Trong những năm gần đây, rõ ràng là người Mỹ cần phải tăng tốc tài chính cá nhân. Từ những sinh viên mắc nợ đến những gia đình quá tải đến những người về hưu không có tiền chuẩn bị, người tiêu dùng tiếp tục bị đốt cháy bởi sự thiếu kiến ​​thức tài chính cơ bản và một hệ thống tài chính không thân thiện.

GoBankingRates gần đây đã thực hiện một cuộc khảo sát để xem mọi người biết bao nhiêu về các khái niệm tài chính cá nhân cơ bản. Kết quả thật tuyệt vời.

Trung bình, cứ 3 người Mỹ thì có 1 người không hiểu về các thuật ngữ đơn giản về tiền bạc.

Gần 40% người được hỏi không biết 401 (k) là gì, và đặc biệt là những người mới thành lập có hiểu biết rất hạn chế về các yếu tố quyết định điểm tín dụng cực kỳ quan trọng của họ.

Những người trả lời ở các nhóm tuổi đã đấu tranh để gọi tên ba cơ quan chính ấn định điểm tín dụng và họ không đồng ý về ý nghĩa của "giá trị ròng".

Không biết gì về tài chính cá nhân không chỉ là vô trách nhiệm mà còn rất nguy hiểm đối với sức khỏe tài chính của bạn.

Đón đầu gói với khóa học cơ bản về các khái niệm tài chính cơ bản này sẽ giúp bạn điều hướng thế giới tín dụng, tiết kiệm và tăng tiền mặt của bạn.

1. Điểm tín dụng

Điểm tín dụng của bạn là chỉ số quan trọng nhất đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn cho người cho vay và ngân hàng. Bạn sẽ cần có điểm tín dụng tốt nếu bạn hy vọng đạt được mức lãi suất cao khi vay thế chấp nhà, vay mua ô tô hoặc thẻ tín dụng mới.

Khi bạn sử dụng tín dụng, bạn đang vay một khoản tiền mà bạn phải trả lại khi hóa đơn của bạn đến hạn. Mỗi người cho vay báo cáo lịch sử trả nợ của bạn cho các văn phòng tín dụng chính Equifax, Experian và TransUnion, sau đó sử dụng thông tin đó để tạo điểm tín dụng ba chữ số dự đoán khả năng bạn có thể trả lại số tiền đã vay.

Điểm tín dụng nằm trong khoảng từ 350 (có nghĩa là bạn có rủi ro rất cao sẽ không trả được khoản vay) đến 850 (rủi ro rất thấp). Nói chung, điểm 700 trở lên được coi là điểm tốt.

Bạn có biết điểm tín dụng của mình không?

Với một khoản phí nhỏ, bạn có thể nhận được điểm tín dụng và báo cáo của mình từ cả ba văn phòng tín dụng thông qua myFico. Nếu điểm tín dụng của bạn cần cải thiện, hãy xem bài viết của chúng tôi về cách sửa điểm tín dụng của bạn chỉ trong một vài bước đơn giản.

2. Khoản vay cá nhân

Không giống như thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân có thời hạn và kế hoạch thanh toán cố định, nghĩa là bạn phải trả lại tiền trong một khung thời gian nhất định. Một số người sử dụng các khoản vay cá nhân để hợp nhất và trả bớt nợ của họ thông qua một người cho vay duy nhất.

Khi bạn vay một khoản cá nhân, bạn sẽ nhận được một khoản tiền mà bạn phải trả lại - cùng với lãi suất - trả góp hàng tháng.

Các khoản vay cá nhân thường phải được trả hết trong vòng hai đến năm năm. Người cho vay sẽ tham khảo điểm tín dụng của bạn để quyết định có cho bạn vay hay không và với lãi suất bao nhiêu. Đối với tất cả các khoản tín dụng, việc không trả được nợ hoặc không trả đúng hạn sẽ làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn.

Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay cá nhân, hãy xem xét sử dụng tìm kiếm khoản vay cá nhân này từ Even Financial. Dựa trên thông tin bạn cung cấp, Even Financial sẽ cho bạn vay phù hợp với tỷ lệ tốt nhất hiện có. Dịch vụ này miễn phí và sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

3. Thế chấp

Bạn đã sẵn sàng để trở thành một chủ nhà? Bạn sẽ cần thế chấp.

Đó là khoản vay bạn nhận được từ ngân hàng hoặc người cho vay khác để giúp bạn mua nhà. Ngôi nhà hoặc căn hộ mà bạn mua có chức năng thế chấp cho khoản vay.

Khoản vay thế chấp được trả góp hàng tháng, thường trong khoảng thời gian (thời hạn) là 30 năm.

Lãi suất thế chấp của bạn tạo ra sự khác biệt lớn trong tổng số tiền bạn sẽ phải trả cho ngôi nhà của mình, vì vậy, bạn nên dành thời gian để tìm mức lãi suất tốt nhất mà bạn có thể nhận được.

Thế chấp phổ biến nhất là thế chấp lãi suất cố định, trong đó lãi suất được giữ nguyên trong suốt thời hạn của khoản vay. Các khoản thế chấp có lãi suất cố định có thể đắt hơn các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh, có lãi suất có thể tăng theo thời gian. Tuy nhiên, khoản vay có lãi suất cố định sẽ tốt hơn cho việc lập ngân sách.

Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản thế chấp, hãy xem xét sử dụng bảng của Lending Tree bên dưới để tìm ra tỷ giá tốt nhất.

4. Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cho phép bạn vay ở mọi nơi với số tiền rất nhỏ lên đến hàng nghìn đô la để mua hàng hoặc thanh toán cho các giao dịch thông thường, chẳng hạn như hóa đơn điện thoại di động hàng tháng. Mỗi tháng một lần, bạn sẽ được yêu cầu trả lại ít nhất một phần số tiền bạn đã vay.

Thẻ tín dụng được gọi là "hạn mức tín dụng quay vòng" vì bạn có thể hoàn trả khoản vay của mình và sau đó sử dụng lại thẻ.

Các công ty phát hành thẻ tín dụng tính lãi cho các giao dịch mua của bạn nếu bạn không thanh toán hóa đơn trong vòng 30 ngày và lãi suất thường cao hơn nhiều so với các loại cho vay khác. Số dư thẻ tín dụng của bạn (số tiền tín dụng hiện có mà bạn đang sử dụng) và lịch sử trả nợ có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn tốt hơn hay xấu đi.

Bạn có thẻ tín dụng tốt nhất cho phong cách sống của mình không?

Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng mới, hãy so sánh các ưu đãi thẻ tín dụng bên dưới.

5. Tài khoản tiết kiệm

Một lựa chọn tốt hơn nhiều so với việc nhét tiền của bạn dưới đệm, tài khoản tiết kiệm cho phép bạn gửi tiền vào một nơi an toàn và chỉ rút tiền khi bạn cần. Nó không dành cho các giao dịch hàng ngày và thường có giới hạn về tần suất bạn có thể rút tiền của mình.

Đây có thể là một điều tốt, buộc bạn phải tiết kiệm cho những ngày mưa.

Các tài khoản tiết kiệm với các ngân hàng và hiệp hội tín dụng hầu như không có rủi ro khi chúng được bảo hiểm liên bang và với ngân hàng trực tuyến, việc chuyển tiền của bạn vào và ra khỏi tài khoản có thể chỉ trong tích tắc.

Tài khoản tiết kiệm thường tích lũy lãi suất cho các khoản tiền gửi của bạn, nhưng lãi suất có xu hướng khá thấp. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao mang lại cho bạn lợi tức tốt hơn từ tiền của bạn, khiến chúng trở thành một lựa chọn tuyệt vời để tăng tiền của bạn nhanh hơn trong khi vẫn giữ an toàn.

Tìm hiểu số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng để đạt được mục tiêu tiết kiệm.

6. Chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi (" CD ") là chứng chỉ tiết kiệm có ngày đáo hạn cố định (sáu tháng, một năm, ba năm, v.v.) và lãi suất cố định hoặc thay đổi. Quyền truy cập của bạn vào các khoản tiền trong CD bị hạn chế cho đến ngày đáo hạn. Chứng chỉ có thể được phát hành với số lượng gần như bất kỳ.

Đĩa CD thường do ngân hàng phát hành và được bảo hiểm bởi Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang (" FDIC ") lên đến 250.000 đô la cho mỗi cá nhân.

Chúng là một lựa chọn tuyệt vời nếu "khuất mắt, khuất tầm nhìn" là một chiến lược tiết kiệm hấp dẫn.

7. Cho thuê ô tô

Cho thuê cũng giống như đi thuê:Chiếc xe là của bạn trong vài năm, và sau đó bạn trả lại cho đại lý.

Cho thuê xe ô tô mới can chi phí mỗi tháng ít hơn so với tài trợ cho một chiếc xe mới, nhưng có thể có những giới hạn về cách bạn có thể sử dụng chiếc xe, chẳng hạn như giới hạn về số km bạn có thể lái trong một năm và số lượng mài mòn được phép. Và, bạn sẽ vẫn phải trả lãi cho các khoản thanh toán hàng tháng (hoặc nửa tháng) của mình.

Điều tối quan trọng là phải đọc tất cả bản in đẹp trên hợp đồng cho thuê và để biết bạn dự định sử dụng chiếc xe như thế nào.

Khi kết thúc thời hạn của hợp đồng thuê, thông thường bạn sẽ có một lựa chọn để mua xe.

Nếu bạn đang tham gia thị trường cho một khoản vay mua ô tô, hãy sử dụng máy tính này để tìm ra những gì bạn có thể trả.

8. 401 (k)

401 (k) là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ, về cơ bản được phát minh ra để thay thế lương hưu công ty đắt đỏ.

Có 401 (k) cho phép bạn tiết kiệm và đầu tư một phần tiền lương trước khi thu nhập của bạn bị đánh thuế. Thông thường, bạn có thể chọn giữa một số tùy chọn quỹ tương hỗ bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư trên thị trường tiền tệ.

Tính năng tốt nhất của 401 (k) là chủ nhân của bạn sẽ phù hợp với các khoản đóng góp của bạn lên đến một số tiền nhất định. Ví dụ:nếu bạn đưa vào 1.000 đô la hàng năm, chủ nhân của bạn cũng có thể đưa vào 1.000 đô la, tùy thuộc vào thu nhập của bạn.

Thêm vào đó, miễn là tiền của bạn nằm trong tài khoản hưu trí của bạn, nó sẽ không bị đánh thuế. Thay vào đó, tiền của bạn bị đánh thuế khi bạn rút khi về hưu, có lẽ ở mức thấp hơn vì bạn sẽ có ít thu nhập hơn.

9. IRA

An individual retirement account, or IRA, is an investing account that you open through a brokerage firm or bank.

You put money into the account and use it to buy investments like stocks and bonds. These investments are then "held" in the account, and your gains are not taxed until you withdraw your money when you're retired.

Plus, the funds you put into a traditional IRA are tax-deductible, meaning the more you contribute, the less you'll pay in taxes.

A Roth IRA is a little different:You can only contribute post-tax dollars, so your contributions are not tax-deductible, but you won't be taxed when you withdraw the money in your retirement.

10. HSA

When an employer offers health insurance that comes with a high deductible, the plan might be accompanied by a health savings account, or HSA.

An HSA allows you to store and grow money that you can use for out-of-pocket medical expenses, including deductibles, copays, and coinsurance.

HSAs are loaded with perks. They're taxed at a lower rate than IRAs and 401(k)s. You can put your money in before your income has been taxed, you won't pay tax on the money while it's in the account, and you don't have to pay tax when you use the funds to pay for health expenses.

What's more, your HSA can be invested in stocks, bonds and mutual funds to make your money grow faster.