Kết hôn là một khoảng thời gian thú vị trong cuộc đời của bạn. Tuy nhiên, nó cũng chứa đầy những kỳ vọng, những quyết định tài chính khó khăn và những cuộc trò chuyện khó xử có thể xảy ra. Ngoài ra:Các tài khoản chung có thể rất đáng sợ.
Mặc dù việc kết hôn có thể có lợi về mặt tài chính, nhưng việc chia sẻ tài sản - và nợ nần - có thể khiến bạn cảm thấy mình đang phải trả nhiều hơn mức chia sẻ công bằng của mình. Đó là lý do tại sao trong hầu hết các trường hợp, tốt nhất bạn nên đặt ra các kỳ vọng tài chính rõ ràng ngay từ đầu và thực hiện các bước để bảo vệ tài sản của bạn trong hôn nhân, đặc biệt nếu một người bạn đời sở hữu khối tài sản đáng kể hoặc có con từ các mối quan hệ trước đó.
Chúng tôi đã trao đổi với một số chuyên gia, những người đã nói rõ về việc có nên ký một thỏa thuận tiền hôn nhân hay không, cách thảo luận về tài chính mà không làm tổn thương tình cảm của nhau và cách bảo vệ tài sản của bạn.
Bước đầu tiên của quá trình này là ngồi lại với chồng sắp cưới của bạn và trò chuyện thẳng thắn về tiền bạc.
Lynn Ballou, Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và giám đốc khu vực của EP Wealth Advisors ở Lafayette, California cho biết:“Trước khi kết hôn, bạn nên tìm hiểu các giá trị xung quanh ngân sách, nợ, lối sống, mục tiêu và kế hoạch nghỉ hưu, con cái và đại học. “Bạn không đồng ý về mọi thứ, nhưng (ví dụ), nếu bạn kết hôn với một người không quan tâm đến việc vay mượn để có một lối sống tốt hơn trong khi bạn thực sự muốn sở hữu những gì bạn có trước khi mua nó, sẽ có một nhiều căng thẳng và xung đột. ”
Cô ấy gợi ý nên gặp cố vấn tài chính để giúp tạo điều kiện thuận lợi cho những cuộc trò chuyện này.
Carla Diding, Giám đốc điều hành của dịch vụ lập kế hoạch tài chính trực tuyến SUM180, gợi ý nên hỏi một số câu hỏi khác nhau về người vợ / chồng sắp cưới của bạn để có được bức tranh tài chính đầy đủ hơn.
Bắt đầu bằng cách chia sẻ các báo cáo tín dụng của bạn, cô ấy nói.
“Bất kỳ tài khoản chung nào bạn mở sẽ yêu cầu kiểm tra báo cáo tín dụng cho cả bạn và vợ / chồng của bạn. Nếu tín dụng của vợ / chồng bạn quá kém để vay mua nhà hoặc mua xe, bạn có thể bị cám dỗ để tự mình gánh vác những trách nhiệm tài chính đó, ”cô nói. “Nhưng hãy cẩn thận:Tùy thuộc vào nơi bạn sống… nếu bạn phải đối mặt với việc ly hôn, bạn có thể tự chịu trách nhiệm về khoản nợ nhà hoặc ô tô của mình.”
Hỏi đối tác tiềm năng của bạn xem liệu anh ta có đang gánh một khoản nợ lớn hay không.
“Nợ nần có thể gây căng thẳng lớn cho cuộc hôn nhân,” Diding nói. “Và, mặc dù về mặt pháp lý, bạn không phải chịu trách nhiệm về khoản nợ mà vợ / chồng bạn đã có trước khi kết hôn, nhưng trên thực tế, một khi bạn đã kết hôn, bạn có thể sẽ tham gia vào việc trả các khoản nợ của vợ / chồng mình. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải cởi mở về số tiền bạn nợ trước khi kết hôn. Bằng cách này, không có bất ngờ. Bạn đang xây dựng lòng tin và tinh thần đồng đội bằng cách cùng nhau quyết định cách xử lý khoản nợ vẫn còn trên sổ sách. ”
Đối với Ballou, câu trả lời là “có” vang dội.
“Tuy nhiên, bạn có thể trình bày nó theo cách dễ chấp nhận hơn bằng cách biến nó thành một phần của việc thiết lập kế hoạch di sản của một cặp vợ chồng,” cô lưu ý. “Chỉ cần chắc chắn rằng bạn có luật sư của riêng bạn xem xét bất cứ điều gì bạn muốn đưa ra trước khi bạn ký. Điều quan trọng là mỗi bạn phải có lời khuyên của riêng mình. ”
Dears nói rằng nó thực sự phụ thuộc vào tình hình.
“Nếu bạn kết hôn lần đầu tiên và bạn hoặc vợ / chồng của bạn có tài sản đáng kể hoặc thậm chí có thể là các khoản nợ, thì bạn nên lên kế hoạch xử lý những điều này nếu cuộc hôn nhân không suôn sẻ,” cô nói. “Đừng nghĩ prenup là một tiêu cực. Bước vào cuộc sống hôn nhân với những quyết định được đưa ra một cách bình tĩnh và công bằng trước đó có thể giảm bớt áp lực cho mối quan hệ của bạn, vì vậy bạn có thể tập trung tận hưởng cuộc sống cùng nhau. ”
Khi một prenup thực sự phát huy tác dụng là khi có những đứa trẻ từ các mối quan hệ trước đó, Diding giải thích.
Cô nói:“Một lần nữa, đó không phải là việc lường trước sự thất bại trong cuộc hôn nhân của bạn. “Bối cảnh của một thỏa thuận tiền hôn nhân phải là:Làm thế nào để chúng ta bảo vệ và cung cấp cho các đại gia đình của mình?”
Trong trường hợp này, việc chuẩn bị trước có thể đảm bảo rằng người phối ngẫu còn sống của bạn không thay đổi kế hoạch di sản của bạn và tài sản của bạn sẽ được chuyển cho con cái của bạn từ mối quan hệ trước đó chứ không phải cho người phối ngẫu mới của bạn. Nó thậm chí có thể cho phép bạn từ bỏ các quyền đối với bảo hiểm nhân thọ của vợ / chồng bạn hoặc nghỉ hưu để biến con cái của bạn trở thành người thụ hưởng, Diding giải thích.
“Tuy nhiên, nếu bạn không có con từ các mối quan hệ trước, thì việc chuẩn bị trước ít quan trọng hơn nhiều - và có lẽ không nên là một người phá vỡ thỏa thuận,” cô nói.
Rốt cuộc, ngoài những lý do lãng mạn và tình cảm mạnh mẽ mà bạn kết hôn, bạn có thể kết hôn một phần cũng để gặt hái những lợi ích tài chính của trạng thái đã kết hôn - tức là để tận dụng lợi thế của quy mô kinh tế và cùng nhau xây dựng sự giàu có. Cô ấy nói rằng một prenup có thể bị hạn chế và phản tác dụng.
Mặc dù ấn tượng đầu tiên của bạn về một prenup có thể là nó có vẻ phi lý đến mức nào, nhưng nó không nhất thiết phải như vậy, Ballou nói.
“Bạn và chồng sắp cưới của bạn nên tạo mối quan hệ với Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận đáng tin cậy, người sẽ giúp cả hai bạn tập hợp tất cả các phần quan trọng của cuộc sống tài chính,” cô nói. “Điều đó giúp tạo khung cho cuộc trò chuyện này một cách toàn diện và sâu sắc hơn trong bối cảnh của tất cả những việc mà“ chúng ta ”cần làm.”
Loretta Hutchinson nói:“Bạn muốn đảm bảo các tài sản riêng của mình luôn tách biệt và bạn bảo vệ tài chính của mình khỏi những cuộc ly hôn trong tương lai, tiếp cận với những người không đáng tin cậy và khỏi các chủ nợ (vợ / chồng của bạn). , người sáng lập Kế hoạch ly hôn tài chính LLC, đồng thời là Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và nhà phân tích tài chính về ly hôn được chứng nhận.
“Bạn muốn đảm bảo rằng những gì bạn đã có được (trước khi kết hôn) vẫn riêng biệt. Mỗi trạng thái đều khác nhau về ý nghĩa của điều này. Những gì tôi muốn khuyên là chỉ giữ những tài sản đó dưới tên của bạn. Một khi bạn bắt đầu kết hợp, chúng sẽ trở thành tài sản của hôn nhân, ”Hutchinson nói.
Jennifer Kruger, giám đốc chi nhánh của Trung tâm đầu tư Fidelity Investments ’Park Avenue tại Thành phố New York, gợi ý rằng hãy tập trung vào tầm nhìn dài hạn để bắt đầu hợp nhất cuộc sống tài chính của bạn.
Đặt mục tiêu là một bước quan trọng cần thực hiện, Kruger lưu ý. Cho dù những mục tiêu này là mục tiêu tài chính chung hay điều gì đó bạn muốn thực hiện một mình, điều quan trọng là phải hướng tới mục tiêu và lập kế hoạch để thực hiện. “Bạn sẽ ngạc nhiên khi có nhiều người đưa ra giả định về cách người khác nghĩ về việc tiết kiệm và chi tiêu,” cô nói.
Các đề xuất khác của cô ấy bao gồm xem xét các hợp đồng bảo hiểm, đánh giá xem có nên mua bảo hiểm bổ sung hay không, tạo ý chí và cập nhật những người thụ hưởng của bạn.
SO SÁNH:Bạn đang tìm cách tích lũy tiền tiết kiệm trước khi kết hôn? So sánh tỷ lệ tiết kiệm trực tuyến từ đối tác Fiona của chúng tôi.
Có những cuộc thảo luận khó khăn về tài chính này có vẻ không có lợi trong những tháng trước đám cưới của bạn, nhưng điều quan trọng là bạn phải ghi nhớ bức tranh tổng thể.
Hutchinson nói:“Sự khác biệt về thói quen chi tiêu và mục tiêu tài chính là tiền đề dẫn đến các cuộc ly hôn - và là một trong những lý do lớn nhất khiến mọi người ly hôn. “(Bạn muốn nó trở thành) khởi đầu mạnh mẽ nhất có thể… vì vậy, khi các thử thách xuất hiện, bạn đã có những cuộc trò chuyện này và không cần phải bắt đầu từ ô vuông. Điều đó không có nghĩa là bạn không tin tưởng hoặc không yêu (vợ / chồng của bạn.) ”
Phần này ban đầu xuất hiện trên DailyWorth vào ngày 13 tháng 4 năm 2017.
SUBSCRIBE:Sở hữu tiền của bạn, làm chủ cuộc sống của bạn. Đăng ký HerMoney để nhận tin tức và mẹo kiếm tiền mới nhất!