Tiền gửi có kỳ hạn là một loại tài khoản ngân hàng có ngày đến hạn hoặc kỳ hạn cụ thể. Nó cũng có lãi. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn tiền gửi có kỳ hạn là gì và cách thức hoạt động của nó. Ngoài ra, bạn sẽ tìm hiểu những ưu và nhược điểm của tiền gửi có kỳ hạn và một số lựa chọn thay thế để xem xét.
Khoản tiền gửi có kỳ hạn là một tài khoản ngân hàng chịu lãi suất có một bộ ngày đáo hạn hoặc kỳ hạn trên đó. Để nhận được lãi suất đã nêu trong khoản tiền gửi có kỳ hạn, bạn phải giữ tiền trong tài khoản trong một thời hạn cố định. Chứng chỉ tiền gửi (CD) là loại tiền gửi có kỳ hạn phổ biến nhất. Nếu bạn lấy một đĩa CD ra, bạn hứa rằng bạn sẽ không đụng đến số tiền bạn đầu tư trong một khoảng thời gian nhất định. Điều này có thể là bất cứ nơi nào từ một vài tháng đến một vài năm. Khi bạn đổi số tiền bạn đã đặt ban đầu, bạn sẽ nhận được số tiền đã đầu tư ban đầu cộng với lãi suất.
Bạn có thể mua CD hoặc một loại tiền gửi có kỳ hạn khác bằng bất kỳ khoản tài chính nào Tổ chức. Vì lãi suất và các điều khoản rất khác nhau, rất đáng để bạn dành thời gian mua sắm. May mắn thay, hầu hết các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và các tổ chức tài chính khác đều đăng tỷ giá của họ trên trang web của họ.
Khi bạn cam kết gửi tiền có kỳ hạn, bạn cho phép tổ chức tài chính sử dụng tiền của bạn trong một thời hạn cố định. Nó sẽ thưởng cho bạn một mức lãi suất cao hơn mức bạn có thể nhận được bằng tài khoản tiết kiệm truyền thống hoặc tài khoản thị trường tiền tệ. Trong hầu hết các trường hợp, kỳ hạn bạn chọn càng dài, bạn sẽ nhận được lãi suất càng cao.
Tiền gửi có kỳ hạn được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) lên đến 250.000 đô la. Giới hạn này là trên mỗi khoản đầu tư, bao gồm tất cả các tài khoản đứng tên bạn tại cùng một ngân hàng.
Bạn sẽ được chọn thời hạn của mình hoặc khoảng thời gian bạn muốn để chuyển tiền của bạn cho ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc tổ chức tài chính khác. Sau đó, bạn sẽ gửi một số tiền tối thiểu. Khi thời hạn của bạn kết thúc, bạn có thể rút tiền. Trong trường hợp bạn muốn truy cập tiền sớm hơn, bạn có thể sẽ phải trả tiền phạt rút tiền sớm.
CD thường được coi là một phương pháp có rủi ro thấp để tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính , cho dù đó là những mục tiêu ngắn hạn hay dài hạn. Để minh họa thêm về cách hoạt động của tiền gửi thời gian, hãy xem một ví dụ về đĩa CD. Giả sử bạn muốn tích lũy một quỹ nhỏ cho một kỳ nghỉ kỷ niệm trong năm năm. Bạn đầu tư 5.000 đô la vào đĩa CD 5 năm với lợi suất phần trăm hàng năm là 0,50% (APY). Khi hết năm năm, bạn sẽ kiếm được khoảng 125 đô la tiền lãi, mang lại cho bạn tổng cộng 5.125 đô la.
Để tận dụng tối đa CD, bạn có thể cân nhắc tạo một thang CD thông qua ngân hàng của mình. Điều này chia sẻ một khoản tiền trên một số đĩa CD với các ngày đáo hạn khác nhau. Với chiến lược này, bạn có thể đảm bảo APY cao trên nhiều CD, thay vì gộp tất cả tiền của bạn vào một.
Gửi tiền có kỳ hạn có thể là một cách tuyệt vời để đạt được mục tiêu tài chính. Cho dù bạn muốn mua ngôi nhà đầu tiên, sửa sang lại nhà bếp hay đi nghỉ trong mơ, nó đều có thể giúp ích. Mặc dù 401 (k) và Roth IRA có thể là những lựa chọn lý tưởng để tiết kiệm cho thời kỳ hưu trí vì chúng có xu hướng mang lại lợi nhuận cao hơn, nhưng tiền gửi có kỳ hạn có thể hỗ trợ các ưu tiên tài chính ngắn hạn hơn.
Tiền gửi có kỳ hạn là một lựa chọn đặc biệt tốt nếu bạn không muốn buộc tất cả tiền của mình vào các sản phẩm rủi ro hơn như cổ phiếu và trái phiếu. Bạn có thể coi chúng như những phương tiện đầu tư an toàn bổ sung cho danh mục đầu tư của bạn và giúp bạn yên tâm.
Tổ chức tài chính mà bạn sử dụng cho tài khoản séc có thể cung cấp tiền gửi có kỳ hạn, vì vậy bạn nên kiểm tra với họ trước. Bạn cũng có thể sử dụng một công ty môi giới để mua sắm xung quanh và tìm kiếm các khoản tiền gửi có kỳ hạn tại nhiều ngân hàng, hiệp hội tín dụng và người cho vay trực tuyến.
Cho dù bạn chọn tùy chọn nào, hãy nhớ so sánh các điều khoản, sở thích tỷ giá và các tùy chọn. Thông thường, chi tiết về hình phạt rút tiền có thể được tìm thấy trong bản in đẹp của việc cung cấp tiền gửi có kỳ hạn. Ngoài ra, hãy cân nhắc xem bạn muốn làm gì với số tiền kiếm được từ khoản tiền gửi có kỳ hạn. Bằng cách này, bạn có thể chọn tài khoản tốt nhất cho tình huống và mục tiêu riêng của mình.
Nếu bạn quyết định rằng tiền gửi có kỳ hạn không phù hợp với mình, hãy cân nhắc những lựa chọn thay thế này.
Cổ tức là một phần lợi nhuận của công ty được trả cho các cổ đông . Mặc dù rủi ro, khoản đầu tư này có thể mang lại cho bạn một khoản thu nhập khiêm tốn và đi kèm với tiềm năng tăng giá vốn dài hạn. Là một cổ đông của cổ phiếu có mức cổ tức cao, bạn sẽ có thể kiếm được lợi tức cao hơn so với khi gửi tiền có kỳ hạn.
Đây là quỹ đầu tư vào trái phiếu có kỳ hạn dưới 5 năm . Các quỹ trái phiếu ngắn hạn có các kỳ hạn tương tự và cung cấp tính thanh khoản cộng với lợi suất cao hơn. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng chúng phải chịu cả rủi ro lãi suất và tín dụng. Không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ thấy ít nhất số tiền ban đầu bạn đã bỏ vào quỹ.