Nói một cách đơn giản, mục tiêu của việc đầu tư là biến số tiền của bạn thành nhiều tiền hơn nữa.
Tuy nhiên, cụ thể hơn, mọi người đầu tư tiền của mình để tài sản của họ tăng giá ở mức cao hơn so với việc họ ngồi trong tài khoản tiết kiệm hoặc quỹ thị trường tiền tệ.
Số tiền bạn có thể mong đợi kiếm được từ bất kỳ khoản đầu tư nào sẽ rất khác nhau, nhưng khá dễ dàng để có được một tài khoản tiết kiệm, thậm chí hiện nay lãi suất trung bình chưa đến 1% mỗi năm. Ngay cả các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao cũng mất khoảng 4% hoặc 5% và nhiều khoản đầu tư có thể dễ dàng vượt qua mức đó.
Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu mục tiêu của bạn là lợi nhuận cao hơn nhiều—chẳng hạn như 10% hoặc hơn?
Tin tốt là:Đó là mục tiêu có thể đạt được. Tin xấu là:10% lợi nhuận không hề mọc trên cây. Bạn sẽ cần phải lựa chọn một cách khôn ngoan và một chút may mắn cũng không bao giờ làm tổn thương bất cứ ai.
Để hỗ trợ cơ hội của bạn, tôi sẽ chỉ cho bạn một số địa điểm tốt nhất để tìm nếu bạn muốn nhận được lợi nhuận cao (10% trở lên) cho khoản đầu tư của mình.
Nói rõ hơn:Không có điều gì đảm bảo mang lại lợi tức đầu tư 10%. Trên thực tế, có rất ít khoản đầu tư đảm bảo bất kỳ loại lợi nhuận nào.
Tuy nhiên, bạn có thể làm rất nhiều điều để cải thiện khả năng nhận được lợi nhuận cao.
Mục tiêu cơ bản nhất của bất kỳ khoản đầu tư nào là mua thấp và bán cao. Thời gian có thể giúp bạn làm điều đó. Đối với hầu hết các loại hình đầu tư, bạn có thể giữ nó càng lâu thì nó càng có giá trị. Điều đó xảy ra vì bất kỳ lý do nào—thời gian cho phép một công ty phát triển lớn hơn, nó cho phép lãi suất tăng lên, thậm chí nó còn khiến tác phẩm nghệ thuật và rượu vang trở nên hiếm hơn.
Vì vậy, nếu bạn đang muốn kiếm được tỷ lệ đầu tư 10% thì đây là một số nơi tốt nhất để tìm kiếm.
Cổ phiếu là phần sở hữu một phần trong các công ty cho phép bạn chia sẻ lợi nhuận của họ. Khi bạn mua cổ phiếu, bạn hy vọng rằng theo thời gian, khi giá trị thị trường của công ty tăng lên, các nhà đầu tư sẽ sẵn sàng trả nhiều tiền hơn cho cổ phiếu đó, cho phép bạn bán để kiếm lời. Và trong một số trường hợp, các công ty cũng thanh toán bằng tiền mặt cho cổ đông, gọi là cổ tức, để tăng thêm lợi nhuận của bạn.
“Thị trường chứng khoán” chỉ là một thuật ngữ bao trùm tất cả các sàn giao dịch khác nhau nơi bán cổ phiếu của các công ty giao dịch công khai. Bạn thực sự không thể đầu tư vào “thị trường chứng khoán”, nhưng bạn có thể đầu tư vào từng cổ phiếu riêng lẻ hoặc—sử dụng các quỹ, chẳng hạn như quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF)—bạn có thể đầu tư vào toàn bộ nhóm cổ phiếu.
Ví dụ:một nhóm cổ phiếu phổ biến là S&P 500—một chỉ số theo dõi hiệu quả hoạt động chung của 500 công ty lớn nhất niêm yết trên các sàn giao dịch chứng khoán Hoa Kỳ. Khi mọi người thắc mắc thị trường chứng khoán đang hoạt động như thế nào, họ xem hiệu suất của S&P 500 như một đại diện.
S&P 500 đã tạo ra tổng lợi nhuận trung bình hàng năm (giá cộng với cổ tức được tái đầu tư) là 10,3% kể từ khi nó được thành lập vào năm 1957. Vì vậy, rõ ràng là bạn không chỉ có thể kiếm được 10% từ cổ phiếu—về lâu dài, đó chính xác là những gì các nhà đầu tư đã kiếm được.
Không có gì đáng ngạc nhiên khi các quỹ S&P 500 là một phần quan trọng của danh mục đầu tư—theo nghĩa đen, hàng nghìn tỷ đô la được đầu tư vào các quỹ liên kết với S&P 500.
Chỉ cần ghi nhớ một số điều:
Tuy nhiên, cổ phiếu vẫn là một trong những nguồn lợi nhuận đầu tư được khuyến nghị cao nhất. Từ cố vấn tài chính, nhà quản lý tài sản cho đến chị gái của bạn nha sĩ, hầu hết mọi người sẽ nói với bạn rằng nếu bạn đang tìm kiếm nguồn lợi nhuận cao thì bạn nên đầu tư vào thị trường chứng khoán.
Và hãy nhớ:Nếu bạn mới bắt đầu, bạn sẽ cần tài khoản môi giới hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Hãy cân nhắc mở một tài khoản thông qua các ứng dụng đầu tư hàng đầu dành cho người mới bắt đầu này.
Cho dù bạn là người mới đầu tư hay không có thời gian để nghiên cứu kỹ lưỡng về các khoản đầu tư cổ phiếu tiềm năng, dịch vụ chọn cổ phiếu có thể giúp bạn sử dụng tiền của mình.
Cố vấn chứng khoán của Motley Fool không chỉ là một trong những bản tin đầu tư và dịch vụ chứng khoán được đánh giá tốt nhất—nó còn nâng cao lợi nhuận tổng thể của danh mục đầu tư cá nhân của tôi. Kết quả của tôi đã vượt xa thị trường chứng khoán rộng lớn hơn. Đây là một công cụ nghiên cứu đầu tư ưu việt giúp xác định các công ty sẽ dẫn đầu các ngành tương ứng của họ trong nhiều năm tới.
Dịch vụ chọn cổ phiếu giới thiệu tốt nhất
Cố vấn chứng khoán Motley Fool
4.7
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* $99 là giá giới thiệu chỉ dành cho thành viên mới. Giảm giá 50% dựa trên giá niêm yết hiện tại của Stock Advisor là $199/năm. Tư cách thành viên sẽ được gia hạn hàng năm theo giá niêm yết hiện tại. Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả trong tương lai. Kết quả đầu tư cá nhân có thể khác nhau. Tất cả các khoản đầu tư đều có nguy cơ thua lỗ.
Liên quan:Cách nhận cổ phiếu miễn phí khi đăng ký:13 ứng dụng có lượt chia sẻ miễn phí
Đầu tư bất động sản mang lại nhiều lợi ích, bao gồm đa dạng hóa, ít tương quan hơn với thị trường chứng khoán và thu nhập. Và các nhà đầu tư có nhiều cách để khai thác cơ hội sở hữu tài sản.
Có lẽ con đường dễ dàng nhất là sở hữu cổ phần của quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT).
REIT là một loại cấu trúc kinh doanh đặc biệt dành cho các công ty sở hữu (và đôi khi vận hành) bất động sản. Và những doanh nghiệp này không chỉ đạt lợi nhuận trung bình hàng năm từ 10% đến 12% theo thời gian (tùy thuộc vào nghiên cứu) mà còn được các nhà đầu tư tập trung vào thu nhập đặc biệt săn đón.
Bạn thấy đấy, REIT được giảm thuế thu nhập liên bang - để đổi lấy việc phân phối ít nhất 90% thu nhập chịu thuế của họ cho các cổ đông dưới dạng cổ tức. Kết quả? REITs thường mang lại lợi nhuận cao hơn thị trường rộng lớn hơn. Ví dụ:một quỹ REIT ETF phổ biến—Vanguard Real Estate ETF (VNQ)—hiện mang lại lợi nhuận cao hơn gấp đôi so với S&P 500 ở thời điểm hiện tại.
Các quỹ tín thác đầu tư bất động sản thường sẽ nắm giữ hàng chục, thậm chí hàng trăm (hoặc thậm chí hàng nghìn) tài sản. Hầu hết REIT sẽ đầu tư vào các tài sản liên quan đến một ngành nhất định - chẳng hạn như bất động sản thương mại, căn hộ, khách sạn, khu công nghiệp, thậm chí cả bãi tập lái xe - mặc dù một số REIT nắm giữ nhiều loại tài sản khác nhau. Và bạn có thể mua REIT được giao dịch công khai chính xác như cách bạn làm với bất kỳ cổ phiếu nào khác—chỉ với vài cú nhấp chuột.
Liên quan:13 ứng dụng và nền tảng giao dịch chứng khoán tốt nhất [Miễn phí + trả phí]
Mặc dù REIT được giao dịch công khai là một cách tuyệt vời để nắm giữ bất động sản nhưng đó không phải là cách duy nhất. Bất động sản tư nhân có xu hướng ít tương quan hơn với thị trường chứng khoán, khiến nó trở thành nguồn lợi nhuận đa dạng được săn đón, có thể giúp duy trì hiệu quả hoạt động của bạn ngay cả khi chứng khoán đang gặp khó khăn.
Nếu bạn có đủ khả năng, bạn luôn có thể mua và điều hành một tài sản cho thuê. Điều đó nói lên rằng, việc trực tiếp sở hữu bất động sản không phải dành cho tất cả mọi người. Nó cực kỳ đắt đỏ. Việc này phức tạp - nhiều chủ nhà cuối cùng phải thuê người quản lý tài sản bất động sản để giúp điều hành công việc kinh doanh. Và kế toán bất động sản có thể là một cơn ác mộng.
Bất động sản tư nhân gián tiếp lại là một vấn đề hoàn toàn khác.
Công nghệ tài chính đã giúp bạn và tôi đầu tư vào bất động sản tư nhân dễ dàng hơn rất nhiều. Giờ đây, nhờ các nền tảng huy động vốn từ cộng đồng bất động sản, các nhóm lớn nhà đầu tư cá nhân có thể kết hợp để đầu tư vào các tòa nhà chung cư, bất động sản thương mại và các tài sản khác — cho phép mỗi nhà đầu tư cam kết số vốn ít hơn rất nhiều so với số vốn cần thiết để tự mua bất động sản.
Một cặp giải pháp yêu thích của chúng tôi dành cho các nhà đầu tư muốn khai thác tiềm năng của bất động sản tư nhân:
Nền tảng đầu tư bất động sản tốt nhất
Nền tảng đầu tư CRE tốt nhất dành cho nhà đầu tư được công nhận
Đầu tư tối thiểu:$10. Phí:Gây quỹ:0,15% phí tư vấn hàng năm. Fundrise Pro:$10/tháng. được trả hàng tháng hoặc $99/năm. được thanh toán hàng năm.*
Khoản đầu tư tối thiểu:5.000 USD.
Nền tảng đầu tư bất động sản tốt nhất
Đầu tư tối thiểu:$10. Phí:Gây quỹ:0,15% phí tư vấn hàng năm. Fundrise Pro:$10/tháng. được trả hàng tháng hoặc $99/năm. được thanh toán hàng năm.*
Nền tảng đầu tư CRE tốt nhất dành cho nhà đầu tư được công nhận
Khoản đầu tư tối thiểu:5.000 USD.
* Chúng tôi kiếm được hoa hồng cho việc chứng thực Fundrise này khi bạn đăng ký mà không phải trả thêm phí.
Liên quan:11 lựa chọn thay thế gây quỹ tốt nhất [Ứng dụng được công nhận và không được công nhận]
Dù bạn có tin hay không, mỹ thuật có thể là một khoản đầu tư tuyệt vời và mang lại lợi nhuận cao.
Ví dụ:Masterworks tuyên bố rằng nghệ thuật đương đại, với tư cách là một loại tài sản, mang lại lợi nhuận trung bình 13,8% hàng năm từ năm 1995 đến năm 2021, vượt qua mức lợi nhuận hàng năm 10,2% của S&P 500. Và công ty tài chính nghệ thuật Fine Art Group tuyên bố vào năm ngoái rằng tài sản của họ vượt trội so với S&P 500, 14%-11,9%, trong khoảng thời gian 10 năm.
Tuy nhiên, các tác phẩm nghệ thuật blue-chip như Picasso hay Monet có thể cực kỳ đắt đỏ - hầu hết các nhà đầu tư không đủ khả năng mua từng tác phẩm nghệ thuật cấp đầu tư. Và ngay cả những người có đủ khả năng mua một tác phẩm nghệ thuật cao cấp vẫn cần có cơ sở vật chất để bảo quản nó đúng cách, trả tiền để đảm bảo nó và có những mối quan hệ phù hợp để bán nó kiếm lời.
Tuy nhiên, nền tảng công nghệ đã khiến những khoản đầu tư này trở nên dễ tiếp cận hơn bao giờ hết.
Ví dụ, Masterworks cho phép các nhà đầu tư không được công nhận và được công nhận mua các tác phẩm nghệ thuật đắt tiền với số tiền hợp lý hơn nhiều. Nếu đơn đăng ký của bạn được chấp thuận, bạn có thể mua một phần quyền sở hữu tác phẩm nghệ thuật do những người như Andy Warhol, Banksy, v.v. tạo ra.
Tốt nhất cho đầu tư nghệ thuật
Kiệt tác | Đầu tư vào nghệ thuật Blue Chip
4.0
Đầu tư tối thiểu:15.000 USD. Lệ phí:1,5% phí hàng năm, 20% lợi nhuận nhận được.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Liên quan:12 cơ hội đầu tư tốt nhất cho nhà đầu tư được công nhận
Rượu hảo hạng là một món đồ sưu tập khác có thể mang lại lợi nhuận cao.
Nói rõ hơn:Thành tích dài hạn của Wine gần đạt mức một con số cao, nhưng nó đã có những khoảng thời gian đạt hiệu suất trên 10%, bao gồm cả trong suốt 15 năm qua.
Lý do đầu tư khá đơn giản:
Rượu vang hảo hạng có nhiều vấn đề tương tự như nghệ thuật — một số chai có thể cực kỳ đắt tiền, việc bảo quản và bảo hiểm không hề rẻ và việc tự mình tìm người mua có thể là một việc vặt. Tuy nhiên, bạn có thể giải quyết hầu hết những vấn đề này thông qua nền tảng công nghệ như Vinovest.
Vinovest đảm bảo tính xác thực của rượu, lưu trữ rượu cho bạn, vận chuyển cho người mua khi bạn sẵn sàng bán và thậm chí cho phép bạn nhận rượu thực tế.
Tài khoản Vinovest Managed giúp bạn xây dựng danh mục rượu vang và thậm chí cho phép bạn thảo luận về chiến lược đầu tư với cố vấn. Chúng chủ yếu được duy trì bởi các chuyên gia của Vinovest và thuật toán trí tuệ nhân tạo của nền tảng. Bạn cũng có thể chọn tài khoản Giao dịch, nơi bạn chọn những gì cần mua và bán cũng như mức giá mà bạn muốn thử mua và bán. Nhưng tôi chỉ khuyên bạn nên sử dụng tài khoản này nếu bạn là nhà đầu tư rượu có kinh nghiệm.
Bạn muốn tìm hiểu thêm? Hãy truy cập Vinovest và đăng ký ngay hôm nay.
Đầu tư rượu ngon
Vinovest | Đầu tư vào Rượu hảo hạng + Rượu whisky
4.2
Đầu tư tối thiểu vào rượu vang:1.000 USD. Đầu tư tối thiểu cho rượu whisky:$300. Phí:Phí quản lý dao động từ 1,90% đến 2,50% tùy theo mức đầu tư.* Phí giao dịch khác nhau.**
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Người mới bắt đầu (số dư tối thiểu $1.000) tính phí 2,50% hàng năm. Ngoài ra (số dư tối thiểu $10.000) tính phí 2,35% hàng năm. Phí bảo hiểm ($50.000 số dư tối thiểu) tính phí 2,15% hàng năm. Người mới bắt đầu (số dư tối thiểu 250.000 đô la) tính phí 1,90% hàng năm. ** Phí giao dịch bên mua 2,5% (bao gồm ba tháng lưu trữ). Phí giao dịch bên bán 1%. Phí lưu trữ hàng năm 1,5%, thanh toán hàng tháng.
Liên quan:5 ứng dụng và nền tảng đầu tư rượu vang tốt nhất [Đó là thị trường của hầm rượu]
Đầu tư rượu ngon
Vinovest | Đầu tư vào Rượu hảo hạng + Rượu whisky
4.2
Đầu tư tối thiểu vào rượu vang:1.000 USD. Đầu tư tối thiểu cho rượu whisky:$300. Phí:Phí quản lý dao động từ 1,90% đến 2,50% tùy theo mức đầu tư.* Phí giao dịch khác nhau.**
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Người mới bắt đầu (số dư tối thiểu $1.000) tính phí 2,50% hàng năm. Ngoài ra (số dư tối thiểu $10.000) tính phí 2,35% hàng năm. Phí bảo hiểm ($50.000 số dư tối thiểu) tính phí 2,15% hàng năm. Người mới bắt đầu (số dư tối thiểu 250.000 đô la) tính phí 1,90% hàng năm. ** Phí giao dịch bên mua 2,5% (bao gồm ba tháng lưu trữ). Phí giao dịch bên bán 1%. Phí lưu trữ hàng năm 1,5%, thanh toán hàng tháng.
Người ta nói rằng một trong những khoản đầu tư tốt nhất bạn có thể thực hiện là vào chính bản thân mình. Và tôi tình cờ nghĩ rằng họ đúng.
Nếu bạn có năng khiếu kinh doanh và có đủ tiền để bắt đầu, việc tạo dựng doanh nghiệp của riêng mình—mặc dù khá khó khăn—cũng có mức trần cực kỳ cao. Nhiều người bắt đầu công việc kinh doanh mới dựa trên một sản phẩm hoặc dịch vụ mới hoặc khác biệt mà họ đã tạo ra, nhưng sự thật là bạn thậm chí không cần phải nghĩ ra điều gì đó mới mẻ hoặc mới lạ để thành lập công ty của riêng mình. Ví dụ:Nếu bạn là chuyên gia trong lĩnh vực của mình, bạn có thể bắt đầu tư vấn và thu lợi nhuận khi chia sẻ kiến thức của mình với người khác.
Tuy nhiên, nếu bạn không muốn bước vào con đường kinh doanh, bạn cũng có thể cân nhắc đầu tư vào các doanh nghiệp nhỏ khác.
Ví dụ:Webstreet cung cấp quyền truy cập vào một ngành khó tiếp cận hơn:các công ty trực tuyến—từ các trang web nội dung đến các doanh nghiệp cung cấp phần mềm vi mô dưới dạng dịch vụ (SAAS) cho đến thậm chí cả các cửa hàng Amazon.
Quá trình đầu tư của WebStreet khá đơn giản. Bạn xem xét các quỹ mở và xác định xem bạn muốn đầu tư vào quỹ nào. Bạn đầu tư ít nhất ở mức tối thiểu cần thiết và bạn trở thành chủ sở hữu một phần của mỗi doanh nghiệp cơ bản. Bạn có quyền được hưởng một phần lợi nhuận từ bất kỳ hoạt động kinh doanh sinh lãi nào và thông thường bạn cũng sẽ nhận được các khoản phân phối hàng quý..
Chỉ cần lưu ý rằng WebStreet chỉ dành cho các nhà đầu tư được công nhận, với mức đầu tư tối thiểu bắt buộc là 60.000 USD vào mỗi quỹ.
WebĐường phố | Đầu tư vào kinh doanh trực tuyến
Đầu tư tối thiểu:60.000 USD.
Liên quan:10 ứng dụng đầu tư vi mô tốt nhất [Giao dịch chứng khoán tự động, nhỏ]
Cho vay ngang hàng (P2P), theo định nghĩa đen của nó, là khi một nhà đầu tư cho một cá nhân hoặc doanh nghiệp một khoản vay, giống như cách ngân hàng làm. Một số cá nhân và công ty không thể đảm bảo khoản vay từ ngân hàng hoặc có thể nhưng với các điều khoản lãi suất cao và đó là khoảng trống mà hoạt động cho vay ngang hàng giúp lấp đầy.
Luận điểm đầu tư rất dễ dàng:Bạn nhận được tiền lãi cho khoản vay cũng như khoản hoàn trả cuối cùng.
Tất nhiên, làm việc này một mình sẽ có rất nhiều mìn. Bạn phải đánh giá rủi ro vỡ nợ của mỗi người đi vay. Bạn có thể cần một số vốn đáng kể để cho vay ngay từ đầu. Và bạn phải tìm ra cách thực thi các điều khoản của khoản vay.
Bạn có thể giảm thiểu nhiều rủi ro này bằng cách xem xét nền tảng đầu tư cho vay ngang hàng. Các nền tảng cho vay P2P không chỉ thực hiện hầu hết các công việc khó khăn cho các nhà đầu tư cá nhân mà một số nền tảng còn cho phép bạn đầu tư với ít vốn hơn bằng cách cho phép bạn chỉ tài trợ một phần khoản vay. Chỉ cần lưu ý rằng nhiều nền tảng cho vay P2P không được FDIC bảo hiểm, vì vậy nếu công ty đứng sau nền tảng này phá sản, bạn có thể mất tất cả khoản đầu tư của mình.
Liên quan:14 nhà môi giới chiết khấu tốt nhất [Tài khoản môi giới trực tuyến chi phí thấp]
Ảnh gửi tiền Vàng, các kim loại quý khác và hàng hóa phi kim loại là một khoản đầu tư khác có khả năng mang lại lợi nhuận hai con số trong các khoảng thời gian khác nhau, mặc dù mức trung bình lịch sử của chúng thấp hơn một chút.
Ví dụ, từ năm 1971 đến năm 2022, hàng hóa nói chung mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm là 8,3% và đặc biệt là vàng mang lại lợi nhuận trung bình 7,8%. Nhưng hãy xem xét điều này:Theo Barron’s, từ tháng 8 năm 1976 đến tháng 9 năm 1980, vàng đã mang lại lợi nhuận hàng năm là 56,3%, vượt xa mức lợi nhuận trung bình 10,8% của S&P 500.
Hàng hóa cũng có thể có mối tương quan thấp với thị trường chứng khoán, nghĩa là chúng cũng có thể mang lại lợi nhuận khác biệt.
Tuy nhiên, rất khó để mua trực tiếp.
Với các kim loại như vàng và bạc, ít nhất bạn có thể mua chúng bằng đồng xu và thỏi, mặc dù việc này khó hơn một chút so với việc chỉ nhấp vào một vài nút trong trình duyệt của bạn—hơn nữa, bạn cũng gặp các vấn đề tương tự với chi phí lưu trữ và bảo hiểm, cũng như tìm kiếm người mua, giống như bạn làm với các khoản đầu tư thay thế vật chất khác như rượu vang và tác phẩm nghệ thuật. Và việc mua một số mặt hàng hoàn toàn không thực tế:Hãy tưởng tượng bạn đang cố gắng xử lý những thùng dầu và kiện cỏ khô.
"Em yêu! Em có phiền nếu chúng ta xả nước bể bơi để chứa vài nghìn thùng vàng đen không? Có điều gì đó mách bảo tôi rằng cuộc trò chuyện sẽ không kết thúc tốt đẹp.
Nếu bạn muốn tiếp cận hàng hóa mà không gặp rắc rối khi sở hữu giao dịch thực, bạn có thể thử quỹ ETF hàng hóa mà bạn có thể mua trong tài khoản đầu tư truyền thống.
ETF hàng hóa hoạt động theo nhiều cách, nhưng hai cách phổ biến nhất là:
Đối với các nhà đầu tư chỉ muốn tiếp cận lợi nhuận từ hàng hóa, ETF có thể thực hiện được điều đó. Nhưng nếu bạn muốn có sự đảm bảo khi nắm giữ tài sản hữu hình, bạn sẽ phải mua chính hàng hóa vật chất đó.
Liên quan:3 quỹ ETF năng lượng tốt nhất cho danh mục đầu tư mới bắt đầu
Trái phiếu thực chất là một khoản vay mà nhà đầu tư thực hiện cho một doanh nghiệp, chính phủ hoặc tổ chức khác. Khi nhà đầu tư mua trái phiếu, người đi vay hứa sẽ trả lại tiền gốc cũng như tiền lãi ban đầu sau một khoảng thời gian nhất định, thường được thanh toán định kỳ cho đến khi trái phiếu được trả lại.
Trái phiếu được biết đến trong lịch sử vì mang lại sự an toàn chứ không phải hiệu suất. Giá trái phiếu gần như không biến động như giá cổ phiếu - phần lớn lợi nhuận bạn thường nhận được sẽ đến từ khoản lãi suất đó. Vì vậy, hầu hết trái phiếu (Trái phiếu kho bạc, Chứng khoán bảo vệ lạm phát kho bạc và nhiều trái phiếu doanh nghiệp, cùng nhiều trái phiếu khác) sẽ không có tác dụng.
Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm lợi nhuận cao, bạn có thể muốn xem xét trái phiếu cấp thấp.
Trái phiếu được phân loại theo nhiều cách, nhưng một cách quan trọng là độ tin cậy của chúng. Các cơ quan xếp hạng tín dụng đánh giá cả trái phiếu và tổ chức phát hành, đồng thời đưa ra nhiều mức xếp hạng giúp nhà đầu tư biết khả năng họ được hoàn trả đầy đủ tiền lãi như thế nào. Nhưng nhìn chung, các loại đó được chia thành hai nhóm:1.) trái phiếu cấp đầu tư và 2.) dưới trái phiếu cấp đầu tư, còn được gọi là trái phiếu “rác”.
Trái phiếu rác có chất lượng khác nhau, nhưng ý tưởng chung là có một số rủi ro về việc trái phiếu không được hoàn trả. Vậy tại sao mọi người lại đầu tư vào chúng? Chà, để đổi lấy rủi ro cao hơn đó, các tổ chức phát hành phải trả lãi suất cao hơn so với số tiền được trả cho khoản nợ có chất lượng tốt hơn.
Đương nhiên, bạn có thể tự hỏi làm cách nào để có thể giảm thiểu một số rủi ro đó. Câu trả lời nhanh chóng và rõ ràng là:mua một quỹ tương hỗ trái phiếu cấp thấp hoặc quỹ ETF. Các quỹ này sẽ mua hàng trăm, nếu không phải hàng nghìn, các trái phiếu rác phát hành, hầu như loại bỏ nguy cơ rằng bất kỳ một vụ vỡ nợ rác nào cũng sẽ giáng một đòn mạnh vào danh mục đầu tư của bạn. Các quỹ chỉ số trái phiếu rác nói riêng có thể mang lại cho bạn sự đa dạng hóa đó với mức phí rất nhỏ.
Chỉ cần đặt kỳ vọng của bạn một cách thích hợp:Trái phiếu rác thực sự đã tạo ra lợi nhuận hàng năm trên 10% trong vài năm trước và điều đó có thể dễ dàng xảy ra lần nữa trong tương lai. Nhưng về lâu dài, lợi nhuận của họ có xu hướng tính trung bình ở mức giữa các chữ số.
Liên quan:13 ứng dụng và nền tảng giao dịch chứng khoán tốt nhất cho người mới bắt đầu
Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi nói với bạn rằng nhiều người Mỹ có cách chắc chắn để kiếm được lợi nhuận trên 20% từ tiền của họ?
Chà, dựa trên những gì tôi đã nói về sự đảm bảo, bạn đương nhiên sẽ khá nghi ngờ. Nhưng nếu bạn có khoản nợ lãi suất cao—chẳng hạn như số tiền bạn nợ trên thẻ tín dụng—việc trả hết khoản nợ đó có thể là một trong những khoản đầu tư khôn ngoan nhất mà bạn từng thực hiện.
Đây là một ví dụ. Giả sử bạn có 10.000 đô la. Bạn cũng có khoản nợ thẻ tín dụng 10.000 USD ở mức APY 21% (mức trung bình toàn quốc).
Kịch bản 1:Bạn có thể đầu tư 10.000 USD đó vào thị trường chứng khoán.
Giả sử bạn tình cờ kiếm được mức lợi nhuận trung bình dài hạn của thị trường chứng khoán là khoảng 10%. Chà, 10% của 10.000 đô la là 1.000 đô la, vì vậy bạn sẽ kiếm được 1.000 đô la cho khoản đầu tư của mình.
Tình huống 2:Bạn có thể trả hết khoản nợ thẻ tín dụng 10.000 USD.
Nếu bạn không trả hết một xu tiền gốc cho khoản nợ thẻ tín dụng của mình trong năm nay, bạn sẽ phải trả 2.100 đô la tiền lãi trong năm nay. Vì vậy, nếu bạn lấy 10.000 đô la đó và thanh toán toàn bộ hóa đơn thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ tiết kiệm được 2.100 đô la tiền lãi. (Con số thực tế sẽ lớn hơn vì số dư chưa thanh toán sẽ cộng dồn vào mỗi kỳ thanh toán chứ không chỉ hàng năm.)
Điều này không hiệu quả với tất cả các khoản nợ. Nếu bạn có khoản nợ lãi suất thấp - giả sử bạn chỉ phải trả lãi suất 3% cho khoản vay mua ô tô của mình - thì từ góc độ toán học thuần túy, tốt hơn hết bạn nên bỏ tiền của mình vào bất kỳ khoản đầu tư nào hơn là trả hết khoản vay mua ô tô đó. Quên cổ phiếu đi; ngay bây giờ, bạn có thể đánh bại điều đó trong các tài khoản tiết kiệm năng suất cao và thị trường tiền tệ.
Nhưng hãy nhớ:Tiền không phải lúc nào cũng liên quan đến những con số - đôi khi nó còn liên quan đến tâm lý nữa. Nếu bạn "kiếm" ít tiền hơn bằng cách trả hết khoản vay mua ô tô nhưng lại yên tâm khi biết rằng mình sẽ không bị mất xe nếu có bất cứ điều gì xảy ra với công việc của bạn, thì đó có thể là một sự đánh đổi đáng giá đối với bạn.