Một trong những quyết định quan trọng nhất mà cha mẹ đưa ra là tạo tài khoản giám hộ cho con cái của họ. Tài khoản giám sát là loại tài khoản trong đó một người, thường là cha mẹ, có quyền kiểm soát tiền trong khi một bên khác có quyền truy cập vào chúng khi họ trưởng thành.
Người giám sát kiểm soát tất cả các khía cạnh của các loại tài khoản này và có thể sử dụng chúng cho hầu hết mọi mục đích vào bất kỳ lúc nào nếu chúng mang lại lợi ích cho người thụ hưởng được nêu tên.
Tuy nhiên, khi nói đến việc mở và quản lý tài khoản giám sát, bạn nên biết những quy tắc về tài khoản giám sát để tránh vi phạm bất kỳ quy tắc hoặc quy định nào.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu các quy tắc tài khoản giám hộ đối với tài khoản giám sát ngân hàng và môi giới (chứng khoán) cũng như ý nghĩa của chúng đối với tài chính trong tương lai của con bạn!
Tâm trí của trẻ giống như một miếng bọt biển, hấp thụ mọi thứ chúng quan sát và nghe được từ cha mẹ. Đây là lý do tại sao việc lập một kế hoạch tài chính để giáo dục trẻ là điều quan trọng vì nếu bạn không làm như vậy, chúng có thể không hiểu rõ khái niệm tiền bạc như khi lớn lên.
Bắt đầu bằng thẻ ghi nợ dành cho trẻ em , thì ứng dụng ngân hàng dành cho thanh thiếu niên và cuối cùng là tài khoản đầu tư!
Những điều này không nhất thiết phải xảy ra theo thứ tự này, nhưng một trong những nhu cầu quan trọng nhất trong giai đoạn đầu đời là phát triển cảm giác thoải mái với tiền bạc. Những dịch vụ tài chính này sẽ giúp ích.
Tài khoản giám sát cho phép người giám hộ, thường là cha mẹ hoặc người giám hộ, có tài khoản được mở tại một tổ chức tài chính để nắm giữ tài sản vì lợi ích của trẻ vị thành niên có tên trong tài khoản đó.
Khi bạn mở tài khoản giám sát, là tài khoản tài chính dành cho trẻ em, điều đó có nghĩa là tài khoản ngân hàng giám sát (tiết kiệm) và/hoặc tài khoản môi giới giám sát (chứng khoán).
Nơi bạn mở tài khoản giám hộ sẽ xác định những gì bạn có thể làm với số tiền mà người thụ hưởng giữ trong tài khoản.
Tài khoản ngân hàng giám sát tiêu chuẩn chỉ cho phép thu nhập lãi suất đơn giản trong khi tài khoản môi giới giám sát cho phép điều này cũng như khả năng đầu tư vào các tài sản như cổ phiếu , trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và hơn thế nữa.
Khi bạn mở tài khoản giám sát, chúng sẽ hoạt động giống như bất kỳ tài khoản nào khác được mở tại ngân hàng hoặc công ty môi giới. Hai vai trò chính tồn tại đối với tài khoản môi giới giám sát:
Trong trường hợp tài khoản môi giới giám sát, người giám sát—đóng vai trò là người quản lý được chỉ định cung cấp lời khuyên đầu tư và ra quyết định—quyết định cách đầu tư tiền cho trẻ vị thành niên , người sở hữu tài khoản.
Người quản lý tài khoản—cũng như các tổ chức khác—có thể đóng góp vào quỹ số tiền không giới hạn, mặc dù một số quy định về thuế quà tặng liên bang có hiệu lực và có thể ảnh hưởng đến tờ khai thuế của bạn nếu bạn đóng góp nhiều hơn giới hạn liên bang cho phép đối với trẻ vị thành niên.
Tìm hiểu về cách tặng quà và tìm hiểu một số ý tưởng về quà tặng tài chính cho trẻ sơ sinh, trẻ em và cháu .
Như đã thảo luận ở trên, bạn có thể sử dụng tài khoản giám sát để đầu tư vào nhiều loại tài sản và phương tiện đầu tư , mặc dù tổ chức cung cấp tài khoản có thể sẽ hạn chế một số loại quyết định đầu tư.
Các tổ chức tài chính này cung cấp tài khoản giám sát để bảo vệ lợi ích tốt nhất của trẻ vị thành niên sở hữu tài sản trong tài khoản.
Do đó, họ có thể sẽ không cho phép người giám sát sử dụng tài khoản để giao dịch ký quỹ cũng như không mua hợp đồng tương lai chứng khoán , công cụ phái sinh hoặc các khoản đầu tư có tính đầu cơ cao và không phù hợp với trẻ vị thành niên.
Khi trẻ vị thành niên đến tuổi chấm dứt, thường bằng tuổi bước vào tuổi trưởng thành, người giám hộ sẽ từ bỏ quyền kiểm soát tài khoản. Tại thời điểm này, tài sản sẽ được chuyển cho người thụ hưởng được chỉ định, người sau đó có thể yêu cầu sử dụng toàn bộ số tiền có trong tài khoản.
Nếu trẻ vị thành niên chết trước khi đến tuổi chấm dứt hợp đồng, tài khoản sẽ trở thành một phần tài sản của trẻ.
Trước khi mở tài khoản giám hộ, hãy đảm bảo bạn xem xét các quy tắc tài khoản giám sát sau đây và quyết định xem việc mở một trong những tài khoản này cho con bạn có hợp lý hay không.
Người giám hộ được định nghĩa là “người quản lý tài sản cho người khác” và thường đề cập đến người lớn chịu trách nhiệm pháp lý đối với tài khoản thay mặt cho đứa trẻ, thường là cha mẹ. Tuy nhiên, người giám hộ có thể là cha mẹ, người giám hộ, vợ/chồng của cha mẹ, ông bà hoặc người thân khác của đứa trẻ.
Tài khoản giám sát thường được sử dụng để tiết kiệm và đầu tư cho trẻ vị thành niên với hy vọng rằng họ sẽ có thể sử dụng quỹ của mình một cách hiệu quả hơn khi đến tuổi trưởng thành. Khi bạn đã mở tài khoản môi giới giám sát, bạn có thể sử dụng tài khoản đó cho nhiều mục tiêu tài chính , bao gồm tiết kiệm học phí, nghỉ hưu hoặc mục đích đầu tư chung.
Tạo tài khoản giám hộ cho trẻ dạy chúng về đầu tư tiền của họ và cho họ cơ hội tìm hiểu về cách quản lý tiền . Bạn có thể tận dụng cơ hội này để thảo luận về các lựa chọn đầu tư, xem xét báo cáo tài khoản và cho trẻ có tiếng nói về những quyết định quan trọng ảnh hưởng đến số tiền trong tài khoản.
Các quy tắc đối với tài khoản giám sát khác nhau tùy theo từng tiểu bang, nhưng trách nhiệm của tài khoản này thuộc về tài khoản do chủ tài khoản chỉ định.
Người giám sát có thể rút tiền từ tài khoản nếu điều này có lợi cho trẻ. Theo luật, tài sản tài khoản tạm giữ chỉ được sử dụng để mang lại lợi ích cho trẻ vị thành niên. Kỳ vọng là người giám sát không tiêu bất kỳ khoản tiền nào vào mục đích cá nhân. Quyết định thời điểm và cách tiêu tiền trong tài khoản giám sát là một nhiệm vụ khó khăn.
Câu hỏi về trách nhiệm của đứa trẻ và người giám hộ là những chi phí nào thường được đặt ra. Hãy cân nhắc việc nhận lời khuyên tài chính của chuyên gia về cách sử dụng hợp lý số tiền có trong tài khoản. Luật pháp có thể cho phép một số khoản phân phối nhất định nhưng nhìn chung tài khoản không được phép có tiền để thanh toán chi phí hàng ngày mà người giám hộ hoặc cha mẹ có nghĩa vụ pháp lý phải chi trả.
Tài khoản giám sát có hai loại, tài khoản UGMA và UTMA, sẽ được thảo luận tiếp theo.
Cả tài khoản UGMA và UTMA đều là tài khoản giám hộ, trong đó tài sản của trẻ vị thành niên được nắm giữ.
Chúng khác nhau ở chỗ loại tài sản có thể được nắm giữ trong mỗi loại.
→ Tài khoản UGMA (Đạo luật quà tặng đồng phục cho trẻ vị thành niên)
UGMA (Đạo luật về quà tặng đồng phục cho trẻ vị thành niên) tài khoản là tài khoản giám hộ thường được thiết lập bởi cha mẹ, người giám hộ, ông bà hoặc người thân khác, sau đó họ đóng vai trò là người giám hộ tài khoản của trẻ cho đến khi đủ tuổi chấm dứt hợp đồng hoặc đến tuổi trưởng thành ở tiểu bang cụ thể của họ.
Ở hầu hết các nơi, độ tuổi này là 18, nhưng những nơi khác yêu cầu trẻ vị thành niên phải từ 21 tuổi trở lên.
Khi bạn bè và gia đình đóng góp tiền vào tài khoản UGMA được mở thông qua ngân hàng hoặc nhà môi giới chứng khoán , họ không bị giới hạn đóng góp hàng năm.
Tuy nhiên, khi tặng những món quà tài chính này, chúng sẽ không thể thu hồi được, nghĩa là chúng không thể được lấy lại từ trẻ vị thành niên sau khi được chuyển giao.
Vì lý do này, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến luật sư hoặc chuyên gia có trình độ khác trước khi thiết lập tài khoản.
Tài khoản UGMA có thể chứa các tài sản tài chính thuần túy như tiền mặt, cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ , và các công cụ tài chính khác.
→ Tài khoản UTMA (Đạo luật chuyển giao đồng phục cho trẻ vị thành niên)
UTMA (Đạo luật chuyển đồng phục cho trẻ vị thành niên) tài khoản cũng là tài khoản giám hộ do cha mẹ hoặc người giám hộ khác thiết lập và không bị giới hạn ở một số tiền nhất định mỗi năm.
Điểm khác biệt giữa các tài khoản UTMA là chúng có thể nắm giữ bất kỳ loại tài sản nào , nghĩa là họ có thể nắm giữ các công cụ tài chính trên cũng như bất động sản và bất động sản.
Ví dụ:bạn có thể lập chứng thư cho một chiếc ô tô hoặc tài sản khác trong tài khoản UTMA và chuyển quyền sở hữu cho người thụ hưởng tài khoản.
Một điểm khác biệt chính giữa tài khoản UGMA và UTMA liên quan đến chính sách áp dụng của tiểu bang. Tất cả các bang đều chấp nhận tài khoản UGMA nhưng Vermont và Nam Carolina chưa cho phép tài khoản UTMA.
Nếu sống ở một trong hai tiểu bang này, bạn sẽ chỉ có quyền truy cập vào tài khoản UGMA.
Bạn có nhiều lựa chọn khác nhau cho tài khoản giám sát, bao gồm đầu tư với nhà môi giới hoặc ngân hàng. Trong trường hợp muốn giải thích việc đầu tư cho một đứa trẻ, bạn sẽ muốn có một tài khoản đầu tư cho con mình . Một tài khoản ngân hàng đơn giản chỉ kiếm được tiền lãi sẽ không đạt yêu cầu.
Việc mở tài khoản đầu tư cho phép bạn đầu tư tiền vì lợi ích của trẻ vị thành niên, điều này có thể mang lại lợi nhuận cao hơn nhiều so với tài khoản tiết kiệm. Vậy làm cách nào để bạn quyết định nên mở loại tài khoản giám hộ nào cho trẻ?
Không có trắng đen khi nói đến “tài khoản tốt nhất”, nhưng có một số cân nhắc có thể giúp bạn đưa ra quyết định xem tài khoản nào sẽ hoạt động tốt nhất cho tình hình tài chính cá nhân của bạn.
Bây giờ bạn đã biết những gì cần tìm trong tài khoản giám sát tốt nhất, dưới đây là một số điều cần cân nhắc khi đầu tư vào cổ phiếu cùng con bạn.
Một số chỉ cho phép khả năng đầu tư vào các quỹ chỉ số như một phương tiện để đặt rào chắn cho khoản đầu tư của con bạn trong khi một số khác cho phép đầu tư chứng khoán cá nhân.
Quả sồi cung cấp tài khoản môi giới giám hộ (Acorns Early) cho các bậc cha mẹ quan tâm đến việc mở tài khoản đầu tư cho con mình.
Acorns Early cung cấp danh mục đầu tư với nhiều mức độ rủi ro khác nhau cho trẻ em, vì vậy bạn có thể cảm thấy tin tưởng vào tài khoản mà bạn đang mở cho con mình. Ứng dụng này có thể là một cách tuyệt vời để dạy trẻ vị thành niên cách đầu tư tiền.
Điểm hay nhất của Acorns là nó không yêu cầu bất kỳ khoản tiền gửi tối thiểu nào để bắt đầu và cho phép bạn đóng góp tiền thường xuyên.
Một trong những cách tốt nhất để đầu tư 1.000 USD cho con họ tương lai của nó nằm trong một tài khoản được giám sát như Acorns Early, bạn có thể truy cập tài khoản này bằng cách đăng ký Acorns Premium.
Tìm hiểu thêm trong Bài đánh giá về Acorns của chúng tôi .
Ứng dụng tài chính và đầu tư vi mô phổ biến
Quả sồi | Đầu tư, kiếm tiền, phát triển, chi tiêu, sau này
3.6
Acorns Đồng:$3/tháng. Acorns Silver:$6/tháng. Acorns Gold:$12/tháng.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Các khoản đóng góp phải được giữ trong tài khoản Sau này trong 4 năm để kiếm được số tiền tương ứng IRA. ** Phải thiết lập các khoản đầu tư định kỳ và thực hiện khoản đầu tư định kỳ thành công đầu tiên của bạn (tối thiểu $5) để nhận được tiền thưởng. Tiền thưởng sẽ được trao trong vòng 10 ngày của tháng tiếp theo.
Có liên quan:Thẻ ghi nợ tốt nhất dành cho thanh thiếu niên
Tài chính M1 là giải pháp tài chính cá nhân tất cả trong một cho phép các nhà đầu tư mới thiết lập tài khoản trong vài giây. Nếu muốn sử dụng ứng dụng này làm ứng dụng đầu tư cho trẻ em, bạn cần đăng ký đăng ký M1 Plus.
Dịch vụ này cung cấp cho các nhà đầu tư khả năng tạo Portfolio Pies hoặc danh mục đầu tư đa dạng tái cân bằng để giúp bạn đạt được mục tiêu tiền bạc của mình. Bạn thậm chí có thể sử dụng cổ phiếu lẻ của M1 Finance để đầu tư vào những công ty có giá cổ phiếu cao.
M1 Finance là dịch vụ được thiết kế dành cho các nhà đầu tư tự định hướng bằng cách cung cấp các giải pháp tài chính linh hoạt, có thể tùy chỉnh và tự động. Nền tảng này quản lý tiền của bạn một cách thông minh dựa trên cách bạn muốn.
Hãy cân nhắc việc đăng ký tài khoản giám sát Tài chính M1.
Đọc thêm trong Đánh giá tài chính M1 này .
Ứng dụng đầu tư Robo dễ sử dụng
M1 | Siêu ứng dụng tài chính
4.1
$3/tháng. cho số dư tài khoản <$10.000.*
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Miễn phí hàng tháng nếu bạn có tài sản trên 10.000 USD trên M1 trong ít nhất một ngày trong chu kỳ thanh toán hoặc có khoản vay cá nhân đang hoạt động với M1. Phí hàng tháng của M1 bao gồm tối đa năm tài khoản môi giới cá nhân hoặc chung, một quỹ tín thác, một tài khoản tiền điện tử, một IRA truyền thống, một Roth IRA, một SEP IRA và các tài khoản giám sát không giới hạn. ** Các dịch vụ, thực thi và lưu ký tiền điện tử được cung cấp bởi Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) thông qua thỏa thuận cấp phép phần mềm với M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC và M1 Digital LLC không phải là đại lý môi giới hoặc thành viên FINRA đã đăng ký và tài sản tiền điện tử của bạn không phải là chứng khoán cũng như không được FDIC hoặc SIPC bảo hiểm.
Kho chứa là nền tảng quản lý tài chính tất cả trong một, hoàn chỉnh với chức năng đầu tư, chi tiêu và ngân hàng.
Ứng dụng nhắm đến những cá nhân mới bắt đầu hành trình tài chính của mình bằng cách làm cho mọi thứ có trong ứng dụng đều có thể truy cập được đối với mọi cấp độ hiểu biết về tài chính.
Theo thời gian, ứng dụng này nhằm mục đích nâng cao kỹ năng tài chính của bạn và giúp bạn tự tin với khả năng quản lý và lập kế hoạch tiền bạc của mình.
Bằng cách đăng ký, bạn cũng có thể nhận được khoản tiền thưởng $5 khi thực hiện khoản tiền gửi đầu tiên trên ứng dụng.
Cất giữ | Đầu tư dễ dàng
4.0
Stash Starter:$3/tháng. Stash+:$12/tháng.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Đáng nhất là tài khoản giám hộ cho phép cha mẹ đầu tư tiền cho con cái họ cho những nhu cầu không chỉ cho giáo dục mà còn cho các sự kiện như ô tô mới, đám cưới, kỳ nghỉ hoặc bất cứ điều gì khác mà trẻ vị thành niên có thể muốn một ngày nào đó.
UNest cung cấp Tài khoản đầu tư UNest dành cho trẻ em thông qua một ứng dụng giúp các gia đình thuộc mọi mức thu nhập và hoàn cảnh khác nhau dễ dàng thiết lập và quản lý các kế hoạch tiết kiệm và đầu tư cho con cái họ. UNest còn có tính năng tặng quà cho phép bạn bè và người thân đóng góp vào tài khoản của con bạn chỉ bằng vài cú nhấp chuột. Những món quà này cũng có thể được tự động hóa để không bao giờ bỏ lỡ ngày sinh nhật hoặc ngày lễ!
Ứng dụng cung cấp tới chín tùy chọn đầu tư cho chủ tài khoản:
Người dùng mới nhận được $30 miễn phí khi họ sử dụng mã khuyến mãi YOUNG30 và thực hiện khoản tiền gửi đầu tiên. Chủ tài khoản cũng có thể nhận tiền thưởng cho tài khoản UNest của con mình thông qua các ưu đãi của đối tác từ các công ty như Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's, v.v., thông qua chương trình đối tác của UNest.
UNest | Ứng dụng tiết kiệm đại học dễ dàng
4,99 USD/tháng. (Không giới hạn trẻ em trên một tài khoản)
Firstrade là công ty môi giới trực tuyến hàng đầu cung cấp đầy đủ các dòng sản phẩm và công cụ đầu tư được thiết kế để giúp các nhà đầu tư cải thiện tình hình tài chính của họ thông qua các phương pháp đầu tư hợp lý.
Một tính năng độc đáo của Firstrade là nó cho phép trẻ vị thành niên đầu tư (với tài khoản giám hộ do cha mẹ các em quản lý).
Do đó, tôi đánh giá đây là một trong những ứng dụng đầu tư tốt nhất cho trẻ vị thành niên mua cổ phiếu. Đây là một nguồn tài nguyên tuyệt vời để trẻ em sớm tiếp xúc với thị trường chứng khoán thông qua tài khoản giám hộ và bắt đầu tích lũy tiền từ khi còn nhỏ.
Ứng dụng giao dịch tốt nhất cho người mới bắt đầu
hạng nhất | Giao dịch + Đầu tư với phí 0$
4,5
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Tài khoản môi giới giám hộ có thể là một cách tuyệt vời để tặng quà tài chính cho một đứa trẻ. Điều này có thể dành cho con của bạn nhưng cũng có thể là con của người thân hoặc bạn bè.
Loại tài khoản này có thể mang lại lợi ích trong tương lai cho trẻ nhưng bạn cũng cần cân nhắc các tác động pháp lý và thuế của việc mở tài khoản trước tiên.
Từ góc độ thuế, các tài khoản này mang lại một số lợi thế về thuế bằng cách bảo vệ một lượng thu nhập chưa kiếm được nhất định khỏi bị đánh thuế mỗi năm trong khi cho phép một phần khác vẫn chỉ phải chịu thuế theo thuế suất dành cho trẻ em.
Trên mức này, thuế suất của công ty mẹ sẽ áp dụng cho mọi thu nhập vượt quá giới hạn này.
Mặc dù tốt ở một số khía cạnh, đặc biệt là so với tài khoản môi giới chịu thuế truyền thống , nếu mục tiêu thực sự của các quỹ này là mang lại sự đánh giá cao về lâu dài cho một quỹ hưu trí an toàn và đảm bảo thì việc mở một IRA giám hộ có thể phù hợp hơn.
Điều này đòi hỏi trẻ vị thành niên phải có thu nhập kiếm được, nhưng nó cũng mang lại những lợi thế về thuế này khi nghỉ hưu chứ không chỉ là mức thu nhập hàng năm trong tài khoản. Ngoài ra, bạn sẽ phải trả thuế lãi vốn đối với tài sản được giữ trong tài khoản giám sát khi bạn bán vào một thời điểm nào đó trong tương lai.
Điểm cuối cùng, những tài khoản này có thể có nghĩa là bạn sẽ cần phải khai thuế hàng năm cho con mình. Mặc dù đối với một số người đây không phải là vấn đề nhưng đây có thể là một trở ngại bổ sung mà bạn không muốn vượt qua.
Về mặt pháp lý, tài sản có trong tài khoản thuộc về trẻ vị thành niên một cách hợp pháp. Điều này có nghĩa là họ sẽ coi FAFSA là nguồn tài chính sẵn có và có thể giảm hỗ trợ tài chính dựa trên nhu cầu hiện có.
Tất cả những điều này cho thấy, những tài khoản này vẫn cung cấp một cách hiệu quả để bắt đầu đầu tư khi còn là trẻ vị thành niên và chắc chắn sẽ hoạt động tốt hơn số tiền được giữ trong tài khoản tiết kiệm hoặc các ứng dụng ngân hàng khác dành cho trẻ vị thành niên, đồng thời tạo ra thu nhập đầu tư tiềm năng trong tương lai.
So với việc không làm gì hoặc đầu tư vào tài khoản môi giới tiêu chuẩn, những tài khoản này cũng có thể mang lại nhiều lợi ích đáng xem xét.
Được kết hợp với tài khoản ngân hàng và sách đầu tư hữu ích cho trẻ em , tài khoản này có thể đóng vai trò là nền tảng tài chính vững chắc để dạy trẻ hiểu biết về tài chính thông qua trò chơi.
Có, nếu quỹ hướng tới lợi ích của đứa trẻ. Quỹ không thể được sử dụng để làm giàu cho người giám hộ mà chỉ có thể dùng để chi trả cho các chi phí liên quan đến lợi ích trực tiếp của trẻ.
Cổ tức, tiền lãi và tiền phân phối từ bất kỳ khoản đầu tư nào đều được coi là thu nhập bổ sung cho trẻ, điều này đòi hỏi người giám hộ phải nộp các khoản thuế liên quan. Hiện tại, mọi thu nhập không kiếm được trên 2.600 đô la đều phải chịu “thuế trẻ em ” khi con bạn dưới 18 tuổi.
Quy tắc này cũng được áp dụng nếu trẻ dưới 24 tuổi và là sinh viên toàn thời gian.
Đây là cách nó hoạt động. Đối với năm tính thuế 2024,
Hãy xem xét một số ý tưởng thu nhập thụ động tốt nhất để biết cách kiếm thu nhập từ đầu tư vào tài khoản giám sát.
Những tài khoản này thực sự giống nhau. Tài khoản tiết kiệm giám sát có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các khoản đầu tư khác hoặc kiếm lãi như tài khoản ngân hàng tiêu chuẩn.
Khi mọi người đề cập đến những tài khoản này, họ thường có nghĩa là tài khoản môi giới giám sát đầu tư vào cổ phiếu hoặc các tài sản khác.
Tài khoản môi giới giám sát là tài khoản tài chính do một hoặc nhiều người giám sát đứng tên trẻ vị thành niên. Trong loại tài khoản môi giới này, người giám sát quản lý các khoản đầu tư được giữ vì lợi ích của trẻ vị thành niên có tên trên tài khoản.
Nếu muốn đạt được các mục tiêu cụ thể bằng số tiền này, bạn có các lựa chọn khác để xem xét.
Có ba lựa chọn khi tiết kiệm cho tương lai của con bạn:tài khoản giám hộ, Kế hoạch 529 hoặc IRA.
Khi xem xét các tài khoản lưu ký so với các kế hoạch 529, những tài khoản này có thể có tiền để trả cho việc học và không nhất thiết phải dùng để nghỉ hưu.
Có nhiều cách để mô tả sự khác biệt giữa các loại tài khoản, nhưng tôi luôn chỉ ra những điểm cơ bản này khi có ai đó hỏi tôi.
Kế hoạch 529 có thể là lựa chọn khôn ngoan hơn cho những người đang tiết kiệm đặc biệt cho giáo dục K-12 và đại học. Nếu bạn muốn số tiền này được sử dụng vào nhiều mục đích hơn là chỉ trả tiền học, thì hãy sử dụng tài khoản giám sát.
Tài khoản giám hộ chấm dứt khi đứa trẻ bước sang một độ tuổi nhất định theo luật tiểu bang. Ngoài hình thức chuyển tiền, tài khoản của bạn sẽ chấm dứt dựa trên các yếu tố khác.
A parent or legal guardian could designate an age that is different from state law, meaning a different age of termination.
For example, the account can terminate at 18 years of age in alignment with state law. However, the custodian may specify termination at age 21 in the account title. Once a custodial account expires, the child has full control of the assets.
One point to clarify is how accounts get handled if the child dies during the custodial account period. A custodian typically cannot distribute the assets in a custodial account.
A custodial account becomes part of the child’s estate and must be distributed according to estate laws.
A custodian can open a custodial account for grandchildren. This is different from some other account types like IRAs because it doesn’t require the child to have earned income in order to contribute to the account.
The custodian may be an individual or organization, such as a bank or brokerage firm. Grandparents can set up custodian accounts to invest in assets to benefit the grandchild.
This often acts as the best investments for grandchildren and best investments for kids . Have a look at the investing apps above to get a sense of where you can open custodial accounts.