Với việc FIDLEG dự kiến có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1 năm 2020, các nhà cung cấp dịch vụ tài chính ở Thụy Sĩ sẽ cần tuân thủ một loạt các yêu cầu mới về bảo vệ nhà đầu tư. Việc các cơ quan quản lý cung cấp sự rõ ràng về nhiều yêu cầu của MiFID II chậm trễ đã dẫn đến các giải pháp thủ công rườm rà trong nhiều trường hợp. Các tổ chức tài chính tập trung vào việc đảm bảo tuân thủ theo thời hạn quy định với chi phí là hiệu quả của quy trình và trải nghiệm khách hàng tốt hơn. Những thách thức được tạo ra bởi những cách giải quyết đó đã phải được giải quyết trong suốt năm 2018 trong nhiều dự án Ngày 2. Có tính đến kinh nghiệm này và xem trước tiến trình cho FIDLEG, việc chuẩn bị cho việc triển khai FIDLEG tuân thủ và kịp thời cần phải bắt đầu ngay bây giờ , giải quyết các quyết định thiết kế quan trọng, dựa trên việc triển khai MiFID II gần đây và các mục tiêu chiến lược của tổ chức. Điều này sẽ xác định phạm vi của dự án, đặt thời gian biểu để đạt được sự tuân thủ vào tháng 1 năm 2020 và hạn chế đáng kể sự cần thiết của các cải tiến sau khi phát trực tiếp.
Bài đăng blog thứ tư này trong loạt bài về FIDLEG của chúng tôi xem xét một lộ trình minh họa để triển khai FIDLEG hiệu quả. Nó chỉ ra lý do tại sao các tổ chức tài chính nên bắt đầu giải quyết FIDLEG ngay bây giờ để đảm bảo hành trình tuân thủ suôn sẻ.
Các bài đăng trên blog trước đây của chúng tôi tập trung vào các khía cạnh khác nhau của các yêu cầu FIDLEG mới (xem các bài đăng trên blog trước đây của chúng tôi). Trong blog này, chúng tôi khám phá các động lực chính dẫn đến việc bắt đầu triển khai chậm nhất là vào quý 4 năm 2018. Điều này không chỉ là do những thách thức trong việc đảm bảo ngân sách và nhận được sự mua vào của quản lý cấp cao, vốn có thể phải nỗ lực khá lâu mà còn để giải quyết sự phụ thuộc vào chu kỳ phát hành CNTT và phân phối từ các nhà cung cấp dịch vụ bên ngoài.
Với việc dự kiến công bố dự thảo sắc lệnh vào mùa thu năm 2018, FIDLEG sẽ trở nên rõ ràng hơn và những điểm tương đồng và khác biệt với MiFID II sẽ trở nên rõ ràng hơn. Tuy nhiên, dựa trên thông tin hiện có, chúng tôi tin rằng ban lãnh đạo cấp cao không nên đánh giá thấp lượng nỗ lực cần thiết. Các tổ chức tài chính hiện còn khoảng mười lăm tháng nữa là đến thời hạn quy định. Đây là khoảng thời gian tương đối ngắn để giải quyết những thay đổi đáng kể đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính do sai lệch so với các yêu cầu của MiFID II.
Chúng tôi tin rằng các tổ chức nên bắt đầu các dự án FIDLEG của họ ngay bây giờ để giải quyết một cách thích hợp các yếu tố chính của việc triển khai. Chúng bao gồm:
Hình bên dưới minh họa một lộ trình chung hướng tới việc tuân thủ FIDLEG vào tháng 1 năm 2020. Có thể cần nhiều chu kỳ phát hành CNTT, ảnh hưởng đến việc lập kế hoạch cấp cao.
Hình 1:Lộ trình chỉ báo cấp cao để sẵn sàng cho FIDLEG vào ngày hoạt động
Tác động đối với mỗi tổ chức sẽ khác nhau, tùy thuộc vào cách tiếp cận mà tổ chức đó đã áp dụng để triển khai MiFID II và mong muốn đi lệch khỏi tiêu chuẩn hiện tại. Để có được các quyết định của quản lý cấp cao về các yếu tố thiết kế chính, các tổ chức nên bắt đầu dự án của mình bằng cách xác nhận các quyết định chiến lược nào là phù hợp (xem blog thứ ba của chúng tôi về chủ đề này) và tiến hành phân tích tác động chi tiết cho từng yếu tố đó. Phân tích ban đầu này sẽ thiết lập định hướng chung cho dự án. Việc thiết lập hiện tại sẽ cần được đánh giá theo các yêu cầu của FIDLEG, xác định các lỗ hổng tiềm ẩn hoặc xác nhận nơi có thể áp dụng một cách tiếp cận thực dụng hơn.
Tuy nhiên, các quyết định thiết kế không nên chỉ dựa trên các yêu cầu của FIDLEG. Các tổ chức nên tính đến các sáng kiến đang diễn ra khác, có thể có hoặc không theo quy định của pháp luật. Điều này sẽ giúp tránh một cạm bẫy phổ biến gặp phải trong các sáng kiến quy định tương tự gần đây, trong đó cách tiếp cận triển khai silo dẫn đến việc cung cấp CNTT không hiệu quả và các quy trình hoạt động cồng kềnh. Lý tưởng nhất là việc thực hiện các yêu cầu của FIDLEG sẽ dẫn đến trải nghiệm khách hàng được nâng cao và quy trình bán hàng suôn sẻ hơn.
Còn khoảng mười lăm tháng nữa cho đến khi chính thức hoạt động, một lộ trình thực hiện tỉ mỉ cần được phát triển để ưu tiên các hoạt động, điều này sẽ phụ thuộc vào các quyết định thiết kế đã thống nhất và các chu kỳ phát hành CNTT cũng như các sản phẩm chính khác.
Trải nghiệm với MiFID II cho thấy việc các cơ quan quản lý và cơ quan trong ngành làm rõ muộn có thể ảnh hưởng đến phân tích ban đầu. Tuy nhiên, các chu kỳ phát hành được lập kế hoạch tốt và một kế hoạch phân phối chắc chắn sẽ giảm bớt tác động của bất kỳ tiêu chuẩn triển khai muộn nào do cơ quan quản lý truyền đạt. Do đó, bắt đầu từ bây giờ sẽ mang lại cho tổ chức lợi thế để phản ứng sau này, nếu được yêu cầu.
Sau khi công bố sắc lệnh, phải tiến hành phân tích khoảng cách chi tiết, xác định những điểm khác biệt so với MiFID II và xác định các yêu cầu kinh doanh và CNTT trong tương lai. Các quyết định thiết kế quan trọng trước đây, chẳng hạn như liệu có thể áp dụng cùng một quy trình kích thích cho tất cả các khách hàng hay không, sẽ cung cấp các ranh giới cho tài liệu yêu cầu. Các tổ chức cũng nên chú ý đến các khuôn khổ kiểm soát và quản trị đã có cho MiFID và các quy định khác, để tránh các nỗ lực trùng lặp.
Giai đoạn này đòi hỏi sự tham gia sớm của các bên liên quan không chỉ từ CNTT (nội bộ và / hoặc bên ngoài), mà còn từ các chức năng khác nhau và quản lý cấp cao. Ngoài ra, việc điều chỉnh các yêu cầu kinh doanh với nhân viên văn phòng sẽ nuôi dưỡng sự hiểu biết về sự thay đổi cần thiết và hỗ trợ việc áp dụng tốt hơn các quy trình và thủ tục trong tương lai.
Không nên đánh giá thấp thời gian tổng thể cần thiết cho giai đoạn này do sự phức tạp như chuyển các yêu cầu kinh doanh thành đặc điểm kỹ thuật và chu kỳ xem xét nội bộ.
Tùy thuộc vào thiết lập CNTT của tổ chức, việc triển khai các giải pháp mới
có thể được thực hiện bên trong, bên ngoài hoặc kết hợp cả hai. Các yếu tố phụ thuộc giữa các dự án, chẳng hạn như các sáng kiến quy định khác, sáng kiến cắt giảm chi phí hoặc sáng kiến nâng cao trải nghiệm của khách hàng, phải được xem xét vì chúng có thể tác động đến việc triển khai FIDLEG. Ngoài ra, thử nghiệm toàn diện phải đảm bảo rằng các giải pháp mới được phát triển đáp ứng được mục đích của chúng.
Ngoài việc triển khai CNTT, các yêu cầu của FIDLEG cũng sẽ phải được phản ánh trong các quy trình và thủ tục trong toàn bộ tổ chức. Điều này cũng có thể ảnh hưởng đến các công ty con ở các khu vực pháp lý khác và sẽ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh với các bên thứ ba thuộc mọi loại, yêu cầu các hợp đồng và SLA mới, cũng như việc viết lại các chính sách nội bộ và bên ngoài, những chính sách này sẽ cần được điều chỉnh và ký kết bởi nhiều các bên liên quan trong giai đoạn thực hiện.
Giai đoạn này sẽ xác định quá trình chuyển đổi các chủ đề “thay đổi ngân hàng” thành quy trình “điều hành ngân hàng” và cuối cùng là triển khai FIDLEG thành công.
Trải nghiệm với MiFID II cho thấy rằng quản lý thay đổi là chìa khóa để triển khai thành công vì nó nuôi dưỡng sự hiểu biết về những thay đổi bắt buộc. Đào tạo và giáo dục là rất quan trọng, mặc dù các yêu cầu đào tạo nhân viên sẽ trùng lặp ở mức độ lớn với các yêu cầu tương tự của MiFID II. Một khái niệm đào tạo và các tiêu chuẩn tài liệu liên quan cần được xác định để làm bằng chứng tuân thủ FIDLEG:những tiêu chuẩn này phải làm nổi bật tác động của các quyết định thiết kế quan trọng, trong các lĩnh vực cụ thể khác với MiFID II vì mục đích quản lý hoặc kinh doanh.
Xem xét sự phức tạp của một lộ trình thực hiện điển hình, điều cần thiết là phải bắt đầu ngay bây giờ để đảm bảo tuân thủ FIDLEG trước ngày 1 tháng 1 năm 2020. Kinh nghiệm với việc triển khai MiFID II gần đây cho thấy rằng sự thay đổi tương tự theo hướng quy định liên quan đến nỗ lực đáng kể trong toàn bộ tổ chức. Tuy nhiên, FIDLEG cũng có thể được coi là một yếu tố kích hoạt để nâng cao hơn nữa và hợp lý hóa các sáng kiến liên quan và có thể cải thiện đáng kể trải nghiệm tổng thể của khách hàng.
Chúng tôi mong được chào đón bạn đến với hội thảo trên web về FIDLEG "FIDLEG:Nhìn từ bề ngoài" vào ngày 15 tháng 11, được thiết kế để cung cấp cho bạn những thông tin chi tiết đầu tiên về cách diễn giải FIDLEG và ý nghĩa hoạt động của chúng.
>