Mặc dù thành phố được mệnh danh là "Cửa ngõ phía Tây" của nước Mỹ, nhiều người vẫn vui mừng khi biến St. Louis thành ngôi nhà của họ, thay vì hành trình ra xa biên giới. Với các viện bảo tàng và vườn thú đẳng cấp thế giới, câu lạc bộ bóng chày mang tính biểu tượng, ẩm thực và sân khấu âm nhạc ấn tượng, không có gì ngạc nhiên khi cư dân mong muốn được định cư ở Lou.
Tình hình bất động sản của St. Louis là một minh chứng cho sự phổ biến của nó, vì thị trường nhà ở của thành phố đã được Zillow đánh giá là “rất nóng”, có nghĩa là môi trường hiện tại có lợi cho người bán hơn là người mua.
Tuy nhiên, giá niêm yết trung bình ở St. Louis là $ 139,900, vẫn thấp hơn 65% so với giá niêm yết trung bình trên toàn quốc là $ 275,000. Ngoài ra, chỉ số giá trị nhà Zillow của thành phố là 119.100 đô la, thấp hơn 61 phần trăm so với mức trung bình toàn quốc là 225.300 đô la.
Và mặc dù chỉ số giá trị nhà ở St. Louis chỉ tăng 1 phần trăm trong năm 2018, so với mức tăng trưởng khoảng 8 phần trăm mà chỉ số giá trị nhà quốc gia được hưởng trong cùng thời kỳ, Zillow dự báo rằng nó sẽ tăng hơn 9 phần trăm vào năm 2019.
Giá trị nhà trung bình ở St. Louis cũng đã tăng ấn tượng 16% trong ba năm qua.
Sự tăng trưởng gần đây và sự gia tăng dự kiến của giá nhà ở đánh dấu St. Louis là thị trường của người bán, mặc dù luôn có những biến động và ngoại lệ ảnh hưởng đến số tiền bạn thực sự trả cho một ngôi nhà. Cũng cần lưu ý rằng lãi suất thế chấp và tái cấp vốn cá nhân sẽ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố kinh tế quốc gia và địa phương khác, bao gồm luật của bang và thành phố, tỷ lệ tịch thu tài sản và sự cạnh tranh giữa những người cho vay trong khu vực.
Những người mua nhà có nguyện vọng cũng nên nhớ rằng tài chính cá nhân của họ sẽ quyết định phần lớn đến loại sản phẩm cho vay hoặc lãi suất thế chấp và tái cấp vốn mà họ đủ điều kiện. Người vay nên khám phá đầy đủ các tùy chọn này khi cố gắng tìm lãi suất thế chấp tốt nhất ở St. Louis.
Mục lục:
Một loạt các yếu tố xác định tỷ lệ thế chấp và tái cấp vốn cho các chủ nhà hiện tại và tiềm năng ở St. Louis, Missouri. Tìm hiểu thêm về những biến số này có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn trong quá trình tài trợ mua nhà.
Điểm tín dụng của bạn có thể sẽ là thứ đầu tiên được người cho vay xem xét khi xác định loại khoản vay và mức lãi suất bạn có thể đủ điều kiện nhận hoặc liệu bạn có đủ điều kiện để vay thế chấp mua nhà hay không. Mặc dù các nhà cung cấp dịch vụ thế chấp khác nhau có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu của riêng họ và một số không có yêu cầu tối thiểu, hầu hết các nhà cho vay sẽ yêu cầu điểm ít nhất là 620 cho một khoản vay thông thường.
Hơn nữa, điểm tín dụng của bạn càng cao thì tỷ lệ thế chấp của bạn càng thấp, vì tín dụng tốt cho thấy rằng bạn có trách nhiệm và đúng hạn trong việc thanh toán các khoản nợ của mình. Ngược lại, điểm tín dụng thấp hơn có xu hướng dẫn đến tỷ lệ cao hơn hoặc thậm chí không đủ điều kiện để được vay, mặc dù thường có khả năng nhận được một khoản thế chấp bằng tín dụng xấu.
Quy mô của khoản trả trước của bạn là một yếu tố chính khác trong việc xác định tỷ lệ của bạn. Khoản thanh toán trước lớn hơn thường sẽ dẫn đến tỷ lệ thấp hơn, cũng như khoản thanh toán thế chấp hàng tháng nói chung thấp hơn vì số tiền gốc nhỏ hơn. Vì lý do đó, các chuyên gia và cố vấn tài chính thường khuyến nghị người đi vay giảm 20% trở lên, mặc dù quy tắc thông thường đó ngày càng ít được tuân thủ hơn trong những năm qua.
Những ngày này, nhiều người cho vay cung cấp các khoản vay thấp hoặc không có tiền. Mặc dù các giao dịch như vậy có thể tiết kiệm cho người vay rất nhiều tiền trả trước, nhưng chúng có thể không chứng minh được lợi nhuận đặc biệt trong dài hạn, vì tỷ lệ cao hơn và các khoản thanh toán hàng tháng có thể sẽ tốn nhiều tiền hơn trong quá trình trả hết khoản vay.
Thời hạn cho vay đề cập đến số năm mà người đi vay phải trả hết khoản vay của họ, có thể dao động từ 5 đến 30 năm. Lãi suất thế chấp cũng bị ảnh hưởng nhiều bởi độ dài của thời hạn cho vay, với các kỳ hạn ngắn hơn thường có lãi suất thấp hơn nhưng các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn và thời hạn cho vay dài hơn có các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn với lãi suất cao hơn.
Nếu bạn có đủ khả năng tài chính để trả một khoản vay tương đối nhanh chóng hoặc có kế hoạch bán tài sản trước khi kết thúc thế chấp, bạn thường có thể tiết kiệm tiền bằng cách chọn thời hạn cho vay ngắn hơn.
Khi lãi suất giảm, nhiều chủ nhà cố gắng tận dụng các điều kiện mới bằng cách tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của họ. Có nhiều lựa chọn tái cấp vốn khác nhau, chẳng hạn như tái cấp vốn theo lãi suất và kỳ hạn, cho phép người đi vay giảm lãi suất hoặc thay đổi loại khoản vay của họ. Nó trở thành một trong những lựa chọn tái cấp vốn phổ biến nhất.
Tái cấp vốn bằng tiền mặt, tái cấp vốn bằng tiền mặt và tái cấp vốn ngắn hạn là những hình thức khác đã được người đi vay chứng minh là phổ biến.
Thị trường nhà ở St. Louis hiện ủng hộ người bán, vì vậy, người mua nhà được khuyên đặc biệt cẩn thận khi tìm kiếm mức giá thế chấp tốt nhất của thành phố. Điều đó có nghĩa là so sánh các báo giá từ nhiều nhà cung cấp thế chấp, có thể giúp người vay tiết kiệm hàng chục nghìn đô la trong suốt thời gian vay thế chấp. Để đạt được tỷ lệ tốt nhất có thể, hãy đảm bảo tuân theo các hướng dẫn sau:
Là một người đi vay, bạn có thể đủ điều kiện cho nhiều sản phẩm thế chấp khác nhau và việc lựa chọn sản phẩm phù hợp có thể là yếu tố quyết định liệu bạn có nhận được mức lãi suất tốt nhất hiện có hay không. Ví dụ:chọn thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn về lâu dài so với thế chấp lãi suất cố định, nếu bạn có thể thanh toán khoản vay tương đối nhanh chóng.
Tương tự, bạn có thể đủ điều kiện nhận một trong nhiều sản phẩm cho vay được thiết kế đặc biệt cho những người mua nhà lần đầu hoặc một trong những khoản thế chấp được chính phủ hậu thuẫn dành riêng cho quân nhân tại ngũ, cựu chiến binh, người mua nhà ở nông thôn và một số nhóm nhất định khác. Người đi vay nên nghiên cứu các loại thế chấp khác nhau và quyết định loại thế chấp nào sẽ là giải pháp tốt nhất cho họ.
Nghiên cứu của Freddie Mac đã chỉ ra rằng người đi vay trung bình có thể tiết kiệm tới 1.500 đô la bằng cách nhận thêm một báo giá lãi suất khi đăng ký thế chấp và tiết kiệm 3.000 đô la trở lên khi nhận được năm báo giá. Những con số đó cho thấy việc mua sắm đơn giản khi tìm khoản vay có thể tiết kiệm chi phí như thế nào, vì việc thanh toán cho ưu đãi đầu tiên và duy nhất mà bạn nhận được có thể khiến bạn mất hàng nghìn đô la theo đúng nghĩa đen.
Mặc dù các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng và tỷ lệ vẫn được người vay quan tâm hàng đầu, nhưng cũng cần nhớ rằng có một số yếu tố khác cuối cùng ảnh hưởng đến giá cuối cùng của một khoản vay cụ thể. Đảm bảo tính đến tất cả các chi phí bổ sung, bao gồm phí môi giới tiềm năng, chi phí bảo lãnh phát hành, phạt thanh toán trước và chi phí đóng.
Người cho vay cũng phải cung cấp Ước tính Niềm tin Tốt trong vòng vài ngày kể từ khi bạn gửi đơn đăng ký.
Có nhiều công ty cho vay thế chấp đang hoạt động ở St. Louis, và cách tiết kiệm thông minh nhất là so sánh các báo giá từ càng nhiều càng tốt. Dưới đây là một số người cho vay được đề xuất để giúp bạn bắt đầu quá trình so sánh mua sắm: