trong bài viết này, tôi sẽ thảo luận về các tài khoản môi giới giám sát và các tài khoản đầu tư khác dành cho trẻ em, cách chúng hoạt động và lý do bạn nên cân nhắc mở một tài khoản ngay hôm nay!
Trẻ em như những miếng bọt biển nhỏ, tiếp thu mọi thứ chúng thấy và nghe từ cha mẹ. Đây là lý do tại sao việc lập kế hoạch tài chính cho trẻ trước khi trẻ đủ lớn để hiểu khái niệm tiền bạc là điều quan trọng. Bắt đầu bằng thẻ ghi nợ dành cho trẻ em , sau đó là ứng dụng ngân hàng dành cho thanh thiếu niên và cuối cùng là tài khoản đầu tư!
Bạn không nhất thiết phải thực hiện theo thứ tự này, nhưng tất cả đều có thể đóng vai trò là những bước quan trọng để phát triển sự thoải mái với tiền bạc. Khi bạn mở tài khoản đầu tư cho trẻ em, điều đó thường có nghĩa là cần mở tài khoản môi giới giám sát . Tuy nhiên, tài khoản đầu tư cho trẻ em cũng bao gồm các gói như tài khoản 529, Tài khoản tiết kiệm giáo dục và những người khác.
Tài khoản giám sát cho phép người giám hộ, thường là cha mẹ hoặc người giám hộ, có tài khoản được mở tại một tổ chức tài chính để nắm giữ tài sản vì lợi ích của trẻ vị thành niên có tên trong tài khoản. Bài viết này đề cập cụ thể đến các tài khoản môi giới giám sát và sẽ giúp bạn tìm được tài khoản môi giới giám sát tốt nhất để trẻ đầu tư vào tương lai của chúng.
Tài khoản môi giới giám sát là tài khoản tài chính do một hoặc nhiều người giám sát đứng tên trẻ vị thành niên. Trong loại tài khoản môi giới này , người giám sát quản lý các khoản đầu tư được nắm giữ vì lợi ích của trẻ vị thành niên có tên trên tài khoản.
Người giám hộ được định nghĩa là “người quản lý tài sản cho người khác” và thường đề cập đến người lớn chịu trách nhiệm pháp lý đối với tài khoản thay mặt cho trẻ, thường là cha mẹ.
Tuy nhiên, người giám hộ có thể là cha mẹ, người giám hộ, vợ/chồng của cha, mẹ, ông bà hoặc người thân khác của đứa trẻ.
Tài khoản giám sát thường được sử dụng để tiết kiệm và đầu tư cho trẻ vị thành niên với hy vọng rằng các em sẽ có thể sử dụng quỹ của mình theo cách hiệu quả hơn khi đến tuổi trưởng thành.
Khi bạn đã mở tài khoản môi giới giám sát, bạn có thể sử dụng tài khoản đó cho nhiều mục tiêu tài chính , bao gồm tiết kiệm đại học, hưu trí hoặc mục đích đầu tư chung. Nhiều người sử dụng tài khoản này để dạy một số bài học tài chính cơ bản về đầu tư cho con cái họ.
Bạn có thể tận dụng cơ hội này để thảo luận về các lựa chọn và kết quả đầu tư, xem xét các báo cáo tài khoản và bỏ phiếu cho các quyết định quan trọng được đưa ra với số tiền giữ trong tài khoản. Người giám sát có trách nhiệm quản lý và đầu tư tiền phù hợp với sự tin tưởng rằng họ luôn hành động vì lợi ích tốt nhất của mình.
Tài khoản giám sát có hai loại:tài khoản UGMA và UTMA, sẽ được thảo luận tiếp theo.
Cả tài khoản UGMA và UTMA đều giống nhau ở chỗ chúng là tài khoản giám hộ với tài sản được giữ trong đó vì lợi ích của trẻ vị thành niên.
Chúng khác nhau ở chỗ loại tài sản có thể được nắm giữ trong mỗi loại.
Tài khoản UGMA (Đạo luật quà tặng đồng nhất cho trẻ vị thành niên) là tài khoản giám hộ thường được thiết lập bởi cha mẹ, người giám hộ, ông bà hoặc người thân khác, sau đó họ đóng vai trò là người giám sát tài khoản của trẻ cho đến khi đủ tuổi chấm dứt hợp đồng hoặc đến tuổi trưởng thành ở tiểu bang cụ thể của họ.
Ở hầu hết các nơi, độ tuổi này là 18, nhưng những nơi khác yêu cầu trẻ vị thành niên phải từ 21 tuổi trở lên.
Khi bạn bè và gia đình đóng góp tiền vào tài khoản UGMA được mở thông qua ngân hàng hoặc nhà môi giới chứng khoán , họ không bị giới hạn đóng góp hàng năm.
Tuy nhiên, khi tặng những món quà tài chính này, chúng sẽ không thể thu hồi được, nghĩa là chúng không thể được lấy lại từ trẻ vị thành niên sau khi được chuyển giao.
Vì lý do này, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến luật sư hoặc chuyên gia có trình độ khác trước khi thiết lập tài khoản.
Tài khoản UGMA có thể chứa các tài sản tài chính thuần túy như tiền mặt, cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ , và các công cụ tài chính khác.
Tài khoản UTMA (Đạo luật chuyển giao thống nhất cho trẻ vị thành niên) cũng là tài khoản giám hộ do cha mẹ hoặc người giám hộ khác thiết lập và không bị giới hạn ở một số tiền nhất định mỗi năm.
Điểm khác biệt giữa các tài khoản UTMA là chúng có thể nắm giữ bất kỳ loại tài sản nào , nghĩa là họ có thể nắm giữ các công cụ tài chính trên cũng như bất động sản và bất động sản.
Ví dụ:bạn có thể đặt chứng thư nhà, ô tô hoặc tài sản khác vào tài khoản UTMA và chuyển quyền sở hữu cho trẻ vị thành niên.
Một điểm khác biệt chính giữa tài khoản UGMA và UTMA liên quan đến chính sách áp dụng của tiểu bang.
Tất cả các bang đều chấp nhận tài khoản UGMA nhưng Vermont và Nam Carolina chưa cho phép tài khoản UTMA.
Nếu sống ở một trong hai tiểu bang này, bạn sẽ chỉ có quyền truy cập vào tài khoản UGMA.
Liên quan:UTMA so với UGMA:Sự khác biệt giữa các tài khoản giám sát này
Mục đích chính của việc mở tài khoản giám sát là đầu tư tiền vào tài sản tăng giá . Nhiều phụ huynh và người giám hộ sử dụng những tài khoản này để đầu tư cho con họ và tận dụng lãi kép càng sớm càng tốt.
Làm việc với họ khi còn trẻ có thể thấm nhuần những thói quen tốt về tiền bạc và hữu ích cho việc xây dựng sự giàu có về lâu dài.
Tài khoản lưu ký cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và quỹ tương hỗ, nhưng không phải các tài sản rủi ro hơn như quyền chọn cổ phiếu hoặc chọn mua ký quỹ .
Nhiều nhà môi giới cung cấp khả năng mở tài khoản lưu ký cho cổ phiếu nhưng cũng có thể giới hạn các tùy chọn có sẵn để đơn giản hóa.
Những biện pháp bảo vệ này có thể giữ cho nhóm nhỏ đầu tư vào các khoản đầu tư đa dạng như quỹ chỉ số trong khi tránh được chi phí giao dịch tích cực cao hơn và cố gắng chọn cổ phiếu hoặc thực hiện phân tích chứng khoán chuyên sâu hơn để hiểu cái nào có thể hoạt động tốt hơn thị trường.
Mặc dù tất cả các khoản đầu tư đều có rủi ro, nhưng các quỹ chỉ số chi phí thấp này sẽ phát triển mà không phải lo lắng rằng trẻ vị thành niên sẽ mất tiền nếu nắm giữ trong một khoảng thời gian đủ dài.
Khi bạn mở tài khoản giám sát, chúng sẽ hoạt động giống như bất kỳ tài khoản nào khác được mở tại ngân hàng hoặc công ty môi giới. Hai vai trò chính tồn tại đối với tài khoản môi giới giám sát:
Trong trường hợp tài khoản môi giới giám sát, người giám sát—đóng vai trò là người quản lý hoặc cố vấn đầu tư được chỉ định cung cấp lời khuyên đầu tư và ra quyết định—quyết định cách đầu tư tiền cho trẻ vị thành niên ai sở hữu tài khoản.
Người quản lý tài khoản—cũng như các tổ chức khác—có thể đóng góp vào quỹ số tiền không giới hạn, mặc dù một số quy định về thuế quà tặng liên bang có hiệu lực và có thể ảnh hưởng đến tờ khai thuế của bạn nếu bạn đóng góp nhiều hơn giới hạn liên bang cho phép đối với trẻ vị thành niên.
Như đã thảo luận ở trên, bạn có thể sử dụng tài khoản giám sát để đầu tư vào nhiều loại tài sản và phương tiện đầu tư , mặc dù tổ chức cung cấp tài khoản có thể sẽ hạn chế một số loại quyết định đầu tư.
Các tổ chức tài chính này cung cấp tài khoản giám sát để bảo vệ lợi ích tốt nhất của trẻ vị thành niên sở hữu tài sản trong tài khoản.
Do đó, họ có thể sẽ không cho phép người giám sát sử dụng tài khoản để giao dịch ký quỹ cũng như không mua hợp đồng tương lai chứng khoán , công cụ phái sinh hoặc các khoản đầu tư có tính đầu cơ cao và không phù hợp với trẻ vị thành niên.
Khi trẻ vị thành niên đến tuổi kết thúc tài khoản, thường bằng tuổi bước vào tuổi trưởng thành, người giám hộ sẽ từ bỏ quyền kiểm soát tài khoản.
Tại thời điểm này, tài sản sẽ được chuyển cho người thụ hưởng được chỉ định, người sau đó có thể yêu cầu sử dụng toàn bộ số tiền có trong tài khoản.
Nếu trẻ vị thành niên chết trước khi đến tuổi chấm dứt hợp đồng, tài khoản sẽ trở thành một phần tài sản của trẻ.
Bây giờ chúng ta đã biết nhiều hơn về tài khoản giám sát, đã đến lúc trả lời câu hỏi mở tài khoản giám sát ở đâu cho nhu cầu của bạn. Bạn sẽ có nhiều lựa chọn để được hưởng ưu đãi thuế cụ thể đối với các kế hoạch tiết kiệm giáo dục cho trẻ em, nhưng bạn cũng có thể muốn đầu tư cho các mục tiêu đầu tư khác.
Không có màu đen và trắng khi nói đến “tài khoản môi giới giám sát tốt nhất”, nhưng có một số cân nhắc có thể giúp bạn đưa ra quyết định xem tài khoản nào sẽ phù hợp nhất với tình hình tài chính cá nhân của bạn. Hãy cân nhắc những mục này trước khi bạn mở tài khoản giám hộ cho trẻ em:
Các tài khoản giám sát đóng vai trò là ứng dụng đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu tập trung vào sự đơn giản, chức năng và khả năng phát triển cùng với nhà đầu tư. Ứng dụng đầu tư có thể là nơi tập trung mọi thứ liên quan đến tài chính.
Những ứng dụng này cung cấp các dịch vụ toàn diện để quản lý tài chính của bạn, bao gồm cả đầu tư, ứng dụng ngân hàng cho trẻ em và thậm chí cả thẻ ghi nợ.
Có một số nhiệm vụ liên quan mà bạn có thể hợp nhất để cải thiện quy trình quản lý khoản đầu tư của con bạn tài khoản.
Dưới đây là một số tài khoản môi giới giám sát cần cân nhắc khi đầu tư vào cổ phiếu với con bạn. Một số chỉ cho phép khả năng đầu tư vào các quỹ chỉ số như một phương tiện để đặt rào chắn cho khoản đầu tư của con bạn trong khi một số khác cho phép đầu tư chứng khoán cá nhân.
Acorns Early (trước đây là GoHenry) cung cấp tài khoản môi giới giám hộ cho các bậc cha mẹ quan tâm đến việc mở tài khoản đầu tư. Tài khoản này có sẵn bằng cách đăng ký Early thông qua Acorns Gold .
Đăng ký Acorns Gold đi kèm với tài khoản Acorns Early miễn phí cho tối đa bốn trẻ em. Quan trọng hơn, nó cũng cho phép bạn mở tài khoản Đầu tư sớm Acorns — một tài khoản giám hộ không cho phép bạn đầu tư cho tương lai của con bạn nhưng cung cấp tỷ lệ phù hợp 1% cho khoản đóng góp lên tới 7.000 đô la. Acorns Early cung cấp danh mục đầu tư với nhiều mức độ rủi ro khác nhau cho trẻ em, vì vậy bạn có thể cảm thấy tin tưởng vào tài khoản mà bạn đang mở cho con mình.
Ứng dụng đầu tư vi mô này có thể là một cách tuyệt vời để dạy trẻ vị thành niên cách đầu tư tiền. Acorns Early cũng đi kèm với thẻ ghi nợ Mastercard có thể được sử dụng tại các cửa hàng và trực tuyến; nó cho phép bạn trả tiền tiêu vặt cho con bạn hoặc trả tiền làm việc nhà cho chúng; và nó có vô số biện pháp bảo vệ an ninh, bao gồm công nghệ chip và mã PIN, Bảo vệ miễn trách nhiệm của Mastercard và quyền kiểm soát của phụ huynh.
Nhận tài khoản Acorns Early Invest bằng cách đăng ký đăng ký Acorns Gold ngay hôm nay hoặc tìm hiểu thêm trong Bài đánh giá về Acorns của chúng tôi .
Ứng dụng tài chính và đầu tư vi mô phổ biến
Quả sồi | Đầu tư, kiếm tiền, phát triển, chi tiêu, sau này
3.6
Acorns Đồng:$3/tháng. Acorns Silver:$6/tháng. Acorns Gold:$12/tháng.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Các khoản đóng góp phải được giữ trong tài khoản Sau này trong 4 năm để kiếm được số tiền tương ứng IRA. ** Phải thiết lập các khoản đầu tư định kỳ và thực hiện khoản đầu tư định kỳ thành công đầu tiên của bạn (tối thiểu $5) để nhận được tiền thưởng. Tiền thưởng sẽ được trao trong vòng 10 ngày của tháng tiếp theo.
Có liên quan:Các lựa chọn thay thế Acorns tốt nhất:Các ứng dụng đầu tư vi mô tương tự để sử dụng
Tài chính M1 là giải pháp tài chính cá nhân tất cả trong một cho phép các nhà đầu tư mới thiết lập tài khoản trong vài giây. Nếu bạn muốn sử dụng ứng dụng này làm ứng dụng đầu tư cho trẻ em, bạn sẽ cần đăng ký đăng ký M1 Plus. Công ty có ưu đãi miễn phí trong thời gian giới hạn trong ba tháng đầu tiên.
Dịch vụ này cung cấp cho các nhà đầu tư khả năng tạo Portfolio Pies hoặc danh mục đầu tư đa dạng tái cân bằng để giúp bạn đạt được mục tiêu về tiền bạc của mình.
M1 Finance là dịch vụ được thiết kế dành cho các nhà đầu tư tự định hướng bằng cách cung cấp các giải pháp tài chính linh hoạt, có thể tùy chỉnh và tự động. Nền tảng này quản lý tiền của bạn một cách thông minh dựa trên cách bạn muốn.
Hãy cân nhắc việc đăng ký tài khoản giám sát tài chính M1.
Đọc thêm trong Đánh giá tài chính M1 của chúng tôi .
Ứng dụng đầu tư Robo dễ sử dụng
M1 | Siêu ứng dụng tài chính
4.1
$3/tháng. cho số dư tài khoản <$10.000.*
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Miễn phí hàng tháng nếu bạn có tài sản trên 10.000 USD trên M1 trong ít nhất một ngày trong chu kỳ thanh toán hoặc có khoản vay cá nhân đang hoạt động với M1. Phí hàng tháng của M1 bao gồm tối đa năm tài khoản môi giới cá nhân hoặc chung, một quỹ tín thác, một tài khoản tiền điện tử, một IRA truyền thống, một Roth IRA, một SEP IRA và các tài khoản giám sát không giới hạn. ** Các dịch vụ, thực thi và lưu ký tiền điện tử được cung cấp bởi Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) thông qua thỏa thuận cấp phép phần mềm với M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC và M1 Digital LLC không phải là đại lý môi giới hoặc thành viên FINRA đã đăng ký và tài sản tiền điện tử của bạn không phải là chứng khoán cũng như không được FDIC hoặc SIPC bảo hiểm.
Có liên quan:Thẻ ghi nợ tốt nhất dành cho thanh thiếu niên
Kho chứa là nền tảng quản lý tài chính tất cả trong một, hoàn chỉnh với chức năng đầu tư, chi tiêu và ngân hàng.
Ứng dụng nhắm đến những cá nhân mới bắt đầu hành trình tài chính của mình bằng cách làm cho mọi thứ có trong ứng dụng đều có thể truy cập được đối với mọi cấp độ hiểu biết về tài chính.
Theo thời gian, ứng dụng này nhằm mục đích nâng cao kỹ năng tài chính của bạn và giúp bạn tự tin với khả năng quản lý và lập kế hoạch tiền bạc của mình.
Bằng cách đăng ký, bạn cũng có thể nhận được khoản tiền thưởng $5 khi thực hiện khoản tiền gửi đầu tiên trên ứng dụng.
Tìm hiểu cách nhận cổ phiếu miễn phí và các phần thưởng đăng ký khác để tạo bước khởi đầu cho khoản đầu tư của bạn.
Cất giấu | Đầu tư dễ dàng
4.0
Stash Starter:$3/tháng. Stash+:$12/tháng.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Đáng nhất là tài khoản giám hộ cho phép cha mẹ đầu tư tiền cho con cái để chi trả cho nhiều cột mốc quan trọng trong cuộc đời—đại học, ô tô mới, đám cưới, kỳ nghỉ hoặc bất cứ điều gì khác mà trẻ vị thành niên có thể mong muốn vào một ngày nào đó.
UNest cung cấp Tài khoản đầu tư UNest dành cho trẻ em thông qua ứng dụng của nó, giúp các gia đình ở mọi mức thu nhập và hoàn cảnh khác nhau dễ dàng thiết lập và quản lý các kế hoạch tiết kiệm và đầu tư cho con cái họ. UNest còn có tính năng tặng quà cho phép bạn bè và người thân đóng góp vào tài khoản của con bạn chỉ bằng vài cú nhấp chuột. Những món quà được cá nhân hóa này cũng có thể được tự động hóa để chúng không bao giờ bỏ lỡ ngày sinh nhật hoặc ngày lễ!
Ứng dụng cung cấp một số tùy chọn đầu tư cho chủ tài khoản:
Bạn cũng có thể đầu tư vào tiền điện tử cho con bạn thông qua một tài khoản UNest Crypto riêng biệt.
Chủ tài khoản có thể nhận tiền thưởng cho tài khoản UNest của con họ thông qua các ưu đãi của đối tác từ các công ty như Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's, v.v., thông qua chương trình đối tác của UNest.
UNest | Ứng dụng tiết kiệm đại học dễ dàng
4,99 USD/tháng. (Không giới hạn trẻ em trên một tài khoản)
Firstrade là công ty môi giới trực tuyến hàng đầu cung cấp đầy đủ các dòng sản phẩm và công cụ đầu tư được thiết kế để giúp các nhà đầu tư cải thiện tình hình tài chính của họ thông qua các phương pháp đầu tư hợp lý.
Một tính năng độc đáo của Firstrade là nó cho phép trẻ vị thành niên đầu tư (với tài khoản giám hộ do cha mẹ các em quản lý).
Do đó, tôi đánh giá đây là một trong những ứng dụng đầu tư tốt nhất cho trẻ vị thành niên mua cổ phiếu. Đây là một nguồn tài nguyên tuyệt vời để trẻ em sớm tiếp xúc với thị trường chứng khoán thông qua tài khoản giám hộ và bắt đầu tích lũy tiền từ khi còn nhỏ.
Ứng dụng giao dịch tốt nhất cho người mới bắt đầu
hạng nhất | Giao dịch + Đầu tư với phí 0$
4,5
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Tài khoản môi giới giám hộ có thể là một cách tuyệt vời để tặng quà tài chính cho một đứa trẻ. Điều này có thể dành cho con của bạn nhưng cũng có thể là con của người thân hoặc bạn bè.
Loại tài khoản này có thể mang lại lợi ích trong tương lai cho trẻ nhưng bạn cũng cần cân nhắc các tác động pháp lý và thuế của việc mở tài khoản trước tiên.
Từ góc độ thuế, các tài khoản này mang lại một số lợi thế về thuế bằng cách bảo vệ một lượng thu nhập chưa kiếm được nhất định khỏi bị đánh thuế mỗi năm trong khi cho phép một phần khác vẫn chỉ phải chịu thuế theo thuế suất dành cho trẻ em.
Trên mức này, thuế suất của công ty mẹ sẽ áp dụng cho mọi thu nhập vượt quá giới hạn này.
Mặc dù tốt ở một số khía cạnh, đặc biệt là so với tài khoản môi giới chịu thuế truyền thống, nhưng nếu mục tiêu thực sự của các quỹ này là tăng giá lâu dài cho một quỹ hưu trí an toàn và đảm bảo thì việc mở IRA giám hộ có thể phù hợp hơn.
Điều này đòi hỏi trẻ vị thành niên phải có thu nhập kiếm được, nhưng nó cũng mang lại những lợi thế về thuế này khi nghỉ hưu chứ không chỉ là mức thu nhập hàng năm trong tài khoản. Ngoài ra, bạn sẽ phải trả thuế lãi vốn đối với tài sản được giữ trong tài khoản giám sát khi bạn bán vào một thời điểm nào đó trong tương lai.
Điểm cuối cùng, những tài khoản này có thể có nghĩa là bạn sẽ cần phải khai thuế hàng năm cho con mình. Mặc dù đối với một số người đây không phải là vấn đề nhưng đây có thể là một trở ngại bổ sung mà bạn không muốn vượt qua.
Về mặt pháp lý, tài sản có trong tài khoản thuộc về trẻ vị thành niên một cách hợp pháp. Điều này có nghĩa là họ sẽ coi FAFSA là nguồn tài chính sẵn có và có thể giảm hỗ trợ tài chính dựa trên nhu cầu hiện có.
Tất cả những điều này cho thấy, những tài khoản này vẫn cung cấp một cách hiệu quả để bắt đầu đầu tư khi còn là trẻ vị thành niên và chắc chắn sẽ hoạt động tốt hơn số tiền được giữ trong tài khoản tiết kiệm hoặc các ứng dụng ngân hàng khác dành cho trẻ vị thành niên, đồng thời tạo ra thu nhập đầu tư tiềm năng trong tương lai.
So với việc không làm gì hoặc đầu tư vào tài khoản môi giới tiêu chuẩn, những tài khoản này cũng có thể mang lại nhiều lợi ích đáng xem xét.
Kết hợp với tài khoản ngân hàng và sách đầu tư hữu ích cho trẻ em , tài khoản này có thể đóng vai trò là nền tảng tài chính vững chắc để dạy trẻ hiểu biết về tài chính thông qua trò chơi.
Liên quan:Cách mở tài khoản môi giới cho trẻ em
Nếu muốn đạt được các mục tiêu cụ thể bằng số tiền này, bạn có các lựa chọn khác để xem xét.
Hãy xem hình bên dưới để tìm hiểu về tất cả các tài khoản ngân hàng và đầu tư dành cho trẻ em.
Có liên quan:
Khi đến tuổi chấm dứt, người giám hộ phải chuyển tài khoản của trẻ vị thành niên sang tên của trẻ đó. Điều này không phải lúc nào cũng giống như việc đạt đến tuổi trưởng thành. Trong hầu hết các trường hợp, độ tuổi chấm dứt hợp đồng đến muộn hơn. Nếu những độ tuổi này khác nhau, chúng có thể sẽ xuất hiện trong tiêu đề của tài khoản.
Độ tuổi trưởng thành có nghĩa là khi trẻ vị thành niên trở thành người trưởng thành, hay nói một cách đơn giản, trở thành người trưởng thành hợp pháp tại quốc gia cư trú của họ. Hơn nữa, nó cấp cho các cá nhân khả năng ký kết hợp đồng, nghĩa là không còn “bảo vệ tuổi thơ” nữa.
Ở hầu hết các tiểu bang, đây là độ tuổi 18, ngoại trừ một số nơi coi độ tuổi 19 hoặc 21 là những sự kiện gây ra sự kiện đó. Ở nhiều bang, độ tuổi trưởng thành là 18. Tuy nhiên, ở một số bang, độ tuổi này có thể là 21 và thậm chí có thể muộn tới 25 ở những nơi khác. Nếu bạn chọn độ tuổi chấm dứt hợp đồng lớn hơn 21 thì có những cân nhắc quan trọng về thuế cần được đánh giá. Hãy tham khảo ý kiến của luật sư hoặc cố vấn thuế để thảo luận về các lựa chọn của bạn.
Bất cứ ai cũng có thể đóng góp vào tài khoản giám hộ. Điều này bao gồm các thành viên trong gia đình như cha mẹ và ông bà, cũng như các thành viên khác trong gia đình như cô, chú, anh chị em họ, v.v.
Điều đó cũng có nghĩa là bạn bè cũng có thể đóng góp tiền. Bởi vì rất nhiều loại người khác nhau có thể đóng góp tiền vào tài khoản giám hộ nên bạn có thể sử dụng họ để mua quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi hoặc cổ phiếu dành cho trẻ em khác để phát triển những tài sản này đáp ứng mong muốn và nhu cầu trong tương lai của trẻ.
Những tài khoản này tạo ra những món quà hữu ích cho các sự kiện quan trọng và lễ kỷ niệm.
Chủ tài khoản lưu ký có thể nhận được nhiều khoản đóng góp như họ đã đưa ra vì các tài khoản môi giới được phân loại là UGMA hoặc UTMA không có giới hạn đóng góp. Hơn nữa, những tài khoản này không có mức tối thiểu trong mọi trường hợp, nhưng bạn sẽ cần kiểm tra các quy tắc hoặc tài khoản để xem liệu bạn có gặp phải phí tài khoản do vi phạm một số mức tối thiểu nhất định hay không.
You may also find certain investments carry minimum investment amounts, such as one share of exchange traded funds or other stocks that get held in UTMA custodial accounts or UGMA custodial accounts.
A portion (up to $1,300) of any earnings from a custodial account usually qualifies as tax-exempt unearned income, at least from federal income tax. From there, a second portion of equal limit (also up to $1,300) of any unearned income from the custodial account will get taxed at the child’s tax rate. Typically, this rate falls below that of the parent or guardian. Above this amount, any unearned income from the account gets taxed at the parent’s tax rate.
Further, individuals can gift up to $18,000 per year per individual ($36,000 for a married couple) to avoid the federal gift tax in 2024. More details on both of these items appears below.
One issue that parents need to be aware of is the Kiddie Tax quy tắc. Due to this rule, a child could have taxes owed on investment returns. The government noticed that people were using a loophole in the tax code to give their kids stocks as gifts. The federal government introduced the kiddie tax, preventing people from taking advantage of this loophole.
This is a tax to pay on the unearned income in custodial accounts. This rule applies to all investment income for kids under 19 or full-time students under 23. This doesn’t make the child pay higher taxes than those currently paid on their current wages.
The IRS allows the first $1,300 of unearned income to be tax-free, the second $1,300 to be taxed at the child’s rate and then any balance above that at the parents’ rate.
This means that if you put $1,500 into an Acorns account each year for your teenager and they earn under $1,000 in dividends, that counts as tax-free income.
However, if they receive $1,600 in dividend income from these cash flowing assets , you will need to pay taxes on $300 of that amount on behalf of your kids at their rate.
If the account has $2,800 in dividends, $1,300 will go untaxed, $1,300 will be at the child’s tax rate and $200 at the parents’ rate.
If your child takes this income out of the account, this could be a good way to teach teenage money management .
Có liên quan:
You can gift money to another person tax-free if you meet certain limits each year.
For custodial brokerage accounts, you and others can contribute your financial gift to the account holder through their UTMA account or UGMA account and manage it with their ability to see how you handle the investments together.
A single adult can contribute up to $18,000 per year to the custodial account while a couple can contribute up to $36,000 per year if they file taxes jointly.
You can also learn how to gift stock to family and loved ones.
You can withdraw money at any time but must be for the benefit of the minor.
While all withdrawn funds must go “for the benefit of the minor,” the vagueness of this requirement means account holders don’t need to use funds strictly for a specific purpose.
This means funds don’t need to go to educational costs, for example, as they do with a 529 account without a tax consequence.
Instead, the custodian may use the funds for any needs the minor beneficiary has so long as they qualify “for the benefit of the minor.” That can mean everything from providing a place to live, buying clothing or paying for meals.
Read more about custodial account rules .
Investing for kids is an exciting time. However, it can be a confusing and daunting process to figure out what the best investment account is. To help you make this important decision, we put together this list of custodial brokerage accounts that are perfect for your child’s first account.
Custodial accounts can keep kids’ attention and give them a reason to track stocks and monitor portfolio performance . You have a number of available options which allow you to open a custodial account for kids and use the actions as a teaching tool.
Done correctly and with care, kids can take to investing from an early age and start themselves off on a sustainable financial path.
Riley Adams is the Founder and CEO of Young and the Invested . He is a licensed CPA who worked at Google as a Senior Financial Analyst overseeing advertising incentive programs for the company’s largest advertising partners and agencies. Previously, he worked as a utility regulatory strategy analyst at Entergy Corporation for six years in New Orleans.
His work has appeared in major publications like Kiplinger, MarketWatch, MSN, TurboTax, Nasdaq, Yahoo! Finance, The Globe and Mail, and CNBC’s Acorns. Riley currently holds areas of expertise in investing, taxes, real estate, cryptocurrencies and personal finance where he has been cited as an authoritative source in outlets like CNBC, Time, NBC News, APM’s Marketplace, HuffPost, Business Insider, Slate, NerdWallet, Investopedia, The Balance and Fast Company.
Riley holds a Masters of Science in Applied Economics and Demography from Pennsylvania State University and a Bachelor of Arts in Economics and Bachelor of Science in Business Administration and Finance from Centenary College of Louisiana.
Thống kê lái xe khi say rượu năm 2026:Sự thật, Rủi ro &Phân tích theo từng tiểu bang
Nền tảng blockchain quốc gia của Trung Quốc sẽ hỗ trợ thêm cho mạng EOS
Niên kim cố định có phải là giải pháp tốt cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn không?
Tôi có thể sử dụng hai quỹ chỉ số này để nghỉ hưu thay vì Nifty, Nifty Next 50 không?
Cách chúng tôi xếp hạng các giá trị đại học tốt nhất, 2019