Cố vấn robot cung cấp một cách chi phí thấp để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn, cân bằng lại danh mục đầu tư thường xuyên và theo dõi các mục tiêu tài chính. Trước đây, việc tiếp cận thị trường chứng khoán với những lời khuyên đầu tư phù hợp thường đến với bạn nếu bạn chuẩn bị bỏ tiền cho một chuyên gia hoặc có thời gian và bí quyết để tự mình làm việc đó. Hơn nữa, bạn không thể bắt đầu đầu tư với số tiền ít ỏi giống như bạn có thể làm với hầu hết các cố vấn robot—bạn cần một khoản tiền kha khá để bù đắp cho phí quản lý hoặc duy trì số dư tài khoản tối thiểu.
Nhờ những tiến bộ của công nghệ tài chính (fintech), điều này không còn nữa. Các dịch vụ đầu tư tự động này hoạt động như một cố vấn đầu tư miễn phí hoặc chi phí thấp trong túi của bạn. Hơn nữa, hầu hết các dịch vụ này đều cho phép bạn truy cập dễ dàng như các nhà môi giới trực tuyến tiêu chuẩn nhưng hãy bổ sung thêm tính năng tự động tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn và trợ giúp lập kế hoạch tài chính có giá trị.
Chúng tôi cung cấp những cố vấn robot tốt nhất cho nhu cầu của bạn dưới đây. Xếp hạng của chúng tôi xem xét tùy chỉnh danh mục đầu tư có sẵn, chi phí, mức tối thiểu của tài khoản, quyền truy cập vào các dịch vụ khác như tài khoản tiền mặt hoặc sản phẩm ngân hàng, tài nguyên giáo dục, tiền thưởng đăng ký, hỗ trợ khách hàng, các tính năng độc đáo và các công cụ đi kèm. Tất cả các tùy chọn cố vấn robo có trong danh sách này đều mang lại sự đa dạng hóa, tự động tái cân bằng theo nhịp độ đều đặn và hỗ trợ lập kế hoạch cho các mục tiêu đầu tư của bạn.
Bạn có thể yên tâm rằng những cố vấn robot này sẽ giúp bạn xây dựng sự giàu có miễn phí hoặc với mức phí quản lý hợp lý so với cố vấn con người truyền thống.
Môi giới tự định hướng với giao dịch cá nhân + cố vấn robot
Giao dịch vốn cổ phần không có hoa hồng. 0,25%/năm. Phí AUM cho cố vấn robot.
Tư vấn robot được thực hiện bởi mọi người
0,25%/năm. Phí AUM dành cho cố vấn robot.*
Cố vấn robot giá cả phải chăng với nguồn vốn chi phí thấp
Không có hoa hồng đối với giao dịch chứng khoán và ETF.
Thu thập thất thu thuế + Tiếp cận với cố vấn con người
$4/tháng, hoặc 0,25%/năm phí AUM*. Phí bảo hiểm:Thêm 0,15%/năm. Phí AUM.**
Đầu tư SoFi là một ứng dụng thị trường chứng khoán linh hoạt cho phép bạn sử dụng các dịch vụ đầu tư robo hoặc tự đưa ra lựa chọn đầu tư với các giao dịch chứng khoán và ETF. Thương hiệu nổi tiếng trong lĩnh vực tài chính cá nhân gần đây đã gia nhập thế giới đầu tư bằng cách cung cấp các giao dịch không có hoa hồng đối với cổ phiếu, quỹ ETF, v.v. SoFi không cung cấp quỹ tương hỗ.
Dịch vụ này cung cấp cho bạn khả năng giao dịch theo chiến lược đầu tư của bạn. Có nghĩa là, bạn có thể đầu tư tích cực hoặc lùi lại và để các công cụ đầu tư robo của nó tiếp quản với tư cách là cố vấn robo. Do đó, tài khoản môi giới này có thể là nơi tuyệt vời để giữ tài khoản đầu tư của bạn vì bạn sẽ có các lựa chọn để đầu tư tiền.
Công ty muốn phục vụ tất cả khách hàng quan tâm đến việc cải thiện tình hình tài chính của họ bên cạnh việc tham gia vào các sản phẩm tài chính cá nhân khác của họ như khoản vay tái cấp vốn cho sinh viên, quản lý tiền, thẻ tín dụng và hơn thế nữa.
Nếu bạn muốn bắt đầu đầu tư thông qua các dịch vụ môi giới của SoFi, họ sẽ khuyến khích thêm việc sử dụng cố vấn robot thông qua nền tảng của họ: cổ phiếu thưởng để giúp bạn bắt đầu.
Tìm hiểu thêm về các tài khoản chịu thuế của họ (cả tài khoản hưu trí!) để giúp bạn bắt đầu con đường đầu tư robot và xây dựng danh mục đầu tư đa dạng của mình.
SoFi Invest® | Hoạt động + Đầu tư robot
4.4
Đầu tư SoFi:Miễn phí; không có hoa hồng đối với giao dịch vốn cổ phần và ETF. Đầu tư robot SoFi:0,25%/năm. Phí tư vấn AUM. SoFi Plus:$10/tháng.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Xác suất Thành viên nhận được 1.000 USD là xác suất 0,026%; nếu bạn không thực hiện lựa chọn trong 45 ngày, bạn sẽ không đủ điều kiện nhận khuyến mãi nữa. Khách hàng phải nạp tiền vào tài khoản của mình với số tiền tối thiểu là $50,00 để đủ điều kiện. Tỷ lệ phần trăm xác suất có thể giảm. Xem các điều khoản và điều kiện đầy đủ. Các khoản đầu tư không được FDIC bảo hiểm, không được ngân hàng bảo lãnh và có thể mất giá trị. Các sản phẩm môi giới và đầu tư tích cực được cung cấp thông qua SoFi Securities LLC, thành viên FINRA / SIPC. Đầu tư tự động được cung cấp thông qua SoFi Wealth LLC, cố vấn đầu tư đã đăng ký với SEC.
Có liên quan: 8 ứng dụng theo dõi chứng khoán tốt nhất [Quản lý danh mục đầu tư]
RobinhoodRobinhood M.O. trong những năm qua luôn tạo ra sự thay đổi cho các sản phẩm đầu tư truyền thống. Nó cung cấp các tài khoản môi giới, nhưng tạo sự khác biệt bằng cách tiên phong giao dịch miễn phí hoa hồng. Nó cung cấp IRA, nhưng tạo sự khác biệt bằng cách cung cấp các kết quả phù hợp với IRA. Và điều tương tự cũng xảy ra với Chiến lược Robinhood —một sản phẩm tư vấn robo cung cấp các tài khoản được quản lý … nhưng lại nhẹ về “robo”.
Chiến lược Robinhood hoạt động giống như nhiều sản phẩm cố vấn robot khác:Bạn cung cấp thông tin về mức độ chấp nhận rủi ro, thời hạn đầu tư và mục tiêu tài chính của mình và Chiến lược sẽ tạo ra danh mục đầu tư phù hợp với các yếu tố đó, sau đó tự động cân bằng lại thường xuyên để đảm bảo danh mục đầu tư vẫn phù hợp với các yếu tố đó.
Điểm khác biệt chủ yếu của Chiến lược Robinhood là một nhóm các nhà quản lý đầu tư con người đang đưa ra quyết định—không phải thuật toán. Ngoài ra, không giống như nhiều cố vấn robot khác sẽ xây dựng danh mục đầu tư của bạn chỉ bằng tiền, Robinhood Strategies sẽ không chỉ sở hữu cổ phiếu và trái phiếu ETF mà còn sở hữu cả các cổ phiếu riêng lẻ (miễn là số dư tài khoản của bạn ít nhất là 500 USD).
Chúng là những khúc quanh , nhưng không phải là một sự thay đổi lớn.
Giống như hầu hết các cố vấn robot, bạn sẽ có rất ít thông tin đầu vào ngoài các yếu tố bạn liệt kê. Đây không phải là mối quan hệ tư vấn thực sự giữa con người với con người và bạn sẽ không có quyền tiếp cận với những người quản lý này hoặc bất kỳ cố vấn nào khác. Nếu bạn muốn thay đổi danh mục đầu tư của mình, bạn sẽ cần thay đổi hồ sơ nhà đầu tư của mình, mặc dù bạn có thể yêu cầu loại trừ một số cổ phiếu nhất định (và theo thời gian, Robinhood sẽ cho phép bạn sử dụng bảng điều khiển của mình để xác định các cổ phiếu bạn muốn hạn chế). Danh mục đầu tư được quản lý có tính đến hiệu quả về thuế; tuy nhiên, mặc dù hoạt động tiếp thị ám chỉ đến việc thu lỗ từ thuế nhưng Strategies không quản lý việc thu lỗ từ thuế cho bạn.
Chiến lược Robinhood rất dễ tiếp cận về mặt tài chính. Bạn chỉ cần $50 để mở một tài khoản. Chi phí quản lý hàng năm là 0,25% tổng tài sản được quản lý, khá giống với hầu hết các đối thủ cạnh tranh gần nhất. Tuy nhiên, nếu bạn có đăng ký Robinhood Gold ($5 mỗi tháng), phí của bạn được giới hạn ở mức $250 mỗi năm. Bạn sẽ đạt đến giới hạn đó ở số dư 100.000 USD—bất kỳ số dư nào cao hơn mức đó sẽ làm giảm phần trăm phí AUM của bạn. Ví dụ:250 đô la đó sẽ đại diện cho khoản phí 0,25% trên 100.000 đô la, nhưng chỉ là 0,10% trên 250.000 đô la và 0,05% trên 500.000 đô la. Các khoản đầu tư cơ bản của chiến lược cũng không tốn kém; Danh mục đầu tư chỉ có ETF có mức phí trung bình là 0,10%, trong khi danh mục đầu tư ETF và cổ phiếu trung bình là 0,06%.
Tìm hiểu thêm hoặc đăng ký Chiến lược Robinhood thông qua liên kết của chúng tôi .
Tư vấn robot được thực hiện bởi mọi người
Chiến lược Robinhood | Hơn cả một cố vấn robot
4.0
0,25%/năm. Phí AUM cho cố vấn robo.*
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Phí AUM được giới hạn ở mức 250 USD mỗi năm nếu bạn đăng ký Robinhood Gold ($5/tháng).
Bạn có thể sử dụng Cải thiện robo-advisor nền tảng mua cổ phiếu lẻ quỹ ETF chi phí thấp trong các tài khoản chịu thuế cũng như các kế hoạch hưu trí cá nhân.
Danh mục đầu tư mua một phần cổ phiếu của các quỹ chỉ số ETF theo dõi các tiêu chuẩn như S&P 500 để giúp bạn tiếp tục đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu. Nhưng không có những lựa chọn tự định hướng; dịch vụ không cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu riêng lẻ .
Ứng dụng này cũng đã bổ sung các danh mục đầu tư tiền điện tử chứa các loại tiền kỹ thuật số như Bitcoin và Ethereum, nhưng một lần nữa, bạn không thể mua chúng riêng lẻ mà chỉ có thể mua thông qua các danh mục đầu tư được tạo sẵn được giữ trong các tài khoản tiền điện tử riêng biệt.
Betterment nổi bật so với nhiều công ty môi giới khác ở khả năng thu lợi nhuận từ thất thu thuế tính năng. Nếu bạn đầu tư vào một tài khoản chịu thuế và bán khoản đầu tư để kiếm lời thì bạn sẽ phải đóng thuế đối với những khoản lãi đó. (Số tiền bạn nợ khác nhau tùy thuộc vào việc bạn đã nắm giữ khoản đầu tư đó trong hơn một năm hay không.) Tuy nhiên, nếu bạn bán một khoản đầu tư để chịu lỗ, bạn có thể sử dụng số tiền đó để bù đắp lãi vốn và do đó, các khoản thuế bạn phải trả cho chúng hoặc nếu khoản lỗ của bạn lớn hơn lãi (hoặc bạn không có bất kỳ khoản lãi nào), bạn thậm chí có thể giảm thuế đối với thu nhập cá nhân của mình, với giới hạn 3.000 USD hàng năm.
Đây có thể là một chiến lược phức tạp, nhưng Thu hoạch thất thu thuế+ của Betterment sẽ tự động hóa quy trình này cho bạn. Nó sẽ thường xuyên kiểm tra danh mục đầu tư của bạn để tìm cơ hội thu được khoản lỗ thuế, sau đó lấy số tiền thu được từ việc bán các khoản đầu tư đó và tái đầu tư chúng vào nơi bạn thấy phù hợp.
Chỉ cần lưu ý rằng Betterment khác với nhiều nhà môi giới truyền thống ở chỗ đây là sản phẩm dựa trên đăng ký. Betterment tính phí ban đầu là 4 USD mỗi tháng; tuy nhiên, nếu bạn thiết lập khoản tiền gửi định kỳ hàng tháng với tổng trị giá là 250 USD hoặc đạt số dư ít nhất là 20.000 USD trên tất cả các tài khoản Betterment thì phí sẽ thay đổi thành 0,25% của tất cả tài sản được quản lý. Betterment Premium cung cấp hướng dẫn tài chính không giới hạn từ Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận™. Phí trả phí là 0,65% hàng năm và việc nâng cấp yêu cầu phải có ít nhất 100.000 USD tài sản với Betterment.
Nền tảng tư vấn robot tuyệt vời
Cải thiện | Đầu tư được thực hiện tốt hơn
4.0
$5/tháng, hoặc 0,25%/năm. Phí AUM*. Phí bảo hiểm:0,65%/năm. Phí AUM.**
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Phí hàng năm 0,25% được kích hoạt nếu bạn thiết lập khoản tiền gửi định kỳ hàng tháng có tổng trị giá từ 200 USD trở lên hoặc đạt số dư ít nhất 24.000 USD trên tất cả các tài khoản Betterment. Phí 0,25% áp dụng cho số dư từ 24.000 USD đến 1 triệu USD. Phí giảm xuống 0,15% đối với số dư từ 1 triệu USD đến 2 triệu USD và 0,10% đối với số dư trên 2 triệu USD. ** Cần có số dư đầu tư tối thiểu 100.000 USD để đăng ký Premium.
Giống như đặc tính của công ty Vanguard, Cố vấn kỹ thuật số Vanguard theo sát những bước chân đó bằng cách đưa ra một cách tiếp cận đơn giản để đầu tư. Mặc dù vậy, đừng để bị lừa. Với đủ tiền mặt để đầu tư, bạn cũng có thể nâng cao mức độ tham gia của con người bằng cách tiếp cận với người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và tùy chỉnh sâu hơn thông qua Dịch vụ cố vấn cá nhân Vanguard của công ty . Việc cung cấp Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Vanguard đi kèm với mức tối thiểu tài khoản cao hơn nhiều ($50.000) và phí quản lý cao hơn một chút (0,30%) so với Vanguard Digital Advisor tiêu chuẩn.
Vanguard Digital Advisor có thể cung cấp danh mục đầu tư của bạn với Vanguard ETFs cực rẻ dành cho những người quan tâm đến sản phẩm cấp nhập cảnh được giới thiệu ở đây. Các quỹ này có xu hướng tính tỷ lệ chi phí rất cạnh tranh so với các quỹ chỉ số tương tự từ các nhà cung cấp khác như Fidelity ETF và Charles Schwab ETF .
Cố vấn kỹ thuật số Vanguard đặt các câu hỏi tiêu chuẩn được hầu hết mọi cố vấn robot xuất hiện trong danh sách này sử dụng, các câu hỏi về thu nhập, tình trạng hôn nhân, chi tiêu, mục tiêu đầu tư và mốc thời gian. Từ đây, nó đề xuất danh mục quỹ chỉ số với tỷ lệ chi phí thấp và quản lý tiền của bạn với mức phí tư vấn cạnh tranh so với các ứng dụng đầu tư tự động khác. tìm thấy ở đây.
Robot cố vấn này không được xếp hạng cao hơn trong danh sách do nhược điểm đáng kể của nó:yêu cầu số dư tối thiểu 3.000 USD (và Vanguard Personal Advisor yêu cầu số dư tối thiểu 50.000 USD).
Mặc dù tầm thường đối với một số người, nhưng nó lại là một rào cản gia nhập đáng kể đối với nhiều người. Nhìn chung, chúng tôi cho rằng cả dịch vụ Vanguard Digital Advisor và Vanguard Personal Advisor đều mang lại giá trị hấp dẫn cho các nhà đầu tư quan tâm đến việc tự động hóa các quỹ Vanguard chi phí thấp .
Tiên phong | Quỹ tương hỗ, IRA, quỹ ETF + hơn thế nữa
4.0
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Charles Schwab cung cấp các sản phẩm tương tự như tất cả các công ty môi giới khác được liệt kê ở đây, bao gồm cả cố vấn robo Danh mục đầu tư thông minh của Schwab. Dịch vụ này đi kèm với khoản đầu tư tối thiểu cao là 5.000 USD. Mặc dù mạnh mẽ trên thực tế nhưng rào cản ban đầu cao khiến các nhà đầu tư mới bắt đầu bắt đầu đầu tư gặp khó khăn .
Để bắt đầu, dịch vụ sẽ yêu cầu bạn hoàn thành một bảng câu hỏi ngắn như hầu hết các cố vấn robot sẽ làm. Các câu hỏi hỏi về mục tiêu tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro và thời gian đầu tư của bạn. Dựa trên câu trả lời của bạn, dịch vụ sẽ xây dựng danh mục ETF đa dạng do các chuyên gia đầu tư lựa chọn.
Từ đó, cố vấn robot sẽ giám sát danh mục đầu tư của bạn hàng ngày và tự động cân bằng lại nếu cần.
Bạn muốn tìm hiểu thêm? Hãy xem bài đánh giá tại đây và từ đó, nhấp vào nút “Truy cập trang web” để truy cập Schwab và đăng ký.
Charles Schwab | Một cách tiếp cận hiện đại để đầu tư
4.6
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Acorns là một ứng dụng đầu tư hướng đến trẻ vị thành niên, thanh niên và thế hệ trẻ bằng cách cung cấp “Tổng hợp”:ứng dụng tổng hợp các giao dịch mua được thực hiện trên thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng được liên kết với đồng đô la gần nhất, sau đó thay mặt bạn đầu tư số tiền chênh lệch.
Ví dụ:nếu bạn mua một ly cà phê với giá 2,60 đô la bằng thẻ tín dụng được liên kết, Acorns sẽ tự động làm tròn khoản phí này lên tới 3,00 đô la và bỏ khoản chênh lệch 40 xu sang một bên. Sau khi tổng số tiền đó đạt ít nhất $5, chúng có thể được chuyển vào tài khoản Acorns của bạn để đầu tư.
Bản thân dịch vụ đầu tư Acorns là một nền tảng tự động, đơn giản, sử dụng danh mục đầu tư ETF được xây dựng sẵn để giúp các nhà đầu tư tiếp cận với cổ phiếu và trái phiếu, tương tự như nhiều dịch vụ đầu tư robo. Mặc dù nó không có nhiều thứ để cung cấp cho các nhà đầu tư trung gian muốn có sự đa dạng trong danh mục đầu tư của họ, nhưng cách tiếp cận cơ bản của Acorns khiến nó trở thành một trong những ứng dụng đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu.
Dưới đây là thông tin thêm về những gì bạn có thể mong đợi từ các tùy chọn đăng ký khác nhau của Acorns:
Người đăng ký Bạc và Vàng cũng có quyền truy cập vào một cách mạnh mẽ để tăng tốc tiết kiệm của mình:Trận đấu sau. Mặc dù hầu hết mọi người đều biết rằng người sử dụng lao động đôi khi sẽ khớp số tiền bạn đóng góp vào 401(k) của bạn, nhưng “số tiền phù hợp” hầu như chưa từng thấy trong các tài khoản hưu trí như IRA, nơi không có người sử dụng lao động nào để kiếm thêm tiền. Tuy nhiên, bản thân Acorns sẽ tương ứng với 1% hoặc 3% trên các khoản đóng góp mới cho IRA đối với người đăng ký Bạc và Vàng.
Tìm hiểu thêm trong Bài đánh giá về Acorns của chúng tôi , hoặc sử dụng liên kết của chúng tôi để đăng ký Acorns ngay hôm nay .
Ứng dụng tài chính và đầu tư vi mô phổ biến
Quả sồi | Đầu tư, kiếm tiền, phát triển, chi tiêu, sau này
3.6
Acorns Đồng:$3/tháng. Acorns Silver:$6/tháng. Acorns Gold:$12/tháng.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Các khoản đóng góp phải được giữ trong tài khoản Sau này trong 4 năm để kiếm được số tiền tương ứng IRA. ** Phải thiết lập các khoản đầu tư định kỳ và thực hiện khoản đầu tư định kỳ thành công đầu tiên của bạn (tối thiểu $5) để nhận được tiền thưởng. Tiền thưởng sẽ được trao trong vòng 10 ngày của tháng tiếp theo.
Có liên quan: Các lựa chọn thay thế Acorns tốt nhất:Ứng dụng đầu tư vi mô để sử dụng
Kho chứa là một ứng dụng tài chính cá nhân tất cả trong một đi kèm với tài khoản séc và nền tảng đầu tư.
Mặc dù ứng dụng chủ yếu phục vụ cho các nhà đầu tư rảnh tay muốn tự động hóa khoản đầu tư của họ thông qua các quỹ giao dịch trao đổi (ETF), bạn cũng có thể chủ động chọn cổ phiếu để giao dịch. Bạn có thể thực hiện tất cả những điều này khi tiêu tiền và gửi tiền định kỳ vào tài khoản của mình.
Stash cũng giúp việc tiết kiệm dễ dàng hơn với chương trình phần thưởng Stock-Back®2, cho phép người dùng kiếm được hàng khi mua hàng đủ điều kiện được thực hiện trên Thẻ Stock-Back® 1 được liên kết của họ. Theo thời gian, những khoản đóng góp cổ phiếu bổ sung này có thể xây dựng danh mục đầu tư của bạn.
Nhiều bậc cha mẹ yêu thích Stash như một ứng dụng đầu tư dành cho trẻ em vì họ có thể sử dụng nó để mở tài khoản giám hộ và tiết kiệm cho việc học hành của con cái họ. Tuy nhiên, nhiều thanh thiếu niên và thanh niên thích ứng dụng này vì khả năng kiểm soát mà nó mang lại cho họ về tiền bạc và các khoản đầu tư.
Người dùng tiềm năng nên lưu ý rằng mặc dù Stash tính phí dịch vụ tài khoản hàng tháng cho bộ sản phẩm đầy đủ của mình nhưng nó không tính phí hoa hồng giao dịch cho khoản đầu tư của bạn nắm giữ cũng như không yêu cầu mức tài khoản tối thiểu.
Đăng ký Stash nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp ngân hàng và đầu tư đơn giản.
Cất giữ | Đầu tư dễ dàng
4.0
Stash Starter:$3/tháng. Stash+:$12/tháng.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Sự giàu có đơn giản là một cố vấn robot khác trong lĩnh vực đã trở thành sản phẩm đầu tư ngày càng phổ biến:tự động hóa các quyết định đầu tư và lựa chọn đầu tư của bạn. Tuy nhiên, điều khiến Wealthsimple trở nên khác biệt là quyền truy cập không giới hạn mà bạn có thể nhận được từ cố vấn tài chính mà không phải trả thêm phí .
Lời khuyên tài chính của chuyên gia đi kèm với bất kỳ sản phẩm đầu tư nào như một phần phí quản lý Wealthsimple Invest. Các dịch vụ khác cung cấp quyền truy cập vào cố vấn tài chính, nhưng điều này thường đi kèm với chi phí bổ sung, có thể là phí một lần hoặc phí định kỳ. Theo kinh nghiệm sàng lọc các nền tảng đầu tư của tôi, tư vấn tài chính không phải là điều mà nhiều cố vấn robot khác cung cấp. Các nhà đầu tư muốn nhận được sự trợ giúp từ những người hiểu biết có thể cân nhắc Wealthsimple.
Sự giàu có đơn giản cũng cung cấp khả năng đầu tư theo giá trị của bạn và điều đó có nghĩa là bạn có thể chọn các chiến lược đầu tư cụ thể phản ánh các ưu tiên của mình. Một số lựa chọn đầu tư dựa trên giá trị hiện tại bao gồm danh mục đầu tư Halal và Đầu tư có trách nhiệm với xã hội.
Wealthsimple có sẵn ở Canada.
Giàu cóđơn giản | Robot-Cố vấn với Tư vấn tài chính
Tài chính M1 cung cấp các giao dịch chứng khoán và ETF miễn phí hoa hồng, đồng thời cung cấp giao dịch chứng khoán tự động theo các quyết định đầu tư định trước của bạn. Điều chúng tôi thích nhất ở ứng dụng này là khả năng gửi tiền định kỳ để tự động đầu tư vào danh mục đầu tư của bạn.
M1 Finance hoạt động như một ứng dụng tài chính cá nhân duy nhất nhằm hỗ trợ xây dựng sự giàu có thông qua việc tự động hóa các khoản đầu tư của bạn vào danh mục đầu tư đa dạng, có tài khoản ngân hàng và thẻ ghi nợ được liên kết cung cấp lãi suất vượt trội trên thị trường và có quyền truy cập vào tài liệu tài chính cá nhân có giá trị. Quan trọng nhất là đầu tư với M1 Finance có thể đơn giản như gửi tiền, thiết lập các lựa chọn cổ phiếu và quỹ chỉ số cũng như yêu cầu nền tảng tự động hóa các khoản đầu tư của bạn thay mặt bạn.
I’ve said it before, but this truly automates your investments if you set up recurring deposits, allowing your wealth to build . From there, M1 Finance automatically rebalances your portfolio in line with your stated asset allocation targets. Doing this at regular intervals has been shown to improve overall portfolio performance. It moves outperforming funds into underperforming ones, capturing a value effect over time as returns revert to the mean.
Consider opening an investment account with M1 Finance. The app has no account minimum unless you choose to open an IRA , for which you’ll need to deposit at least $500. (It should be noted:if you maintain an account balance of less than $5,000, the service charges a $3/mo. fee.) You can even open up a custodial Roth IRA for your children if they have earned income through purchasing a subscription to M1 Plus.
Read more in our M1 Finance review .
Easy-to-Use Robo-Investing App
M1 | The Finance Super App
4.1
$3/mo. for account balances <$10,000.*
Pros:
Cons:
* Monthly fee waived if you have more than $10,000 in assets on M1 for at least one day in the billing cycle or have an active personal loan with M1. M1's monthly fee covers up to five individual or joint brokerage accounts, one trust, one crypto account, one traditional IRA, one Roth IRA, one SEP IRA, and unlimited custodial accounts. ** Crypto services, execution, and custody are provided by Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) through a software licensing agreement with M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC and M1 Digital LLC are not registered broker-dealers or FINRA members and your crypto holdings are not securities and are not FDIC or SIPC insured.
Have a look at the features below to understand what you should consider when looking for a robo-advisor to manage your investments.
Robo-advisor offerings come with two primary methods for assessing management fees and account fees:
Many start your assessment with a questionnaire to understand essential items like your age, income, investment goals, marital status and more. Based on these answers, you will have several portfolio options recommended to you. This can include diversified portfolios of index funds with low expense ratios offered through proven portfolio allocations.
It can also offer the ability for you to customize your portfolio and automatically rebalance it as you go.
Some robo-advisor options allow you to pay additional fees or management expenses to access a human financial planner. Likewise, you may need to make a minimum investment on the platform to unlock this access automatically.
Having a human financial advisor can help you with non-investment-related questions a traditional financial advisor might provide.
Not all robo-advisor options allow you the ability to trade individual stocks. Some require you to purchase index funds only.
If individual stock buying serves as a requirement for your investing needs, make sure you choose services like M1 Finance, SoFi, Stash or Charles Schwab.
The central sticking point for many people looking to start investing for the first time is the available money they have to put into the market. In the past, working with a traditional broker might require some hefty minimums, but this hurdle has largely gone the way of the dodo:extinct.
Many of the robo-advisor choices shown on this list require no account minimum to begin investing. For those that do, the threshold amounts to a few thousand dollars.
Tax-loss harvesting gives you the chance to lower your tax bill but not necessarily your investment returns. This feature, when used in a taxable brokerage account, can lead to significant cost savings.
Some options in the market offer other services to complement your investing needs. This can mean offering you access to a savings account, credit card or debit card, personal loans, student loan refinancing and more.
Many of these services offer multiple types of investment accounts, such as individual and joint taxable brokerage accounts, individual retirement accounts in multiple flavors (e.g., Traditional, Roth, SEP, SIMPLE).
These automated investment services should work to keep your portfolio balanced over time, meaning you answer questions at the start and maintain ongoing contributions to build your balance over time. SoFi robo-investing, Betterment , Marcus Invest, and more all offer such features.
Make sure the index funds in your portfolio charge the lowest expense ratios possible if they have the same investment objective:to mimic the performance of a stock or bond index. If they all deliver the same intended result, why pay more for an index fund than you must?
Target the lowest expense ratios you can, typically from providers like Vanguard, Schwab, Goldman Sachs and Fidelity.
Beta implies the performance of the overall stock market. The Beta of an individual stock shows the average correlation in movement in the stock’s price relative to the market. For example, a stock with a beta coefficient of 1.5 moves 1.5x more than the stock market does. If the market tends to move 10%, this stock historically moves 15%. Likewise, if the market declines 10%, this stock tends to decline by 15%.
Smart Beta offers a transparent, rules-based approach to investing in a stock portfolio with passive and active investing strategies. Services like Marcus Invest offer this investment portfolio in an attempt to outperform the market, delivering you alpha or outperformance or earning the same return for less risk. In either scenario, your risk-adjusted returns could come out ahead. This feature involves engaging in active investing, but when left to professionals like those at Goldman Sachs with Marcus Invest, it could result in better long-term risk-adjusted returns for your portfolio.
Though, of course, returns aren’t guaranteed, and past performance isn’t necessarily indicative of future results. This strategy involves added risk but would lead to greater performance.
Robo-advisors work by first gathering necessary information from you related to your investment goals, age, risk tolerance and investment suitability, among other valuable questions. Based on your responses, it will create a portfolio tailored to your answers and provide two significant functions investing by yourself might not:diversification and making programmatic, emotionless decisions.
One of the best ways to outperform the stock market is not making mistakes when everyone else does. Often, emotion drives these mistakes (such as selling when the market bottoms and missing the upside when it resumes its ascent higher). Robo-advisors don’t fall prey to emotions, instead relying on programmatic investment selections and asset allocations.
The best robo-advisors can deliver better monitoring and performance than a human advisor, such as a traditional financial advisor. However, where the value differs between even the best robo-advisors and human financial planners comes with personalized advice extending beyond your investment portfolio.
Human financial planners can assist with portfolio management just like the best robo-advisors, but they cannot offer advice on other financial questions you might have. This can include insurance, savings rates, educational expense planning, helping with building an emergency fund and much more. Certified financial planners can offer value-added investment advice alongside a personalized retirement plan and financial plan.
Robo-advisors invest your money following your questionnaire responses and some have even sought to offer free financial planning (or for a one-time fee) to match the service offerings of a human financial advisor.
You may want to consider consulting a human advisor when you want more individualized recommendations and hand-holding. Robo-advisor options use artificial intelligence and rules to place your money in optimized portfolios for the masses. You might want something different than this generic advice.
Further, human advisors might offer you more value-added services beyond investment management like wealth management strategies from other financial products like life insurance, annuities and more.
Consulting with human financial planners might be more advisable if you seek a more comprehensive financial management arrangement. If you just need investment advice, a robo-advisor can handle most of your needs in all likelihood.
Generally, you engage in tax-loss harvesting when selling some of your investments at a taxable loss and using this loss to offset capital gains earned elsewhere in your investment portfolio. Because of the wash sale rule from the IRS, you can’t sell a stock or other security for a loss and then immediately add it back to your portfolio.
Instead, you can employ a tax-loss harvesting strategy by yourself by selling the security at a loss and waiting at least 30 days to repurchase the same security or a substantially similar one. You can use the capital loss to offset other capital gains or up to $3,000 of your taxable income in a year. Any unused losses roll forward indefinitely to offset future capital gains or taxable income. You can have this work by selling your investment for a loss and then having the plan to repurchase it at least 30 days later or outside of the IRS’ 30-day wash sale rule window.
Many top robo-advisors offer this feature for you in taxable brokerage accounts, lowering the cost of client assets. This can offset the costs of advisory fees or the robo-advisor’s management fee on your robo-advisor account.
Overall, the investment performance varies based on the responses you make to your initial questionnaire. The underlying assets largely overlap between robo-advisors, meaning the ability to compare performance doesn’t necessarily make sense when stacking robo-advisor against robo-advisor.
Index funds attempt to mimic an underlying index. Therefore, the best robo-advisors offer tax-loss harvesting, low fees, and other features like Smart Beta investing, and Marcus Invest offers such an investing option.
Generally, no. They seek to replicate the market’s performance through purchasing low-cost index funds. Some offer the ability to invest in individual stocks alongside index funds or even use Smart Beta portfolios through a robo-advisor like Marcus Invest. Still, they by and large attempt to meet the market performance.
Because robo-advisors represent a way for beginning investors to add money to a diversified portfolio without much knowledge of the stock market or exposure to particular stocks, robo-advisors are suitable for beginners. Based on your responses to a questionnaire at account opening, your investment funds work for you on these online brokers without knowing how they work or manage your money.
If you answered the questions accurately and honestly, the robo-advisors would purchase a combination of exchange-traded funds or mutual funds in your brokerage account aligned with your risk tolerance.
The answer to this depends on your investing style. If you prefer active stock picking to passive index fund investing, they present a challenge. For the vast majority of investors looking to add recurring contributions to a diversified portfolio over long periods, they make fantastic services.
Vâng. If you’d like an automated investing service and investment advisor to manage your money on your behalf, robo-advisors present a remarkably good investment. They manage your money without emotion, and some even offer added financial planning tools to enable your secure financial future. Many come with valuable educational resources to teach you about investing and personal finance decisions you might encounter.
If you need extra help, some also offer access to human financial advisors for a fee. Combined, this can deliver you financial peace of mind, representing a good investment. You can even invest following your consumer preferences with some robo-advisors. Some offer access to socially responsible investing, meaning you invest in companies with environmental consciousness, strong corporate governance and socially-progressive positions.
Robo-advisors generally invest your money in index funds matching your risk tolerance and investment goals. While past performance doesn’t guarantee future results, when remaining invested in a widely-diversified portfolio matched to your risk tolerance over long periods, robo-advisors’ actions can make money for your bottom line.
These advisors overlook market downturns or market swells to maintain a diversified portfolio and transact without emotions. Remaining disciplined during critical moments can lead to the best returns when compared to other investors.
Most robo-advisors use either an assets under management fee model (e.g., 0.25% of AUM) or a fixed monthly fee approach. Depending on the intended size of your portfolio, one or the other may make sense. For example, if you plan to build an extensive portfolio quickly, choosing a low-fixed fee might save you more over time.
Likewise, if you won’t have serious money to invest for a while, a percentage of assets under management might have you come out ahead. Some robo-advisors also offer value-added services beyond simply picking suitable investments. This includes making a holistic financial plan complete with insurance , drafting a will , deciding how best to save for life goals like buying a house, sending your children to college, or even tax planning. These usually cost extra or amount to a higher fixed or variable (AUM) fee to include them.
While automating your investing approach can pay off handsomely, sometimes speaking directly with human advisors who can guide you toward making better financial decisions is a great idea. Typically, for traditional personalized investment accounts, robo-advisors compare favorably. Though, as with all things, it depends on your situation and the advisor you think makes the best fit for your needs.
Many financial advisors rely on a simple AUM model, whereby they charge anywhere from 0.50%-1.5% (or more) to manage your investments, create financial plans, and generally guide you toward making sound financial decisions. Likewise, many fee-only fiduciary advisors have come to serve customers by charging a fixed fee for performing multiple services or even a la carte pricing from a specific menu of services.
Depending on the services you choose, you will need to compare their cost to those of robo-advisors.
Bạn Biết Các Luật Bảo Vệ Người Tiêu Dùng Chính Như Thế Nào?
Bất động sản và đầu tư chứng khoán - Điều gì tốt hơn?
DeFi là gì? Khái niệm cơ bản về tài chính phi tập trung
5 cách Hecklers có thể chuẩn bị cho bạn cho các nhà đầu tư quảng cáo chiêu hàng
Sự dễ dàng của việc bán khống bằng cách sử dụng hợp đồng tương lai