Lãi suất tiền gửi là tỷ lệ mà bạn kiếm được tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trên các khoản tiền gửi của bạn trong tài khoản chịu lãi suất. Số tiền lãi suất tiền gửi thực tế tính theo tỷ lệ phần trăm trên số dư gốc.
Tìm hiểu lãi suất tiền gửi là gì và nó có thể ảnh hưởng như thế nào đến khoản tiết kiệm của bạn có thể là một bước quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn.
Lãi suất tiền gửi là phần trăm lợi nhuận bạn kiếm được từ tiền của mình trong một tài khoản chịu lãi suất với một tổ chức tài chính. Về cơ bản, tiền mà các ngân hàng và công đoàn tín dụng trả cho bạn để giữ tiền của bạn trong các tổ chức của họ.
Khi bạn nghĩ đến lãi suất, bạn có thể nghĩ về chúng như phí bạn phải trả khi vay tiền. Tuy nhiên, với lãi suất tiền gửi, bạn cũng có cơ hội kiếm tiền.
Số tiền bạn sẽ kiếm được dựa trên phần trăm số tiền gốc số dư trong tài khoản của bạn. Lãi suất tiền gửi thường được tính theo tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY). Bạn có thể so sánh APY của các tổ chức tài chính khác nhau để tìm ra mức giá cạnh tranh nhất nhằm kiếm được nhiều tiền hơn.
Sử dụng APY để tính số tiền bạn sẽ kiếm được trong suốt một năm. Nó bao gồm lãi suất trên số dư gốc và lãi kép.
Biết được lãi suất tiền gửi hoặc APY trên tài khoản của bạn có thể đóng một vai trò nào đó trong việc giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình vì tỷ giá có thể khác nhau đáng kể giữa các ngân hàng. Ví dụ:Chase cung cấp APY 0,01% trên tài khoản tiết kiệm, trong khi Ngân hàng CIT trả APY 0,50%.
Khi bạn gửi tiền vào tài khoản chịu lãi suất, ngân hàng cũng sử dụng nó để cho vay tiền và kiếm lãi từ những khoản vay đó hoặc ngân hàng có thể đầu tư những khoản tiền đó để kiếm tiền.
Các ngân hàng trả cho bạn một tỷ lệ phần trăm nhất định để khuyến khích bạn gửi tiền bằng họ có thể sử dụng tiền của bạn để kiếm tiền của riêng họ.
Lãi suất tiền gửi là số tiền mà ngân hàng trả cho bạn để giữ tiền của bạn trên tiền gửi. Thông thường, bạn sẽ thấy lãi suất với tài khoản tiết kiệm cao hơn so với tài khoản séc.
Ví dụ:nếu bạn gửi 3.000 đô la vào một ngân hàng như Ngân hàng CIT, trả 0,50% APY cho các khoản tiền gửi trong tài khoản tiết kiệm của mình, bạn sẽ kiếm được 15 đô la trong năm đầu tiên. Công thức sẽ giống như sau:
3.000 đô la x 0,05% (0,005) =15 đô la
Như một ví dụ khác, giả sử Ngân hàng A đang trả 0,01% APY cho khách hàng có tài khoản tiết kiệm của họ và Ngân hàng B đang trả 1,00% APY. Nếu bạn có số dư 5.000 đô la trong tài khoản của mình, bạn sẽ kiếm được khoảng 50 xu sau một năm với Ngân hàng A so với 50 đô la với Ngân hàng B.
Một vài yếu tố xác định lãi suất tiền gửi. Tỷ lệ quỹ liên bang, do Cục Dự trữ Liên bang đặt ra, là yếu tố thúc đẩy chính trong việc xác định lãi suất ngân hàng trả.
Khi Fed tăng lãi suất, tiền lãi trên tài khoản tiết kiệm của bạn tỷ lệ cũng có thể tăng. Tương tự, nếu Fed giảm lãi suất chuẩn, tiền lãi trên tài khoản tiết kiệm của bạn rất có thể sẽ giảm xuống.
Các yếu tố khác xác định lãi suất tiền gửi bao gồm nhu cầu của nhà đầu tư đối với Trái phiếu và trái phiếu của Kho bạc Hoa Kỳ, bản thân ngành ngân hàng và mức độ mong muốn thu hút tiền gửi mới.
Nhìn chung, các ngân hàng trực tuyến thường cung cấp lãi suất cao hơn nhiều so với các đối tác truyền thống của họ bởi vì các tổ chức trực tuyến không phải trả nhiều chi phí, chẳng hạn như họ sẽ trả tiền thuê nếu họ có địa điểm thực tế. Vì vậy, các ngân hàng trực tuyến có thể chuyển khoản tiết kiệm từ chi phí hoạt động của họ cho khách hàng dưới hình thức lãi suất cao hơn.
Đạo luật Sự thật về Tiết kiệm (TISA) yêu cầu các ngân hàng tiết lộ lãi suất , phí, yêu cầu số dư tối thiểu và bất kỳ điều khoản, giới hạn và thay đổi nào khác đối với tài khoản tiền gửi của họ.
Không chỉ có tài khoản tiết kiệm cung cấp lãi suất tiền gửi, mặc dù tài khoản tiết kiệm có thể được biết đến nhiều nhất.
Những tài khoản này được thiết kế để bạn giữ tiền lâu dài mục tiêu trong khi thu lãi. Lãi suất tiền gửi thường cao hơn lãi suất trên tài khoản séc, nhưng chúng có thể không cao bằng các lựa chọn đầu tư khác, chẳng hạn như trái phiếu.
CD được gọi là tài khoản “ký gửi có kỳ hạn”, một loại cụ thể của tài khoản tiết kiệm. Bạn phải giữ số tiền của mình được ký gửi, nếu không bạn có thể phải đối mặt với hình phạt và mất một phần hoặc toàn bộ tiền lãi của mình. Khung thời gian của CD có thể từ ba tháng đến năm năm hoặc hơn và chúng thường cung cấp lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm truyền thống.
Một số tài khoản séc có thể cung cấp lãi suất tiền gửi, nhưng thường không cao như một tài khoản tiết kiệm. Tài khoản séc được thiết kế để cho phép bạn truy cập tiền của mình để sử dụng hàng ngày, trong khi tài khoản tiết kiệm thường giới hạn số lượng giao dịch bạn có thể thực hiện trong một tháng.
MMA là một phương tiện tiết kiệm khác trả lãi cho khoản tiền gửi của bạn. Họ thường yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn, nhưng lại đưa ra mức lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Không giống như với CD, bạn có thể rút tiền của mình bất kỳ lúc nào mà không bị phạt.
Theo Đạo luật về tính sẵn có của quỹ khẩn cấp, tiền được gửi vào tài khoản chịu lãi suất bắt đầu tích lũy lãi suất vào ngày làm việc đầu tiên mà tổ chức tài chính nhận được tín dụng tạm thời cho các khoản tiền.
Lãi suất tiền gửi bạn kiếm được thường do ngân hàng hoặc tín dụng của bạn trả kết hợp vào tài khoản của bạn hàng tháng, dựa trên số dư gốc của bạn. Tuy nhiên, các tổ chức tài chính tính lãi hàng ngày bằng một trong hai phương pháp sau:
Để bắt đầu kiếm tiền từ lãi suất tiền gửi, chỉ cần mở lãi suất -tài khoản sinh đẻ. Dưới đây là một số bước đơn giản để mở tài khoản:
Khi bạn tiết kiệm tiền, tài khoản trả lãi có thể giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn cho các mục tiêu tài chính của mình. So sánh lãi suất tiền gửi từ các ngân hàng khác nhau, vì lãi suất cao hơn có nghĩa là bạn kiếm được nhiều tiền hơn.
Với tài khoản tiết kiệm, bạn có thể tận dụng sức mạnh của lãi suất kép . Điều đó có nghĩa là tiền lãi bạn kiếm được sẽ được cộng vào số dư gốc của bạn, do đó tạo ra số tiền gốc lớn hơn để trả lãi trong tương lai. Tổ chức tài chính của bạn sẽ cho bạn biết nếu lãi suất của bạn bao gồm hàng ngày, hàng tháng, hàng quý hoặc một số khoảng thời gian cụ thể khác.
Hợp chất sở thích của bạn càng thường xuyên, thu nhập của bạn sẽ tăng nhanh hơn.