Được biết đến như là “nơi sinh của California”, San Diego là nơi đầu tiên trên Bờ Tây mà người châu Âu từng đến thăm. Trong gần 500 năm kể từ đó, tình hình nhà ở đã trở nên chật chội hơn một chút, vì “Thành phố tốt nhất nước Mỹ” là thành phố lớn thứ hai ở California và lớn thứ tám ở Hoa Kỳ.
Tình hình bất động sản hiện tại của San Diego phản ánh khả năng đáng mơ ước của nó, với giá niêm yết trung bình là 689.000 đô la, cao hơn gần 86% so với giá niêm yết trung bình của quốc gia là 275.000 đô la, theo Zillow.
Tuy nhiên, về tốc độ tăng giá nhà ở, San Diego hiện đang yếu hơn một chút so với xu hướng chung của cả nước, với giá trị nhà tăng khiêm tốn 3,5% so với năm 2018 và dự kiến sẽ tăng thêm 3,4% trong năm tới. Vì lý do này, Zillow đã đánh giá nhiệt độ thị trường của San Diego là không nóng cũng không lạnh, mà chỉ là “trung tính”.
Mặc dù bối cảnh bất động sản của San Diego hiện không đủ tiêu chuẩn là thị trường của người mua hoặc người bán, nhưng giá vẫn đủ cao để người mua nhà có thể sẽ cần khoản thế chấp tốt nhất hiện có. Những người mua nhà có nguyện vọng này nên nhớ rằng lãi suất thế chấp và tái cấp vốn của họ cũng sẽ bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố kinh tế quốc gia và địa phương khác, bao gồm luật của bang và thành phố, tỷ lệ tịch thu nhà và sự cạnh tranh giữa những người cho vay.
Những người săn nhà cũng nên nhớ rằng tài chính cá nhân của người đi vay sẽ có ảnh hưởng đáng kể đến loại sản phẩm cho vay hoặc lãi suất thế chấp và tái cấp vốn mà họ đủ điều kiện. Đọc tiếp để tìm hiểu thêm về những yếu tố này và cách chúng giúp xác định tỷ lệ thế chấp tốt nhất ở San Diego.
Một loạt các yếu tố quyết định tỷ lệ thế chấp và tái cấp vốn cho các chủ nhà ở San Diego hiện tại và tiềm năng. Tìm hiểu thêm về việc các hoạt động cho vay bị ảnh hưởng như thế nào có thể giúp người vay tiết kiệm nhiều tiền hơn trong quá trình tài trợ mua nhà.
Hầu hết các tổ chức cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng cá nhân của bạn trước khi đánh giá mức lãi suất bạn có thể đủ điều kiện, hoặc thậm chí bạn có đủ điều kiện để vay thế chấp mua nhà hay không. Mặc dù các nhà cung cấp dịch vụ thế chấp khác nhau có các yêu cầu khác nhau và không phải tất cả họ đều dựa vào điểm tín dụng để xác định mức độ tín nhiệm, nhưng đa số người cho vay thích điểm ít nhất là 620 cho một khoản vay thông thường.
Điểm tín dụng cao hơn thường giúp người nộp đơn có tỷ lệ thế chấp thấp hơn, trong khi điểm tín dụng thấp hơn có thể có nghĩa là người vay phải đối mặt với tỷ lệ cao hơn hoặc thậm chí không đủ điều kiện vay, mặc dù vẫn có thể nhận được một khoản thế chấp bằng tín dụng xấu.
Một cách khác để giảm đáng kể tỷ lệ thế chấp, cũng như khoản thanh toán gốc và hàng tháng của bạn, là trả trước một khoản lớn. Theo truyền thống, các chuyên gia tài chính khuyến nghị rằng người đi vay nên tiết kiệm từ 20% trở lên, mặc dù việc thanh toán khoản tiền thấp hơn đáng kể như vậy đã trở nên ít phổ biến hơn trong những năm gần đây.
Trên thực tế, nhiều người cho vay hiện đại cung cấp các khoản vay thấp hoặc không trả trước, mặc dù những người đi vay bị cám dỗ bởi những giao dịch như vậy nên lưu ý rằng việc trả trước ít hơn có thể dẫn đến tốn nhiều tiền hơn trong suốt thời gian vay.
Thời hạn cho vay là khoảng thời gian người vay phải trả hết khoản vay của họ, điều này cũng có tác động sâu sắc đến tỷ lệ thế chấp của người đi vay. Nói chung, thời hạn cho vay ngắn hơn sẽ có lãi suất thấp hơn nhưng số tiền phải trả hàng tháng cao hơn, trong khi thời hạn cho vay dài hơn có xu hướng có các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn với lãi suất cao hơn.
Nếu bạn có khả năng tài chính để trả một khoản vay tương đối nhanh chóng, bạn có thể tiết kiệm một khoản tiền đáng kể bằng cách chọn thời hạn vay ngắn hơn.
Các chủ nhà hiện tại đôi khi tái cấp vốn cho các khoản vay mua nhà của họ để tận dụng lợi thế của lãi suất thấp hơn. Có nhiều lựa chọn tái cấp vốn có sẵn, bao gồm tái cấp vốn theo lãi suất và kỳ hạn, cho phép người đi vay giảm lãi suất hoặc thay đổi loại khoản vay của họ. Các tùy chọn phổ biến khác bao gồm tái cấp vốn bằng tiền mặt, tái cấp vốn bằng tiền mặt và tái cấp vốn ngắn hạn.
Do giá nhà ở cao ngất trời của thành phố, người mua nhà nên nỗ lực nhiều trong việc tìm kiếm các lựa chọn tái cấp vốn và lãi suất thế chấp tốt nhất của San Diego. So sánh báo giá từ nhiều nhà cung cấp dịch vụ thế chấp, trái ngược với việc chỉ áp dụng cho một hoặc hai người cho vay, có khả năng tiết kiệm cho người vay hàng chục nghìn đô la trong suốt thời gian vay. Thực hiện theo các bước đơn giản nhưng cần thiết sau để đảm bảo rằng bạn đạt tỷ lệ tốt nhất có thể:
Có rất nhiều sản phẩm thế chấp khác nhau tồn tại và có khả năng bạn đủ điều kiện cho nhiều hơn một sản phẩm thế chấp khác nhau. Loại bạn chọn sẽ đi một chặng đường dài trong việc xác định tỷ giá và khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Ví dụ, các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh thường giúp người đi vay tiết kiệm được nhiều tiền hơn so với các khoản thế chấp có lãi suất cố định, nhưng chỉ khi người đi vay có khả năng thanh toán khoản vay tương đối nhanh chóng.
Ngoài ra, do giá nhà ở của thành phố cao, có khả năng người mua nhà ở San Diego sẽ cần phải có một khoản tiền lớn hơn là một khoản vay thông thường. Và cũng có các sản phẩm cho vay cụ thể nhằm vào những người mua nhà lần đầu, cùng với một số khoản thế chấp được chính phủ hậu thuẫn chỉ dành riêng cho các thành viên lực lượng vũ trang, cựu chiến binh và vợ / chồng quân nhân đủ tiêu chuẩn.
Nghiên cứu của Freddie Mac đã chỉ ra rằng khi đăng ký thế chấp, người vay trung bình có thể tiết kiệm tới 1.500 đô la chỉ bằng cách nhận thêm một báo giá lãi suất và 3.000 đô la trở lên bằng cách trưng cầu năm báo giá. Những con số này cho thấy tầm quan trọng của việc mua sắm xung quanh khi đăng ký các khoản vay, vì chỉ cần đi với người cho vay đầu tiên và duy nhất mà bạn đăng ký có thể chứng minh là một sai lầm đắt giá.
Điều quan trọng cần nhớ là cũng có một số khoản phí bổ sung dùng để xác định tổng chi phí của một khoản vay. Người đi vay phải chắc chắn chịu mọi chi phí bổ sung, bao gồm phí môi giới tiềm năng, chi phí bảo lãnh phát hành, phí phạt trả trước và chi phí đóng. Họ cũng sẽ được cung cấp Ước tính Niềm tin Tốt trong vòng vài ngày sau khi nộp đơn.
San Diego có nhiều công ty cho vay thế chấp để người vay lựa chọn, và cách tốt nhất để tiết kiệm là so sánh các báo giá từ càng nhiều càng tốt. Đây là một số công ty cho vay được đề xuất trong thành phố để giúp bạn bắt đầu: