Giữa đại dịch, nhiều người Mỹ đã học được một cách khó khăn về tầm quan trọng của việc bỏ tiền ra ngoài, đề phòng.
Theo nghiên cứu từ tổ chức phi lợi nhuận FINRA, ít hơn một nửa số hộ gia đình ở Hoa Kỳ (46%) có khoản tiết kiệm để trang trải ba tháng chi phí trong trường hợp khẩn cấp về tài chính, chẳng hạn như việc sa thải COVID và đóng cửa doanh nghiệp.
Một số người có quỹ ngày mưa thấy rằng họ đã không tiết kiệm đủ. Trong một cuộc khảo sát do CNBC và ứng dụng đầu tư Acorns thực hiện, 14% người Mỹ cho biết coronavirus đã dọn sạch các kho lưu trữ khẩn cấp của họ.
Hầu hết người tiêu dùng biết rằng họ nên tiết kiệm cho các chi phí không có kế hoạch - họ chỉ không biết cách thực hiện hoặc tiết kiệm bao nhiêu. Tất cả đều có thể hơi choáng ngợp, đặc biệt nếu bạn đang bắt đầu lại từ đầu.
Bắt đầu nhỏ cũng được, miễn là bạn bắt đầu ở đâu đó . Dưới đây là một số mẹo để bóng lăn.
Vì các trường hợp khẩn cấp xảy ra đột ngột và không mong muốn, có thể dễ dàng xác định chúng không phải là gì hơn là chúng là gì.
Buổi dạ hội cấp cao của con bạn, không có vé Super Bowl hoặc không có mặt trong chuyến mua sắm trong kỳ nghỉ lễ của bạn không các trường hợp khẩn cấp. Những trường hợp khẩn cấp thực sự không xảy ra và có thể khiến bạn phải gánh chịu một khoản chi phí lớn hoặc cản trở khả năng kiếm tiền của bạn.
Ví dụ như bị truyền dịch, mất việc làm hoặc ruột thừa vỡ khiến bạn phải trả các khoản chi phí y tế lớn. Đối với những người đó, bạn muốn lập quỹ phòng trường hợp khẩn cấp làm vỡ kính.
Bạn sẽ cần một tài khoản riêng để tiết kiệm cho cơ hội tiếp theo để tham dự Super Bowl.
Quỹ khẩn cấp của bạn phải đủ truy cập để bạn có thể rút tiền trong thời gian ngắn thông báo, nhưng không thể dễ tiếp cận đến mức bạn có thể sử dụng nó tùy ý.
Cân nhắc mở một tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao hoặc tài khoản thị trường tiền tệ. So sánh lãi suất và phí. Đảm bảo thuận tiện cho việc chuyển hoặc rút tiền khi vội vàng.
Loại bỏ nhu cầu kỷ luật tự giác hoặc ý chí. Nếu chủ nhân của bạn trả bằng tiền gửi trực tiếp, hãy chuyển một phần thu nhập của bạn vào tài khoản tiết kiệm. Nếu bạn tự mình gửi tiền vào tài khoản séc, hãy thiết lập chuyển khoản định kỳ vào quỹ khẩn cấp.
Bạn có thể chọn đặt số tiền khẩn cấp của mình vào chứng chỉ tiền gửi hoặc đĩa CD, những chứng chỉ này sẽ trả lãi cao hơn. Nhưng có những ưu và khuyết điểm, vì chúng được thiết kế để đầu tư dài hạn.
Các ngân hàng và công đoàn tín dụng thường tính phí phạt nếu rút CD sớm. Các hình phạt có thể khuyến khích bạn để lại khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình, nhưng bạn sẽ bị ảnh hưởng tài chính nếu và khi điều gì đó xảy ra và bạn cần phải khai thác tiền của mình.
Một cách chắc chắn để tăng số tiền bạn có thể tiết kiệm là ngừng tiêu tiền. Xem xét kỹ lưỡng tài khoản ngân hàng và tài khoản tín dụng của bạn để tìm hiểu xem mọi việc đang diễn ra.
Cân nhắc hạ cấp hoặc loại bỏ truyền hình cáp. Hủy tư cách thành viên phòng tập thể dục và tập luyện miễn phí tại trung tâm cộng đồng. Bỏ qua cửa hàng Starbucks hàng ngày, đi chung xe đến cơ quan, cài đặt bộ điều nhiệt có thể lập trình và nấu ăn tại nhà.
Dạy nghệ thuật, âm nhạc, bơi lội hoặc làm mộc khi rảnh rỗi. Bạn cũng có thể kiếm thêm tiền với bất kỳ kỹ năng thị trường nào bạn có bằng cách làm việc tự do trên thị trường trực tuyến như Fiverr. Bán đồ nội thất, đồ điện tử và đồ gia dụng thừa trên eBay hoặc Craigslist.
Có hàng tá ứng dụng miễn phí có thể làm cho điện thoại thông minh của bạn trở thành một công cụ quan trọng giúp bạn tiết kiệm.
Stash cung cấp dịch vụ đầu tư theo phân đoạn, ngân hàng trực tuyến, tự động hóa đơn giản và hướng dẫn cá nhân để tận dụng tối đa số tiền của bạn.
Swagbucks tặng bạn thẻ quà tặng cho hơn 100 nhà bán lẻ yêu thích của bạn để đổi lấy việc hoàn thành khảo sát và xem video.
Truebill giúp bạn theo dõi chi tiêu của mình và kiểm tra xem bạn có đang thanh toán cho bất kỳ đăng ký nào mà bạn không còn sử dụng hay không.
Tối thiểu, mỗi hộ gia đình nên tiết kiệm đủ để trang trải chi phí trong ba tháng. Số tiền mục tiêu phụ thuộc vào các yếu tố như số trẻ em trong nhà, số tiền nợ thế chấp và triển vọng nghề nghiệp của mỗi người trụ cột trong gia đình trong trường hợp mất việc làm.
Một số chuyên gia khuyên bạn nên dành đủ tiền để có được trong sáu tháng, trong khi nhân vật tài chính cá nhân Suze Orman gần đây cho biết cuộc khủng hoảng coronavirus đã tồi tệ đến mức tiêu chuẩn mới phải là ba năm quỹ khẩn cấp.
Khi bạn đã quyết định số tháng (hoặc năm) đệm khẩn cấp của mình sẽ trang trải, hãy kiểm đếm các chi phí thường xuyên của bạn - bao gồm tiền thuê nhà hoặc tiền nhà, tiền mua xe hơi, bảo hiểm xe hơi, chăm sóc trẻ em, điện nước và hàng tạp hóa.
Khi bạn đã xác định được chi phí hàng tháng của mình, hãy xác định mục tiêu tiết kiệm của bạn bằng cách nhân với số tháng bạn muốn quỹ trang trải. Nhân viên ngân hàng, kế toán hoặc nhân viên tư vấn tín dụng có thể xem xét để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng. Ngoài ra còn có các máy tính quỹ khẩn cấp trực tuyến.
Theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, chi tiêu hàng năm của hộ gia đình ở Hoa Kỳ là 63.036 đô la, do đó, quỹ khẩn cấp sáu tháng cho những người có thu nhập trung bình nên vào khoảng 31.520 đô la. Quỹ ba tháng sẽ là $ 15,760.
Mục tiêu tiết kiệm năm con số có thể đáng sợ. Chỉ cần nhớ rằng tiết kiệm dù chỉ một khoản nhỏ mỗi tháng vẫn tốt hơn là không tiết kiệm gì cả. Bám sát mục tiêu của bạn, cho dù đó là $ 500, $ 200 hay thậm chí $ 50 mỗi tháng.
Bắt đầu tiết kiệm của bạn bằng cách mua sắm xung quanh một ngân hàng cung cấp phần thưởng giới thiệu cho khách hàng mới. Và chống lại sự thôi thúc để thổi khoản hoàn thuế lớn tiếp theo mà bạn nhận được. Mỗi khi bạn gặp một cơn gió bất ngờ, hãy chuyển nó vào tài khoản tiết kiệm.
Nếu bạn xây dựng một vùng đệm đủ lớn, bạn sẽ không bao giờ phải nợ nần vì những khoản chi không có kế hoạch. Bạn sẽ có đủ khả năng chi trả cho việc truyền dịch mới hoặc phẫu thuật ruột thừa và bạn sẽ không tiêu hết quỹ hưu trí của mình hoặc buộc phải bán cổ phiếu khi bị thua lỗ.