Các quỹ chỉ số tạo ra những khoản nắm giữ cốt lõi lớn trong danh mục đầu tư chứng khoán của bạn và hai trong số những quỹ tốt nhất được cung cấp là một cặp quỹ tương hỗ Vanguard:Quỹ chỉ số thị trường chứng khoán toàn diện Vanguard (VTSAX) và Cổ phiếu Đô đốc Quỹ Chỉ số Vanguard 500 (VFIAX) .
Các quỹ chỉ số thường là khoản đầu tư tốt hơn so với các cổ phiếu riêng lẻ bởi vì nhìn chung, sự đa dạng hóa của chúng khiến các nhà đầu tư trung bình gặp ít rủi ro hơn trong dài hạn. Điều này giúp chống lại sự biến động cụ thể của công ty và các rủi ro liên quan. Hơn nữa, các quỹ chỉ số tốt nhất cũng thường có mức phí thấp.
Ngoài ra, quỹ chỉ số là một cơ hội đầu tư dễ dàng “đặt rồi quên đi” và chúng thậm chí có thể hoạt động như một cách hiệu quả để tạo thu nhập thụ động được ưu đãi về thuế.
Nhà đầu tư có khả năng lựa chọn từ hàng nghìn quỹ chỉ số, mang đến nhiều cơ hội lựa chọn những quỹ phù hợp nhất với mục tiêu đầu tư của bạn.
Một số người nhìn nhận điều này một cách tích cực trong khi những người khác lại cảm thấy choáng ngợp trước vô số lựa chọn.
Quỹ Chỉ số Thị trường Chứng khoán Vanguard (VTSAX) và Quỹ Chỉ số Vanguard 500 Admiral Shares (VFIAX) là hai trong số các quỹ tương hỗ chỉ số hàng đầu mà bạn có thể mua. Chúng chắc chắn đáng được thêm vào danh sách theo dõi của bạn để hiểu rõ hơn.
Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu những điểm tương đồng và khác biệt của chúng nhằm tìm ra quỹ chỉ số nào hoạt động tốt hơn. Hơn nữa, tôi cũng sẽ chia sẻ các ứng dụng hữu ích để mua và bán các quỹ chỉ số này cũng như cách theo dõi tác động của chúng đối với giá trị tài sản ròng của bạn theo thời gian.
Nhưng trước tiên, tôi sẽ giải thích những điều cần lưu ý khi lựa chọn giữa các quỹ chỉ số nói chung.
Bạn cần xem xét một số yếu tố khi chọn quỹ chỉ số để đầu tư. Một yếu tố quan trọng là mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận được.
Vốn hóa thị trường (hay còn gọi là vốn hóa thị trường, nếu bạn nói ngắn gọn) đo lường quy mô của một công ty bằng giá trị thị trường chứng khoán của nó. Để tính toán điều này, bạn chỉ cần nhân số lượng cổ phiếu đang lưu hành với giá cổ phiếu. Các công ty giao dịch công khai nhỏ nhất thuộc loại vốn hóa vi mô hoặc nhỏ và đôi khi có thể giao dịch dưới dạng cổ phiếu penny, các công ty cỡ trung đủ tiêu chuẩn là vốn hóa trung bình và các nhà đầu tư gọi các công ty lớn nhất là cổ phiếu vốn hóa lớn hoặc vốn hóa lớn. Các cổ phiếu vốn hóa nhỏ có xu hướng hoạt động tốt hơn các cổ phiếu vốn hóa lớn trong thời gian dài mặc dù chúng có biến động lớn hơn do ít quyết định đầu tư hơn có tác động không cân xứng đến cổ phiếu của các công ty vốn hóa nhỏ.
Nếu bạn có mức độ lo ngại rủi ro cao, bạn nên chọn một chỉ số rộng gồm các cổ phiếu vốn hóa lớn hoặc chỉ số tổng thể của thị trường chứng khoán (có thể chứa các cổ phiếu vốn hóa vừa và nhỏ, nhưng chủ yếu được tạo thành từ các cổ phiếu vốn hóa lớn), thay vì chẳng hạn như một quỹ chỉ số vốn hóa nhỏ hoặc một quỹ chỉ có một số ít cổ phiếu nắm giữ mạnh mẽ.
Các yếu tố khác bạn nên cân nhắc khi xác định loại quỹ chỉ số nào bạn nên xem xét bao gồm:
Quỹ chỉ số tốt nhất dành cho người mới bắt đầu của chúng tôi có danh mục đầu tư đa dạng, hoạt động với tỷ lệ chi phí thấp và có hiệu quả thuế đáng kể. Nhưng nhìn chung, trong lĩnh vực này, có hai công ty dẫn đầu:Vanguard và Fidelity. Trong số 25 quỹ chỉ số hàng đầu (theo MarketWatch), 19 quỹ đến từ một trong hai nhà cung cấp này.
VTSAX và VFIAX của Vanguard đáp ứng cả ba yêu cầu về đa dạng hóa, chi phí thấp và hiệu quả về thuế. Trên thực tế, Morningstar, một công ty nghiên cứu và dịch vụ tài chính nổi tiếng toàn cầu, đã trao cho họ xếp hạng Huy chương Vàng (hệ thống xếp hạng phân tích hướng tới tương lai của Morningstar).
Họ đi đến quyết định này chủ yếu nhờ khen ngợi hiệu quả về thuế của họ. Ngoài ra, hai quỹ chỉ số này còn tạo ra những khoản đầu tư được ưu đãi về thuế vì chi phí thấp, đa dạng hóa và lợi nhuận dài hạn ấn tượng.
Bây giờ chúng ta đã hiểu rõ về các yếu tố rủi ro, các yếu tố bạn nên cân nhắc khi lựa chọn nhóm quỹ chỉ số phù hợp và các quỹ đầu ngành, hãy xem xét kỹ hơn VTSAX và VFIAX để biết lý do tại sao nhiều nhà đầu tư nắm giữ các quỹ chỉ số này trong danh mục đầu tư của họ.
Quỹ Chỉ số Thị trường Chứng khoán Vanguard (VTSAX) là một quỹ tương hỗ hỗn hợp lớn cung cấp cho các nhà đầu tư khả năng tiếp cận thị trường vốn cổ phần hoàn chỉnh của Hoa Kỳ. Quỹ chỉ số này theo dõi CRSP U.S. Total Market Index và là một trong những quỹ quản lý tài sản lớn nhất thế giới.
VTSAX bao gồm các cổ phiếu vốn hóa nhỏ, vừa và lớn, đồng thời nắm giữ các cổ phiếu tăng trưởng và giá trị giống nhau. Năm lĩnh vực hàng đầu của quỹ chỉ số bao gồm (tỷ trọng ngành tính đến ngày 30/6/2023):
Để có cái nhìn đầy đủ hơn về cơ cấu tỷ trọng theo ngành của quỹ tương hỗ VTSAX, hãy xem hình bên dưới (được lập vào ngày 30/6/2023).
Nguồn:VanguardTốc độ tăng trưởng thu nhập trung bình hàng năm của VTSAX trong 5 năm qua đối với các cổ phiếu trong danh mục đầu tư là 18,6%. Tính đến ngày 30/6/2023, Vanguard Total Stock Market có tài sản trị giá 1,4 nghìn tỷ USD trên tất cả các loại cổ phiếu, bao gồm 317 tỷ USD VTSAX và có tỷ lệ chi phí là 0,04%. Tỷ suất cổ tức hiện ở mức 1,51%, nhưng nó có thể tăng cao hơn hoặc thấp hơn tùy thuộc vào những gì các thành phần của nó chi trả và giá của VTSAX đi về đâu.
Quỹ chỉ số này cũng có một quỹ ETF tương đương, gọi là VTI. Để tìm hiểu thêm về cách so sánh những điều này, hãy xem bài đánh giá chi tiết của tôi về VTSAX so với VTI. Để so sánh ETF và quỹ tương hỗ, hãy xem đồ họa thông tin sau:
Cổ phiếu Đô đốc Quỹ Chỉ số Vanguard 500 (VFIAX) cung cấp cơ hội tiếp xúc với 500 công ty lớn nhất của Hoa Kỳ, chiếm khoảng 75% giá trị thị trường cổ phiếu của Hoa Kỳ. Quỹ chỉ số theo dõi S&P 500, cũng đóng vai trò là điểm chuẩn để so sánh lợi nhuận đầu tư.
Vì VFIAX nắm giữ danh mục đầu tư đa dạng rộng rãi trong phân khúc thị trường có vốn hóa lớn nên quỹ chỉ số đóng vai trò là một lựa chọn mạnh mẽ để nhà đầu tư nắm giữ như một loại cổ phiếu cốt lõi trong danh mục đầu tư.
Năm lĩnh vực hàng đầu của VFIAX bao gồm (tính đến ngày 30/6/2023):
Để có danh sách đầy đủ hơn về trọng số ngành chính của quỹ, hãy xem biểu đồ bên dưới (được chuẩn bị tính đến ngày 30/6/2023):
Nguồn:Vanguard Cuối cùng, Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares có tổng tài sản ròng là 887 tỷ USD trên tất cả các loại cổ phiếu, bao gồm 425 tỷ USD trong VFIAX và có tỷ lệ chi phí là 0,04% (tính đến ngày 30/6/2023). Tỷ suất cổ tức hiện tại là 1,51%.
Liên quan:36 ý tưởng thu nhập thụ động tốt nhất [Đầu tư thu nhập cần cân nhắc]
Hãy xem một số tùy chọn đầu tư khác này để có danh sách đầy đủ về mọi cơ hội đầu tư hỗ trợ fintech đang xuất hiện. Chúng có thể đại diện cho một số tài sản tốt nhất để mua cho danh mục đầu tư của bạn.
Ứng dụng giao dịch chứng khoán cho người mới bắt đầu
Đầu tư bất động sản trực tuyến
Nền tảng đầu tư nghệ thuật Blue-Chip
Nền tảng đầu tư tín dụng tư nhân tốt nhất
Robinhood
Gây quỹ
Kiệt tác
Phần trăm
4,5
4.4
4.0
4,5
Giao dịch miễn phí hoa hồng. Robinhood Gold:Dùng thử miễn phí 30 ngày, sau đó $5/tháng.
Hầu hết các quỹ:0,85% phí hàng năm. Quỹ đổi mới gây quỹ:phí hàng năm 1,85%.
Đầu tư tối thiểu:1.000 USD
Đầu tư tối thiểu:$500. Phí:10% trên mỗi khoản thanh toán lãi được quảng cáo.*
Bắt đầu
Đăng ký
Đăng ký
Bắt đầu
Ứng dụng giao dịch chứng khoán cho người mới bắt đầu
Giao dịch miễn phí hoa hồng. Robinhood Gold:Dùng thử miễn phí 30 ngày, sau đó $5/tháng.
Đầu tư bất động sản trực tuyến
Hầu hết các quỹ:0,85% phí hàng năm. Quỹ đổi mới gây quỹ:phí hàng năm 1,85%.
Nền tảng đầu tư nghệ thuật Blue-Chip
Đầu tư tối thiểu:1.000 USD
Nền tảng đầu tư tín dụng tư nhân tốt nhất
Đầu tư tối thiểu:$500. Phí:10% trên mỗi khoản thanh toán lãi được quảng cáo.*
Cả VTSAX và VFIAX đều là các quỹ hỗn hợp lớn, nghĩa là họ nắm giữ sự kết hợp giữa cổ phiếu tăng trưởng và cổ phiếu giá trị trong danh mục đầu tư của mình. Các quỹ hỗn hợp cung cấp cho các nhà đầu tư sự đa dạng hóa theo cả hai phong cách đầu tư phổ biến (tăng trưởng so với giá trị) và không chuyên về một phong cách đầu tư cụ thể nào.
Để đưa ra ý tưởng về cách so sánh hai quỹ, VFIAX về cơ bản hoạt động như một tập hợp con của VTSAX. Tất cả 505 cổ phiếu mà VFIAX nắm giữ đều xuất hiện trong VTSAX. Tuy nhiên, VTSAX cũng nắm giữ thêm vài nghìn cổ phiếu (vốn hóa lớn, vừa và nhỏ).
Hơn nữa, cả VTSAX và VFIAX đều có trọng số vốn hóa thị trường. Điều đó có nghĩa là công ty càng lớn thì tỷ lệ phần trăm tài sản họ tạo ra trong mỗi quỹ càng lớn. Trong trường hợp của VTSAX, vài nghìn cổ phiếu nhỏ hơn này chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng quỹ.
Để so sánh hai điểm chuẩn này, khoảng 75% giá trị của VTSAX phản ánh các cổ phiếu trong S&P 500. Tỷ lệ nắm giữ hàng đầu của mỗi cổ phiếu này gần như giống nhau, mặc dù tỷ trọng ở những cổ phiếu hàng đầu đó ít hơn so với VFIAX.
10 cổ phần lớn nhất của VTSAX chiếm khoảng 26% tổng tài sản ròng trong khi 10 cổ phần lớn nhất của VFIAX chiếm 30% tổng tài sản ròng.
10 cổ phiếu nắm giữ hàng đầu của VTSAX (dựa trên phần trăm tài sản tính đến ngày 30/6/2023) là:
10 cổ phiếu nắm giữ hàng đầu của VFIAX (dựa trên phần trăm tài sản tính đến ngày 30/6/2023) là:
Tỷ lệ quay vòng danh mục đầu tư, thước đo tốc độ mua hoặc bán chứng khoán trong quỹ của các nhà quản lý quỹ, đều thấp đối với cả hai quỹ thu nhập, ở mức 3,0% đối với VTSAX và 2,0% đối với VFIAX.
Khi đánh giá các quỹ chỉ số (được cấu trúc dưới dạng quỹ ETF hoặc quỹ tương hỗ), bạn nên cân nhắc đến doanh thu danh mục đầu tư vì nó thể hiện một chỉ báo quan trọng về chiến lược đầu tư của quỹ.
Dành cho những người có thể hỏi "Ai quan tâm liệu quỹ ETF hoặc quỹ tương hỗ của tôi có tỷ lệ doanh thu cao hay không?" biết rằng thống kê này có thể xác định phần lớn hiệu suất quỹ của bạn.
Để minh họa, tỷ lệ doanh thu 100% cho thấy các nhà quản lý quỹ đầu tư đã mua và bán tất cả các vị thế của quỹ trong năm qua.
Khi một quỹ đầu tư có tỷ lệ doanh thu tương đối thấp, nằm trong khoảng từ 0% đến 30%, điều này cho thấy quỹ thực hiện chiến lược mua và giữ. Tuy nhiên, các quỹ có tỷ lệ doanh thu cao (ví dụ trên 50%) cho thấy nhiều chiến lược giao dịch hơn. Bạn sẽ thường thấy tỷ lệ doanh thu cao hơn trong các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực.
VTSAX và VFIAX là các quỹ chỉ số có chi phí cực kỳ thấp, tính phí 0,04% chi phí hoặc 4 USD hàng năm cho mỗi 10.000 USD đầu tư. Đây là tỷ lệ chi phí cực kỳ thấp, điển hình ở cổ phiếu Admiral của Vanguard. (Vanguard, giống như nhiều quỹ tương hỗ, có các loại cổ phiếu khác nhau. Quỹ cổ phiếu của nhà đầu tư, dành cho các nhà đầu tư cơ bản, thường đắt hơn một chút so với các loại cổ phiếu tối thiểu lớn hơn. Tuy nhiên, đối với một số quỹ, Vanguard chỉ cung cấp cổ phiếu Admiral siêu rẻ; trong những trường hợp đó, khoản đầu tư ban đầu tối thiểu thường vẫn đủ thấp để hầu hết các nhà đầu tư mua vào.)
Cả hai quỹ chỉ số đều có khoản đầu tư ban đầu tối thiểu là 3.000 USD. Nếu điều này đóng vai trò là rào cản gia nhập, thay vào đó, bạn có thể chọn đầu tư vào các quỹ ETF tương đương của họ, sẽ được thảo luận tiếp theo.
Những người thấy khoản đầu tư ban đầu tối thiểu của quỹ là không thực tế có thể chuyển sang quỹ ETF tương đương của mỗi quỹ.
Cả VFIAX và VTSAX đều có lịch sử lợi nhuận hơn 20 năm và là những lựa chọn phổ biến cho danh mục đầu tư hưu trí. Hơn nữa, nhiều quỹ có thời hạn mục tiêu tốt nhất sử dụng các quỹ chỉ số tương tự để đa dạng hóa cổ phần của nhà đầu tư và mang lại lợi nhuận thị trường.
Nhà đầu tư và tỷ phú nổi tiếng Warren Buffett đã gửi một lá thư năm 2014 cho các cổ đông rằng đối với tài sản thừa kế của vợ, ông muốn 90% trong một “quỹ chỉ số S&P 500 chi phí rất thấp”. Ông tiếp tục viết:“Tôi tin rằng kết quả lâu dài của quỹ tín thác từ chính sách này sẽ vượt trội so với kết quả mà hầu hết các nhà đầu tư đạt được.”
Sau đó, vào năm 2017, trong một cuộc phỏng vấn với CNBC, ông đã nhắc lại quan điểm của mình:“Liên tục mua quỹ chỉ số chi phí thấp S&P 500”.
Ông khuyến khích mọi người “Hãy tiếp tục mua vào dù dày hay mỏng, và đặc biệt là mua vào mỏng…Hoạt động kinh doanh của Mỹ sẽ ổn theo thời gian, vì vậy bạn biết rằng thế giới đầu tư sẽ hoạt động rất tốt.”
VFIAX sẽ phù hợp với tiêu chuẩn “quỹ chỉ số S&P 500 chi phí thấp” của Buffett. Quỹ cố gắng tái tạo hiệu quả hoạt động của S&P 500 với tỷ lệ chi phí thấp và hiệu quả về thuế với tỷ lệ doanh thu thấp.
Nếu tin tưởng Buffett, bạn có thể tin rằng VFIAX sẽ hoạt động tốt hơn VTSAX, vốn hơi lệch so với S&P 500 và thay vào đó tuân theo Chỉ số thị trường tổng thể CRSP của Hoa Kỳ.
Tôi nên lưu ý rằng lợi nhuận của quỹ chỉ số không phải lúc nào cũng khớp chính xác với chỉ số mà nó theo dõi. Đó là bởi vì quỹ thường bao gồm chi phí quản lý. Điều này gây ra sai lệch nhỏ so với hiệu suất chuẩn cơ bản và cần được lưu ý khi so sánh hiệu suất của các quỹ chỉ số này với chuẩn mực liên quan của chúng.
Nó cũng có thể là một lợi thế cho VFIAX khi S&P 500 không bao gồm danh sách tĩnh các công ty giao dịch đại chúng. Trên thực tế, theo thời gian, các công ty tạo nên chỉ số này sẽ thay đổi khi họ phát triển hoặc thu hẹp lại.
Điều này khiến mức độ hiển thị của chỉ số tự động thay đổi và phân bổ lại vốn cho những công ty hoạt động theo tỷ trọng thị trường hàng đầu.
VTSAX cũng điều chỉnh, nhưng các công ty thất bại có thể nằm trong danh mục đầu tư của bạn lâu hơn vì có nhiều công ty đủ điều kiện tham gia CRSP US Total Market Index hơn.
Tỷ lệ Sharpe của cả hai quỹ chỉ số (một phương pháp phổ biến để tính toán lợi nhuận điều chỉnh theo rủi ro) có vẻ gần như giống nhau trong dài hạn. Điều này có nghĩa là các nhà đầu tư ở cả hai quỹ đều có lợi nhuận tương tự trên cơ sở điều chỉnh rủi ro.
Tính đến ngày 30/6/23, tỷ lệ Sharpe của VFIAX là 0,75 trong khi của VTSAX là 0,71, khiến tỷ lệ của VFIAX tốt hơn một chút. Để diễn giải kết quả này, bạn cần hiểu tỷ lệ Sharpe nghĩa là gì.
Biện pháp này so sánh lợi tức đầu tư trung bình với mức độ biến động (rủi ro) của chứng khoán. Cụ thể, tỷ lệ Sharpe biểu thị lợi nhuận trung bình trừ đi lợi nhuận phi rủi ro (thường là nợ Kho bạc) chia cho độ lệch chuẩn (thước đo rủi ro) của lợi tức đầu tư.
Do đó, lợi nhuận trung bình cao hơn với rủi ro thấp hơn sẽ dẫn đến tỷ lệ Sharpe cao hơn, trong khi lợi nhuận trung bình cao hơn với rủi ro cao hơn sẽ tạo ra tỷ lệ Sharpe thấp hơn.
Thống kê cho thấy lợi nhuận trung bình bổ sung mà nhà đầu tư có thể mong đợi khi rủi ro tăng lên tương ứng.
Độ lệch chuẩn của một cổ phiếu đóng vai trò như thước đo mức độ biến động hoặc rủi ro vốn có của nó. Tất cả mọi thứ đều bằng nhau, thước đo độ lệch chuẩn cao hơn cho thấy độ phân tán cao hơn xung quanh lợi nhuận trung bình, cho thấy lợi nhuận biến động nhiều hơn trong khoảng thời gian đã chọn.
VFIAX hiện có độ lệch chuẩn tốt hơn. Tính đến ngày 30/6/2023, độ lệch chuẩn 3 năm của VFIAX là 18,19%, trong khi của VTSAX là 18,46%. Điều này cho thấy VTSAX có mức độ rủi ro cao hơn (dù chỉ là nhẹ) so với VFIAX.
Morningstar xếp hạng VFIAX năm sao và VTSAX xếp hạng ba sao.
Tuy nhiên, trước khi bắt đầu mua tất cả VFIAX, bạn có thể bỏ qua VTSAX, hãy nhớ:Xếp hạng sao Morningstar chỉ đo lường hiệu suất trong quá khứ. Ngoài ra, hãy xem xét một số lý do khác tại sao VTSAX có thể là lựa chọn tốt hơn. VFIAX rất phổ biến đối với các kế hoạch 401(k), nhưng một số người tin rằng VTSAX sẽ vượt trội hơn.
Các công ty vốn hóa nhỏ thường chịu ít tác động hơn từ sự thay đổi của điều kiện thương mại toàn cầu vì hoạt động kinh doanh của họ tập trung nhiều hơn vào phát triển trong nước so với các công ty vốn hóa lớn.
Do đó, vì VTSAX bao gồm các công ty vốn hóa nhỏ còn VFIAX thì không, điều này có thể khiến VTSAX ổn định hơn một chút trước các điều kiện thương mại toàn cầu đầy biến động.
Nếu bạn là một nhà đầu tư trẻ có tầm nhìn đầu tư dài hạn, việc theo dõi lợi nhuận trung bình hàng năm kể từ khi thành lập mỗi quỹ cho thấy VTSAX đã hoạt động tốt hơn.
Cổ phiếu Admiral của cả hai quỹ đều được tạo ra và chào bán lần đầu tiên cho các nhà đầu tư vào ngày 13/11/2000. Lợi nhuận được đánh dấu bên dưới tính đến ngày 30/6/2023 (dữ liệu lợi nhuận trong 23 năm kể từ khi thành lập):
Tổng lợi nhuận trung bình hàng năm của VFIAX kể từ khi thành lập là +7,43%. Tuy nhiên, điều đáng chú ý là tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm trong 10 năm là +12,82%.
Tổng lợi nhuận trung bình hàng năm của VTSAX kể từ khi thành lập là +7,69%, nhưng tỷ lệ lợi nhuận trung bình hàng năm trong 10 năm là +12,28%.
Do đó, trong thời gian dài hơn, VTSAX cho thấy lợi nhuận vượt trội hơn một chút, trung bình tăng hơn 30 điểm cơ bản mỗi năm (7,69% – 7,43%). Tuy nhiên, VFIAX gần đây đã hoạt động tốt hơn.
Nếu bạn cảm thấy e ngại với khoản đầu tư ban đầu tối thiểu 3.000 USD để mở một vị thế trong một trong các quỹ chỉ số, thì trước tiên bạn có thể chọn đầu tư vào các đối tác ETF của họ, sau đó chuyển thu nhập của mình sang quỹ chỉ số khi bạn đã đạt ít nhất 3.000 USD.
Cổ phiếu ETF (VTI) của VTSAX hiện ở mức giá khoảng 226 USD, có giá quỹ danh nghĩa thấp hơn nhiều so với cổ phiếu ETF (VOO) của VFIAX, giao dịch quanh mức 417 USD. Nếu giá cổ phiếu thấp hơn cho phép bạn mua VTI sớm hơn thì nhìn chung bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn so với việc chờ đầu tư vào VOO.
Bởi vì lợi nhuận lịch sử của chúng rất gần nhau nên bạn đầu tư càng sớm thì bạn càng có thể kiếm được nhiều tiền hơn. Lợi nhuận gộp giúp xây dựng sự giàu có theo thời gian.
Nhìn chung, những khác biệt này là không đáng kể và VTSAX và VFIAX có xu hướng hoạt động rất giống nhau. Chỉ cần nhớ:Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả trong tương lai.
Mặc dù việc bắt đầu đầu tư tiền vào từng cổ phiếu riêng lẻ có vẻ thuận lợi Riêng bạn, đầu tư vào quỹ chỉ số sẽ mang lại nhiều lợi ích .
Vì VTSAX và VFIAX tồn tại để thúc đẩy sứ mệnh đầu tư đa dạng nên chúng ít rủi ro hơn so với việc lựa chọn cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ.
Về lâu dài, các quỹ chỉ số đi theo S&P 500 ở mức gần nào đó sẽ mang lại lợi nhuận khoảng 10% , lợi nhuận trung bình hàng năm của thị trường trong lịch sử kể từ những năm 1920.
Việc tuân theo chiến lược đầu tư này khiến bạn không thể nắm bắt được giai đoạn alpha (vượt trội hơn thị trường) như bạn có thể làm với từng cổ phiếu riêng lẻ mà bạn tìm thấy bằng cách sử dụng ứng dụng và phần mềm nghiên cứu chứng khoán tốt nhất , bạn cũng sẽ không làm tệ hơn thế đâu.
Theo kinh nghiệm của riêng tôi, tôi thấy khó có thể tranh luận về việc kiếm được lợi nhuận trung bình hàng năm là 10%, đặc biệt khi bạn hầu như không mất gì trong thời gian dài.
Nếu muốn có một phong cách đầu tư thay thế, bạn có thể cân nhắc xây dựng danh mục đầu tư gồm những cổ phiếu riêng lẻ mà bạn kỳ vọng sẽ vượt trội hơn thị trường.
Dành thời gian để phân tích từng cổ phiếu riêng lẻ và xây dựng chúng thành danh mục đầu tư đa dạng với dịch vụ như Tài chính M1 có thể là một lựa chọn để xem xét.
Tuy nhiên, việc mua VTSAX và/hoặc VFIAX vừa đơn giản hơn vừa theo thống kê có nhiều khả năng hoạt động tốt hơn. Chắc chắn là việc mua đúng cổ phiếu riêng lẻ có thể mang lại lợi nhuận cao hơn, nhưng trong một số trường hợp, từng cổ phiếu riêng lẻ có thể (và đôi khi) giảm xuống mức 0.
Điều này vẫn chưa xảy ra với các quỹ chỉ số.
Thay vào đó, việc đầu tư vào quỹ chỉ số là cách đơn giản nhất, rẻ nhất và đáng tin cậy cách để thấy được lợi nhuận dài hạn mạnh mẽ trong danh mục đầu tư của bạn .
Nếu bạn đã biết mình muốn đầu tư vào VTSAX hoặc VFIAX, bước tiếp theo của bạn là quyết định nên đầu tư vào nền tảng nào .
Nhiều người chọn mua các quỹ chỉ số này thông qua Vanguard, nhưng đó không phải là lựa chọn duy nhất của bạn. Trên thực tế, Vanguard chủ yếu phục vụ những người chỉ muốn đầu tư vào quỹ Vanguard và có ít lựa chọn chức năng đầu tư hoặc giao dịch khác.
Ví dụ:ứng dụng Vanguard không cho phép các nhà đầu tư mua và bán quyền chọn, tiền điện tử hoặc nhiều loại tài sản khác mà nhà đầu tư có thể muốn nắm giữ như một phần của danh mục đầu tư rộng hơn.
Để có nền tảng đầu tư tốt hơn cho phép có nhiều lựa chọn đầu tư hơn, hãy sử dụng ứng dụng chứng khoán miễn phí tuyệt vời để xem xét là Firstrade. Firstrade là công ty môi giới trực tuyến hàng đầu cho phép bạn giao dịch miễn phí các quỹ tương hỗ, cổ phiếu, quỹ ETF, quyền chọn, sản phẩm thu nhập cố định, v.v.
Điều này cho phép bạn nắm giữ nhiều khoản đầu tư hơn trong một tài khoản và không cần sử dụng nhiều nền tảng để thực hiện đầu tư bên ngoài quỹ chỉ số Vanguard.
Hơn nữa, giống như ứng dụng Vanguard, nó có các giao dịch miễn phí.
Tuy nhiên, điểm Firstrade khác với ứng dụng Vanguard là nó không tính phí 20 USD hàng năm cho các tài khoản đầu tư có tài sản dưới 10.000 USD, có báo cáo nghiên cứu miễn phí từ các công ty được công nhận và nó cũng cung cấp thêm một số lựa chọn đầu tư.
Về phí, Firstrade nhấn mạnh rằng họ không tính phí ẩn.
Bạn cũng có thể chọn đầu tư vào VTI hoặc VOO, đối tác ETF của các quỹ tương hỗ này, thông qua Firstrade.
Ứng dụng giao dịch tốt nhất cho người mới bắt đầu
hạng nhất | Giao dịch + Đầu tư với phí 0$
4,5
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Liên quan:8 ứng dụng, phần mềm và nền tảng giao dịch chứng khoán tốt nhất cho người mới bắt đầu
Mặc dù có danh mục đầu tư đa dạng và đầu tư tạo thu nhập là một bước đi tài chính thông minh nhưng việc theo dõi mọi thứ có thể khiến các nhà đầu tư khó chịu.
Trao quyền là một trong những công ty dịch vụ tài chính được xếp hạng hàng đầu của chúng tôi dành cho mọi người ở mọi mức thu nhập nhờ bộ công cụ sử dụng miễn phí.
Trang tổng quan cá nhân miễn phí giúp mọi người dễ dàng thêm tất cả tài khoản tài chính của mình (bao gồm thẻ tín dụng, tiết kiệm, séc, khoản vay và tài khoản đầu tư được ưu đãi về thuế ) ở một nơi.
Empower cung cấp một số công cụ đầu tư và tài chính cá nhân mà bạn mong đợi từ một dịch vụ miễn phí, chẳng hạn như Công cụ lập kế hoạch tiết kiệm, Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu và Công cụ tính toán tài chính—tất cả đều trực quan và được xây dựng tốt.
Nhưng nơi tôi nghĩ Empower thực sự tỏa sáng là công cụ Kiểm tra đầu tư miễn phí . Công cụ này đánh giá rủi ro danh mục đầu tư của bạn, phân tích hiệu suất trong quá khứ và thậm chí cung cấp phân bổ mục tiêu cho danh mục đầu tư của bạn. Nhiều người không nhận ra mức độ trùng lặp giữa các quỹ tương hỗ và quỹ ETF khác nhau của họ—nhưng công cụ này thực sự có thể giúp bạn xác định các khoản đầu tư vào lĩnh vực thừa cân và thiếu cân nhắc (có thể bạn có quá nhiều tài sản trong lĩnh vực tiện ích và không đủ trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe) và đánh giá đúng của bạn đa dạng hóa.
Sử dụng liên kết độc quyền của chúng tôi để đăng ký Trang tổng quan cá nhân trao quyền . Nếu bạn có tài sản đầu tư trị giá 100.000 USD trở lên, bạn cũng có thể lên lịch tư vấn tài chính ban đầu miễn phí trong 30 phút với chuyên gia Empower .
Công cụ theo dõi danh mục đầu tư tổng thể tốt nhất
Trao quyền | Theo dõi giá trị ròng và đầu tư miễn phí
4,5
Công cụ:Miễn phí. Quản lý tài sản:Bắt đầu ở mức 0,89% tài sản hàng năm.*
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Phí dành cho khách hàng có tài sản từ 100.000 đến 1 triệu USD sẽ trả 0,89% tài sản hàng năm. Khách hàng có tài sản trên 1 triệu USD trả 0,79% tài sản hàng năm cho 3 triệu USD đầu tiên, 0,69% cho 2 triệu USD tiếp theo, 0,59% cho 5 triệu USD tiếp theo và 0,49% cho bất kỳ khoản tiền nào trên 10 triệu USD. ** Dịch vụ tư vấn được cung cấp có tính phí bởi Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG là cố vấn đầu tư đã đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) và là công ty con gián tiếp của Công ty Bảo hiểm Annuity Empower của Mỹ. Việc đăng ký không ngụ ý một mức độ kỹ năng hoặc đào tạo nhất định. Đầu tư bao hàm rủi ro. Hiệu suất trong quá khứ không phải là dấu hiệu của lợi nhuận trong tương lai. Bạn có thể mất tiền. Phí tư vấn được tính toán dựa trên số lượng tài sản được quản lý (như được trình bày chi tiết hơn trong Mẫu ADV của Empower Advisory Group, LLC).
Có liên quan:Các lựa chọn thay thế vốn cá nhân tốt nhất để quản lý danh mục đầu tư của bạn
Nhìn chung, Quỹ Chỉ số Thị trường Chứng khoán Vanguard (VTSAX) và Quỹ Chỉ số Vanguard 500 Admiral Shares (VFIAX) đều là những lựa chọn vững chắc để coi là cổ phiếu cốt lõi trong danh mục đầu tư của bạn. Mỗi phần lớn bao gồm các cổ phần giống nhau và cả hai đều có cùng yêu cầu đầu tư tối thiểu.
Mặc dù chúng có tỷ lệ Sharpe, độ lệch chuẩn, xếp hạng Morningstar và tổng lợi nhuận trung bình tổng thể hơi khác nhau nhưng sự khác biệt dường như không đáng kể.
Chọn một trong hai có thể là một lựa chọn đầu tư hiệu quả và là điều cần cân nhắc khi đầu tư dài hạn. Cho dù quyết định đầu tư của bạn là gì thì việc đầu tư sớm hơn hay muộn hơn thường là một động thái chiến lược để tối đa hóa lợi nhuận.
Việc bạn đang phân tích sự khác biệt giữa VTSAX và VFIAX để xác định xem cái nào hoạt động tốt hơn là một dấu hiệu cho thấy, miễn là bạn có tiền, bạn đã sẵn sàng đầu tư.
Giá trị doanh nghiệp của công ty là gì?
Tự động hóa không thể thay thế của ngành quản lý quỹ đã đến với chúng tôi
Cách tính tổng diện tích sinh hoạt
Centurion (SGX:OU8) - các nhà đầu tư đang bỏ lỡ sức mạnh kinh doanh ký túc xá công nhân của nó
Các nhà phê bình đổ dồn khi Trump đưa một phần tiền lương của mình cho các công viên quốc gia