Là cha mẹ, bạn muốn điều tốt nhất cho con mình. Điều đó có nghĩa là mang đến cho họ cơ hội thành công và thăng tiến trong cuộc sống.
Một cách để làm điều đó là bắt đầu đầu tư cho chúng ngay từ khi còn nhỏ. Tài khoản giám hộ cho phép cha mẹ bắt đầu đầu tư thay mặt cho con cái họ trong khi vẫn giữ toàn quyền kiểm soát tài khoản cho đến khi chúng trưởng thành.
Tài khoản giám hộ của một đứa trẻ có thể dạy chúng về đầu tư—một mục tiêu đáng khen ngợi—nhưng chúng cũng được tính vào FAFSA và ảnh hưởng đến khoản hỗ trợ tài chính tiềm năng mà con bạn nhận được khi học đại học.
Khi mở tài khoản giám hộ, bạn sẽ muốn lập kế hoạch trước cho những hậu quả về thuế khi mở tài khoản và liệu có tồn tại những cách tốt hơn để tiết kiệm cho việc học đại học hay không.
Bài viết này sẽ thảo luận về tất cả các loại tài khoản giám sát, cách chúng hoạt động, các quy định về thuế đối với các tài khoản này, chúng ảnh hưởng như thế nào đến hỗ trợ tài chính đại học và những điều bạn cần biết về từng loại tài khoản. Chúng tôi cũng sẽ đề cập đến các tài khoản môi giới chung như một lựa chọn thay thế để xem xét.
Tài khoản giám sát miễn phí từ nhà môi giới chiết khấu
Không có hoa hồng khi giao dịch cổ phiếu.
Tài khoản giám sát với tỷ lệ khớp 1%
Acorns Gold:$12/tháng. yêu cầu đăng ký cho tài khoản giám sát.
Bây giờ chúng ta đã biết nhiều hơn về tài khoản giám hộ, đã đến lúc trả lời câu hỏi mở tài khoản giám hộ của bạn ở đâu. Bạn sẽ không thiếu các lựa chọn có sẵn khi quyết định mở tài khoản ở đâu, nhưng có thể bạn sẽ muốn một tài khoản có khả năng đầu tư.
Không có trắng đen khi nói đến “tài khoản tốt nhất”, nhưng có một số cân nhắc có thể giúp bạn đưa ra quyết định xem tài khoản nào sẽ hoạt động tốt nhất cho tình hình tài chính cá nhân của bạn.
Acorns Early (trước đây là GoHenry) cung cấp tài khoản môi giới giám hộ cho các bậc cha mẹ quan tâm đến việc mở tài khoản đầu tư. Tài khoản này có sẵn bằng cách đăng ký Early thông qua Acorns Gold .
Đăng ký Acorns Gold đi kèm với tài khoản Acorns Early miễn phí cho tối đa bốn trẻ em. Quan trọng hơn, nó cũng cho phép bạn mở tài khoản Đầu tư sớm Acorns — một tài khoản giám hộ không cho phép bạn đầu tư cho tương lai của con bạn nhưng cung cấp tỷ lệ phù hợp 1% cho khoản đóng góp lên tới 7.000 đô la. Acorns Early cung cấp danh mục đầu tư với nhiều mức độ rủi ro khác nhau cho trẻ em, vì vậy bạn có thể cảm thấy tin tưởng vào tài khoản mà bạn đang mở cho con mình.
Ứng dụng đầu tư vi mô này có thể là một cách tuyệt vời để dạy trẻ vị thành niên cách đầu tư tiền. Acorns Early cũng đi kèm với thẻ ghi nợ Mastercard có thể được sử dụng tại các cửa hàng và trực tuyến; nó cho phép bạn trả tiền tiêu vặt cho con bạn hoặc trả tiền làm việc nhà cho chúng; và nó có vô số biện pháp bảo vệ an ninh, bao gồm công nghệ chip và mã PIN, Bảo vệ miễn trách nhiệm của Mastercard và quyền kiểm soát của phụ huynh.
Nhận tài khoản Acorns Early Invest bằng cách đăng ký đăng ký Acorns Gold ngay hôm nay hoặc tìm hiểu thêm trong Bài đánh giá về Acorns của chúng tôi .
Ứng dụng tài chính và đầu tư vi mô phổ biến
Quả sồi | Đầu tư, kiếm tiền, phát triển, chi tiêu, sau này
3.6
Acorns Đồng:$3/tháng. Acorns Silver:$6/tháng. Acorns Gold:$12/tháng.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Các khoản đóng góp phải được giữ trong tài khoản Sau này trong 4 năm để kiếm được số tiền tương ứng IRA. ** Phải thiết lập các khoản đầu tư định kỳ và thực hiện khoản đầu tư định kỳ thành công đầu tiên của bạn (tối thiểu $5) để nhận được tiền thưởng. Tiền thưởng sẽ được trao trong vòng 10 ngày của tháng tiếp theo.
Có liên quan:Các lựa chọn thay thế Acorns tốt nhất:Ứng dụng đầu tư vi mô để sử dụng
Tài chính M1 là giải pháp tài chính cá nhân tất cả trong một cho phép các nhà đầu tư mới thiết lập tài khoản trong vài giây. Nếu muốn sử dụng ứng dụng này làm ứng dụng đầu tư cho trẻ em, bạn cần đăng ký đăng ký M1 Plus.
Dịch vụ này cung cấp cho các nhà đầu tư khả năng tạo Bánh nướng danh mục đầu tư hoặc danh mục đầu tư đa dạng giúp cân bằng lại để giúp bạn đạt được mục tiêu tiền bạc của mình.
M1 Finance là dịch vụ được thiết kế dành cho các nhà đầu tư tự định hướng bằng cách cung cấp các giải pháp tài chính linh hoạt, có thể tùy chỉnh và tự động. Nền tảng này quản lý tiền của bạn một cách thông minh dựa trên cách bạn muốn.
Hãy cân nhắc việc đăng ký tài khoản giám sát Tài chính M1 hoặc IRA giám sát ngay hôm nay.
Ứng dụng đầu tư Robo dễ sử dụng
M1 | Siêu ứng dụng tài chính
4.1
$3/tháng. cho số dư tài khoản <$10.000.*
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Miễn phí hàng tháng nếu bạn có tài sản trên 10.000 USD trên M1 trong ít nhất một ngày trong chu kỳ thanh toán hoặc có khoản vay cá nhân đang hoạt động với M1. Phí hàng tháng của M1 bao gồm tối đa năm tài khoản môi giới cá nhân hoặc chung, một quỹ tín thác, một tài khoản tiền điện tử, một IRA truyền thống, một Roth IRA, một SEP IRA và các tài khoản giám sát không giới hạn. ** Các dịch vụ, thực thi và lưu ký tiền điện tử được cung cấp bởi Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) thông qua thỏa thuận cấp phép phần mềm với M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC và M1 Digital LLC không phải là đại lý môi giới hoặc thành viên FINRA đã đăng ký và tài sản tiền điện tử của bạn không phải là chứng khoán cũng như không được FDIC hoặc SIPC bảo hiểm.
Có liên quan:Các giải pháp thay thế Greenlight tốt nhất
Kho chứa là nền tảng quản lý tài chính tất cả trong một, hoàn chỉnh với chức năng đầu tư, chi tiêu và ngân hàng.
Ứng dụng nhắm đến những cá nhân mới bắt đầu hành trình tài chính của mình bằng cách làm cho mọi thứ có trong ứng dụng đều có thể truy cập được đối với mọi cấp độ hiểu biết về tài chính. Theo thời gian, ứng dụng này nhằm mục đích nâng cao kỹ năng tài chính của bạn và giúp bạn tự tin với khả năng quản lý và lập kế hoạch tiền bạc của mình.
Bằng cách đăng ký , bạn cũng có thể nhận được khoản tiền thưởng 100 USD khi thực hiện lần gửi tiền đầu tiên ít nhất 250 USD vào ứng dụng. Tìm hiểu cách nhận cổ phiếu miễn phí và các phần thưởng đăng ký khác để tạo bước khởi đầu cho khoản đầu tư của bạn.
Cất giấu | Đầu tư dễ dàng
4.0
Stash Starter:$3/tháng. Stash+:$12/tháng.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
![Tài khoản giám hộ:Đảm bảo tương lai tài chính cho con bạn | [Thương hiệu của bạn]](https://money.etffin.com/article/uploadfiles/202605/2026051300103542.jpg)
Đáng nhất là tài khoản giám hộ cho phép cha mẹ đầu tư tiền cho con cái họ cho những nhu cầu không chỉ cho giáo dục mà còn cho các sự kiện như ô tô mới, đám cưới, kỳ nghỉ hoặc bất cứ điều gì khác mà trẻ vị thành niên có thể muốn một ngày nào đó.
UNest cung cấp Tài khoản đầu tư UNest dành cho trẻ em thông qua một ứng dụng giúp các gia đình thuộc mọi mức thu nhập và hoàn cảnh khác nhau dễ dàng thiết lập và quản lý các kế hoạch tiết kiệm và đầu tư cho con cái họ. UNest còn có tính năng tặng quà cho phép bạn bè và người thân đóng góp vào tài khoản của con bạn chỉ bằng vài cú nhấp chuột. Những món quà này cũng có thể được tự động hóa để không bao giờ bỏ lỡ ngày sinh nhật hoặc ngày lễ!
Ứng dụng cung cấp tới chín tùy chọn đầu tư cho chủ tài khoản:
Chủ tài khoản có thể nhận tiền thưởng cho tài khoản UNest của con mình thông qua các ưu đãi của đối tác từ các công ty như Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's, v.v., thông qua chương trình đối tác của UNest.
UNest | Ứng dụng tiết kiệm đại học dễ dàng
4,99 USD/tháng. (Không giới hạn trẻ em trên một tài khoản)
Firstrade là công ty môi giới trực tuyến hàng đầu cung cấp đầy đủ các dòng sản phẩm và công cụ đầu tư được thiết kế để giúp các nhà đầu tư cải thiện tình hình tài chính của họ thông qua các phương pháp đầu tư hợp lý.
Một tính năng độc đáo của Firstrade là nó cho phép trẻ vị thành niên đầu tư (với tài khoản giám hộ do cha mẹ các em quản lý).
Do đó, tôi đánh giá đây là một trong những ứng dụng đầu tư tốt nhất cho trẻ vị thành niên mua cổ phiếu. Đây là một nguồn tài nguyên tuyệt vời để trẻ em sớm tiếp xúc với thị trường chứng khoán thông qua tài khoản giám hộ và bắt đầu tích lũy tiền từ khi còn nhỏ.
Ứng dụng giao dịch tốt nhất cho người mới bắt đầu
hạng nhất | Giao dịch + Đầu tư với phí 0$
4,5
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Tài khoản giám sát là tài khoản tài chính do một hoặc nhiều người giám hộ đứng tên trẻ vị thành niên.
Người giám hộ được định nghĩa là “người quản lý tài sản cho người khác” và thường đề cập đến người lớn chịu trách nhiệm pháp lý đối với tài khoản thay mặt cho trẻ, thường là cha mẹ của trẻ.
Tuy nhiên, người giám hộ có thể là cha mẹ, người giám hộ, vợ/chồng của cha mẹ, ông bà hoặc người thân khác của đứa trẻ.
Tài khoản giám sát thường được sử dụng để tiết kiệm và đầu tư cho trẻ vị thành niên với hy vọng rằng các em sẽ có thể sử dụng quỹ của mình theo cách hiệu quả hơn khi đến tuổi trưởng thành.
Khi bạn đã mở tài khoản giám sát, bạn có thể sử dụng tài khoản đó cho nhiều mục tiêu tài chính , bao gồm tiết kiệm học phí, nghỉ hưu hoặc mục đích đầu tư chung.
Nhiều người sử dụng tài khoản này để dạy một số bài học tài chính cơ bản về đầu tư cho con cái họ. Bạn có thể tận dụng cơ hội này để thảo luận về các lựa chọn và kết quả đầu tư, xem xét các báo cáo tài khoản và cho họ biểu quyết về các quyết định quan trọng.
Người giám sát có trách nhiệm quản lý và đầu tư tiền phù hợp với sự tin tưởng rằng họ luôn hành động vì lợi ích tốt nhất của mình.
Tài khoản lưu ký có hai loại, tài khoản UGMA và UTMA.
Cả tài khoản UGMA và UTMA đều giống nhau ở chỗ chúng là tài khoản giám sát với tài sản được giữ trong đó vì lợi ích của trẻ vị thành niên. Chúng khác nhau ở chỗ loại tài sản có thể được nắm giữ trong mỗi loại.
UGMA (Đạo luật về quà tặng đồng phục cho trẻ vị thành niên) tài khoản là tài khoản giám hộ thường được thiết lập bởi cha mẹ, người giám hộ, ông bà hoặc người thân khác, những người sau đó đóng vai trò là người giám sát tài khoản của trẻ cho đến khi đủ tuổi trưởng thành ở tiểu bang cụ thể của họ. Ở hầu hết các nơi, độ tuổi này là 18, nhưng những nơi khác yêu cầu trẻ vị thành niên phải từ 21 tuổi trở lên.
Khi bạn bè và gia đình đóng góp tiền vào tài khoản UGMA được mở thông qua ngân hàng hoặc nhà môi giới chứng khoán , họ không bị giới hạn đóng góp hàng năm. Tuy nhiên, khi người khác tặng quà tặng tài chính , chúng trở nên không thể thu hồi được, nghĩa là chúng không thể được lấy lại từ trẻ vị thành niên sau khi được chuyển giao. Vì lý do này, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến luật sư hoặc chuyên gia có trình độ khác trước khi thiết lập tài khoản.
Tài khoản UGMA có thể chứa các tài sản tài chính thuần túy như tiền mặt, cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ , và các công cụ tài chính khác.
UTMA (Đạo luật chuyển đồng phục cho trẻ vị thành niên) tài khoản cũng là tài khoản giám hộ do cha mẹ hoặc người giám hộ khác thiết lập và không bị giới hạn ở một số tiền nhất định mỗi năm.
Điểm khác biệt giữa các tài khoản UTMA là chúng có thể nắm giữ bất kỳ loại tài sản nào, nghĩa là chúng có thể nắm giữ các công cụ tài chính trên cũng như bất động sản và bất động sản. Ví dụ:bạn có thể đặt chứng thư nhà, ô tô hoặc tài sản khác vào tài khoản UTMA và chuyển quyền sở hữu cho trẻ vị thành niên.
Tài khoản giám sát hoạt động bằng cách yêu cầu cha mẹ, người giám hộ hoặc người giám hộ khác lập một tài khoản với ngân hàng hoặc nhà môi giới cung cấp các tài khoản này.
Người giám sát thực hiện hoặc chấp nhận các khoản đóng góp vào tài khoản và quản lý tài sản cơ bản mà quỹ đầu tư cho người thụ hưởng.
Tài khoản giám sát cho phép người giám sát đầu tư tiền thành nhiều loại tài sản khác nhau. Thông thường nhất, cha mẹ thiết lập những tài khoản này cho con cái để xây dựng tài sản mà cuối cùng chúng sẽ sở hữu trong tương lai.
Do khoảng thời gian dài hạn này, cổ phiếu thường là phương tiện đầu tư phù hợp cho những tài khoản đầu tư này .
Hơn nữa, những khoản đầu tư này có thể được lên kế hoạch cẩn thận để mang lại cơ hội tốt nhất cho lợi nhuận gộp bằng cách mua các tài sản như quỹ chỉ số, cổ phiếu riêng lẻ hoặc quỹ tương hỗ.
Bạn có thể thử một danh mục đầu tư kết hợp với nhiều tài sản khác nhau để dạy con bạn cách hoạt động của thị trường và cũng có ít rủi ro khi bắt đầu.
Hãy cân nhắc chọn cổ phiếu ở một số công ty mà con bạn yêu thích như Disney, Netflix, McDonald's hoặc những nơi khác. Một số dịch vụ tư vấn chứng khoán cũng có thể hướng bạn đến những cổ phiếu có tiềm năng tăng trưởng dài hạn đáng kể.
Nếu bạn chọn những khoản đầu tư phù hợp và giữ chúng trong thời gian dài, điều này có thể tối đa hóa triển vọng tài chính trong tương lai của con bạn cũng như của chính bạn nếu điều này khiến con bạn độc lập về tài chính.
Sau khi thiết lập tài khoản, đóng góp và chọn khoản đầu tư để nắm giữ, bạn cần phải cẩn thận khi quản lý tiền trong tài khoản. Điều này đặc biệt đúng đối với bất kỳ khoản rút tiền nào được thực hiện vì bạn sẽ muốn lưu ý đến các quy tắc liên quan.
Tài khoản giám sát yêu cầu quản lý cẩn thận vì bắt buộc các khoản tiền phải được giữ nguyên cho đến khi đủ 18 hoặc 21 tuổi tùy theo luật tiểu bang để đảm bảo lợi ích tối đa từ lãi kép theo thời gian.
Có liên quan: Bản tin đầu tư chứng khoán hay nhất để nắm bắt Inbox Alpha
Loại tài khoản môi giới tiêu chuẩn là tài khoản môi giới cá nhân, trong đó tên của một người được liệt kê là chủ tài khoản.
Tuy nhiên, tài khoản môi giới thuộc sở hữu chung cho phép hai người trở lên nắm quyền sở hữu tài khoản và đóng vai trò là chủ sở hữu của tất cả tài sản trong tài khoản.
Những tài khoản này thường tồn tại giữa vợ chồng, nhưng chúng cũng có thể được mở giữa nhiều thành viên trong gia đình (chẳng hạn như cha mẹ và con cái) hoặc hai hoặc nhiều cá nhân có chung mục tiêu tài chính (chẳng hạn như đối tác chưa kết hôn hoặc đối tác kinh doanh).
Khi cha mẹ và con cái có tài khoản môi giới thuộc sở hữu chung, họ có thể chia sẻ quyền quyết định mua và bán những gì. Nhiều ứng dụng đầu tư dành cho trẻ em cho phép bạn mở tài khoản môi giới có quyền sở hữu chung.
Tài khoản giám sát cần phải tuân thủ các quy tắc về thuế dành cho trẻ em . Điều này hoạt động bằng cách có bất kỳ thu nhập đầu tư nào kiếm được trong tài khoản, bao gồm cổ tức, tiền lãi hoặc lãi vốn thu nhập được tạo ra từ tài sản được giữ trong tài khoản, sẽ được áp dụng thuế suất dành cho trẻ em khi đến tuổi trưởng thành.
Nếu con bạn nhỏ hơn độ tuổi trưởng thành, 1.300 đô la đầu tiên sẽ không bị đánh thuế trong khi 1.300 đô la tiếp theo sẽ bị đánh thuế theo thuế suất của trẻ. Nếu tài khoản có thu nhập trên số tiền này ($2.600), thì khoản thu nhập này được tính là thu nhập đầu tư sẽ phải tuân theo tỷ lệ của bạn với tư cách là phụ huynh.
Điều đó có nghĩa là nếu con bạn có tiền đầu tư vào một số ý tưởng thu nhập thụ động tuyệt vời trong tài khoản của họ, họ có thể phải trả tiền cho người đóng thuế.
Cuối cùng, các cá nhân có thể đóng góp quà tặng lên tới 18.000 USD mỗi cá nhân mỗi năm vào tài khoản mà không phải chịu thuế (36.000 USD mỗi cặp vợ chồng) vào năm 2024. Trên ngưỡng này, nó sẽ kích hoạt giới hạn thuế quà tặng liên bang.
Có liên quan:Khung thuế và thuế suất liên bang
Chắc chắn rồi. Mục đích chính của việc mở tài khoản giám sát là đầu tư tiền vào tài sản tăng giá . Nhiều phụ huynh và người giám hộ sử dụng những tài khoản này để đầu tư cho con cái họ và tận dụng lãi kép.
Làm việc với họ khi còn trẻ có thể rèn luyện những thói quen tốt về tiền bạc và có ích cho việc xây dựng sự giàu có về lâu dài.
Tài khoản giám sát cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu , trái phiếu và các khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ, nhưng không phải các tài sản rủi ro hơn như quyền chọn cổ phiếu hoặc chọn mua ký quỹ.
Như đã đề cập ở trên, vì tài sản trong tài khoản về mặt kỹ thuật thuộc về đứa trẻ nên một lượng thu nhập đầu tư nhất định kiếm được sẽ không bị đánh thuế, thuộc mức thuế suất của đứa trẻ và sau đó phần còn lại được cộng vào thu nhập bị đánh thuế theo thuế suất của cha mẹ.
Nếu con bạn hoặc trẻ vị thành niên đã kiếm được thu nhập thì việc sử dụng IRA giám sát có thể là một cách thông minh về thuế để tiết kiệm thu nhập của họ khi nghỉ hưu.
IRA giám hộ là một tài khoản được thiết lập và kiểm soát bởi người giám hộ, thường là cha mẹ, ông bà hoặc người giám hộ của trẻ vị thành niên.
IRA có thể được thành lập với một công ty môi giới như M1 Finance và là một cách tuyệt vời để bắt đầu đầu tư cho con bạn trong khi vẫn duy trì quyền kiểm soát cho đến khi chúng trưởng thành.
Giống như các tài khoản giám hộ khác, IRA giám hộ sẽ trở lại vị thành niên khi đến tuổi trưởng thành. Trẻ vị thành niên hoặc thành viên gia đình của họ có thể đóng góp tới 6.000 USD mỗi năm hoặc thu nhập kiếm được của họ, tùy theo mức nào lớn hơn.
Bạn có thể muốn xem xét một Roth IRA giám hộ cho con bạn khi thuế suất thuế thu nhập của họ có thể là mức thấp nhất mà họ từng gặp phải. Bằng cách đó, họ trả thuế cho thu nhập hiện tại và được miễn thuế khi nghỉ hưu.
Điều đó mang lại cho bạn nhiều thập kỷ lợi nhuận gộp, miễn thuế. Đó là ước mơ của mọi bậc cha mẹ!
Hãy cân nhắc việc mở IRA giám sát với một công ty như M1 Finance . Mở IRA giám hộ tại M1 Finance cho con hoặc cháu của bạn có thể là một trong những khoản đầu tư tốt nhất mà bạn thực hiện trong tương lai của họ.
Có, nhưng chỉ khi số tiền được người giám hộ rút mới sử dụng chúng vì lợi ích của trẻ vị thành niên.
Tiền đóng góp vào tài khoản giám sát sẽ trở thành tài sản của người thụ hưởng tài khoản và việc rút tiền phải phục vụ mục đích ủy thác, nghĩa là số tiền đó sẽ hướng tới lợi ích của trẻ vị thành niên.
Nói tóm lại, bạn không nên rút tiền cho nhu cầu cá nhân mà thay vào đó chỉ nên chi trả cho chi phí của người thụ hưởng tài khoản lưu ký. Hãy nói chuyện với chuyên gia tài chính để tìm hiểu thêm về các quy tắc cụ thể liên quan đến việc phân phối được lấy từ tài khoản giám sát.
Sự khác biệt giữa tài khoản ủy thác và tài khoản giám sát có hai mặt:mức độ đơn giản của việc thiết lập tài khoản giám sát so với tài khoản ủy thác và tính linh hoạt cũng như khả năng kiểm soát cao hơn đi kèm với ủy thác.
Để tìm hiểu thêm về quỹ tín thác và cách chúng có thể mang lại lợi ích cho trường hợp của bạn, hãy cân nhắc truy cập Trust &Will . Họ hỗ trợ lập kế hoạch di sản và quỹ tín thác một cách dễ dàng cũng như đảm bảo mọi người trong gia đình bạn đều được bảo hiểm.
Liên quan:Điều gì xảy ra nếu Trẻ vị thành niên là Người thụ hưởng?
Có, ông bà có thể mở tài khoản giám hộ cho cháu.
Việc ông bà mở tài khoản môi giới giám hộ có thể có lợi nếu họ muốn bắt đầu tiết kiệm và đầu tư sớm cho cuộc sống của con cháu mình, đặc biệt với ý định chuyển số tiền hoặc tài sản đó vào một thời điểm nào đó trong tương lai.
Có liên quan: Khoản đầu tư tốt nhất cho trẻ em
Vâng. Tài khoản giám hộ có ảnh hưởng nặng nề hơn đến mức độ hỗ trợ tài chính mà bạn được cho là cần để học đại học.
Nếu bạn muốn tiết kiệm chi phí học đại học, bạn có thể được phục vụ tốt hơn bằng cách sử dụng kế hoạch Mục 529 giống như kế hoạch do Người ủng hộ cung cấp hoặc Tài khoản tiết kiệm giáo dục (ESA) .
Những tài khoản này ảnh hưởng ít hơn đến khả năng chi trả học phí đại học của bạn hoặc con bạn so với tài khoản giám hộ. Hơn nữa, tài khoản giám sát không mang lại lợi ích về thuế giống như một trong hai loại tài khoản này.
Tài sản của tài khoản UTMA giám sát được báo cáo là tài sản của sinh viên trên FAFSA. Tài sản của sinh viên có thể giảm 20% hỗ trợ tài chính. Tài khoản giám sát là tài khoản đầu tư được giữ cho trẻ vị thành niên .
Nếu chuyển sang gói 529, Chỉ số hỗ trợ sinh viên (SAI) có thể giảm ít nhất 14,36% (20% – 5,64% giá trị tài khoản).
Kế hoạch tiết kiệm đại học 529 được tính là tài sản của phụ huynh đối với sinh viên phụ thuộc. Họ nhận được báo cáo về FAFSA và có thể giảm khả năng đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính xuống 5,64%, thấp hơn 20% của tài khoản UTMA.
Nói tóm lại, tài khoản giám hộ ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính của bạn nhiều hơn so với các tài khoản tiết kiệm dành riêng cho giáo dục khác.
Hơn nữa, nếu bạn với tư cách là cha mẹ muốn kiểm soát nhiều hơn đối với tiền trong tài khoản, bao gồm cả khả năng thay đổi người thụ hưởng của tài khoản thì những tài khoản khác này sẽ cung cấp cho bạn khả năng đó.
Tài khoản giám sát có quyền chuyển giao tài sản không thể hủy ngang, nghĩa là số tiền được chuyển vào tài khoản không thể trả lại cho bạn.
Tài khoản UGMA và UTMA được tính là tài sản của sinh viên đăng ký và phải hiển thị trên mẫu FAFSA đã nộp. Nếu bạn là người giám sát một tài khoản chứ không phải chủ sở hữu, thì bạn không báo cáo những tài sản này trong phần FAFSA của mình.